Нет возможности взять ипотеку боюсь непредвиденных ситуаций. «Вы должны быть уверены, что решение взять ипотеку действительно приоритетно

Ипотека имеет небольшую историю. Первые ипотечные кредиты были выданы в 1997 году. Прошло 17 лет. За это время ипотека уже успела обрасти страхами и мифами. По результатам социологических опросов не боится ипотеки лишь каждый десятый. В основном среди них те, кто уже обеспечен жильем. Оставим этих счастливцев в стороне. Поговорим сейчас о тех, кто пока своего жилья не имеет. Какие же они, страхи, которые не дают потенциальным покупателям квартир зайти в банк и воплотить мечту в жизнь? Специалисты ГК Премьер расскажут о том, как расстаться с ненужными сомнениями.

Страх 1: «дадут или не дадут»

Коварный страх: если не дадут, то плохо и если дадут, то тоже плохо: придется переплачивать стоимость квартиры в разы. К последним относятся и те, кто боится кредитов вообще. Можно сделать вывод, что страх перед кредитами заключается в том, что покупаешь товар за одну цену, а реально оплачиваешь цену двойную. «Даже не страшно, а дико обидно переплачивать в разы. Причем, это ведь совершенно крохотные квартирки, когда за эти же деньги можно чуть ли не дом в Греции купить» - признается один из сомневающихся покупателей. Многие при этом начинают сравнивать ипотечные ставки в других странах, и совсем откладывают мечту о собственных квадратных метрах в долгий ящик. Люди, как правило видят выход в том, чтобы накопить и купить квартиру самостоятельно. Заметим, что данный вариант работает, если покупателю нужно будет откладывать на жилье не дольше, чем три года.

Если накопить самому получается только лет за 10, имеет смысл вспомнить о том, что с учетом инфляции и роста цен на квартиры, через 10 лет жилье будет стоить примерно столько, сколько квартира стоит сегодня с учетом ипотечных процентов.

Терзает людей и страх, что ипотеку не дадут. Особенно, если они уже обратились в один банк и им отказали. Стоит попробовать второй банк, третий. Условия и требования у разных банков разные.

Страх 2: «страх перед непредвиденным»

Это страх потерять работу или заболеть, получить инвалидность.

Следует учитывать, что если заемщик понимает, что менее чем за полгода сможет справиться с проблемой потери работы или здоровья, то имеет смысл идти в банк, объяснять ситуацию и просить заморозить выплаты. Банк может сделать это на срок до 6 месяцев. Однако следует знать, что банк может заморозить выплаты долга, но проценты по ипотеке все равно придется платить. Просроченные платежи потом придется возместить единовременно или по установленному банком графику.

Если заемщик умирает или получает инвалидность I и II группы, то страховая компания возмещает банку долг заемщика. Во всех остальных случаях следует продавать ипотечную квартиру. Тянуть время не стоит, чтобы не наросли дополнительные штрафы.

Страх 3: «подорвать семейный бюджет или потерять квартиру из-за задержек с выплатами»

Молодость хочет свободы: не хочется никому ничего быть должным и чем-то обязанным. Вряд ли кому-то понравится идея отказывать себе сейчас, чтобы через несколько десятков лет стать обладателем квартиры, и осознать, что она давно мала.

Потребителей особенно возмущает тот факт, что нет никакого стимула выплачивать кредит раньше, чаще всего экономии не получится.

Это миф, оставшийся со времен, когда ипотеку досрочно погашать не разрешалось. В настоящее время досрочно выплатить ипотеку без штрафов и мораториев возможно. Для этого нужно лишь предупредить банк заранее. Тогда банк при досрочном внесении части долга пересчитает график выплат и снизит переплату по процентам.

Также хочется обратиться к статистике, которая говорит, что с 1 января по 1 июля 2014 года задолженность по ипотеке снизилась на 2,6%, а по сравнению с 1 июля 2013 года снизилась еще больше – на 3,6%.

Для преодоления страха «подорвать семейный бюджет – потерять квартиру из-за задержек с выплатами» имеет смысл рассмотреть следующий вариант: накопить 50% стоимости квартиры и взять ипотеку на 5 лет, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 30% семейного дохода. В этом случае переплата составит не более 25% от стоимости квартиры, срок будет не «пожизненный», а ипотечные выплаты не «кабальные».

Страх 4: «страх перед обманом»

Сюда относятся те, кто боится развода с супругом/супругой, а также те, кто боится, что их обманет банк (скрытые платежи, которые могут возникнуть после взятия ипотеки). Причем клиенты банков часто указывают не на дополнительные затраты на страховку, а «непонятно откуда вылезающую кучу дополнительных платежей-штрафов и пеней». Отметим интересный факт: согласно многочисленным исследованиям, проводимым банками, ипотека способна снизить риск развода в десятки раз: за 5 лет выплат ипотечного долга развод случается менее, чем у 1% заемщиков. И это при том, что согласно статистике в первые годы брачной жизни распадаются порядка 60% семей.

Преодолеть «страх перед обманом» может помочь юрист, который грамотно составит брачный контракт, а также поможет с заключением договора по ипотеке без «темных пятен»: укажет на все условия, нарушение которых может повлечь за собой начисление пени, комиссий и изменение процентной ставки.

Страх 5: тяга к кочевой жизни

В последнее время у некоторых россиян все чаще начал появляться «западный» страх – необходимость или желание перемены места жительства. Развитие карьеры заставляет людей переезжать из одного города в другой. Или жилье, на которое брали ипотеку, разонравилось, а в продаже появилась «та самая квартира мечты». Или родились дети, и нужно увеличение площади... В воображении многих россиян ипотека привязывает людей к одному месту на много лет. Большинство при этом считает, что единственный выход из ситуации, - сдавать квартиру «под ипотекой» и снимать жилье в нужном районе.

В действительности это не так. Квартиру, обремененную ипотекой, можно обменять. Эта процедура называется «замена залога». Однако следует учитывать, что если новая квартира будет находиться в регионе, где у банка нет своего филиала, то банк не согласиться на замену залога.

Все страхи, которыми потенциальных покупателей квартир награждают разговоры об ипотеке, вряд ли можно перечислить. Конечно, получение кредита требует серьезных раздумий и здравой оценки собственных сил. Но если ипотека не станет приятным событием в вашей жизни, то долгожданное новоселье станет им определенно.

Материал составлен на основе опроса, проведенного ГК «Премьер» в июле 2014 года.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать.

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

• из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
• при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
• банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен - самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры:

• ваш доход;
• желаемый размер кредита;
• предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

• дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
• уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

• какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
• будет ли ее хватать на проживание;
• при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2020 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок. Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. По планам правительства ставка по ипотеке должна упасть до 8% к 2024 году. В 2020 году она уже упала менее 9% и будет продолжать снижаться, если не произойдет ничего страшного.

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2020 году существует несколько таких программ:

1. — ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке у застройщика по ставке даже ниже 6% годовых.
2. для дальневосточников — жители Дальнего Востока имеют право приобрести жилье по льготной ставке всего 2 процента, но обязаны прописаться в нем на срок не менее 5 лет.
3. — льготная программа для жителей сельских регионов. С её помощью можно приобрести жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также есть меры поддержки для ипотечных заемщиков уже взявших кредит:

1. Материнский капитал. В 2020 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно направить на гашение ипотеки или
2. Если у вас родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право на 450 000 рублей в гашение ипотеки. При этом нет разницы на вторичное она была жилье или на новостройку.

Не стоит забывать и про общее положение дел в стране, а именно

1. Низкая инфляция.
2. Курс валют достаточно стабилен.
3. Цены на рынке жилья сейчас практически минимальны.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за репост и оценку статьи.

Для человека, который никогда не брал денег в долг, решиться взять кредит сразу на квартиру не очень легко. Мы с мужем считали, что вполне нормально зарабатываем. В нашем случае процесс накопления напоминал апорию Зенона про Ахилла и черепаху: к тому времени как мы набирали нужную сумму, ее становилось недостаточно, и нужно было копить еще. А весной так нам и вовсе казалось, что это мы – та самая "черепаха", которая зачем-то и вопреки здравому смыслу пытается догнать Ахилла. Зенон вместе со своей апорией нервно курит в сторонке.

Ипотеки мы, собственно, никогда не боялись. Все эти страхи из серии "а что если..." и "а вдруг", и даже самый страшный – "а что если вдруг....?!" нас не пугали, просто заставили сперва внимательно изучить вопрос и чужой опыт (Интернет рулит!), просчитать варианты и сравнить программы разных банков.

В результате, во многом благодаря форумам и конференциям, был выбран Международный Московский Банк . Несколько человек подряд взяли кредиты, и все были довольны. А у Банка еще и ставки вроде самые низкие – 9% в долларах и 11% в рублях. Рубли мы рассмотрели и отвергли. Вернее муж долго думал, считал и заявил, что в долларах, оно, вроде, выгоднее. Все аргументы приводить не буду, но звучало правдоподобно. К тому же они у меня записаны, если окажется, что выгоднее было в рублях, он у меня до пенсии будет посуду мыть безо всяких "по очереди".

Ах да… Скажу честно, мы все-таки были в привилегированном положении. Была уже у нас воя квартира в Подмосковье. Так себе квартирка – однушка в хрущевке, жить мы в ней уже давно не живем (сперва сдавали, а потом перестали), но на фоне сегодняшнего безумия она потянула на ОЧЕНЬ неплохую сумму. Ну и раз уж отвлеклись – продавали мы ее тоже "ипотечнику", так даже не стали риэлтора нанимать. Давать объявления в "Из рук в руки" много ума не надо. А больше он ни за чем и не нужен.

Вся сделка шла под контролем банка. Все документы типовые. Сделки проводятся ежедневно по нескольку штук, как на конвейере. Были, конечно, звонки из агентств – давайте, дескать, мы вам найдем покупателя за символическую сумму в 3-5 тысяч долларов, но муж их пресекал на корню, а благодетели посылались вежливо, но твердо. Если продавать "ипотечнику", продавец надежно защищен!

Сперва хотели провести сделку альтернативную. Т.е. мы находим покупателя, быстро ищем себе вариант, а потом проводим две сделки одновременно. Но от этой идеи пришлось быстро отказаться. Никто не хочет ждать. В честное слово, что повышать цену не будем, не верят. Рост-то цен продолжался. Жалко. Тем более что в ММБ практикуют встречную продажу. Т.е. можно не вносить первый взнос, а деньги на него направить от продажи своей квартиры. Девчонки из ипотечного отдела уверяли, что там ничего сложно нет, и, судя по дальнейшей с ними работе, скорее всего, так бы и было.

Страшно было? Конечно, страшно. Муж временами смотрел на меня странно, когда каждый день к вечеру у меня формировалась очередная порция вопросов, которые ему и в голову не приходили. Мужики любят показывать, что якобы все знают и все контролируют, хотя на самом деле просто пускают дело на самотек, надеясь на авось.

Квартиру искали всего три недели. С утра прозвоны по той же "Из рук в руки" и разным сайтам. Уточнения свободная продажа или альтернатива, сколько лет в собственности. Потому что, если меньше трех, то либо продавцу надо платить налог, либо указывать в договоре сумму меньше 1 миллиона рублей. ММБ был на это согласен, но мы хотели получить налоговый вычет.

Картина уже в первые дни нарисовалась. Варианты есть. Ездили на просмотры через день, стараясь в одном районе посмотреть сразу по 2-3 квартиры. Первую неделю вредничали, искали "идеальный" вариант. Но поскольку время себе жестко ограничили, потом чуть приспустили планку.

К концу третьей недели выбор был сделан в пользу любимого Юго-Запада. Там дороже, зато инфраструктура и район очень хорошие. Квартира – однушка на последнем этаже 17-этажной довольно новой панельки. До метро, к сожалению, далековато, зато Битцевский парк совсем рядом.

Документы на квартиру были практически собраны (не хватало одной справки). ММБ рассмотрел и одобрил за 3 дня, еще день на страховую (кстати, нашли всего за 0,8%) и два – на оценку (процессы идут параллельно). В общем, после того, как сдали все документы, на сделку вышли уже через неделю. Еще неделя регистрации, и документы на руках.

Комментировать статью "Как не бояться ипотеки?"

Вот вы все смеетесь, а если посмотреть, то ни о каком падении недвижимости нет и речи! смотрите сами индексы [ссылка-1] Но только не забудьте соотнести цены в долларовом эквиваленте в сравнении с нашими зарплатами и ценами. И получится, что при кажущимся падении цены на самом деле весьма резво растут!!

По поводу ограничений. В 80-х студенческих годах у меня была подруга, отец которой 20 лет огранивал себя и свою семью во всем, они даже мясо по праздникам только ели. Так он хотел Жигули, запорожец у них был!!! Ужас как жили. Когда сумма была почти собрана, ему вдруг! предложили ехать по контракту на работу в Анголу. А там зарплату платили не рублями, а чеками, т.е. валютой. Проработал 1 год и... купил машину, жене шубу, дочерям дубленки и т.д. и т.п. Вопрос - нужно ли было держать семью впроголодь 20 лет? Т.Е. я для себя давно сделала вывод - надо жить по средствам, а там посмотрим. Я вот не думала 10 лет назад, что смогу купить квартиру хоть какую нибудь и ездили мы на мотоцикле, А сейчас у меня магазин в собственности, квартира и иномарка. И слава богу, что я не давала семье сидеть впроголодь

Что квартиры дорожают - это всем известно. Хм.. что-то я не помню, чтобы в прошлом году наша комната стоила в два раза меньше, чем сейчас. Такая разница была где-то пять лет назад, но и пять лет назад позволить себе вложения такого рода было для нашей семьи не! Реально.
Приведу пример...
Вот квартира сейчас однокомнатная! Стоит от 150 и выше тысяч долларов. Где взять такую сумму? Даже в моей организации столько денег без! Процентно не дадут, мне придется и не 5 и даже не 10 лет пахать, да и мужу тоже, чтобы эти деньги отдать. В среднем, дают кредит на 5! (пять лет), под 10% годовых. Т.е от стоимости 150 тысяч долларов тебе нужно сверху заплатить еще 15 тысяч долларов в год умножаем на пять лет, получаем, что помимо взноса за квартиру ежемесячно, тебе придется отдать сверху 50 тысяч. Что входит в ежемесячный взнос: учитывая, что квартира 150 тысяч, тебе нужно эту сумму разделить на пять лет - получается по 30 тысяч в год и на 12 месяцев - выходит по 2500 тысяч долларов ежемесячно. Это ж сколько надо получать в семье, чтобы позволить ежемесячно себе отдавать за квартиру по 2.5 штукаря баксов, да еще не забывать про проценты? Итог: + 50 тысяч, ты должна будешь заплатить уже 200 тысяч. Скажите: где выгода? Для кого? Может я не такой уж хороший математик, но даже такие вещи я могу подсчитать элементарно. И квартира не будет твоей собственностью пока не отдашь до последней копейки, всегда есть возможность расстаться с новой квартирой, если финансовые возможности хотя бы одного из супругов резко упадут. А жизнь настолько не стабильна, что я бы не стала ставить на кон старую квартиру в счет оплаты новой. А, как правило, такой большой кредит дают под какую-то собственность, машиной давно никого не удивишь, так что на кону непременно будет старая квартира. Есть вероятность потерять все. Это я про кредит на квартиры в банке.
Привожу пример с ипотекой.
Нам предлагали, как нуждающимся в улучшении жилья.
Учитывая, что мы стояли к тому моменту в очереди уже 11 лет, деньги "давали" 70% от стоимости квартиры. "давали" пишу в скобках, т.к. наличными ты деньги никогда не получишь, все перечисляется на счет банка, деньги проходят мимо тебя: сначала из жил. Фонда перечисляются на счет банка, потом - со счета банка на счет строительной организации.
Давали нам из расчета метр 300 долларов, такой цены даже пять лет назад на квартиры в Москве не было, только на окраине - Жулебино, Бутово и подобные районы. В то время, как по Москве цена была 600 долларов за метр. Квартиры сейчас строят большие, т.е. стандартные 18 метров на человека умножаем на 3, получается 48 метров положено по закону из этих 48 метров оплачивается только 70% по стоимости 300 долларов за метр. Квартиры меньше, чем 60-70 метров сейчас и не строятся. Т.е по всему выходит, что еще метров 30 нужно будет самим! Покупать и уже не по 300 долларов... В общем, мы с мужем подсчитали и на тот момент, получая даже 70% от не! Реальной стоимости, нам нужно было доложить столько же, чтобы купить квартиру. Скажите, где взять молодой семье 35-50 тысяч сразу же? Опять кредит брать в банке? О кредите писала выше. Так что я все это проходила-просчитывала с супругом, вам не советую.

И еще добавлю:
У меня сотрудница по работе взяла кредит у фирмы на 7 лет, когда мы познакомились, она уже выплачивала к тому моменту два года и ей оставалось еще пять, когда я уходила в декрет.
Так вот, когда у нее закончится срок погашения долга фирмы, ей уже будет за 30, мужа пока нет, детей тоже. Она себя во всем ограничивает, т.к. помимо выплат за квартиру, ей нужно еще помогать старым родителям, которые живут не в Москве.
Она купила однокомнатную за 27 (кажется) тысяч долларов, в то время, когда у нее зарплата была 500 долларов. Вот и подсчитайте: каково взрослой женщине жить на 200-300 долларов в месяц, сейчас у нее зарплата несколько повысилась. И это при том, что она погашает долг без процентов.
Комната у нее одна, а если замуж выйдет, а если ребенок родится? Опять себя закабалить? Я вот не хочу жить через 25 лет, когда расплачусь за квартиру, я хочу жить сейчас, пусть на малой площади, но зато я могу позволить себе разные траты и не переживать, что меня выселят за неуплату кредита.
Я достаточно платила за съем квартир, так что хоть какая, но своя - это все-таки своя, а не чужого дядьки.
Но решать вам, я в эти игры не играю.

Многие покупая (за дешево) вкладывают в ремонт стоимость покупки квартиры. А сейчас многие строящиеся квартиры сдаются без отделки, так что еще не одну штуку баксов придется доложить. А, если учесть, что квартира новая, то хочется и новую мебель, все новое. Тоже - деньги. По мне - нет денег, не влезай в кредиты, есть - бога ради. В нашей семье лишних денег нет, меня жаба задушит отдавать банку проценты. Девочки, кто-то хочет жить после 50? Не думаю..

И по поводу жить в кредит расскажу короткую историю:
Моя маман довольно долгое время работала с одним мужчиной, который на протяжении нескольких лет!!! Откладывал на покупку машины. Он не обедал, всегда с собой приносил бутерброды, кашку, лапшичку. Одевался в один и тот же костюм годами, обувь на нем разваливалась, за все время его семья ни разу не выехала в отпуск, кроме, как в деревню. Откладывал лет эдак 15. Мать говорила, что на него без слез нельзя было смотреть, он усыхал на глазах. И, о, чудо.. сумма наконец-то собрана.... Представляете.. человек 15 лет шел к заветной цели, во всем себя ограничивая... Он позволил себе купить машину... Но... видимо, он так "мало" страдал в жизни, что произошла авария и машина была разбита и восстановлению не подлежала... Как думаете: что он испытал, когда осознал, что то, к чему он стремился 15 лет, рухнуло на глаза? Потерял смысл жизни - это мало сказать...

Всего 82 сообщения .

Еще по теме "Боюсь брать ипотеку":

Имеется небольшая квартира, хочется расшириться. Хочу влезть в ипотеку, но нужен совет, стоит ли? Семья 2+2 детей, доход совокупный около 220, я 80%/ муж 20%, копить не умеем вообще. Хочу взять в ипотеку новострой, сдача дома через 2 года.

Без первоначального взноса ипотечный кредит может быть: 1) на Сколько вам придется брать в ипотеку? Сможете ли выплачивать ипотеку и останется ли у вас на ремонт...

Как не бояться ипотеки? Была уже у нас воя квартира в Подмосковье. Так себе квартирка – однушка в хрущевке, жить мы в ней уже давно не живем (сперва сдавали, а Боюсь не потяну такую ипотеку. Сколько вам придется брать в ипотеку?

Как не бояться ипотеки? Была уже у нас воя квартира в Подмосковье. Так себе квартирка – однушка в хрущевке, жить мы в ней уже давно не живем (сперва сдавали, а Боюсь не потяну такую ипотеку. Сколько вам придется брать в ипотеку? Сможете ли выплачивать ипотеку и...

Продажа ипотечной квартиры. Собственно, схема подробно опмсана в инете. продажа ипотечной квартиры. Ипотека на квартиру с неузаконенной перепланировкой. Раздел: Покупка квартиры (как купить квартиру в ипотеку втб 24 с обязательством убрать перепланировку).

Кто-нибудь брал квартиру в ипотеку с нуля? Мы брали с официальным доходом в 40000р на двоих с мужем в одном банке ипотеку под 12,5%, родители на себя оформили на...

Вопрос, касаемо ипотеки. Законы, права. Юридическая. Обсуждение юридических вопросов, консультации специалистов на темы наследства Вопрос, касаемо ипотеки. Доброго времени суток уважаемые пользователи.Прежде, чем задавать вопрос, хочу описать сложившуюся...

Решение банка о ипотеке 3 месяца. Боюсь просто, если банк даст согласие, а я квартиру в Посмотрите варианты, чтобы точно определиться, что собираетесь брать. Потом в банк за...

Ей ипотечный кредит не дадут или дадут, но с условием выплаты до ее 60 лет (это через год - не успеем). Мой муж может взять примерно 50 тыс. в ипотеку на 5 лет, еще (Муж против этого варианта - думаю, боится обидеть мать, которая, подозреваем, и не согласится на "подарить".)

А если им брать ипотеку, то при выплате 2000 в месяц на 20 лет они потянут только двушку. Где-нибудь возле МКАД. И 3000 оставшихся тысяч хватит на жизнь впритык.

Ипотека - это лохотрон для продавца квартиры. Объясню. Сама через этот ад прошла. не всегда) есть ипотечники, которые берут ипотеку на недостающую сумму.. итого...

Две ипотеки одновременно. Жилье. Юридическая. Обсуждение юридических вопросов, консультации специалистов на темы наследства, недвижимости Две ипотеки одновременно. Знающий народ, подскажите. Ситуация такая. Муж взял в конце августа ипотеку (до 2021г.) на...

Пошли в сбербанк, там кредит уже не ипотечный, т.е не под залог новой квартиры. Как не бояться ипотеки? Приемная семья и ипотека. Хочу взять на себя ипотеку (небольшую, около 10 кстати, продав ипотечную квартиру Вы в плюсе вовсе не останетесь. ибо Ваша цель...

Раздел: -- посиделки (боюсь покупать квартиру). купил квартиру - бойся всю оставшуюся жизнь? Не могу успокоиться,по телевизору посмотрела сюжет как признаются недобросовестными...

Посоветуйте контору с ипотекой. Ипотека. Недвижимость. Покупка и продажа жилья, аренда, риелтор, агент, агентство. Раздел: Ипотека (Планируем приобрести квартиру в Подмосковье с помощью ипотеки). Посоветуйте контору с ипотекой.

Ипотека - это не кабала, ипотека - это возможность. Возможность получить то, о чем вы иначе и мечтать бы не смогли. У вас есть 1 млн руб. первоначального взноса, и еще 4 млн вы...

У ипотечного кредита в России довольно плохая репутация. Многие люди бояться потерять имущество, влезть в долги или оформить невыгодный кредит. Причина этих страхов - недостаток информации.

Заблуждение № 1. «Серый» доход

Серый доход - это заработок, который не подтверждается документально. Однако вопреки общему мнению, банк может выдать ипотечный кредит, если есть беспрепятственный способ проверить ваш доход. Поэтому некоторые банки просят в подтверждение справку, заверенную работодателем.

Заблуждение № 2. Если банк разорится, то мне придётся досрочно погашать кредит

Обычно банкротство банка - это долгий процесс. Кредитный портфель обанкротившегося банка переходит другой кредитной организации (не коллекторам!). При этом условия вашего договора не меняются.

Т.е. вы продолжаете также вносить ежемесячные взносы, только уже в другой банк. Если другой банк пытается изменить условия (ухудшить их), то смело подавайте иск в суд. К тому же в кредитном договоре указываются случаи досрочного погашения. Так что внимательно читайте договор.

Заблуждение № 3. Квартира находится в собственности у банка до тех пор, пока не будет погашен кредит.

Самый распространённый миф. При оформлении ипотеки, квартира/дом сразу переходят в вашу собственность. Однако в свидетельстве о праве собственности будет стоять пункт, указывающий, что помещение обременено залогом. Это означает только лишь то, что вы не имеете права распоряжаться имуществом без разрешения банка.
Отнять просто так квартиру банк не может!

Заблуждение № 4. Ипотеку нужно оформлять в надёжном банке.

Именно поэтому все идут в Сбербанк. Это логично и правильно. Однако можно получить гораздо более выгодные условия, если пойти в менее популярный банк.
На самом деле, неважно какой банк выдаёт ипотеку. Важен лишь ипотечный договор. А потому внимательно читайте условия.

Заблуждение № 5. Брать ипотеку опасно. Будущее туманно...

Россия - настолько стабильная страна, что многие бояться будущего. Ведь неизвестно, что будет через 15-20 лет. Или вы можете потерять работу, или работоспособность.

Во-первых, если в будущем ипотека подешевеет, то вы можете рефинансировать кредит. Т.е. вы сможете получить более выгодные условия.
Во-вторых, возможные проблемы со здоровьем можно заранее застраховать. Если что не дай бог случится, то вы сможете погасить часть кредита страховыми выплатами.
В-третьих, не нужно бояться потери работы. Банку выгодно «держать» вас. Вы можете пойти в банк и попросить отсрочку в два месяца. Или же вы можете заранее отложить деньги на сумму двухмесячных платежей, т.е. подстраховаться на случай финансовых затруднений.

Заблуждение № 6. Необходимо выбирать ипотеку с минимальным первым взносом.

С одной стороны логично. Ведь лучше заплатить небольшой первый взнос, чтобы оставались деньги на ремонт и покупку мебели, техники и т.д.
На самом деле, всё совсем наоборот. Чем выше будет ваш первый взнос, тем выгоднее будут условия ипотечного кредита. Банки больше доверяют заёмщикам, которые вносят большой первый взнос (около 50% от общей суммы). Ведь если заёмщик накопил такую сумму, то банк справедливо считает, что заёмщик добросовестный с хорошим заработком.

Если же вы вносите минимальный первый взнос, то берёте ипотеку на гораздо больший срок. В долгосрочной перспективе вы много переплатите. К тому же банк может просто отказать вам в кредите, посчитав, что вы недостаточно зарабатываете.

Заблуждение № 7. При залоге имеющегося имущества не нужно подтверждать доход.

Некоторые считают, что при залоге не нужно подтверждать свой доход. Аргументируется это тем, что сумма заложенного имущества выше стоимости ипотеки. Обычно в качестве залога выступает уже имеющаяся у заёмщика квартира.

Банк должен быть уверен, что вы сможете платить по ипотеке. А залог - это страховка на случай, если вы не сможете платить. Банк хочет зарабатывать на процентах, а не торговать имуществом нерадивых заёмщиков.

Вывод

Как и в любой другой деятельности, при оформлении ипотеки нужно думать головой. Не нужно бояться, но и быть легкомысленным тоже нельзя. Холодный расчёт - это ваш инструмент. Не бойтесь нанимать профессионального юриста или риэлтора. Лучше заплатить профессионалам, чтобы потом сэкономить ваши деньги и нервы.

Спасибо за внимание!

Последние советы раздела «Дом и дача»:

Назначение, применение пескоструйных аппаратов: аренда оборудования
Как правильно выбирать пластиковую посуду
Как приготовить вишню в собственном соку в автоклаве

Стремительные преобразования, происходящие в Сбербанке, заметили, пожалуй, многие его клиенты. Вектор, заданный на всех уровнях – сделать так, чтобы человеку было приятно приходить в банк, чтобы все банковские операции совершались быстро, понятно и удобно. Ипотечного кредитования это касается, разумеется, чуть ли не в первую очередь. Сегодня жилищный вопрос достаточно остро стоит во многих семьях.

По статистике только 5% населения могут купить квартиру за наличные. А для остальных 95% людей ипотека становится отличной возможностью приобрести собственное жилье.

Многие курские застройщики реализуют проекты с помощью кредитов Сбербанка. И для покупки жилья в таких объектах клиентам банка необходим минимальный набор документов, а процентная ставка будет максимально снижена.

Отдельно стоит отметить, что этой осенью стартовало уникальное предложение для клиентов . Первоначальный взнос по этой программе составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья. Одним из условий предложения является электронная регистрация сделки непосредственно в офисе застройщика, минуя МФЦ и Росреестр. Сервис удобен, ведь клиенту нет необходимости получать талон и регистрировать сделку в иных учреждениях.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВЫГОДНО ПРИОБРЕСТИ ЖИЛЬЕ:

Шаг 1. Подобрать надежного застройщика

Прямо сейчас купить квартиру по новым условиям ипотеки можно у застройщика ГК С.К.Б. в районе «Серебряные холмы» и в домах на пересечении ул. Запольная и ул. 50 Лет Октября. Кроме привычных однушек, двушек и трешек компания строит двухэтажные таунхаусы и квартиры с индивидуальным выходом на террасу, где можно пожарить шашлыки, поваляться в шезлонге или полежать в надувном бассейне.

Шаг 2. Выбрать способ оформления ипотеки

Существует два способа. Первый – электронный, когда оформить ипотеку можно в режиме онлайн с помощью сервиса «ДомКлик».

Второй способ – обратиться за ипотекой в любое отделение Сбербанка или специализированный Центр ипотечного кредитования, расположенный по адресу: Дзержинского, 42 (остановка Центральный рынок).

Шаг 3. Все в ваших руках

Одно из условий субсидирования – оформление ипотеки на срок до 7 лет. Поэтому забудьте о кредитах, которые передадите внукам по наследству.

Рано кусать локти и тем, кто купил квартиру несколько лет назад и сейчас выплачивает кредит другому банку. Сбербанк рефинансирует такие кредиты .

1. Подготовьтесь заранее

2. Берите кредит только в рублях

Конечно, привлекает то, что ставка по кредиту в валюте может быть ниже. Но все помнят, как быстро вырос доллар? Поэтому берите ипотеку только в той валюте, в которой получаете основной доход. Тогда вы исключите увеличение платежа при валютных ралли и не потеряете деньги при конвертации.

3. Учитывайте репутацию банка

Практически все банки предлагают ипотечные кредиты. Но, как показывает опыт, более выгодные условия – в общеизвестных банках с хорошей репутацией.

4. Выберите квартиру

Чтобы в последний момент не менять сумму ипотечного кредита, заранее определитесь с застройщиком и его предложениями. Если есть возможность, в течение нескольких месяцев проследите за предложениями и акциями компаниями. Объективно оцените соотношение цены и качества жилья.

5. Создайте резерв

В жизни может случиться всякое. Поэтому заранее отложите сумму, равную трехмесячному платежу по ипотеке. Специалисты называют это «финансовой подушкой безопасности».