Обязателен первый взнос по ипотеке. Как получить ипотеку сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Общая информация

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например — или , требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ — это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

1. , где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок — от 20%,
2. Приобретение строящего жилья - первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 40%;
3. Приобретение готового жилья - нужно внести ПВ от 15%;
4. Ипотека + материнский капитал - взнос составит не менее 20%;
5. Военная ипотека - первый взнос 15%, оплачивается государством;
6. Строительство жилого дома - первый взнос не менее 25%;
7. Загородная недвижимость - от 25%;
8. Гараж и машино-место — от 25%;
9. — особая программа для получения ипотеки на быстровозводимый дом. Собственных средств нужно не менее 20%;
10. Ипотека для участников в Москве — минимальный взнос составит также 20%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом — а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

• Вы можете оформить дополнительный , средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
• Если вы относитесь к категории «Молодая семья», т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите ,
• Для работников также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
• Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке .

Условия получения займа

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый «тринадцатый платеж», в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

• Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
• Выдвигаются определенные ограничения по возрасту — от 21 года до 65 лет.
• Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных — на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее ) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

• Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток — в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
• Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем ). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

1. Паспорт.
2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы , как заемщика, так и созаемщиков.
3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2019 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Зачем нужен первый взнос?

Такой вопрос часто возникает у людей, которые впервые решают обратиться в финансовые организации для того, чтобы получить заемные денежные средства. Действительно — почему они должны вносить деньги в банк, если эти самые деньги требуются им самим?

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки своих потенциальных клиентов.

В ход идет все — семейное положение, образование, возраст, наличие другой собственности и, самое главное — высокая платежеспособность. Как раз для того, чтобы убедиться в наличии у вас достаточного количества дохода для дальнейшего обслуживания задолженности, кредиторы и требуют от заемщиков внести часть средств самостоятельно.

Наличие у вас достаточных накоплений будет являться косвенным подтверждением вашего стабильного финансового положения. А вот заемщики, которые не могут сделать первый взнос, вызывают у банков вполне понятные подозрения о том, смогут ли они вообще платить потом по своим обязательствам.

Подобные клиенты отсеиваются еще на этапе подачи заявки на кредит, им сразу приходит отказ.

Сколько нужно будет внести?

Следует понимать, что у каждого банковского учреждения существует собственная кредитная политика, а значит, условия везде будут разными. Итак, если расположить банки в порядке их рейтинга, перед нами будет следующая картина.

1. — «Кредитование с учетом материнского капитала» ПВ начинается от 5%,
2. — здесь есть продукт «Бонус от застройщика (8-8-8)», где требуется внести от 8% собственных средств,
3. Промсвязьбанк, банк Россия, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Примсоцбанк, Банк «Санкт-Петербург», Ак Барс, — от 10%,
4. В ЗАО «Банк ВТБ » можно оформить кредит с первоначальным взносом от 15%;
5. В ОАО «Газпромбанке » понадобится внести не менее 15%;
6. ОАО «Уралсиб » одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
7. ОАО «АКБ АК Барс » и ОАО «Россельхозбанк » потребует взнос не менее 15%,
8. Связь-Банк, Эксперт Банк, Московский Индустриальный Банк — от 15%.

Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%. В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например — в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт «Молодая семья», подробнее .

Как ведётся расчет? На основании оценочной стоимости недвижимости, которую вы собираетесь приобрести или построить. К примеру, если указана информация о том, что банк требует наличия ПВ в размере не менее 20%, а вам требуется на покупку небольшой студии 1.000.000 рублей, то своих средств вы вносите 200 тысяч, и от банка получаете еще 800.000 руб.

Вы можете сделать предварительный расчет вашего займа на онлайн-калькуляторе:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Какие есть способы для снижения ПВ:

1. Если вы работаете в бюджетной сфере, либо в муниципальных или государственных организациях, у вас нет собственного жилья, либо оно не соответствует нормативам, тогда вы можете подать заявку на Социальную ипотеку. По ней предлагают сниженную ставку от 9,5% годовых и минимальный начальный взнос от 10%, узнать больше можно в этой статье .
2. Если вы состоите на учете в администрации вашего города как нуждающийся в улучшении жилищных условий, то вы сможете рассчитывать на государственную помощь по ФЦП «Жилище». Для разных категорий граждан предусмотрен различный вид гос.поддержки — это может быть единовременная денежная выплата в размере 30-40% от стоимости жилья, либо предоставление пониженного процента,
3. Существует государственная программа «Молодая семья», где семьи с детьми или без них смогут также претендовать на субсидию, размер которой будет зависеть от количества членов семьи. Важно — хотя бы одному из родителей не должно быть больше 35 лет;
4. Семьи, где есть двое и более детей смогут использовать средства Материнского капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке или для уменьшения долговых обязательств при покупке жилья. На сегодняшний день сумма МСК составляет более 453.000 рублей.

Иными словами, снизить размер авансового платежа могут не все, а только определенные категории граждан. Чаще всего это те люди, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий в Администрации своего города.

Есть ли ипотечные программы без первого взноса?

Чаще всего, без первоначального взноса выдают ипотечные кредиты банки по специальным предложениям. К примеру, если у них есть договоренность с застройщиком, и они делают акцию на покупку жилья в их новостройках.

Кроме того, без внесения собственных средств можно оформить рефинансирование действующего жилищного займа, либо взять нецелевой кредит под залог недвижимости, которая уже есть у вас в собственности. Некоторые предложения приведены в .

1. — при покупке квартиры по продукту «ЖК «Эдельвейс - комфорт»» ставка начинается от 6,9%,
2. — по программе «Особая ипотека» ставка начинается от 7%,
3. Кубань Кредит — «Морская ипотека», «Новостройка от партнеров», «Квартира для студента» — от 8,5%,

Чтобы получить доступ к кредитным ресурсам банка, благодаря которым можно приобрести жилье, недостаточно иметь хорошую кредитную историю и хороший заработок. Нужно иметь первоначальный взнос по ипотеке.

Первоначальный (первичный) взнос по ипотеке является частью стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Когда и как покупатель должен его внести оговаривается в предварительном договоре купли-продажи, но точно до получения кредитных средств.

Сущность первоначального взноса

Что значит первоначальный взнос в ипотеке: банки требуют, чтобы у клиента были собственные средства для того, чтобы оценить его, а также для того, чтобы закрыть вход на рынок ипотечного кредитования неплатежеспособным гражданам. Наличие крупной суммы говорит о том, что претендент на ипотеку:

• достаточно платежеспособен;
• склонен к бережливости;
• способен в течение длительного времени последовательно идти к своей цели.

То есть он достаточно надежен, так как смог заработать крупную сумму денег или, если получил ее иным путем, найти ей разумное применение. Такому человеку можно доверить крупный заем на длительный срок.

Проблема, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке, особенно остро стоит у тех, кто в жилье нуждается, но чьи доходы не позволяют решить данный вопрос.

Для таких людей это требование становится преградой, посредством которой банки отсеивают рисковых заемщиков: если у них нет первоначального взноса, значит, они не могут позволить себе делать накопления, значит впоследствии не смогут вовремя гасить заём.

Однако такая логика не учитывает случаи, когда средства, что могли бы сначала откладываться, а впоследствии направляться на уплату платежей по ипотеке, в текущий момент тратятся на оплату аренды жилья.

Первоначальный взнос входит в сумму ипотеки? Нет, это собственные средства заемщика, которые направляются на оплату определенной доли приобретаемого имущества. Для кредитора это означает, что в случае судебных разбирательств по причине неисполнения клиентом договорных обязательств, банк не только сможет вернуть свои деньги (сумму, предоставленную в качестве кредита), но и покрыть все сопутствующие издержки: на проведение аукциона, на погашение процентов и начисленных пени.

В таких ситуациях, сколь ни была бы велика доля собственных средств, сколь долго бы ни платился кредит, и сколько бы ни было уплачено процентов, заемщику вернут лишь то, что останется после оплаты всех расходов. Полученная в результате подобных действий сумма может быть меньше потраченной заемщиком.

Доля собственных средств

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке – сколько нужно иметь собственных средств:

• по программе «Военная ипотека» - 20%;
• если потенциальный заемщик решил ограничиться предоставлением банку всего двух документов, то 50% вне зависимости от выбранного пакета;
• для покупки жилья на первичке - 15%;
• ждя приобретения либо строительства дома - 25%;
• в иных случаях – 20%.

На данном примере можно четко проследить зависимость: чем ликвиднее залог и надежнее клиент, тем более лояльно к заемщику относятся - ему предлагают более выгодные условия и позволяют вложить в проект меньшую долю собственных средств.

Гарантом по «Военной ипотеке» выступает Министерство обороны РФ, с которым военнослужащий заключает контракт на весьма жестких условиях. Потому доля собственных средств минимальная. Максимальные траты ждут тех, кто не может подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. От них банк потребует 50%-ного участия в покупке.

Если первоначальный взнос не требуется, банк обезопасит себя посредством:

• высокого процента по кредиту;
• требования от клиента заключения максимального числа страховых договоров;
• введения разнообразных комиссий;
• установления иных ограничений.

Внимательное изучение ипотечных программ Сбербанка покажет, что чем больше доля первого взноса, тем меньше процентная ставка, т.к. такая ситуация для кредитора более безопасна.

Какой должен быть первый взнос для ипотеки определяет руководство кредитора. Заемщикам выгоднее, чтобы он изначально был больше, т.к.:

• им предоставят более выгодную процентную ставку;
• чем меньше сумма долга, тем меньшую сумму процентов начислят за весь срок кредитования;
• страховые выплаты по любым ипотечным программам учитывают, в том числе, остаток ссудного счета – чем меньше сумма долга, тем дешевле обойдется страхование;
• чем меньше долг, тем меньше платежи, тем они более приемлемы для бюджета семьи.

Подтверждение наличия собственных средств

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке , покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть передача наличных под расписку, перечисление на счет, расчеты с использованием банковской ячейки. Кредитор устанавливает, сколько процентов первый взнос по ипотеке составит, т.е. минимально допустимую его величину в конкретной сделке. Также банк требует, чтобы подтверждение платежеспособности клиента было предоставлено до того, как будет выдан заём.

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке , прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке : одному из владельцев либо каждому из них. В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

Какой первый взнос по ипотеке за квартиру должен быть, и как его подтверждать, следует уточнять у кредитора.

Если со стороны банка отсутствуют какие-либо особые требования по организации порядка расчетов в виде применения сейфовых ячеек и прочего, то стандартно используется поэтапный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости.

1-ая часть общей суммы, что необходимо уплатить за покупку, – это авансовый платеж или залог. В первом случае при отказе от сделки одной из сторон деньги в полном объеме возвращаются покупателю. Во втором – если инициатор расторжения сделки покупатель, он теряет залог, если продавец – он возмещает сумму в двойном размере. Данный платеж совершается в момент подписания предварительного договора купли-продажи. Обычно деньги идут наличными. Факт получения средств продавец подтверждает, собственноручно совершенной, надписью на договоре. На бумаге он указывает сумму цифрами и прописью, пишет полностью ФИО, ставит подпись. Можно расплатиться и посредством взноса или безналичного перевода средств на счет продавца в день сделки. В банке выдадут документальное подтверждение совершения операции. Оригинал остается у покупателя. Продавцу можно сделать копию;

2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.

3-я часть – заемные средства. Их перечисляет банк на счет продавца на, указанные им, реквизиты после предоставления покупателем зарегистрированных документов по сделке.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме. Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом. В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме.

Некоторые кредитные учреждения принимают вместо первоначального взноса дополнительное обеспечение - имеющееся жилье. Сколько процентов первоначальный взнос при ипотеке составит в таком случае, зависит от результатов оценки объекта недвижимости и условий банка. Иногда за заемщиками сохраняется право временного пользования, переданным в качестве первоначального взноса, имуществом на время постройки новой квартиры или ремонта в ней. Это удобно при покупке объекта недвижимости на первичном рынке новостроек или при переезде из другого региона.

При отсутствии возможности подтвердить наличие собственных средств иногда обращаются к одновременному оформлению двух кредитов – потребительского и ипотечного. Средства, полученные по первому договору, будут вноситься в качестве первоначального взноса. Решение весьма рискованное. Так можно поступать только тем, кто имеет достаточно большой доход, чтобы:

• при проверке кредитной истории службой банка уровень платежеспособности претендента на кредит с учетом обоих обязательств оказался приемлемым;
• одновременно исполнять обязательства по уплате обоих займов.

О наличии поданной заявки или уже оформленном кредите по БКИ узнают быстро. Первоначальный взнос (даже в минимально возможном размере) составляет довольно приличную сумму. Соответственно и платежи будут существенные, особенно с учетом того, что такой заём обычно дают максимум на 5 лет. Уже тогда, когда первый платеж по ипотеке совпадет с первой выплатой по потребительскому кредиту, это будет очень ощутимая сумма.

Желательно заранее, на этапе консультаций у кредитора, просчитать, сколько составит совокупный обязательный платеж. Если полученное значение изъять из бюджета хотя бы в одном месяце (отложить на первый взнос или оплату сопутствующих оформлению ипотечного займа расходов), можно понять, насколько приемлемо будет такое решение.

Нужно помнить о и необходимости продления страховок. Один раз в год придется внести в кассу страховой компании около 1-1,5% от остатка задолженности по ипотеке для продления действия полиса страхования, что также отрицательно скажется на финансовом положении заемщика.

(Пока оценок нет)

Оформление ипотеки в Сбербанке – наиболее востребованный способ оформления ипотечного кредита. Действительно, плюсов, позволяющих оформить ипотеку именно в этом банке, предостаточно, и первый взнос по ипотеке в Сбербанке можно назвать одним из них. Размер первоначального взноса в Сбербанке зависит от выбранной программы, а также от дополнительных параметров, включая и ваше собственное желание заплатить больше, чтобы впоследствии повлиять на общую сумму ипотечного кредита, процент и срок выплат.

Первичный взнос по ипотеке в Сбербанке интересует многих не просто так. Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке не слишком выгодно. Поэтому лучше заранее уточнить, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке и накопить соответствующую сумму.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет на сегодняшний день, а также остановимся на доступных программах и требованиях к заемщику со стороны данного банка.

Какие программы ипотечного кредитования доступны на сегодняшний день?

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке, как мы уже упоминали, зависит как от вашего собственного решения, так и от условий программы, которую вы выберете. Остановимся более подробно на том, что нам предлагает Сбербанк в текущем году.

В данной таблице наглядно показано, от чего зависит первый взнос по ипотеке в Сбербанке, и как меняются условия программы в зависимости от соблюдения условий и оформления дополнительных документов. Как видно из таблицы, самый маленький первичный взнос по ипотеке в Сбербанке выдается на покупку жилья, причем как на приобретение строящегося, так и на приобретение готового жилья.

Приобретение загородной недвижимости, а также оформление ипотеки на строительство дома обойдется дороже в плане первоначального взноса, поэтому в Сбербанке многие предпочитают пользоваться дополнительными возможностями, которые дают особые программы этого банка. Однако для того, чтобы то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке, перестало вас беспокоить, необходимо соответствовать более серьезным требованиям.

Ипотека без первоначального взноса: требования банка.

Многие оформляют такую ипотеку исходя из того, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке на необходимую недвижимость. Далеко не у всех есть даже 15% от стоимости нового жилья. Простыми арифметическими действиями выясним, что 15% для суммы, например, в 4 миллиона – 600 тысяч рублей. Такая сумма доступна далеко не каждому, а для молодой семьи однушки или студии по два миллиона вряд ли подходят. А дети родятся, им где жить? Нормальная квартира в Москве или Санкт-Петербурге, а также в области, от 4 миллионов только начинается. Поэтому сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке для многих играет определяющую роль. Поэтому и обращаются такие заявители к возможности оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса.

В чем плюсы такого решения:

• Ипотека без первоначального взноса доступна широкому кругу лиц, что позволяет оформить такую ипотеку на большое количество различных видов недвижимости в любой жизненной ситуации.
• Ипотека без первоначального взноса существенно ускоряет процесс получения жилья, так как не нужно копить на первоначальный взнос, а также подтверждать документально наличие средств на его внесение.
• Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» предоставляется на достаточно доступных условиях (если вы соответствуете требованиям банка).
• Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» гарантирует надежность и безопасность сделки.
• Возможность погасить ипотеку досрочно, а также использовать все бонусы и преимущества как банка, так и государственных программ.

И в чем минусы:

• Для оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» все равно придется заплатить. Иными словами – оформить страхование недвижимости и вашего здоровья, что как бы заменяет первоначальный платеж, и подходит далеко не всем.
• При этом общий срок кредитования не изменится, и может оказаться намного более длительным, чем в другом банке.
• Данный банк предоставляет серьезные требования к заемщикам, и для многих условия могут оказаться неподходящими.

Таким образом, влиять на первый взнос по ипотеке в Сбербанке необходимо с умом. Рассчитайте свою выгоду и определите, что для вас удобнее: оформить ипотеку без первоначального взноса сейчас, и потерять возможную выгоду в процентах или общей сумме, или подождать пару лет и накопить нужную сумму на первоначальный взнос, и получить возможность оформить ипотеку на более выгодных для вас условиях. Все ситуации индивидуальны, поэтому мы не можем указывать вам, что выбирать.

Однако можем посоветовать: если вы хотите отменить первичный взнос по ипотеке в Сбербанке, уточните у специалистов, что вам придется для этого сделать, и попросите их сделать приблизительный график платежей с первоначальным взносом и без него. Так вы поймете, стоит ли принимать такое решение.

Какие условия для оформления такой ипотеки:

• Одним из главных условий, чтобы изменить то, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке, является обязательное оформление страхования как квартиры или другого объекта залоговой недвижимости, так и вашей жизни и здоровья. Для многих такое решение может оказаться не самым удачным, однако без оформления такой страховки ипотеку без первоначального взноса вам не одобрят.
• Также условия оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» подразумевают начисление, так называемого, тринадцатого платежа. Данный платеж включает в себя финансовые средства, начисленные по страховке на вас и ваше имущество за год. Так как сумма данного платежа практически соответствует величине ежемесячного, данный вид платежа выносится в отдельную категорию и оплачивается в конце года.
• Кроме того, потребуется также вписаться в возрастные рамки. В Сбербанке ограничение по возрасту составит период от 21 года до 75 лет. Для военнослужащих существует ограничение до 45 лет. При этом максимальный возраст – это год, в который вы должны внести финальный платеж. Таким образом, то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке, может зависеть и от вашего возраста. Как правило, чем старше заявитель, тем выше первоначальный взнос.
• Получить такую ипотеку могут молодые семьи. Имеются в виду семьи, в которых обоим супругам, или мужу или жене по отдельности, не исполнилось тридцати пяти лет.
• Кроме того, это также лица, которые уже длительное время находятся в очереди на получение льготного жилья.
• Также это граждане, не обладающие собственным жильем. Уточним понятие: вы можете жить в съемной квартире или в квартире родителей или супруга, но не обладать при этом правом собственности. В таком случае, «Сбербанк» поможет вам оформить ипотеку без необходимости внесения первоначального платежа. Лица с низким финансовым доходом, конечно же, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение.
• Кроме того, без первоначального взноса можно также оформить рефинансирование уже оформленной ипотеки, взятой в другом банке. Если вам необходима выгодная ипотека без первоначального взноса, «Сбербанк» позволит вам получить более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж или получить возможность погасить ипотеку досрочно.
• Также для того, чтобы оформить ипотеку в «Сбербанке» без первоначального взноса, обязательно иметь гражданство Российской Федерации.
• Особую важность играет и место вашей работы, а также общий трудовой стаж. Для того, чтобы выплачивать ежемесячные платежи, необходимо гарантировать свою платежеспособность. Таким образом, потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство: на текущем месте работы потребуется проработать полгода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год.
• Придется подготовить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Если ваша официальная заработная плата не позволяет погашать ежемесячные платежи, вам может быть предложен более длительный срок кредитования. Если же у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности, вам, увы, откажут.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке может зависеть и от вашего соответствия требованиям банка. Далеко не всем будет одобрена ипотека без первоначального взноса. Однако в случае, если у вас нет средств на оформление стандартной ипотеки, вы можете воспользоваться нецелевым кредитом от Сбербанка. Первоначальный взнос в этом случае вносить не надо, ведь вы просто получаете ссуду. Однако возможность заложить недвижимость, которая уже есть у вас в собственности, позволяет получить более выгодное предложение, чем ипотека без первоначального взноса. Правда, и такое решение, увы, подойдет далеко не всем.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка – альтернатива ипотеке.

Если первый взнос по ипотеке в Сбербанке вам не под силу даже в минимальном процентном соотношении, оформление нецелевого кредита под залог имеющейся у вас недвижимости позволит получить необходимые средства на покупку абсолютно любой недвижимости без необходимости декларировать, куда вы потратите деньги. Однако и здесь есть свои нюансы, о которых важно помнить, если вы хотите выгодно отменить первичный взнос по ипотеке в Сбербанке и не разориться впоследствии.

• Так как нецелевой кредит выдается под залог имеющейся недвижимости, придется подготовиться к процедуре оценки. Обратите внимание: максимальная сумма такого кредита в Сбербанке не может быть больше 60% оценочной стоимости объекта. Так, если вашу квартиру оценили в 4 миллиона, получите вы чуть больше двух миллионов. Поэтому уже ясно, что такой кредит подходит только тем, у кого в собственности есть дорогостоящая недвижимость. Чаще всего, кстати, в залог предоставляют землю или хорошие загородные дома с земельными участками в совокупности. Также максимальная сумма при любых раскладах не может превышать 10 миллионов рублей.
• Оформить такой кредит можно на срок до 20 лет. Это на 10 лет меньше, чем стандартная ипотека. Однако практика показывает, что вне зависимости от того, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет, выплата ипотеки занимает в среднем 8 лет. Таким образом, срок в 20 лет не должен вас настораживать или расстраивать.
• Процентная ставка, правда, намного выше, чем по обычному кредиту: от 12%. Однако среди аналогичных предложений других банков такая ставка выглядит куда более привлекательной. В среднем, предложения других банков выше на 1,5%.
• Обратите внимание на тот факт, что страхование жизни и заемщика называется добровольным, но в условиях прописывается как «в соответствии с требованиями Банка», что как бы подготавливает к тому, что оформить его все равно придется.

В целом, то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке составляет на сегодняшний день, выглядит довольно привлекательно, однако многим все-таки требуется получить квартиру как можно быстрее и без вложений (первоначальных). Ситуации бывают разные, поэтому мы подробно остановились как на программе «ипотека без первоначального взноса», так и на нецелевом потребительском кредите, который позволяет быстро оформить кредит на покупку любой недвижимости по вполне адекватным условиям.

Однако и у такого кредита есть свои недостатки. Не слишком удобный срок, низкое соотношение ссуды к стоимости залогового жилья, необходимость обязательно страховать свою жизнь. Все это может стать препятствием на пути к оформлению легкой ипотеки.

Как выгодно оформить ипотеку в Сбербанке?

Как правило, сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке устанавливается таким образом, чтобы банк получил подтверждение вашей платежеспособности, а вы, в свою очередь, смогли повлиять как на получение одобрения, так и на общую стоимость и срок кредита. Многие предпочитают вносить более внушительный первоначальный взнос, чтобы впоследствии было легче выплатить ипотеку. Однако позволить себе это могут далеко не все.

Обратите внимание, что для оформления ипотеки без первоначального взноса вам потребуется соответствовать куда более серьезным требованиям банка. Вы должны будете подтвердить свое официальное трудоустройство, свой официальный уровень заработной платы, а также дополнительно привлечь созаемщиков и поручителей для получения вероятности одобрения в вашем случае.

Отдельно стоит сказать о хорошей кредитной истории. Если обычную ипотеку можно оформить с испорченной кредитной историей, то ипотеку без первоначального взноса вам с такой КИ не дадут. Поэтому крайне важно своевременно убедиться в том, что с вашей кредитной историей все в порядке. Для этого вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ) и получить отчет о состоянии вашей кредитной истории. Раз в год это абсолютно бесплатно. Или же вам останется подавать документы в большое количество банков, надеясь на то, что один из банков вашу кредитную историю пропустит. Правда, и банков, которые готовы одобрить ипотеку на хорошую сумму без первоначального взноса, не так-то много.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть возможности оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, а также узнали, что влияет на размер первоначального взноса. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим радовать вас новыми интересными и подробными статьями!

Многие граждане России проживают на съемных квартирах. Нередко это связано с невозможностью оформить ипотеку из-за высокой суммы первоначального взноса.

Однако имеются варианты избежать необходимости в финансовых затратах в виде первоначального взноса на ипотеку.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Ипотека без первого взноса для кредиторов достаточно рискованная операция. Это связано с несколькими причинами:

• нестабильность на рынке недвижимости. К примеру, если банки выдадут заем на пике роста цен на жилье, то при попадании на недобросовестного заемщика они ее не смогут продать за сумму, достаточную для погашения займа (По теме: Почему );
• такие предложения привлекают большое число недобросовестных заемщиков. Кредиторы полагают, что если у заемщиков нет средств на изначальный платеж, то они не умеют управлять персональным капиталом, из-за чего есть вероятность непогашения задолженности.

Несмотря на требование многих банков оплаты первого взноса для получения кредита, есть варианты его обхода.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.

Классический вариант

Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.

Особенности:

• помощь предоставляется на всю цену жилья;
• фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
• заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
• размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
• период кредитования – 25 лет.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.

Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.

Программа «Переезд» и аналоги

Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.

Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.

Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.

Как взять ипотеку без первого взноса под залог недвижимости

Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.

К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.

Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.

Кредит

Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.

Из особенностей выделяют:

• необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
• в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.

Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.

Взять в долг

Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.

При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:

• нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
• при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.

Сертификат

Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.

Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.

Механизм действий прост:

1. Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
2. Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
3. Подать документы на рассмотрение кредитору.
4. Получить финансовую помощь на покупку жилья.

Субсидии от государства

Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.

Наиболее распространенной является льготное кредитование . Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.

Завышение

Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.

Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.

Из основных сложностей выделяют:

• не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
• с новостройками принцип завышения невозможен.

Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.

Займ от АН (агентства недвижимости) и застройщика

Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:

• у него самого;
• либо же у агентства недвижимости.

Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.

Акции от застройщика

При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.

Одна из акций может нести за собой:

• освобождение от уплаты такого сбора;
• возможность получения рассрочки на изначальный платеж.

Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.

Подписать договор кредитования без изначального обязательного платежа считается наиболее оптимальным в том случае, если:

• отсутствуют деньги на перечисление обязательного платежа;
• не хватает средств, а квартира нужна в срочном порядке.

В иных ситуациях такой вид кредитования не славится своими положительными сторонами. Во многом это связано с наличием высоких процентных ставок, из-за повышения риска невозврата средств.

Оптимальным вариантом считается кредитование по программе “Молодая семья” либо с использованием средств из материнского капитала. Именно эти 2 направления пользуются наибольшей популярностью среди отечественных заемщиков, причем вне зависимости от региона проживания.