Какие документы нужны для предоставления кредита. Список документов для оформления кредита физического лица

Разнообразие и доступность кредитов сделали этот банковский продукт очень популярным. В зависимости от выбора займа клиент предоставляет определенный пакет документов. Подробнее о том, что нужно для получения кредита – читайте в статье.

Оформление любого займа в банке начинается с составления заявления-анкеты. Кредитная организация должна знать о клиенте всё, что характеризует его надежность и платежеспособность. состоит из следующих пунктов:

• ФИО заемщика, дата рождения;
• паспортные данные;
• адрес проживания и регистрации;
• работа и доход;
• семейное положение, количество иждивенцев;
• образование;
• наличие кредитов в других банках;
• сведения о залоге, если таковой необходим;
• контактная информация.

Кроме этого клиент указывает номер счета или карты для зачисления кредита в случае одобрения заявки. доступна для составления в онлайн-режиме или на бумажном носителе.

Список документов, необходимых для оформления ссуды физическим лицом:

• заявление на получение ссуды (анкета);
• паспорт заемщика и копия;
• справка о зарплате или ином доходе заемщика – в произвольной форме или 2-НДФЛ;
• трудовая книжка и ее копия;
• пенсионное удостоверение, при наличии.

От участников зарплатного проекта банка требуется только паспорт и второй документ на выбор клиента.

В зависимости от разновидности и суммы кредита, а также категории заемщика могут понадобиться дополнительные документы:

• военный билет – для мужчин моложе 27 лет;
• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• договор на обучение в высшем или среднем специальном учебном заведении – для кредита на образование;
• договор купли-продажи машины, оплаченный полис КАСКО – для автокредита;
• сведения о залоговом имуществе;
• документы по приобретаемой недвижимости – для ипотеки;
• паспорта поручителей, их анкеты и справки о доходах;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• прочие документы.

Обязательные документы по кредитам для бизнеса:

• заявление;
• удостоверение личности заемщика;
• свидетельство о гос. регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• выписка из Единого гос. реестра;
• свидетельство о регистрации в ФСС.

Дополнительные бумаги:

• копия налоговой декларации;
• копия кассовой книги;
• лицензии на особые виды деятельности;
• документы, регламентирующие деятельность предприятия или ИП;
• документы о залоге;
• свидетельства о собственности на земельные участки и недвижимость.

Главное подтверждение кредитоспособности заемщика – справка о доходах. Большинство банков требуют предоставления справки 2-НДФЛ за период от 3 месяцев до 2 лет. Допускается принятие справки свободного формата на бланке организации, в которой работает заемщик. Основное условие – «живая» печать предприятия и собственноручные подписи руководителя и главного бухгалтера. Пенсионеры подтверждают доходы справкой о начисленной и выплаченной пенсии за определенный период.

Справки, необходимые для оформления :

• об отсутствии обременения залога;
• о состоянии ссудной задолженности по другим займам;
• об обороте по расчетному счету;
• из налоговой инспекции о долгах перед государством и фондами.

Для кредита на развитие предприятия юридическое лицо предоставляет бизнес-план.

Некоторые из документов, необходимых для оформления кредита, невозможно получить в день обращения. Поэтому банки дают срок для сбора всей документации

Для получения кредита паспорт заемщика требуется в обязательно порядке. В документе должна быть указана прописка, семейное положение, наличие детей. Распространенным стало явление, когда кредит оформляется по поддельным документам.

Многочисленные сайты в интернете предлагают за определенную плату оформить дубликат утерянного настоящего паспорта или поддельного документа со всеми степенями защиты. Отличить недействительный паспорт от настоящего работники банка не всегда в состоянии, так как документ с оригинальным номером проходит по всем базам профильных ведомств.

– это человек, который берет на себя ответственность за своевременную выплату кредита . При небольших суммах займов поручители чаще всего не привлекаются. В случае, когда доходов заемщика не достаточно для получения большой суммы кредита, необходим один поручитель или более.

Подписав договор поручительства, человек обязуется в случае неуплаты кредита заемщиком, не зависимо от причин, погашать ссуду самостоятельно. Если за нерадивого заемщика поручались несколько человек, то задолженность по займу гасится всеми в равных долях.

Ипотечные и автокредиты почти никогда не обходятся без поручительств со стороны родственников или знакомых заемщика. Кроме этого, поручителей привлекают по ссудам, когда заемщик имеет не очень хорошую кредитную историю.

Как обязательное условие присутствует по программам и автокредитованию. В том и другом случае залогом является объект займа. Потребительские кредиты чаще всего беззалоговые. Исключение составляют ссуды на очень крупные суммы. Наличие залога по кредиту способно повлиять на уменьшение процентной ставки.

К залоговому имуществу банки предъявляют определенные требования. Если это недвижимость, то она должна находиться в собственности заемщика или его супруги. Обременение третьими лицами недопустимо. Аналогичные требования к авто. Кроме этого, залогом могут быть ценные бумаги, счета в банках, другие материальные ценности достаточной стоимости.

Сумма залога исчисляется по его рыночной цене. Оценка производится независимыми экспертами. Необходимой является сумма залога, превышающая размер кредита как минимум на четверть. Важное требование – высокая ликвидность имущества.

Как профессиональный участник кредитного рынка брокер способен ускорить и облегчить сбор документов для оформления ссуды. Его работа заключается в посредничестве между заемщиком и кредитной организацией. «Белые» имеют хорошо налаженные связи со многими банками, что позволяет выбирать наиболее выгодные условия кредитования.

Привлечение брокера имеет смысл не всегда. Чаще всего услугами посредника пользуются клиенты, желающие получить выгодный кредит на жилье, транспорт или развитие бизнеса, а также заемщики с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что помощь профессионального брокера не дешева. Прежде чем обращаться за ней, необходимо выяснить, что клиент хочет получить от такого сотрудничества. Выгодно привлекать посредника:

• для экономии времени, так как сам клиент не в состоянии за короткий срок выяснить условия кредитования во многих финансовых организациях;
• для быстрого сбора документов, так как у профессионала налажены связи во многих государственных структурах и не только;
• для клиентов, которые вообще не разбираются в кредитах и не хотят вникать в это;
• для «рискованных заемщиков», когда добросовестный брокер предпринимает все возможные шаги для снижения вероятности отказа в займе.

На рынке данных услуг функционирует множество « » брокеров. Чтобы не попасться на их удочку, лучше выбирать фирмы по рекомендации проверенных людей.

Помимо документов, необходимых для получения ссуды, клиент должен запастись терпением, вести себя уверенно с сотрудниками банка, выполнять все необходимые требования и рекомендации. Лучше выбирать ту кредитную организацию, где клиент получает заработную плату, пенсию или другие выплаты.

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита . При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов , так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке - справки о доходах ».
3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности . Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

• водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
• ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
• страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
• загранпаспорт;
• имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
• оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
• документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
• копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
• копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
• оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

• оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
• оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
• кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) - оформляется в БТИ;
• кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
• разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
• расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

• договор купли-продажи автомобиля;
• счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
• копия паспорта автомобиля;
• свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

• копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
• оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
• выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
• документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика , от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:

1. Заявление на получение кредита (по образцу банка).


2. Анкета заемщика (по образцу банка).


3. Оригинал и копия общегражданского паспорта.


4. Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).


5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.


6. Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)


7. Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.


8. Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)


9. Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)


10. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

Дорогие читатели, в этой статье мы собрали для вас обобщенную информацию о том, какие документы нужны для получения того или иного кредита. Эта статья — шпаргалка на любой случай жизни для любого заемщика.
Собранные в этой статье перечни документов не составляют исчерпывающий список, поэтому в разных банках у вас могут потребовать некоторые дополнительные документы, а в каких-то других не попросят и половины тех, которые мы указали. Это вполне нормально, а подобная неразбериха вызвана лишь тем, что на законодательном уровне этот вопрос не урегулирован никак и банки руководствуются исключительно своими соображениями о том, какие документы необходимы для проверки вашей состоятельности при выдаче того или иного кредита. Вместе с тем мы постарались включить в список самые часто запрашиваемые справки и документы, чтобы вы уж точно были готовы к самым каверзным просьбам банковских сотрудников, когда отправитесь в офис за кредитом.
Для удобства вы можете воспользоваться панелью навигации по статье, чтобы перейти к интересующему вас разделу.

Физическому лицу

Для получения кредита физическим лицам нужны практически одинаковые документы. Как правило, банки просят предоставить практически минимальный объем документов, среди которых:

• Паспорт гражданина РФ с пропиской.
• Копия трудовой книги, чтобы подтвердить занятость потенциального заемщики и трудовой стаж на последнем месте работы.
• Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход

В большинстве случаев этих документов оказывается достаточно для того, чтобы физическому лицу одобрили небольшой кредит, однако могут быть и исключения. Примером таких исключения являются залоговые кредиты, для которых нужны:

• Документы, которые подтверждают право собственности заемщика на залоговое имущество, а также непосредственное наличие у него этого имущества.
• Страховой полис (на объект недвижимости(квартиру, дом и т.д.), транспортное средство или самого заемщика. Страховка может отличаться в зависимости от типа кредита).
• Ксерокопия технического паспорта транспортного средства, если оно является предметом залога.
• Ксерокопии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса, если в кредите предусмотрен какой-то первоначальный взнос.

В том случае, если кредит берет один из супругов , может понадобиться:

• Копия свидетельства о браке.
• Письменное согласие супруга на оформление кредита.

Все приведенные выше документы встречаются в требованиях банков наиболее часто, поэтому вы должны быть готовы к тому, что у вас их попросят, однако в некоторых ситуациях не потребуется даже минимальный набор. К примеру, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и хотите в нем же получить кредит, вам не нужна будет ни копия трудовой, ни справка о доходах т.к. Сбербанк и так все о вас знает. Таким образом для получения такого кредита вам понадобится только паспорт гражданина РФ с пропиской. Разумеется, такой кредит не подразумевает крупные суммы, однако на 50-70 тыс. рублей вы с легкостью можете претендовать.

Юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам, разумеется, отличается. Организациям всех форм собственности потребуется куда большее количество разнообразных бумаг для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, итак, рассмотрим их подробнее.

• Учредительные документы.
• Учредительные документы.

К перечню учредительных документов, необходимых юридическому лицу для получения кредитов следует отнести:

• Ксерокопия свидетельства о постановке этого юр. лица на налоговый учет (ИНН).
• Ксерокопия решения об учреждении ООО или копия учредительного договора и протокола общего собрания учредителей.
• Ксерокопия устава общества и всех последующих изменений, которые в него вносились. Устав и все изменения, вносимые в него, должны быть зарегистрированы в налоговой инспекции и иметь соответствующую отметку об этом.
• Ксерокопии платежных поручений, которые свидетельствую о внесении полной оплаты по уставному капиталу организации.
• Ксерокопии приказов о назначении на должность ген. директора и главного бухгалтера.
• Ксерокопии паспортов всех учредителей организации.
• Ксерокопии паспортов ответственных лиц: главного бухгалтера и генерального директора.

ВАЖНО: Во многих банках аналитики могут потребовать не только стандартный набор ксерокопий паспортов (1,2 страницы и прописка), но и копии всего остального паспорта. В особенности это может касаться главбуха и ген. директора.


• Отчетности о бухгалтерии и финансах.

Эта часть пакета документов однозначно является самой объемной и самой важной для получения кредита. Именно анализ финансовой и бухгалтерской информации позволит аналитикам банка понять потянет ли потенциальный заемщик, т.е. ваше юридическое лицо, кредит и выплаты по нему в том объеме, о котором просит. Возможно аналитики не увидят потенциала для кредита в 100 млн рублей, к примеру, но возможность к выплате 50 млн. увидят и предложат именно эту сумму.


• В том случае, если компания работает по упрощенной системе налогообложения, необходимо будет предоставить декларацию, свидетельствующую об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все отчетные периоды за прошлый год и текущий.
• В том случае, если предприятие работает по ОСН (общей системе налогообложения), то вам потребуется предъявить отчетность за последние 5 кварталов по прибыли и убыткам. Для этого придется показать банку копии баланса предприятия за указанный срок.
  Критически важно, чтобы на всех документах присутствовал штамп, подтверждающий их принятие налоговой инспекцией. Подойдет и ксерокопия реестра с пометкой о принятии заказного письма. Кроме этого есть вероятность, что вам потребуется распечатка квитанции, которая подтверждает прием отчетности с использованием ЭЦП (электронной цифровой подписи).
  Кроме этого вам понадобятся ксерокопии платежных поручений по уплате ЕНВД.

Важно заметить, что есть ряд нюансов, так или иначе влияющих на одобрение или неодобрение заявки на получение кредита. К примеру, банки, как правило, настороженно относятся к пустым и полупустым декларациям. Речь идет о налоговых махинациях всех сортов и форматов. Заподозрив предприятие в том, что оно ведет не совсем честный бизнес, банк чаще всего решает не сотрудничать с ним.
В добавок к тем документам, которые уже были названы, вам может понадобиться:

• Оборотно-сальдовая ведомость (счета бух. учета).
• Расшифровка и детализация ваших основных фондов, к примеру: здания, транспорт, оборудование и прочие. Если предприятие располагает неким дорогостоящим оборудованием, которое стоит на балансе, в обязательном порядке стоит составить управленческую справку и занести в нее все это имущество. Делается это потому, что банк может потребовать использования этого имущества в качестве залога.
• Расшифровка кредиторов. Исчерпывающий список тех, кому вы должны. В этом списке обязательно должны быть раскрыты даты возникновения задолженностей и обозначен план их погашения.
• Расшифровка дебиторов. Важно не только кому должны вы, но и кто должен вам. В обязательном порядке перечислите всех своих должников, укажите дату формирования задолженности, а также плановый срок погашения имеющегося долга. Бухгалтеры, как правило, не любят эту работу, так как такая информация собирается по большей части вручную, но озадачиться этим нужно.
• Складская справка. Список товаров, которые имеются на складе на данный момент, с указанием закупочных и рыночных цен;
• Расшифровка 76-го счета. Данные о всех остальных кредиторах и дебиторах;
• Карточки счетов учета движения безналичных и наличных средств. Используя все эти данные, банки могут понять в общих чертах откуда вы формируете свою прибыль и как ею распоряжаетесь.
• Подготовьте сведения о долгах организации. Подразумевается именно официальные долги по банковским займам и прочее.
• Копии кассовых книг должны присутствовать.
• Сделайте справку о накладных расходах : какая сумма уходит на аренду офисов, складов, зарплаты, средства коммуникации и прочее.
• Также вам будут нужны прайсы и калькуляции на продаваемую и производимую продукцию, услуги.
• В добавок к уже перечисленному, понадобятся счет-фактуры и накладные с ценами на основные виды товаров или сырья, которые закупаются для производства , в том случае если потом они перепродаются. Имея на руках эти показатели отчетности, сотрудники банка смогут высчитать маржинальный доход вашего бизнеса.

Весьма приятным является тот нюанс, что все изложенное в списке выше, как правило, просят прислать в электронке, поэтому собрать и отправить обозначенные данные будет гораздо проще, чем могло бы показаться. В редких случаях банк все же может попросить вас предоставить ему все обозначенные материалы в печатном виде. При таком повороте событий придется все напечатать, подшить, проставить печать и отвезти получившуюся увесистую стопку бумаг в офис банка, однако так бывает крайне редко.


• Общие сведения о работе юридического лица.

Эта часть продемонстрирует банку, что ваш бизнес на самом деле работает и развивается, а не является фиктивным, убыточным и бесперспективным предприятием.
В числе прочего вам пригодятся такие документы:

• Вся документация, подтверждающая право собственности на все имущество, которое у вас есть. В том случае, если какая-то его часть сдается в аренду, необходимо предоставить договора аренды.
• Придется показать банку договора, заключенные с клиентами и партнерами. Чем известнее и именитее эти клиенты и партнеры — тем лучше. Подобные документы свидетельствуют об общем уровне вашей компании, ведь непонятно с кем люди работать не станут, а вот если с вами работают серьезные организации, значит и вы являетесь надежным партнером, заслуживающим доверия.

Еще раз напоминаем, что для юридических лиц, как правило, не свойственны беззалоговые кредиты ввиду того, что суммы кредитования, как правило, довольно велики. Чаще всего, кредиты выдают под залог имущества, которым владеет предприятие. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что банк попросит об использовании некоторого имущества, числящегося на балансе, в качестве залога.
Кроме этого, для выдачи кредита банк может потребовать личного поручительства директора, а иногда и учредителей. Такое требование не является инициативой банка, это вполне реальное требование ЦБ, так что с этим ничего не поделать, если нужно — значит нужно.

Индивидуальному предпринимателю (ип)

Физическому лицу-индивидуальному предпринимателю, которое ведет хозяйственную деятельность без организации юридического лица, требуется немного отличный способ подтверждения своей платежеспособности перед банком для получения кредита. Для того, чтобы получить одобрение своей заявки на кредит, нужно предоставить учредительные документы и отчетность по финансовому состоянию. В зависимости от того, какая кредитная программа выбрана для получения кредита и какую деятельность ведет ИП могут понадобиться такие документы:

• Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и(или) свидетельство о регистрации.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, выданное Федеральной налоговой службой РФ.
• Если предприниматель занимается каким-то видом деятельности, который в соответствии с законом нуждается в лицензировании — соответствующая лицензия .
• Для адвокатов потребуется копия адвокатского удостоверения
• Нотариусам нужно будет предъявить приказ территориального органа Минюста о назначении на должность нотариуса.
• Налоговая декларация. Период, за который нужно ее предоставить определяется Налоговым кодексом РФ для каждой группы предпринимателей в отдельности.
• Копии документов, отображающих финансовую отчетность по форме, соответствующей форме ведения учета
• Вероятно, что могут понадобиться справки из коммерческих банков, в которых должны быть отображены остатки на расчетных счетах.

На усмотрение банка, могут понадобиться и другие документы, однако предугадать это затруднительно, поэтому такую информацию вы сможете получить непосредственно в банке при оформлении заявки на кредит.

На развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса фактически ничем не отличается от кредитования юридических лиц в части того, какой пакет документов нужно предоставить банку. Скажем прямо, стопка получается весьма увесистой, однако это вполне оправдано, ведь речь идет, как правило, не о 50 тыс рублей, а о куда больших суммах, поэтому банку нужно провести экспресс-аудит предприятия и убедиться в том, что оно реально работает, имеет определенные перспективы и справится с кредитной нагрузкой. Ввиду этого, перечень документов для кредита малому бизнесу сводится к таким группам:

• Юридическая документация.
• Юридическая документация.

К юридической документации относятся:

• Копии паспортов (включая все страницы) заемщика/залогодателей/поручителей, должностных лиц юридического
  лица (главного бухгалтера и генерального директора) и реальных собственников (участников/акционеров,
  собственников управляющих компаний, владеющих более чем 10% акций/долей).
• Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей.
• Копия свидетельства о госрегистрации юридического лица.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Ксерокопии всех учредительных документов включая решение о создании юридического лица и протокола общего собрания участников.
• Ксерокопии приказов о назначении ген. директора и главного бухгалтера или о совмещении должностей.
• Для акционерных обществ потребуется копия (выписка) реестра акционеров на дату подачи заявки и ксерокопия уведомления уполномоченного органа о регистрации выпуска акций.

ВАЖНО: Обозначенные в списке документы не являются исчерпывающими и могут изменяться в индивидуальном порядке на усмотрение банка, поэтому будьте готовы к тому, что придется собрать еще некоторый пакет документов не из числа перечисленных выше.


• Финансовая документация
• Финансовая документация

Как и в случае с юридическими лицами, для кредитов на развитие малого бизнеса эта часть также является основополагающей при рассмотрении заявки на кредит. Финансовая отчетность важна тем, что позволяет банковским сотрудникам с высокой долей точности определить финансовый климат внутри предприятия и понять, способно ли оно справиться с кредитом и погасить задолженность без возникновения задолженностей и просрочек.
Что касается пакета документов, то в части финансов и бухгалтерии банку понадобятся:

• Данные по выручке без учета взаимных оборотов между взаимосвязанными компаниями помесячно за последний календарный год.
• Показатели «реальной» себестоимости и наценки за последний год.
• Данные в развернутом виде по всем кредиторам и дебиторам за последние 3 месяца и на момент анализа.
• Общая оборотно-сальдовая ведомость (развернутая) по всем счетам за 3 последних месяца (детализируется помесячно).
• Сведения о «реальном» размере ТМЗ (готовая продукция, товары, сырье, п/ф) по закупочной цене за последние 3 месяца и на момент анализа (на момент проведения фин. анализа — развернутая по всей номенклатуре; — каждое 1-е число месяца за последние 3 месяца — общей суммой со сведениями по всей номенклатуре).
• Список основных средств, не зависимо от постановки их на Баланс.
• За последние 12 мес. помесячная детализация карточки 51 счета.
• Справки из всех банков, в которых обслуживается потенциальный заемщик, которая свидетельствовала бы об отсутствии ссудной задолженности, картотеки №2 и об оборотах по всем счетам в течение последних 6 месяцев.
• Копии договоров с наиболее крупными поставщиками и клиентами. Большинство банков просят предоставлять не меньше 5 договоров для каждой группы.

Для рефинансирования

Рефинансирование подразумевает перевод кредита из одного банка в другой или объединение нескольких кредитов. В нашей статье вы можете подробнее , а здесь мы сосредоточимся на том, какой пакет документов пригодится для того, чтобы банк «дал добро» этому процессу.
Пакет документов для рефинансирования кредитов может существенно отличаться в зависимости от банка, однако в основной комплект входит:

• Документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
• Сведения о кредитах:
  Это очень важный момент, ведь рефинансированию не подлежат кредиты с просрочками и задолженностью. Стоит сделать копии кредитных договоров и заказать в своем банке детализацию графика погашения. Если у вас есть чеки, подтверждающие ваши своевременные платежи — сделайте их копии и тоже приложите к заявлению.

Для успеха этого мероприятия основополагающими являются лишь 2 фактора: хорошая кредитная история и наличие у вас стабильного источника дохода. Если в силу каких-то обстоятельств вы сами понимаете, что уровень вашего дохода на данном этапе не вполне достаточен для совершения выплат — не паникуйте. При заключении нового договора вы вполне можете рассчитывать на более щадящие условия и больший его срок.

Пенсионеру

Документы, необходимые для получения кредита пенсионерам можно условно разделить на 2 части: для неработающих и работающих пенсионеров. Существенное отличие заключается лишь в том, что у тех, кто работает есть дополнительный источник средств в виде зарплаты, поэтому их шансы на получение кредита все же несколько выше. Зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ, а трудовой стаж копией трудовой книжки.
Для неработающих пенсионеров будет достаточно ксерокопии паспорта, пенсионного удостоверения, и справке о размере пенсии за последние 6 месяцев(как правило, однако могут быть исключения).

По материнскому капиталу

Материнский капитал может быть использован в том числе и для выплат по кредиту. Чтобы использовать его в таком формате необходимо выполнить несколько довольно простых действий:

1. Написать и подать заявление в Пенсионный Фонд о распоряжении материнским капиталом.
2. Получить сертификат на материнский капитал и сделать его копию (в банк, как правило, нужно подать и оригинал и копию).
3. Полный пакет документов, удостоверяющих личность и ее финансовое состояние (справки о доходах с места работы если есть и копии трудовой).
4. Могут также понадобиться свидетельства о браке и рождении ребенка

На покупку квартиры

Для получения ипотечного кредита заемщику понадобится не очень большой перечень бумаг, среди которых в требованиях банков чаще всего встречаются такие:

• Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП
• Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП
• Копии документов, удостоверяющих личность заемщика и поручителя (паспорт)
• Может понадобиться письменное согласие на кредит или поручительство супруга(и)

Этот перечень документов минимален для подачи заявления. В дальнейшем, если заявку предварительно одобрят, вас попросят собрать дополнительный пакет, который будет включать в себя разные документы в зависимости от статуса заемщика, залога и предмета кредитования. Это может быть выписка из домовой книги, свидетельство независимого оценщика, постановление о принятии дома в эксплуатацию или справка из БТИ о стоимости объекта недвижимости.

На покупку авто

Кредит на машину в России является одним из самых популярных, в особенности после внедрения программы государственного субсидирования автокредитов на автомобили отечественной сборки. Для получения кредита на автомобиль могут понадобиться такие документы:

• Копии документов, удостоверяющих личность(паспорт) заемщика и поручителя, если поручитель есть.
• Копия водительского удостоверения заемщика.
• Подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы или декларация для ИП. Как правило, требуется указывать в справке данные не меньше, чем за предыдущие 6 месяцев начиная с текущего момента. Чаще всего требуется помесячная детализация.
• Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП. Данные также должны быть актуальными за последние 6 месяцев с помесячной детализацией.
• Может понадобиться копия документов, подтверждающих семейное положение потенциального заемщика, а также согласие супруга(и) на получение кредита.

На этом первичный пакет документов заканчивается, однако банк оставляет за собой право в каждом конкретном случае затребовать любые другие документы, которые необходимы для принятия решения.

На образование

Учение — свет, но светоч знаний нынче обходится достаточно дорого, поэтому образовательный кредит сегодня весьма востребован среди молодежи. Разумеется, получить кредит молодому человеку будет куда проще, при наличии официальной работы, подработки или любого другого подтверждаемого источника доходов. Наличие залога также может весьма положительно сказаться на рассмотрении заявки. Для получения образовательного кредита чаще всего нужны такие документы:

• Контракт на обучение, который заключен с образовательным учреждением.
• Паспорт.
• Справка о временной регистрации, если заемщик фактически не проживает по месту основной прописки.

В том случае, если заемщик не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются такие документы:

• Паспорта законных представителей.
• Письменное согласие законных представителей.
• Свидетельство о рождении не достигшего 18 лет заемщика.

На строительство жилья

Получить кредит на строительство дома можно во многих банках. В большинстве из них вам понадобится примерно одинаковый перечень документов:

• Данные, удостоверяющие личность заемщика. Если планируется поручительство, то и поручителя. Стоит заранее подготовить ксерокопии паспорта(1,2 страницы + страница с пропиской)
• Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. В том случае, если вы получаете зарплату в том же банке, в котором берете кредит, скорее всего вам не нужно будет подтверждать свой основной источник дохода.
  В том случае, если у вас есть дополнительный источник дохода — о нем нужно сообщить банку и продемонстрировать какое-либо подтверждение.
• Если кредит берет один из супругов, может понадобиться письменное согласие второго на заключение кредита и подтверждение общего дохода семьи.
• Банк может потребовать, чтобы супруг выступил в роли поручителя

Касательно документов, относящихся непосредственно к возведению дома, здесь могут пригодиться:

• Разрешение на строительство или реконструкцию (выдаются застройщику)
• Документы о государственной регистрации права собственности или же права аренды Застройщика на земельный участок, на котором будет проходить застройка или реконструкция. В качестве правоустанавливающих документов может подойти и субаренда, в таком случае необходимо предоставить договор.
(2 голосов, средний: 5,00 из 5)

В какой бы банк вы не обратились за кредитом, везде вас попросят представить определенный пакет бумаг для рассмотрения кредитной заявки. В этой статье расскажем о документах, которые вам понадобятся для подачи заявки на кредит в Сбербанке.

Общий пакет документов

Документы для кредита (и это касается не только Сбербанка, но и любого другого банка) в обязательном порядке включают общегражданский паспорт гражданина РФ.

Что касается прописки (регистрации), то большинство банков требуют наличия в паспорте отметки о постоянной регистрации (прописке). Сбербанк, в отличие от них, допускает, что будущий заемщик может быть временно прописан. Это, конечно же, существенно расширяет ваши возможности по получению кредита, но тогда вам потребуется еще и представить справку из паспортного стола, подтверждающую, что вы действительно до сих пор временно прописаны по конкретному адресу.

По данным вашего паспорта служба безопасности по «особым» базам проверяет очень много информации (судимости, наличие в базах номинальных директоров, кредитную историю). Ф.И.О. и номер паспорта, в этом случае, позволяют идентифицировать вас максимально однозначно (чтобы не вышло досадных «накладок»).

Если вы получаете пенсию, стипендию или зарплату на пластиковую карту Сбербанка, то для получения некоторых видов кредитов не нужно предоставлять ни справку о доходах, ни заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую вашу занятость.

Если вы не являетесь участником зарплатного или социального проекта в Сбербанке, то вам придется предоставить документ, подтверждающий ваш доход в любом случае. Увы, у Сбербанка (в отличие от других банков) нет программ типа « » или «без подтверждения дохода».

Для подтверждения дохода

Классически – это справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выданная вашим работодателем. Хочу сразу вас предупредить, если кто-то собирается «договориться» со знакомыми, чтобы им «сделали» форму 2-НДФЛ. Есть «слух», что Сбербанк имеет возможность проверить достоверность информации о доходах по базам налоговой инспекции (по фактически уплаченному налогу). Возможно, это и слух, но риск попасть в неформальные базы данных «обманщиков» достаточно высок. После этого получить кредит в другом банке будет очень проблематично. Точнее, невозможно.

Если по каким-то причинам вы не можете предоставить форму 2-НДФЛ, вы можете представить справку о доходах на бланке предприятия-работодателя с синей подписью и синей печатью. В справке обязательно должны быть указаны ваши Ф.И.О., полное точное наименование организации, почтовый адрес, телефон бухгалтерии, среднемесячный доход за последние шесть месяцев и сумма удержаний из заработной платы за этот же период. Для удобства можно скачать с сайта Сбербанка шаблон справки и попросить бухгалтерию заполнить именно ее, чтобы ничего не упустить и не забыть.

Если вы получаете пенсию, то для подтверждения вашего дохода, необходимо представить справку о назначенной (выплаченной) за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или иного органа, выплачивающего вам деньги.

Индивидуальные предприниматели предоставляют копии налоговых деклараций с отметками о приеме налоговой инспекцией за последний календарный год или за последние пять отчетных периодов (если вы отчитываетесь поквартально).

К слову говоря, Сбербанк при рассмотрении кредитных заявок готов учитывать и ваши дополнительные доходы (особенно это актуально при ипотеке).

Если вы получаете доход от сдачи в аренду имущества (недвижимости или автотранспорта), то необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие у вас в собственности имущества (при этом вы должны быть владельцем в течение не менее двух лет); договор аренды, найма, срок действия которого истекает не ранее чем через год; обязательно, внимание, копию декларации по форме 3-НДФЛ – ваша отчетность о том, что вы уплатили подоходный налог с этих доходов.

Если вы получаете доходы по договорам гражданского характера, можно предоставить сами договоры, платежные документы и декларацию по форме 3-НДФЛ.

Для подтверждения занятости необходимо предоставить либо заверенную копию трудовой книжки (в последнее время кадровые службы знают, как это правильно делается) или справку с работы произвольной формы, из которой явно следует, что вы трудоустроены.

Назовем для простоты дальнейших описаний этот пакет «базовым».

Документы для получения кредита и кредитной карты

Чтоб взять потребительский кредит без поручительства и обеспечения в сумме до 300 000 рублей, достаточно будет паспорта и документа, подтверждающего ваш доход (участникам зарплатных проектов достаточно только паспорта). При большей сумме или если вы являетесь ИП, вам придется предоставить еще и документ, подтверждающий занятость, то есть полный базовый пакет.

Если для получения кредита потребуется поручитель(и), то им придется предоставить в точности такие же документы, как и будущему заемщику. А вот лицам в возрасте от 18 до 20 лет еще придется доказать, что они приходятся родственниками поручителям.

Для оформления кредитной карты вам придется предоставить полный «базовый» пакет документов, причем не имеет значения, получаете вы зарплату на карту Сбербанка или нет.

Пакет документов для автокредита

По автокредитам (также как и по ипотеке) перечень документов гораздо больше: к ним добавляются еще и документы по автотранспорту. Если вы готовы заплатить более 30% первоначального взноса за автомобиль, тогда вы можете предоставить только паспорт и один из дополнительных документов на ваш выбор: водительские права, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, свидетельство обязательного пенсионного страхования. Если у вас нет возможности заплатить такой большой первоначальный взнос по автокредиту, то вам придется предоставить полный «базовый» пакет документов.

Дополнительно необходимо будет представить документы по приобретаемому автомобилю. Обязательно договор купли-продажи машины, в качестве подтверждения целевого использования кредита. Счет на оплату полной стоимости автомобиля и платежный документ, что первоначальный взнос уже внесен. В обязательном порядке: страховой полис по программе КАСКО, либо квитанцию о полной самостоятельной оплате, либо счет от страховой компании, чтоб сумму страховки можно было включить в стоимость кредита).

Особенности пакета документов по ипотеке

В случае с ипотекой все гораздо серьезнее. Помимо «базового» пакета документов (с аналогичной поблажкой для участников зарплатного проекта), вам придется предоставить и документы по приобретаемой недвижимости.

Мы не будем максимально подробно расписывать все нюансы. Остановимся только на основных документах.

Если вы планируете купить готовую квартиру, то, как минимум, вам придется предоставить свидетельство о праве собственности продавца на квартиру вместе с документом, на основании которого возникло право собственности, а также выписку из регистрационной палаты об отсутствии обременения. В некоторых случаях может понадобиться кадастровый паспорт. Как правило, у продавцов квартир все эти документы уже готовы.

При покупке квартиры в строящемся доме (так называемая ипотека на долевку) понадобится договор долевого участия, а также достаточно объемный пакет документов по застройщику, если он не аккредитован Сбербанком. Если компания-строитель является партнером банка, то такой пакет документов предоставлять не нужно будет.

Дополнительно понадобятся документы о праве собственности на землю, на которой расположено строение. Как правило, банк финансирует приобретение отдельных строений только одновременно с приобретением земельных участков, на которых они расположены.