Какие факторы влияют на потребительские расходы. Потребление и сбережение,факторы их определяющие

Совокупное потребление - это суммарные денежные расходы, которые население тратит на покупку товаров и услуг.

Совокупное сбережение - это суммарный отложенный спрос домашних хозяйств, отказ от текущего потребления с целью его увеличения в будущем.

Потребление выступает главным компонентом совокупных расходов.

Личные сбережения - та часть дохода, после уплаты налогов, которая не потребляется. \

Минимальный уровень потребления существует всегда.

Доля дохода, идущая на потребление, называется средней склонностью к потреблению, доля дохода, который сберегается, - средней склонностью к сбережению. Статистика показывает, что с увеличением дохода средняя склонность к потреблению падает, а средняя склонность к сбережениям возрастает. Изменение величины потребления вследствие изменений в доходе называется предельной склонностью к потреблению, т. е. это отношение любого изменения в потреблении к тому изменению в величине дохода, которое привело к изменениям потребления. Изменение величины сбережений от изменений в доходе называется предельной склонностью к сбережению.

Факторами, определяющими динамику потребления и сбережений, являются:

Доход домашних хозяйств;

Уровень накопленного ими богатства;

Уровень цен в экономике;

Величина потребительской задолженности;

Уровень налогообложения;

Проводимая в стране социальная политика;

Экономические ожидания, связанные с будущими доходами.

Эти факторы приводят к сдвигу кривой потребления и кривой сбережений. Наклон кривых определяется величинами предельной склонности к потреблению и сбережению.

Мотивами сбережений домашних хозяйств являются:

Страхование от непредвиденных обстоятельств;

Покупка дорогостоящих товаров;

Обеспечение в старости;

Обеспечение детей в будущем.

Кейнсианская экономическая теория главным фактором, определяющим личные сбережения, считает доход после уплаты налогов. Чем больше располагаемый доход, тем больше потребление и сбережение. Классическая экономическая теория главным фактором динамики сбережений считает динамику рыночной ставки процента. Процентный доход представляет собой своего рода вознаграждение за сбережения. Чем больше будут размеры этого вознаграждения, тем большими будут и размеры накоплений. В экономике с государственным регулированием государственные сбережения выступают в форме бюджетного излишка.

Факторами, определяющими динамику инвестиций, являются:

Реальная ставка процента;

Динамика совокупного дохода;

Ожидаемая норма прибыли;

Уровень налогообложения;

Инфляционные ожидания;

Изменения в технологии производства и.т.д.

Основными из них являются первые два фактора. В зависимости от роли выше указанных факторов в формировании спроса на инвестиции последние делятся на индуцированные (производные) и автономные. Индуцированные (производные, стимулируемые) инвестиции – это инвестиции, величина которых зависит от колебаний совокупного дохода. Автономные инвестиции – это инвестиции, определяемые внешними факторами, их величина не зависит от национального дохода. Эти инвестиции осуществляются с целью внедрения новой техники и повышения качества продукции.

12. Инвестиции, их роль в экономике

Инвестиции - это долгосрочные вложения капитала в различные инновационные проекты, новые или существующие предприятия, различных сфер деятельности и форм собственности, предпринимательские проекты или социально-экономические программы и так далее. Особенностью инвестиций является долгосрочность окупаемости проектов.

Относительно источника финансирования, инвестиции подразделяют на: государственные, иностранные, частные, интеллектуальные и производственные инвестиции.

Инвестиции, позволяют получить возможность, предприятиям расширять и модернизировать производство, приобретать функционирующие предприятия или создавать новые компании, осуществлять диверсификацию производства, благодаря освоению новых сфер бизнеса.
Инвестиции подразделяются на основные три группы:

·Портфельные инвестиции – это вложение капитала в ряд проектов, к примеру, приобретение акций нескольких компаний различных сфер деятельности.

·Реальные инвестиции – это вложение капитала в конкретный, долгосрочный проект, который чаще, связан с покупкой реальных активов компании.

·Нематериальные инвестиции - это вложение капитала в интеллектуальную собственность, информационные технологии, ноу-хау и прочее.

Роль инвестиций в экономике государства огромна, они играют значительную роль в поддержании, функционировании и динамическом развитии экономики страны. Происходящие изменения, в количественном соотношении инвестиций, воздействуют на изменения: объема общественного производства, занятости населения, структурных экономических показателей и динамики развития различных отраслей народного хозяйства.

Инвестиции, обеспечивают накопление материальных и финансовых ресурсов предприятия, тем самым, увеличивая производственный потенциал компании. Инвестиции, в целом, влияют на текущие и будущие результаты экономическо-хозяйственной деятельности компаний. При всем при этом, инвестирование должно быть эффективным, с точки зрения экономической целесообразности, вложение средств, должно грамотно распределяться в целях приобретения новых инновационных технологий, влекущих за собой общее снижение затрат материальных и трудовых ресурсов. Нерациональное же использование инвестиций, может повлечь за собой: застой на предприятии, сокращение объемов производства, отставание по техническим и качественным параметрам от конкурентов и так далее.

Эффективное использование инвестиций, хозяйствующими субъектами, для экономики государства, имеет принципиальное значение, особенно в отношении увеличения масштабов инвестирования. При достижении желаемого уровня эффективности, инвестирование, ведет к стабильному экономическому росту.

1.Предмет макроэкономики. Особенности макроэкономического анализа.
Макроэкономика – это наука об экономике как едином целом. Предметом ее исследований являются крупномасштабные экономические проблемы, а также результаты деятельности всех субъектов национальной экономики. В народном хозяйстве различают пять основных экономических субъектов: сектор домашних хозяйств, предпринимательский сектор, государственный сектор, сектор финансовых учреждений и заграница, которые тесно взаимодействуют друг с другом на рынках благ, труда, денег и ценных бумаг. Ключевыми проблемами макроэкономики являются: – формирование объема и структуры общественного продукта; – выявление и формальное описание условий макроэкономического равновесия; – экономический рост, его факторы и механизмы; – причины циклических колебаний и конъюнктурных изменений в экономике; – взаимодействие денежного и реального секторов экономики; – природа и социально-экономические последствия инфляции; – занятость в масштабах национальной экономики и уровень безработицы, факторы, их регулирующие; – воздействие государственной политики на результаты функционирования национальной экономики и тенденции их изменения; – влияние на состояние и развитие национальной экономики международных экономических связей. Все это отличает макроэкономику от микроэкономики, которая занимается изучением экономических явлений и процессов на уровне отдельных фирм и отдельных рынков. Однако они взаимосвязаны и взаимодействуют друг с другом. Макроэкономика изучает те народнохозяйственные последствия, к которым приводят решения, принимаемые на микро уровне фирмами и домашними хозяйствами. Данные решения составляют исходную основу построения подавляющего большинства микроэкономических моделей. На макро уровне анализируется реакция фирм и домашних хозяйств на решения, принимаемые органами государственного регулирования, что позволяет оценить результативность политики государства и ее социально-экономические последствия. Макроэкономический взгляд на хозяйственную деятельность предполагает использование агрегированных параметров, использование общих, обобщенных, совокупных величин или показателей. В центре внимания макроэкономической теории оказывается объяснение сути исследуемых явлений и прогноза их развития и выявление возможностей влиять на ход событий. В соответствии с этим макроэкономическая теория подразделяется на позитивную и нормативную. Позитивная макроэкономика изучает реальные экономические явления и их взаимосвязи. Нормативная макроэкономика предлагает рецепты действий, определяет, какие конкретные условия или аспекты экономики желательны или нежелательны. Основоположником современной макроэкономической теории стал Дж. М. Кейнс, впервые обративший внимание на необходимость и возможность активной роли государства в регулировании развития национальной экономики. экономических агентов, обеспечивает возможность выделить четыре макроэкономических агента: 1. домохозяйства, 2. фирмы, 3. государство, 4. иностранный сектор. Агрегирование рынков дает возможность выделить четыре макроэкономических рынка: 1. рынок товаров и услуг (реальный рынок), 2. финансовый рынок

Совокупный спрос, стимулировать который предлагается в рамках кейнсианского подхода, состоит из спроса на потребительские товары (C), на инвестиции (I), правительственных расходов (G), и чистого экспорта (Xn):

AD = C + I + G + Xn .

Согласно классической концепции уровень совокупных расходов, определяемый совокупным доходом, всегда достаточен для закупки продукции, произведенной в условиях полной занятости. Кейнсианский подход, поставив под сомнение данное утверждение, исходит их того, что объем спроса отдельных экономических субъектов формируется под воздействием разных побудительных мотивов, включая психологические факторы. Со времен Кейнса в инструментарий экономической науки вошли понятия “склонность”, “ожидания”, “предпочтение” и т.п. Данные понятия уже в виде конкретных экономических показателей позволяет не просто учитывать психологические факторы, но и измерять их влияние при анализе макроэкономического равновесия.

Итак, посмотрим внимательнее на компоненты совокупных расходов. Начнем со спроса на потребительские товары - важнейшей составляющей совокупного спроса (С). Потребление представляет собой использование товаров и услуг для удовлетворения текущих и перспективных потребностей. На него (потребление) приходится, как правило, более 50% общей величины совокупного спроса. Эта величина колеблется в разных странах от 68% в США до примерно 52% в Швеции и России. Но значительные социальные программы в Швеции и их малый удельный вес в постреформенной России приводят ситуацию с расходами населения на потребление к разным последствиям, несмотря на схожесть показателей. Потребительский спрос определяется как платежеспособный спрос, или как сумма денег, которая тратится населением на приобретение потребительских благ.

Структура потребления, как отдельного человека, так и семьи достаточно индивидуальна. Люди тратят деньги в соответствии со своим доходом и укладом жизни. Однако есть некоторые общие приоритеты. Так, нетрудно представить расходы любой семьи по степени их значимости, на питание, одежду, жилье, транспорт, медицину, образование. При этом расходы малоимущих семей приходятся в основном на питание и самые необходимые повседневные нужды. При росте доходов семей увеличиваются расходы на одежду, предметы длительного пользования, отдых, развлечения, сбережения и т.п.

Итак, потребление выступает главным компонентом совокупных расходов. Поэтому важно понять основные факторы, определяющие расходы на потребление. Существует много факторов, которые влияют на уровень потребительских расходов. Рассмотрим возможность воздействия этих факторов:

Уровень текущего дохода. Общий объем потребления, как правило, зависит от общего объема дохода. Роль психологического фактора, влияющего на потребление, описывается Дж.М.Кейнсом так: “Основной психологический закон, на который мы можем положиться не только “apriori”, исходя из нашего знания человеческой природы, но и на основании детального изучения опыта, состоит в том, что люди склонны, как правило, увеличивать свое потребление с ростом дохода, но не в той же мере, в какой растет доход”. (Дж.М.Кейнс, “Общая теория занятости, процента и денег”). Соотношение между потреблением и вызываемым им изменением дохода называется предельной склонностью к потреблению (MPC - marginal propensity to consume):

MPC = ДC / ДYd, где

MPC - предельная склонность к потреблению;

ДC - прирост потребительских расходов;

ДYd - прирост располагаемого дохода.

Средняя склонность к потреблению - (APC - average propensity to consume) - доля располагаемого дохода, которую домашние хозяйства расходуют на потребительские товары и услуги.

АPC = C / Yd, где

АPC - средняя склонность к потреблению;

C - прирост потребительских расходов;

Yd - величина располагаемого дохода.

Простейшая функция потребления имеет вид:

C = a + b(Y - T), где

С - потребительские расходы;

а - автономное потребление, величина которого не зависит от размеров текущего располагаемого дохода;

b - предельная склонность к потреблению;

Т - налоговые отчисления;

(Y - T) - располагаемый доход Yd (доход после внесения налоговых отчислений).

Обратимся к графическому анализу склонности к потреблению (рис. 1).

На оси абцисс откладывается чистый доход (после уплаты налогов).

На оси ординат - расходы на потребление. Если бы расходы точно соответствовали доходам, то это отражала бы любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 450. Но в действительности такого совпадения не происходит, и только часть доходов расходуется на потребление. Поэтому кривая потребления отклоняется от линии 450 вниз. Место пересечения линии 450 и кривой потребления в точке В означает уровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно наблюдать Отрицательное сбережение (т.е. расходы превышают доходы - “жизнь в долг”), а справа - сбережение положительное. Например, при доходе в 7000 руб. ситуация складывается следующим образом: отрезок Е1Е0 показывает размеры потребления, а отрезок Е0Е2 - размеры сбережения. Равновесие семейных бюджетов наблюдается только в точке В, т.к. только здесь имеется равенство доходов и расходов.

Усилия по продаже (реклама). Факт, что увеличение общего совокупного спроса на какой либо один товар или группу товаров может возникнуть просто за счет снижения спроса на другие товары, порой не принимается во внимание теми, кто превозносит достоинства рекламы и прочих усилий по продаже как средств увеличения совокупного спроса. Тем не менее, весьма возможно, что увеличение или уменьшение объема усилий по продаже может влиять на совокупный объем потребительских расходов при данном уровне доходов.

Уровень благосостояния (богатство). Объем богатства оказывает важное влияние на потребление. Если исходить из гипотезы снижения предельной полезности, то очевидно, что чем больше первоначальный объем богатства, тем ниже его предельная полезность. Поэтому с ростом богатства уменьшается склонность снижать потребление ради увеличения будущего богатства. При прочих равных условиях чем большими сбережениями обладает человек, тем меньше его желание больше накоплять (чем выше уровень благосостояния, тем выше потребительские расходы).

Ожидания. Ожидания по поводу движения уровня цен и объемов производства также способны оказать определенное влияние на формирование потребления. Так, ожидания повышения цен могут стимулировать текущее потребление, и наоборот.

Налоги. Налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережений. Поэтому рост налогов переместит график потребления вниз. Наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично потребляться. Таким образом, снижение налогов вызовет сдвиг графика потребления вверх.

Трансферты. Увеличение трансфертов означает увеличение личного располагаемого дохода, а, следовательно, и увеличение потребительских расходов.

Потребительская задолженность (уровень задолжностей домохозяйств). Можно ожидать, что и уровень потребительской задолженности вызовет у домохозяйств желание направить свой текущий доход, либо на потребление, либо на сбережения. Если задолженность домохозяйств достигла такой величины, что, скажем, 20% или 25% их текущих доходов отчисляется для уплаты очередных взносов по предыдущим закупкам, то потребители будут вынуждены сокращать текущее потребление, чтобы снизить задолженность.

Ставка процента по потребительскому кредиту. Влияние ставки процента на потребление нельзя определить однозначно ни теоретически, ни эмпирически. Повышение ставки процента увеличивает сегодняшнюю стоимость потребления по сравнению с будущим (эффект замещения). Но если домашнее хозяйство является чистым кредитором, рост ставки процента повышает также его доход в течение всей жизни, что приведет к увеличению потребления.

Уровень цен. Возрастание уровня цен ведет к смещению графика потребления вниз, а снижение уровня цен - к смещению вверх. Этот вывод имеет прямое отношение к нашему анализу богатства фактора потребления, поскольку изменения уровня цен изменяют реальную стоимость, или покупательскую способность, некоторых видов богатства. Точнее говоря, реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньга, будет обратно пропорциональна изменениям уровня цен. Этот эффект называется эффектом богатства.

Отсюда следует заслуживающий внимания вывод: где бы мы на рис.1 ни проводили (помещали) кривые уровня потребления мы считаем, что уровень цен постоянный. Это означает, что по оси ординат на данном графике откладывается реальный, а не номинальный (денежный) доход после уплаты налогов.

Количество потребителей и структурные факторы. К ним относят: среднюю численность семьи, средний возраст глав семей, географические особенности, состав национальных групп общества, расовые особенности, уровень урбанизации и т.п.

Психологические факторы. К ним, как правило, относят кейнсианские “мотивы потребления” (удовольствие, недальновидность, щедрость, просчет, хвастовство, экстравагантность).

Каждому хозяйству приходится постоянно принимать решение, какую часть дохода израсходовать (потребить) сегодня, какую отложить на будущее - на случай непредвиденной ситуации, заболевания, инфляции, с целью накопить средства для приобретения дорогостоящей вещи. Одна часть расходуется на текущее потребление, другая - откладывается в виде сбережения.

макроэкономический показатель, демонстрирующий сумму расходов домохозяйств на личное потребление товаров кратковременного и долговременного пользования и услуг и являющийся основной валового национального продукта и составляющей совокупного спроса

Информация о потребительских расходах, личные потребительские расходы и потребительские расходы домохозяйств, классификация потребительских расходов, в том числе оправданные потребительские расходы и неоправданные потребительские расходы, индуцированные потребительские расходы и автономные потребительские расходы, величина потребительских расходов и структура потребительских расходов, факторы, влияющие на потребительские расходы, макроэкономические индикаторы потребительских расходов и влияние потребительских расходов на финансовые рынки

Потребительские расходы - это, определение

Страны на потребительские краткосрочного и долгосрочного пользования, как произведенные в стране, так и импортированные из-за , и потребительские услуги. Размер потребительских расходов зависит от многих факторов, в основном от и благополучия . В различных потребительские расходы представлены разными макроэкономическими , публикующимися каждый месяц.

Потребительские расходы - это расходы домохозяйств на покупку и услуг.

Элемент совокупного спроса - потребительские расходы

Потребительские расходы - это на личное потребление. Они могут быть подразделены на расходы на товары кратковременного пользования (продукты питания, напитки, табачные изделия и т.д.), расходы на потребительские товары длительного пользования, например и мебель, расходы на услуги, например туризм и развлечения; и расходы на жилье, выступающие в форме арендной платы или условно начисленной жильцов - собственников жилья.

Потребительские расходы - это основная составляющая совокупного или валового национального продукта , величина которой существенно не меняется.

Потребительские расходы - это часть денежных расходов населения, направленная на приобретение потребительских товаров и услуг (продукты питания, непродовольственные товары для личного потребления, алкогольные напитки, топливо, личные услуги).

Потребительские расходы - это часть денежных расходов населения, направленная на приобретение потребительских товаров и услуг.

Потребительские расходы - это общие потребительские расходы населения страны на товары и услуги, произведенные как внутри государства, так и завезенные из-за границы.

Потребительские расходы - это расходы на потребительские товары и услуги с целью удовлетворения материальных и духовных потребностей. Величина личных расходов зависит от личного располагаемого и цен на товары и услуги.

Потребительские расходы - это часть национального продукта; общие расходы домохозяйств на потребительские услуги и товары длительного и кратковременного пользования, произведенные внутри страны и импортированные из-за границы. Личные расходы на потребление состоят из автономного потребления и индуцированного потребления.

Потребительские расходы - это расходы индивидуума на потребительские товары и услуги. Подобные расходы по величине зависят от личного располагаемого дохода и цен на товары и услуги.

Потребительские расходы - это часть денежных расходов, которая направляется домашними хозяйствами непосредственно на приобретение потребительских товаров и личных услуг для текущего потребления.

Потребительские расходы - это денежные затраты домашних хозяйств на приобретение продуктов питания, непродовольственных товаров и алкогольных напитков, а также на услуг. Расходы, не входящие в состав потребительских - это , сборы, обязательные платежи, уплата , алиментов, помощь родственникам, и другие расходы, не связанные с потреблением, а также все расходы, связанные с производственной деятельностью домашних хозяйств (покупка семян, скота, и т.д.).

Влияние показателя потребительских расходов на рынки

Влияние потребительских расходов на рынок акций

Зависимость рынка облигаций от потребительских расходов

С другой стороны, ускорение показателей способно вызвать распродажу на рынке облигаций, ведь подобная ситуация предполагает быстрый рост экономики и более высокую .

Влияние величины потребительских расходов на валютный рынок

Биологическое воспроизводство общества;

Максимизацию благосостояния членов домохозяйства .

Неоправданные потребительские расходы

Непроизводительные (неоправданные) расходы - это:

Расходы, связанные с нерациональным использованием финансовых ресурсов, затрачиваемые без пользы, не дающие полезных результатов;

Расходы домохозяйств, не обеспечивающие формирование, сохранение и развитие человеческого каптала, биологического воспроизводства общества и максимизацию благосостояния членов домохозяйств.

Классификация потребительских расходов по уровню дохода

Показатели потребительских расходов

К числу стоимостных показателей личного потребления при относят потребительские расходы населения, а именно: их уровень, структура и .

Общая сумма и динамика потребительских расходов в текущих и сопоставимых , их доля в денежных и совокупных доходах населения (домашних хозяйств, семей) характеризуют, с одной стороны, покупательские возможности населения, с другой стороны, - возможности потребительского рынка в части удовлетворения платежеспособного спроса.

В связи с этим стоимостные показатели личного потребления изучаются в их взаимосвязи с доходами и потребительскими ценами в разрезе отдельных социально-демографических групп населения, типов семей (домашних хозяйств) и т.д.

При анализе показателей личного потребления в разрезе территорий учитывается влияние на структуру потребления природно-климатических факторов, национальных особенностей и культурных традиций. Типичным, например, является раздельное изучение потребления городского и сельского населения, населения больших и малых городов, проживающих в районах Крайнего Севера, в городах-столицах и т.д.

Уровень потребительских расходов

Уровень общих потребительских расходов, а также затраты по отдельным группам товаров и услуг исчисляются, как правило, в среднем на душу населения, на одно или сто домашних хозяйств.

Структура потребительских расходов

Структура личного потребления характеризуется направлениями затрат домашних хозяйств, при этом расходы четко разграничиваются на приобретение материальных благ, с одной стороны, и услуг - с другой.

Потребительские расходы составляют от 2/3 до 3/4 совокупных расходов, являются основным компонентом совокупных расходов и включают:

Расходы на текущее потребление, т.е. на покупку товаров краткосрочного пользования (к таковым относятся товары, служащие менее одного года, но следует однако заметить, что вся одежда, независимо от срока ее действительного использования - 1 день или 5 лет - относится к текущему потреблению);

Расходы на товары длительного пользования, т.е. товары, служащие более одного года (к ним относятся мебель, бытовая техника, автомобили, яхты, личные самолеты и др., при этом исключение составляют расходы на покупку жилья, которые считаются не потребительскими, а инвестиционными расходами домохозяйств);

Расходы на услуги (современную жизнь невозможно представить себе без наличия большого спектра услуг, причем доля расходов на услуги в общей сумме потребительских расходов постоянно возрастает).

Подобное деление товаров на товары кратковременного, а также длительного пользования довольно условно, поскольку за основу берется принцип насколько полно используется товар в течении года. Если товар полностью используется в течении года, то он относится к товарам кратковременного пользования.

Товары, не используемые в течении года (машины, мебель), являются товарами длительного пользования. Но, например, обувь относится к товарам кратковременного пользования, хотя может порой носится десятилетие.

Растительное масло;

Картофель;

Овощи и бахчевые;

Плоды и ягоды;

Хлебные продукты (хлеб и макаронные изделия в пересчете на муку, мука, крупа, бобовые).

Потребительские расходы на алкогольные напитки

Для определения реального удельного веса алкогольных напитков в потребительских расходах населения используются данные статистики торговли об удельном весе алкогольных напитков в обороте . Проведение корректировки потребительских расходов населения осуществляется путем увеличения в общих расходах домашних хозяйств доли расходов на алкогольные напитки.

Потребительские расходы на непродовольственные товары

Непродовольственный товар - не предназначенный для употребления в пищу и не являющийся сырьем для приготовления пищи товар, реализуемый с целью удовлетворения разнообразного потребительского спроса, например: одежда, обувь, мебель, автомобили, строительные материалы, бытовая техника и т.д. Иными словами, это товар, который ни в каком виде не пригоден для еды ни человеку, ни животным.

Расходы на непродовольственные товары - расходы на одежду, белье, обувь, ткани, мебель и предметы домашнего обихода, товары культурно-бытового назначения, транспортные средства, гигиенические, парфюмерные и фармацевтические средства,табачные изделия, строительные материалы и другие непродовольственные товары.

Потребительские расходы на личные услуги

Потребление рыночных услуг изучается по следующим направлениям:

Квартплата и коммунальные услуги, оплата бытовых услуг, услуг дошкольных и внешкольных учреждений, расходы на приобретение путевок, на лечение и занятие физической культурой и спортом, расходы на кино, театры, зрелища, на пассажирский транспорт, включая городской, услуги связи;

Бытовые услуги включают ремонт обуви, одежды, мебели, транспорта, жилья, строительства по индивидуальным заказам;

Услуги парикмахерских и т.д.;

Транспортные услуги, все виды услуг по перевозке населения, а также грузов для населения;

Прочие услуги - услуги правового характера (юридических консультаций, нотариальных контор), услуги госстрахования и сберкасс.

Факторы, влияющие на потребительские расходы

Спросите себя, что определяет сумму ваших расходов на потребительские товары и услуги.

Сумма доходов потребителей

Скорее всего, вы ответите, что основной фактор - сумма ваших доходов, так как при их росте вы захотите и сможете расходовать больше. Рассуждая подобным образом, Джон Менард Кейнс полагал, что потребительские расходы зависят от располагаемого дохода - суммарного дохода, который можно израсходовать на покупку товаров и услуг.

Усилия по продаже товаров

Факт, что увеличение общего совокупного спроса на какой либо один товар или группу товаров может возникнуть просто за счет снижения спроса на другие товары, порой не принимается во внимание теми, кто превозносит достоинства рекламы и прочих усилий по продаже как средств увеличения совокупного спроса. Тем не менее, весьма возможно, что увеличение или уменьшение объема усилий по продаже может влиять на совокупный потребительских расходов при данном уровне доходов.

Уровень благосостояния потребителей

Объем богатства оказывает важное влияние на потребление. Если исходить из гипотезы снижения предельной полезности, то очевидно, что чем больше первоначальный объем богатства, тем ниже его предельная полезность.

Поэтому с ростом богатства уменьшается склонность снижать потребление ради увеличения будущего богатства. При прочих равных условиях чем большими сбережениями обладает человек, тем меньше его желание больше накоплять (чем выше уровень благосостояния, тем выше потребительские расходы).

Ожидания потребителей

Ожидания по поводу движения уровня цен и объемов производства также способны оказать определенное влияние на формирование потребления. Так, ожидания повышения цен могут стимулировать текущее потребление, и наоборот.

Налоги потребителей

Налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережений. Поэтому рост налогов переместит график потребления вниз. Наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично потребляться. Таким образом, снижение налогов вызовет сдвиг графика потребления вверх.

Трансферты потребителей

Увеличение трансфертов означает увеличение личного располагаемого дохода, а, следовательно, и увеличение потребительских расходов.

Потребительская задолженность

Можно ожидать, что и уровень потребительской задолженности вызовет у домохозяйств желание направить свой текущий доход, либо на потребление, либо на сбережения. Если задолженность домохозяйств достигла такой величины, что, скажем, 20% или 25% их текущих доходов отчисляется для уплаты очередных взносов по предыдущим закупкам, то потребители будут вынуждены сокращать текущее потребление, чтобы снизить задолженность.

Ставка процента по потребительскому кредиту

Выборка сформирована по территориально-отраслевому принципу. Недостаток - в ней не представлено население с наиболее высокими доходами.

Основной источник информации об объеме и структуре расходов домохозяйств. Недостаток – баланс построен на иных концептуальных принципах, чем СНС (например, сбережения населения учитывают только прирост сбережений во и ).

Статистика торговли

Предоставляет данные об объеме и структуре розничного товарооборота. Помимо этого, проводятся досчеты на неотчитавшиеся и неорганизованную торговлю. Данные корректируются, поскольку некоторые учтенные товары - элемент не конечного, а промежуточного потребления (семена, корма, строительные материалы и т.п.) .

С позиции уровня жизни населения приоритетным являются направления анализа в части затрат на удовлетворение первоочередных потребностей населения, к которым относятся питание, одежда, обувь, жилище.

Расходы семейного бюджета на питание являются социальным индикатором материального положения населения, потому что от их величины во многом зависит формирование структуры остальной части семейного бюджета, в том числе тех его статей, которые характеризуют более высокую ступень уровня жизни.

Анализ структуры потребительских расходов не ограничивается среднестатистическими показателями. Одной из важных задач изучения является установление различий в уровне и структуре потребления в домашних хозяйствах (семьях) с высокими и низкими среднедушевыми доходами и особенно в крайних по уровню материальной обеспеченности группах населения (домашних хозяйствах).

В этих целях полученные на основе обследования бюджетов домашних хозяйств данные ранжируются по признаку среднедушевого (денежного, совокупного) дохода, устанавливаются соответствующие размеры потребительских расходов и особенности их структуры.

Неравенство в потреблении оценивается аналогично оценке неравенства в распределении доходов. Чаще всего рассматриваются различия в потреблении нижней и верхней децильных групп, т.е. по 10% обследованного населения с минимальными и максимальными доходами.

Основные макроэкономические индикаторы потребительских расходов

Потребительские расходы представлены в нескольких макроэкономических индикаторах. Индекс потребительских расходов (ИПР) основанный на данных об объеме розничной торговли, важен для валютного рынка, так как он показывает силу потребительского спроса и уверенности потребителей, которые являются исходными данными при расчетах других экономических индикаторов, таких как ВНП и .

Индекс личных расходов потребителей

Всеобъемлющее мера того, насколько много потребители тратят каждый месяц, считая расходы на товары длительного пользования, потребительские товары и услуги. Личное потребление представляет собой комплексное измерение ВВП и, следовательно индикатор наблюдает за экономическими тенденциями. личных потребительских расходов потребителя имеет прямое влияние на инфляционное давление.

Личные потребительские расходы в США

Здоровый показатель личных потребительских расходов означает, что потребители покупают товары и услуги, а это топливо экономики и стимулирование роста производства. Отчет особенно ценится за инфляционных давлений. Взятые в , эти высокие уровни потребления и производства США могут привести к общему увеличению цен. В действительности, использует показатели инфляции публикуемые в отчете от PCE в качестве основного датчика инфляции.

С другой стороны, постоянно низкие личные потребительские расходы могут привести к снижению уровня производства и экономическому спаду.

Поскольку доходы либо тратят либо копят, личные расходы (публикуются в процентах от дохода, а не изменения процентов) имеют обратную связь с личными сбережениями . Экономисты смотрят на рост личных потребительских расходов в связи с доходами и сбережениями, чтобы определить, живут ли потребители не по средствам, которые могут повлиять на уровни заимствований и будущего потребления.

Рост личных потребительских расходов

Личные расходы потребителей, США

Показатель индекс личных расходов потребителей (PCE) публикуется как процентное изменение сравнению с предыдущим месяцем.

График личных потребительских расходов в США за год

Чистый показатель личных расходов потребителей (Core CPE).

Волатильные элементы, такие как продукты питания и могут сильно колебаться в связи с сезонными и не системными факторами. В целях обеспечения более устойчивой картины личного потребления, продукты питания и энергоносители в отчете Core PCE данные пункты исключаются.

Показатель заголовка PCE выражает процентное изменение расходов за квартал.

Примечание: Личные потребительские расходы публикуют доходы и показатели расходов .

Важность индикатора: Умеренно влияет на рынок

График личных потребительских расходов в США за 10 лет

Долгосрочный таргет Федрезерва находится на уровне 2% в годовом исчислении, и сильные отклонения являются поводом для определенного беспокойства. В среднем инфляция PCE, как правило, на 0,3% ниже Индекса потребительских цен (CPI), что связано с расчета.

Базовый индекс потребительских расходов, США

Отчеты потребления домашних хозяйств Еврозоны, средние расходы на индивидуальные товары потребления и услуги на одну семью в год. Показатель сообщается как годовое изменение в процентах.

График личных потребительских расходов в Еврозоне за 5 лет

Увеличение потребления домашних хозяйств указывает на увеличение и более высокий уровень потребительского оптимизма, как положительные показатели экономики. Однако безудержный рост может привести к инфляционному давлению. Таким образом, этот отчет может быть использован в качестве опережающего индикатора для инфляционного давления.

Важность индикатора: Редко влияет на рынок

График личных потребительских расходов в Еврозоне за год

Индекс личных расходов потребителей, Китай

Показатель индекса личных потребительских расходов в за различные .

График личных потребительских расходов в Китае за 60 лет

График личных потребительских расходов в Китае за 10 лет

Личные расходы потребителей, Япония

График личных потребительских расходов в Японии за 5 лет

Индекс личных расходов, Германия

График личных потребительских расходов в Германии за 20 лет

График личных потребительских расходов в Германии за 10 лет

График личных потребительских расходов в Германии за 5 лет

Индекс личных расходов потребителей, Великобритания

Показатель индекса личных потребительских расходов в за различные периоды.

График личных потребительских расходов в Великобритании за 10 лет

График личных потребительских расходов в Великобритании за 5 лет

График личных потребительских расходов в Великобритании за год

Индекс личных потребительских расходов, Франция

Индикатор отражает месячное изменение объема расходов потребителей на товары и услуги во . Увеличивающиеся значения положительно влияют на котировки единой европейской валюты , так как расходы потребителя составляют примерно две-трети от ВВП.

Однако действие индикатора ограниченно на рынок, так как ВВП Франции это лишь примерно 25% от ВВП всей Еврозоны.

График личных потребительских расходов во Франции за 5 лет

График личных потребительских расходов во Франции за год

Личные расходы потребителей, Бразилия

Показатель индекса личных расходов в за различные периоды.

График личных потребительских расходов в Бразилии за 5 лет

Индекс личных расходов, Италия

Показатель индекса личных расходов в за различные периоды.

График личных потребительских расходов в Италии за 5 лет

Индекс личных потребительских расходов, Индия

Показатель индекса личных расходов в за различные периоды.

График личных потребительских расходов в Индии за год

Личные потребительские расходы, Россия

За период 1990-2013 гг. потребительские расходы увеличились на 1101.6 .долл. или в 3.8 раза до 1499 млрд..долл.; изменение произошло на -14.4 млрд..долл. за счет уменьшения населения Российской Федерации на 5.4 млн. чел., а также на 1116 миллиард.долл. за счет увеличения показателя потребительских расходов на душу населения в России на 7812.3 долларов.

Таблица потребительских расходов в Российской Федерации с 1999 по 2013 гг.

Среднегодовой прирост потребительских расходов России составил 47.9 млрд.долл. или 12.1%. Доля в мире выросла на 0.3%. Доля в выросла на 2.9%. Доля в Восточной Европе уменьшилась на 5.4%. Наименьшие потребительские расходы России были в 1999 году (133.9 миллиард.долл.). Максимальные потребительские расходы России были в 2013 году (1499 млрд..долл.).

На протяжении 1990-2013 гг. потребительские расходы на душу населения в Российской Федерации выросли на 7812.3 долларов или в 3.9 раза до 10494.6 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов на душу населения в Российской Федерации составил 339.7 долларов или 12.7%.

Потребительские расходы России, 1990-1999 гг., период спада

За период 1990-1999 гг. потребительские расходы Российской Федерации уменьшились на 263.5 миллиард.долл. или на 66.3% до 133.9 млрд.долл.; изменение произошло на -2.3 миллиард.долл. за счет уменьшения населения России на 0.9 млн. чел., а также на -261.2 миллиард.долл. за счет уменьшения показателя потребительских расходов на душу населения в России на 1773.5 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов Российской Федерации составил -29.3 миллиард.долл. или -7.4%. Доля в мире уменьшилась на 1.8%. Доля в Европе уменьшилась на 4.4%. Доля в Восточной Европе сократилась на 32.2%.

Структура потребительских расходов в Российской Федерации

На протяжении 1990-1999 гг. потребительские расходы на душу населения в Российской Федерации сократились на 1773.5 долларов или на 66.1% до 908.8 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов на душу населения в Российской Федерации составил -197.1 долларов или -7.3%.

Потребительские расходы России, 1999-2013 гг., период подъёма

На протяжении 1999-2013 гг. потребительские расходы России увеличились на 1365.1 миллиард.долл. или в 11.2 раза до 1499 миллиард.долл.; изменение произошло на -4.1 млрд..долл. из-за уменьшения населения Российской Федерации на 4.5 млн. чел., а также на 1369.2 млрд..долл. за счет увеличения показателя потребительских расходов на душу населения в Российской Федерации на 9585.8 долларов.

График доли потребительских расходов в ВВП России

Среднегодовой прирост потребительских расходов России составил 97.5 млрд..долл. или 72.8%. Доля в мире выросла на 2.1%. Доля в Европе выросла на 7.3%. Доля в Восточной Европе увеличилась на 26.8%.

На протяжении 1999-2013 гг. потребительские расходы на душу населения в России увеличились на 9585.8 долларов или в 11.5 раза до 10494.6 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов на душу населения в России составил 684.7 долларов или 75.3%.

Потребительские расходы - это все расходы населения на различные товары и услуги, выраженные в денежном эквиваленте. При этом неважно, где именно они были произведены или оказаны: внутри страны или за границей. В грубой форме их классифицируют как расходы на товары кратковременного использования, расходы на товары длительного использования и расходы на услуги. Потребительские расходы - это суммарные траты на различные товары и услуги.

Товары и услуги

Разделение по времени использования товаров является довольно схематическим, поскольку время пользования может зависеть и от интенсивности, с которой эксплуатируется данный товар.

К товарам временного пользования относят такие, которые чаще всего выбрасываются на помойку в течение времени, не превышающего один год. Если же средний срок пользования превышает этот период, то это будет товар для длительного пользования.

К товарам временного использования можно отнести продукты, некоторые виды одежды, обуви и прочую продукцию. Машины, мебель, компьютеры и другая продукция относятся к предметам длительного использования.

Услуги не имеют материальной формы, однако также необходимы человеку в течение жизни. Их количество и разнообразие очень велико.

Структура потребительских расходов

Личные потребительские расходы составляют до 80 процентов от получаемых доходов. В нашей стране это, прежде всего, расходы на приобретение продуктов питания, алкоголя, различных товаров и коммунальных услуг. Величина потребительских расходов во многом коррелирует с величиной доходов. В развитых странах они гораздо выше, чем в отсталых. При этом чем беднее страна, тем выше доля расходов, связанных с покупкой продуктов питания. Хотя в денежном выражении траты на продукты в богатых странах все равно значительно выше.

На величину личных потребительских расходов влияет и такой психологический фактор, как ожидание. Например, если человек ожидает скорого увольнения с работы, то он будет тратить меньше, чем другой человек с тем же доходом, но ожидающий повышения в должности и зарплате. Расходы могут резко увеличиваться в ожидании товарного дефицита.

У каждого человека своя индивидуальная структура потребительских расходов. Также она различается и по странам. Естественно, что чем богаче человек становится, тем больше доля трат на дорогие, но не имеющие важного значения для жизни товары: различные предметы роскоши, дорогие конфеты, игрушки для детей, услуги массажиста, мастера педикюра и т. д.

В рамках классических российских семей очень резко проявляется различие в структуре потребления в зависимости от уровня материального достатка. Так, в бедных российских семьях доминируют траты на продовольствие, в котором, в свою очередь, лидирует сегмент дешевых низкокачественных и вредных для здоровья продуктов. Остальные траты сводятся к покупке предметов первой необходимости и оплате коммунальных услуг. Вероятен также вариант с выплатой процентов по долгам.

В противоположность им в семьях с высоким уровнем дохода преобладают траты на продукцию длительного пользования: машины, особняки, дорогие услуги, драгоценности, бытовые приборы и т. п. Разумеется, в спектре покупаемых продуктов преобладают дорогие и более качественные изделия.

При наличии денежных запасов и низких доходах расходы могут превысить их, что приведет к проеданию имеющихся накоплений. Также это может произойти в том случае, когда деньги берут в долг.

Потребительские расходы равны всей или значительной части той суммы, которая определяется как заработок минус налоги, т. е. как чистый доход. В целом до 50 процентов от такого дохода тратится на покупку продуктов питания, от 33 до 40 процентов - на прочие товары, и около 20 % - на оплату услуг. Эти цифры, конечно, сильно различаются в разных странах мира и у разных людей.

Та часть дохода, которая не была задействована в потребительских расходах, чаще всего уходит в накопление. Таким образом, величина роста сбережений определяется как уровень дохода минус потребительский расход.

Роль расходов в экономике

Потребительские расходы очень важны для развития экономики. От них зависит такой важный компонент, как покупательная способность населения. Если величина расходов на товары и услуги год от года падает, то это снижает прибыльность компаний и повышает вероятность их банкротства. Национальная экономика в итоге как бы сдувается, что негативно отражается и на ВВП страны. Таким образом, потребительские расходы и ВВП взаимосвязаны между собой.

Факторы, влияющие на величину трат

Величина потребительских расходов зависит от доходов и ситуации на Благодаря этому рынку появляются возможности для использования доходов, получаемых населением. Бывают ситуации, когда объем потребительских расходов превышает получаемый чистый доход (профит). В данной ситуации возникает необходимость в одном из двух вариантов действий:

1. Траты части средств из финансовых накоплений.
2. Взятие банковского кредита или других займов.

Микрокредитные организации

В России для реализации второго варианта часто прибегают к услугам так называемых микрокредитных организаций, которые дают в долг под высокий процент. Микрофинансирование отличается от банковского кредитования более простой процедурой оформления займа и меньшим количеством условий. Однако их минусом является высокая процентная ставка, в результате чего человек легко может попасть в долговую яму.

Микрокредитование стало популярным в 90-х годах, на фоне ухудшившегося финансового положения людей.

Выдачей кредита (микрозайма) занимается микрофинансовая организация, которая представляет собой юридическое лицо, зарегистрированное как некоммерческая организация или учреждение. Сумма одного микрозайма не должна быть больше 1 млн руб.

Расходы на продукты питания

Потребительские расходы - это, прежде всего, траты на продукты. Ведь без них человек просто не проживет. Материальное благополучие человека влияет на величину расходов на пищевые продукты двояким образом:

1. При улучшении абсолютный размер траты на еду, естественно, возрастает.
2. В то же время доля получаемого дохода, уходящая на продукты, при его увеличении, как правило, уменьшается.

Страны, где на продукты тратят от 50 и выше процентов получаемых доходов, считаются бедными, а проживающее в них население - недостаточно материально обеспеченным.

При минимальных доходах населения резко падает спрос на качественные продукты средней и дорогой ценовых категорий, что в конечном счете отражается на весьма скудном ассортименте в продуктовых магазинах. Приобретать дорогую продукцию, которую мало кто купит, магазину будет просто невыгодно.

Самые дешевые продукты - хлеб, крупы, макароны, молоко - будет покупать даже нищее население. Мясо, сладости, чай, сыры и прочие продукты среднего звена требуют уже существенно больших потребительских трат.

Для расчета трат финансовых средств на обеспечение продуктами одного человека общие затраты на семью делят на количество ее членов.

В России стоимость минимальной потребительской корзины оценивается в величину около 10 тысяч руб. (в 2017 году).

В России большую роль играют траты на алкогольные напитки. Они не являются жизненно необходимыми, но традиционно очень популярны у россиян. Ввиду большой доли бедного населения самым популярным их видом в нашей стране является водка, а иногда даже используют суррогат. Однако в западных странах ситуация иная. Хотя водка (виски) там тоже довольно популярна, большую долю в рационе имеют качественные вина и другие дорогие алкогольные напитки. Как правило, они не столь вредны либо даже полезны для здоровья.

Осуществленные расходы

Осуществленные расходы определяются как сумма различных видов расходов, включая непредвиденные. Осуществленные расходы образуют то, что называется национальным продуктом. При этом такие расходы могут не соответствовать величине совокупного спроса, а экономика может быть не уравновешена.

Запланированные расходы могут быть меньше совокупного предложения. В этом случае может происходить рост запасов. В обратном случае наблюдается уменьшение существующих накоплений.

Планируемые траты

Государственные потребительские расходы, вместе с инвестициями и госзакупками, образуют планируемые расходы. Планируемые расходы больше зависят от уровня доходов, чем от динамики цен. С ценами более тесно связан совокупный спрос.

Круговорот доходов и расходов

Под этим термином понимается поток товаров и услуг, осуществляемый посредством обращения денег между производителем и населением. В некоторых случаях используется прямой обмен товарами или услугами.

Что такое потребление

В современной экономике под потреблением понимается количество денег, которое тратят потребители на потребительские расходы. Потребление зависит как от величин доходов, так и от желания их растрачивать. Обычно скупые по природе люди, а также люди с рациональным экономическим мышлением тратят меньше, предпочитая накапливать (особенно в первом случае) или (во втором) вкладывать в будущую производящую деятельность либо в получение в будущем пассивного дохода. Таким образом, частные инвестиции и потребительские расходы можно рассматривать в качестве антагонистов.

Известно, что многих богачей отличает высокий уровень потребительских расходов, причем часто нерациональных. Похожая ситуация может быть и в отношении государственных трат. Так, например, некоторые газовые проекты российского "Газпрома" могут в будущем оказаться нерентабельными. Современный экономический кризис в России во многом связан с чрезмерными и часто непродуманными государственными потребительскими расходами страны.

Динамика структуры расходов в историческую эпоху

В древние времена, когда доминировало натуральное хозяйство, центральное место в потребительских расходах занимали недорогие продукты и товары первой необходимости. Деликатесные кушанья могли позволить себе только самые богатые. Высокие потребительские расходы по продуктам имели люди, приближенные к правящей верхушке. Также у них были высокие расходы по непродовольственным товарам. С древности люди имели страсть к драгоценным камням, ювелирным изделиям, в России также ценились изделия из меха.

С переходом к капиталистическим отношениям спектр потребительских расходов увеличился. Все большее значение имели траты на различные услуги. Сфера услуг считается развитой в современном западном мире. Стоимость потребительской корзины с течением времени также выросла.

Потребительские расходы и экология

Рост потребления и связанных с ним потребительских расходов повышает нагрузку на окружающую среду. При этом наибольшее значение имеют суммарные потребительские расходы населения, которые определяются как произведение среднедушевого расхода на число жителей той или иной страны. В мире продолжается рост численности населения. Одновременно повышается и уровень благосостояния людей, то есть расходы, приходящиеся на одного человека. Такая ситуация приводит к растущему загрязнению различных сред, к росту парникового эффекта, массовой вырубке лесов и распашке земель и прочим негативным последствиям.

Если не ограничить численность людей и суммарное потребление, то в скором времени это может привести к катастрофическим экологическим последствиям. Сейчас чрезмерное потребление является угрозой № 1 для всего человечества, которую пытаются не замечать не только в развивающихся, но и в развитых странах. Яркий пример тому - давление ЕС, и в частности Еврокомиссии, на власти Украины с целью снятия ограничения на вывоз украинского леса. Таким образом, действия Евокомиссии, которую считают одним из главных борцов за экологию в мире, могут привести к экологической катастрофе регионального масштаба.

Таким образом, потребительские расходы - это все наши текущие покупки (в том числе покупки услуг).

Любая экономика нуждается в перераспределении денежных средств от тех, кто их имеет, к тем, кто в них нуждается. В развитых странах этот процесс идет в рамках современной рыночной экономики. Но процессы, начавшиеся в экономике России с 1992 г., не имеют сходства с теми, которые рассматриваются в традиционных экономических теориях. Поэтому необходимо искать новые подходы для системного анализа экономических механизмов в России при переходе к новой экономической системе. При этом надо обратить внимание на тот факт, что разработка мероприятий по модернизации сложившихся экономических структур должна вестись с учетом конкретных проблем.

Несмотря на довольно-таки большой объем проведенных исследований, в экономической теории пока не сложилась окончательная точка зрения как на влияние индивидуальных факторов на процесс накопления личных сбережений, так и на соотношение между сбережениями населения и темпами экономического развития. Поэтому существует значительная потребность в формировании общей концепции сбережений населения.

Актуальность работе придает тот факт, что в современной российской экономической литературе очень мало внимания уделяется проблеме активизации инвестиционного потенциала населения и количественной оценке собственно сбережений населения. Но есть и кое-какие проблески. Речь идет о появившихся в середине 90-х годов методиках оценки финансового потенциала населения и возможности использования накоплений в инвестиционных целях. Они способны восполнить пробел в теоретической базе исследования сбережений населения и позволяет определить целый спектр направлений, по которым можно будет провести новые дополнительные исследования.

Цель данной работы - рассмотреть проблемы потребления и сбережения, их взаимосвязи на современном этапе развития страны.

Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

1. Определить сущность потребительских расходов и перечислить фактора, их определяющие

2. Определить понятие сбережения, описать взаимосвязь потребления и сбережения.

3.Охарактеризовать особенности сбережения и потребления в российской экономике.

1. Потребительские расходы и факторы, их определяющие

Потребление представляет собой использование благ, товаров, услуг для удовлетворения потребностей. Потребление -заключительная фаза процесса воспроизводства, органически связанная с его другими фазами -производством, распределением, обменом. Связь с производством заключается в том, что производство без потребления потеряло бы всякий смысл, было бы бесцельно, в то же время без производства не было бы потребления. Конечной целью всякого производства является потребление.

Общий уровень потребления населения в той или иной стране определяется достигнутым уровнем развития производительных сил, степенью социальной ориентации экономики страны. Уровень потребления отдельных социальных слоев, групп, классов непосредственно зависит от распределения общественного продукта, что в конечном счете определяется собственностью на средства производства, а следовательно, и на созданный продукт. Дифференциация потребления определяется дифференциацией доходов, выражается в уровне и качестве потребляемых благ, структуре потребления.

Потребительские товары составляют примерно 2/3 «общественного пирога», остальная 1/3 -инвестиционные товары. Они предназначены для восполнения выбывающего реального капитала, говоря по-другому, расходуются на производственное потребление. Главным потребителем производимых благ являются домашние хозяйства, а инвестиционных товаров -предприятия (фирмы).

В принципе потребление домашних хозяйств можно определить достаточно точно. Но здесь возникают свои трудности. Одни товары, например продукты питания, напитки, различные услуги, потребляются сразу. Другие, а именно товары длительного пользования -автомобили, мебель, жилища, -потребляются постепенно, в течение ряда лет, т.е. можно сказать, что они потребляются по частям. Потребление этих товаров исчисляют не по полной их стоимости, а по стоимости того количества услуг, который предоставляют товары длительного пользования за тот или иной отрезок времени, например за год.

Под потреблением (С) в экономической теории понимается общее количество товаров, купленных и потребленных в течении какого-то срока. Потребление это выражение общего потребительского, или платежеспособного, спроса.Установлено, что потребление движется в том же направлении, что и доход. Однако потребление зависит не только от дохода, но и от так называемой склонности к потреблению. Склонность к потреблению может быть средней и предельной.

Под средней склонностью к потреблению (APC) в экономической науке понимается «психологический фактор», отражающий желание людей покупать потребительские товары. . Средняя склонность к потреблению выражается как отношение потребляемой части национального дохода (C) ко всему национальному доходу (Y), т.е.

APC =Потребление / Доход или APC = С / Y(1)

Предельная склонность к потреблению (МРС) выражает отношение изменения в потреблении к изменениям в доходе, т.е.:

MPC = Изменение в потреблении / Изменение в доходе(2)

Здесь отражена следующая функциональная зависимость: когда реальный доход общества увеличивается или уменьшается, его потребление будет увеличиваться или уменьшаться, но не с такой быстротой.

Размер потребительских расходов зависит от уровня дохода. Следовательно, МРС будет всегда меньше 1, так как доход больше потребления. Отсюда следуют выводы:

МРС = О это когда приращение дохода не потребляется, а сберегается;

МРС = 1/2 означает, что увеличение дохода будет разделено между потреблением и сбережением поровну;

МРС = 1 означает, что приращение дохода полностью потребляется.

Потребительские расходы населения или кратко потребление (С) - важнейшая и самая большая составляющая ВНП.

Простейшая функция потребления имеет вид:

С = а + b (DI),(3)

где С - потребительские расходы; a - автономное потребление, величина которого не зависит от размеров текущего располагаемого дохода; b - предельная склонность к потреблению; DI - располагаемый доход (доход подле уплаты налогов).

Графически склонность к потреблению (МРС) представлена на рис. 1.

Рис. 1. Графическое изображение склонности к потреблению

На оси абсцисс откладывается располагаемый или чистый доход. На оси ординат - расходы на потребление. Если бы расходы в точности соответствовали доходам, то это отражала бы любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 45°. Но в действительности такого совпадения не происходит, и только часть доходов расходуется на потребление. Поэтому кривая потребления отклоняется от линии 45 вниз. Место пересечения линии 45° и кривой потребления в точке В означает уровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно наблюдать отрицательное сбережение (т.е. расходы превышают доходы - «жизнь в долг»), а справа - сбережение положительное.

Чем больше склонность к потреблению, тем больше линия потребления будет приближаться к линии 45° и, соответственно, наоборот, чем меньше склонность к потреблению, тем далее линия потребления от линии 45°.

Дж.М. Кейнс считал, что главным фактором, определяющим размер потребления, является располагаемый доход, т.е. доход после уплаты налогов. По мере роста дохода растет потребление. Возрастают расходы на более качественное, экологически чистое питание. Но наступает определенный предел в расходах даже на качественные продукты питания, поскольку потребности человека в еде можно удовлетворить достаточно быстро. Менее подвержены насыщению такие товары, как одежда, машины, развлечения, отдых, и расходы на их приобретение растут большими темпами. Несколько более постоянны затраты на жилье, его содержание и благоустройство, но и они имеют тенденцию с ростом доходов значительно увеличиваться.

Т.е., сумма, которую общество затрачивает на потребление, очевидно, зависит:

1) частично от величины дохода,

2) частично от других сопутствующих объективных обстоятельств и

3) частично от субъективных потребностей и психологических склонностей и привычек отдельных членов общества, а также от принципов, на основании которых совокупный доход распределяется между участниками хозяйственного процесса (причем распределение это тоже может подвергнуться модификации в случае расширения производства).

2. Сбережения: сущность, виды и основные факторы. Взаимосвязь сбережения и потребления и их влияния на объемы национального дохода

В экономической литературе встречается большое количество определений понятия «сбережения». Наиболее простое определение термина «сбережения» дано Дэвидом Полфреманом и Филиппом Фордом в книге «Основы банковского дела» и означает «воздержание от затрат»

Из этого определения можно сделать вывод, что понятие «сбережения» представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.

В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:

1. обеспечение старости;
2. предосторожность;
3. накопление с целью завещания;
4. отложенный спрос.

Обеспечение старости многими рассматривается как основной мотив сбережений. Распределение сбережений и потребления в течение времени зависит от различных факторов, среди которых наиболее важными являются:рыночная ставка процента, степень склонности индивидуума к риску, индивидуальная шкала полезностей разновременных доходов, эффективность функционирования рынка капиталов. Кроме этого, на решение о сбережениях влияют ожидаемая продолжительность жизни и время выхода на пенсию.

Сбережения с целью предосторожности связаны с ощущением индивидуумом неопределенности относительно размеров получаемых доходов и точной даты смерти. Поскольку человеку не известно точно, на какой период времени рассчитывать, он создает определенный «запас» сбережений, поскольку наличие «неиспользованного запаса» в момент смерти для него более предпочтительно, чем «перерасход» сбережений до наступления такого момента. В результате, как показывают исследования, на уровеньсбережений влияет не только ожидаемое временное распределение доходов, но и их абсолютный размер: чем больше уровень дохода индивидуума, тем больше превышение сбережений над «нормальным» уровнем, что приводит к повышенному накоплению богатства к моменту выхода на пенсию и, как следствие, к повышенному уровню потребления в старости.

Исследования в США, Великобритании и других странах показали, что модель жизненного цикла противоречит наблюдаемым явлениям, а именно тому факту, что население продолжает осуществлять сбережения и после выхода на пенсию. Отчасти такое противоречие может быть объяснено другим мотивом: потребностью в накоплении богатства для передачи последующим поколениям.

Отложенный спрос так же является мотивом личных сбережений. Отложенный спрос - это накопление суммы, необходимой для осуществления крупных затрат, таких как покупка дома, автомобиля, оплата образования и т.п. Накопление сбережений для этих целей носит временный характер и связано с необходимостью синхронизации моментов получения доходов и их потребления. Альтернативным способом синхронизации потребления с получением доходов является потребительский кредит, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие вычеты из доходов.

При рассмотрении основных факторов, влияющих на сбережения выяснилось, что основным фактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровень доходов после уплаты налогов.

Но, как и при анализе спроса, в теории сбережений существуют факторы не связанные с доходом:

1. богатство;
2. уровень цен;
3. ожидания;
4. потребительская задолженность;
5. налогообложение.

Фактор богатства характеризуется тем, что, чем больше величина накоплений в домохозяйствах, тем меньше величина сбережений при любом уровне дохода.

Под богатствомпонимается как недвижимое имущество, так и финансовые активы, которыми обладает домохозяйство. Домохозяйства сберегают, воздерживаясь от потребления, чтобы накапливать богатство. Причем, чем больше богатства накапливает население, тем слабее у него стимул к сбережению. Величина богатства домохозяйств изменяется из года в год незначительно и поэтому не вызывает серьезных колебаний в количественных характеристиках сбережений.

Увеличение или снижение уровня цен на товары и услуги тоже в конечном итоге влияют на величину сбережений. То есть изменение уровня цен меняют реальную стоимость или покупательную способность некоторых видов ценностей. Это предположение можно также обосновать следующим выводом: реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньгах, будет обратно пропорциональна изменению уровня цен. Это отражает связь теории сбережений с эффектом богатства или эффектом реальных кассовых остатков. Однако при анализе теории сбережений берется допущение, что уровень цен в экономике является неизменным.

Ожидания населения, связанные с будущей ситуацией на рынках товаров и услуг, тоже являются существенным фактором, так как могут оказать воздействие на текущие расходы и сбережения. Ожидания повышения цен и дефицита товаров ведут к снижению сбережений, потому что для потребителей естественно стремление избежать уплаты более высоких цен. И наоборот, ожидаемые падение цен и рост предложения товаров побуждают потребителей увеличивать сбережения.

Потребительской задолженность и колебание её уровня вызывает у домохозяйств стремление направлять текущий доход или на потребление, или на сбережение. Если задолженность домохозяйств достигла значительной величины, то потребители будут сокращать уровень своих сбережений. И наоборот, если потребительская задолженность относительно низка, то уровень сбережений населения может повыситься.

Изменения в налогообложении также приводят к изменению в уровне сбережений, так как налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережения. Поэтому рост налогов приведет к снижению уровня сбережений и наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично идти на сбережения населения, вызывая таким образом увеличение общего уровня сбережений.

Итак, сбереженияэто - денежные средства, оставшиеся у населения после уплаты всех налогов и расходов на необходимые товары и услуги. Существуют основные факторы, определяющие уровень сбережений и мотивы, побуждающие население осуществлять эти сбережения.

При рассмотрении взаимодействии фирм и домашних хозяйств на рынке товаров и услуг складывается определённая пропорция деления ВНП на потребление и сбережение. Эти две функции взаимозаменяют и объясняют друг друга поэтому появляется необходимость рассмотрения каждой из них и выявления закономерных зависимостей между ними.

Потреблениепредставляет собой индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. В стоимостной форме - это та сумма денег, которая тратится населением на приобретение материальных благ и услуг. Таким образом, все, что не относится к сбережениям, не уходит в виде налога, не находится на заграничных счетах -это потребление. Первичной ячейкой потребления выступает семья. В ней формируются объем и структура потребления. Семейное хозяйство характеризуется общим потребительским бюджетом, жилищным и накопленным имуществом.

У людей так же есть склонность откладывать потребление сегодня в надежде, что потребление в будущем принесет им больше полезности, чем в настоящем.

После обозначения нужных нам терминов попытаемся ответить на вопрос: каким образом распределяется доход на потребление и сбережение? Отвечая на этот вопрос, важно,прежде всего дать характеристику общих свойств функции потребления. Функция потребления показывает отношение потребительских расходов к доходу в их движении.

Личное потребление домашних хозяйств С образует важнейшую составляющую часть эффективного спроса. Но если вспомнить, что сбережение S представляет собой превышение дохода над потребительскими расходами, то станет ясно, что, анализируя факторы, определяющие потребление, мы одновременно рассматриваем и факторы, от которых зависит сбережение, т.е. от доходов и личного потребления:

Y = C + S ,(4)

где Y - доходы населения.

Данное уравнение показывает, что часть доходов идет на личное потребление С , а избыток принимает форму сбережений S . Вместе с тем расходы общества могут быть представлены, с одной стороны как спрос на потребительские нужды С , а с другой -на инвестиционные I :

Y = C + I .(5)

Д. Кейнс, Характеризуя соотношение между объемом национального дохода и расходами на потребление, отмечал, что уровень потребления зависит от уровня дохода. «Психология общества такова, -писал Кейнс, -что с ростом совокупного реального дохода увеличивается и совокупное потребление, но не в такой же мере, в какой растет доход» . В формализованном виде потребление можно выразить следующей функцией:

C = C (Y )(6)

Однако доход является основным фактором, определяющим не только потребление, но и сбережения:

S = S (Y ).(7)

Для того чтобы построить график сбережения необходимо сперва рассмотреть функцию потребления.

Функция потребления изображена на рисунке 2.Рассмотрим,каким образом строится этот график.

На оси абсцисс откладывается располагаемый доход. На оси ординат -расходы на потребление. Если бы расходы на потребление в точности соответствовали доходам, то это бы отражала любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 45°. Но в действительности такого совпадения не происходит и только часть доходов расходуется на потребление. Поэтому кривая потребления отклоняется от линии 45° вниз. Место пересечения линии углом в 45° и кривой потребления в точке Б означает уровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно наблюдать отрицательное сбережение. В данном случае расходы превышают доходы. Справа -сбережение положительное. Величина потребления определяется расстоянием от оси абсцисс до кривой потребления, а величина сбережения -расстоянием от кривой потребления до линии с углом в 45°. Например, при доходе в 2400 ден. ед. ситуация складывается следующим образом: отрезок Д 1 Д показывает размеры потребления, а отрезок ДД 2 -размеры сбережения.

Аналогичным образом рассматривается и функция сбережения, которая является производной от функции потребления. Функция сбережения показывает отношение сбережений к доходу в их движении (рис. 3). Поскольку сберегаемое есть та часть дохода, которая не потребляется, то график сбережения дополняет график потребления. Это обусловлено тем, что сбережение и потребление в сумме дают величину дохода.

Рис. 2. Функция потребления

Чтобы построить график сбережения необходимо: во-первых, представить ось абсцисс на рис. 2как линию 45° из рис. 1; во-вторых, на линии 45° изрис. 1. расположить зеркало -отраженный там график и будет изображением сбережения на рис. 2. Точка Б - это уровень дохода, когда сбережение равно нулю. Ниже ее -отрицательное сбережение, выше -сбережение положительное.

Рис. 3 Функция сбережения

Таким образом, функция сбережений является производной от функции потребления. Сбережения, как и потребления, увеличиваются пропорционально увеличению дохода. Если же доход равен прожиточному минимуму - сбережения равны нулю, так как весь доход тратится на потребление. Сбережения расходуются домохозяйствами, т.е. становятся отрицательными, в случае, если доход последнихравен нулю.

3. Особенности сбережения и потребления в российской экономике

Реальные доходы населения в среднем по стране за последние два года (2006 и 2007 гг.) выросли по сравнению с 2004-2005 гг. Также возрастает доля доходов, которую граждане России получают сейчас от предпринимательской деятельности и обладания собственностью.

По данным Госкомстата РФ, доходы населения от собственности и предпринимательской деятельности составляют около 20-22%. По экспертным оценкам, их доля еще выше. Эти доходы во многом формируют слой сравнительно обеспеченных российских семей. Но доходы большинства наших граждан от обладания собственностью крайне малы или просто отсутствуют, хотя формирование широкого слоя собственников было провозглашено одной из целей реформ. Дивиденды по акциям большинства предприятий также невелики, причем не только из-за скромных результатов финансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но и вследствие перетока значительной части финансовых результатов их работы через каналы «теневой» экономики в руки узкого круга лиц.

В то же время надо иметь в виду, что благосостояние населения во многом определяется не только его текущими доходами, но и ранее накопленным имуществом. Благодаря ему, значительная часть россиян, особенно пенсионеров, при весьма низких доходах обеспечивает себе вполне приемлемое существование.

Прежде всего, это касается жилья. Правда, в целом накоплений на новое жилье не хватает и жилищная проблема, особенно для молодых семей, стоит очень остро. Но лица пожилого возраста, сельское население в основном относительно неплохо обеспечены жилой площадью (хотя ее качество нередко оставляет желать лучшего), и у них нет острой необходимости предусматривать в своем бюджете расходы на улучшение жилищных условий. Нередко жилье сдается ими внаем.

Российские семьи сравнительно неплохо обеспечены необходимыми предметами домашнего быта. По оценке, базирующейся на бюджетных обследованиях домашних хозяйств в прошедшем году, они располагали нужной бытовой техникой.

Причем достаточно хорошая обеспеченность ими существует не только у высокодоходных, но и у самых низкодоходных (по данным статистики) семей. В частности, у последних достаточно велика доля таких сравнительно новых и не относящихся к предметам первой необходимости вещей, как видеомагнитофон и видеокамера.

Другое дело, что значительная часть этой техники, так же, как и мебели, предметов гардероба, имеет давние сроки приобретения, физически и морально самортизирована и при более благоприятных условиях была бы заменена. Но в целом это солидный фундамент приемлемых условий жизни даже при низком уровне доходов.

В целом доходы россиян можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетного обследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболее состоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют траты на покупку продуктов. Причем даже в наиболее высокодоходных обследуемых семьях они превышают 40%. Важно также отметить, что в России очень велика концентрация доходов. По официальным данным, наиболее богатая 20-процентная группа в январе - сентябре 2007 г. сконцентрировали 48,6% денежных доходов населения.

Движение от антикризисной к стабилизационной политике доходов количественно обусловлено определенными параметрами. При ежегодном 5%-ом росте ВВП (в среднем за пятнадцатилетие) инфляцию удастся существенно снизить только в период до 2002-2003 гг., к 2009 г. вернуться к уровню реальных доходов населения в лучшем случае 1997 г., в худшем - 1992 г., а до 2025 г. - попытаться улучшить положение (прогнозируемые месячные доходы населения представлены в таблице 1.

Таблица 1.Реальные месячные доходы населения до 2015 г.(в неизменных ценах)

Вместе с повышением доходов можно ожидать и движения личных сбережений. Некоторое оживление в этой области возможно в ближайшем будущем за счет инфляционного прироста денег на руках у населения. Однако падение доверия к банковской системе осложняет ситуацию. Отрицательно влияет и ориентация населения на долларовые накопления,

В качестве системы стимулирующих мер можно предложить более гибкое регулирование ссудного процента, привлечение западных банков и страховых компаний. Еще одно благоприятное направление - поощрение государством небанковских сбережений: страховых, пенсионных, медицинских, паевых фондов, кредитных товариществ самого населения и т.п. Одновременно нужен закон о гарантиях вкладов, их перестраховка, личная имущественная ответственность учредителей и т.п. Известное значение будет иметь деятельность банков в качестве института оказания различных услуг клиентам. Важно также, как будет разрешен нынешний банковский кризис для вкладчиков: если с наименьшими потерями, то сберегательные процессы пойдут успешнее.

Для того чтобы оценить склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе (ВЦИОМ, 2007 г.) был поставлен следующий вопрос.Предположим, что Вы, Ваша семья располагаете денежной суммой в размере 200 тыс. руб. Как Вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).

Ответы на него позволяют оценить склонность респондентов к сбережениям и инвестициям безотносительно к их текущему уровню дохода. Среди предложенных вариантов ответа самым популярным оказался «потрачу на приобретение вещей для дома»: так заявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму «про запас». Следом идут такие варианты, как «на свое образование и развитие детей»(22%), «на свое мнение и лечение близких родственников»(19%), «постараюсь добавить и приобрести участок земли, домик и т.п.»(12%).

Анализ ответов респондентов с использованием процедур многомерного шкалирования показал, что у населения существуют четыре наиболее распространенные стратегии использования денежных средств. Их условно можно назвать потребление, сбережение, страхование и развитие.

Так, например, на лечение потратили бы крупную денежную сумму 26% из тех, кто намерен отложить ее «про запас», 22% желающих купить страховой полис, 17% готовых инвестировать в образование. А с другой стороны, лишь 4-5% желающих потратить ее па развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго, чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какие способы вложения денежных средств «близки»друг к другу, а какие - «далеки».

Около 53% россиян придерживаются указанных четырех стратегий в чистом виде (это доля людей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока). При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6 - на сбережение, 18 - на страхование и 10% - на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением 2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболее популярными из них являются потребление / развитие (13%), потребление / страхование и страхование / развитие (по 10%).

Выделяя особенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк под процент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всего среди: молодежи (18-24 года) - 12,3%; студентов - 13,8; людей со среднедушевыми, доходами в семье свыше 10000 руб. в месяц - 12,1; жителей села, деревни - 8,4; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), - 9,2; людей, склонных к риску (готовых вложить деньги, в "банк, предлагающий высокие проценты, но имеющий низкую надежность) - 11,2; людей, обладающих позитивным опытом инвестирования в прошлом, - 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положение как хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее -14,3%

Важную роль в определении финансовой стратегии индивида помимо указанных факторов играют и субъективные представления людей о том, что такое «сбережения», каковы должны быть их размер и срок хранения, какие из инвестиционных инструментов более доходны и какие - более надежны. Например, является ли сбережением сумма в 10 тыс. руб., или 50 тыс., или 100 тыс. руб.? Или сумма, вложенная в недвижимость, драгоценности, предметы длительного пользования и т.д.? Или сумма, которую планируется потратить в течение ближайшего месяца (2-3 месяцев)?

Данные массовых опросов показывают, что сейчас в российском обществе не только не существует какого-либо единого мнения по этим вопросам, но даже более того: представлений простых людей о сбережениях и инвестициях во многом отличаются от классических представлений экономистов и финансистов.

Для того, чтобы изучить представления россиян, определив, что в их понимании является «сбережением», в опросе (2007 г.) был поставлен следующий вопрос: «Как Вы думаете, начиная с какой суммы денег можно сказать, что человек имеет сбережения; или какую минимальную сумму денег можно, по Вашему мнению, назвать сбережениями?»

Прежде всего, следует отметить, что 11,4% опрошенных затруднились сказать что-либо определенное на этот счет. Анализ ответов всех остальных показал, что не существует не только какого-нибудь единого мнения, но даже и сколько-нибудь доминирующего.

Наиболее популярен ответ «100 тыс. руб.»: эту сумму назвали сбережением 22% респондентов. Следом идут «50 тыс. руб.»(13%). Распределение ответов по группам представлено в таблице 2.

Таблица 2.Минимальная денежная сумма, являющаяся сбережениями, по мнению респондента (в% к числу опрошенных)