Белорусы смогут узнать свою кредитную историю онлайн. Благонадежный ли вы клиент, или как можно узнать свою кредитную историю бесплатно Как узнать кредитную историю в беларуси

Неприятно, когда вы приходите в офис мобильного оператора за новеньким смартфоном или отправляете в банк заявку на кредит и неожиданно получаете отказ в рассрочке или займе. Дело может быть в том, что организации увидели вашу кредитную историю и решили, что вы недостаточно надежный клиент. Что же делать? Сегодня мы рассказываем, как узнать свою кредитную историю в Беларуси и в режиме онлайн.

Любой может узнать о своих кредитах

Если раньше в стране только пользователи услуг Белгазпромбанка могли бесплатно и единожды в год увидеть свою кредитную историю, то с 23 октября 2017 года подобную возможность через интернет получили все белорусы. До этого дня человек должен был лично обратиться в Национальный банк Республики Беларусь и получить отчет.

Что нужно, чтобы узнать о себе все?

Для начала нужно пройти регистрацию на сайте Межбанковской системы идентификации. Для этого необходимо будет ввести личный идентификационный номер из паспорта, фамилию, имя, отчество и актуальный номер телефона. После регистрации каждому пользователю будет доступен интернет-ресурс с кредитной информацией.

Отметим отдельно, что бесплатно увидеть свой рейтинг на сайте можно всего лишь один раз в год. За остальное любопытство нужно будет заплатить отдельно. Цена услуги – 2,74 белорусских рубля.

Что содержит кредитная история белоруса?

Кредитная история человека содержит в себе класс рейтинга, который может быть от A до F. Если класс высокий, то и рейтинг будет также высокий.

Также в отчете указывается скорбалл или результат анализа кредитоспособности в баллах. Этот показатель может равняться от 0 до 400. Эта цифра высчитывается математически по формуле, которая разработана на основе данных из кредитного реестра страны.

Также в отчете показывается вероятность просрочки. Этот термин сокращается регулятором РБ как PPD.

И, очевидно, по фамилии пользователя система выдает, где, когда и какую сумму человек брал кредиты и с какой регулярностью возвращал долги. Заметим, что все сведения о непогашенных суммах будут находиться в кредитном отчете на протяжении целых 45 лет.

Что делать, где в отчете неверные данные?

Национальный банк идет навстречу белорусам, поэтому дает возможности формирования запроса на изменение данных в кредитной истории. Если что-то не так с банковским кредитом, то регулятор предлагает обратиться в финансовую организацию или написать заявление в сам Нацбанк. Срок рассмотрения запроса составляет 30 дней.

В конце отметим, что банки и другие организации самостоятельно принимают решение о выдаче кредита конкретному лицу. Кредитная история от Нацбанка является одним из факторов, не обязательно главным. Даже самый высокий класс рейтинга и скролбалл не гарантирует 100-процентную выдачу кредита.

Вместе с тем возможность просмотра собственной кредитной истории делает более прозрачной позицию Нацбанка в отношении оценки уровня кредитополучателей Беларуси и показывает регулятора как организацию, идущую навстречу своей аудитории – экономически активному населению страны, которое хочет находиться в курсе нововведений в финансовой системе нашего государства.

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам .

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

ЦККИ и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй. Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его. Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
при отсутствии кода субъекта , человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

НБКИ;
Эквифакса;
ОКБ;
Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может . Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично. На официальном сайте ➠ человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей. Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

открыть личный кабинет;
прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии ? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

С помощью которого можно будет узнать свой кредитный рейтинг и оценить, дадут ли вам кредит. Раз в год отчет можно будет получить бесплатно, а за второй и последующий запросы придется платить. Пока проверить свою кредитную историю могут только клиенты «Белгазпромбанка». Но регулятор надеется, что вскоре к порталу присоединятся и остальные банки страны.

- Раньше, чтобы узнать свою кредитную историю, нужно было прийти в кредитный регистр на ул. Толстого, 6, написать заявление и после получить кредитный отчет, - объяснил начальник управления «Кредитный регистр» Национального банка Виктор Пленкин. - Это достаточно неудобно в наше цифровое время. Об этом говорит и статистика. За 2015 год мы выдали всего 2674 кредитные истории. Для сравнения, в стране 4,5 миллиона кредитных историй. И каждый месяц в банки обращаются за кредитами около 100 тысяч человек.

Сейчас сервис работает в тестовом режиме. Пока кредитная история доступна только клиентам «Белгазпромбанка». Но разработчики надеются, что к порталу присоединятся и другие банки. Буквально через месяц Нацбанк обещает составить требования для участников. А после старта системы межбанковской идентификации доступ в нее получит любой пользователь банка.

- Аутентификация происходит с теми же данными, которые вы вводите, чтобы попасть в личный кабинет банка, - отмечают разработчики. - Портал просто перенаправляет вас на страничку авторизации банка. Вы входите и дальше можете видеть свою историю.

В кредитном отчете клиент может проследить, какие кредиты и когда он брал за все время, были ли задолженности, а также узнать свой скор-балл и кредитный рейтинг. Это один из моментов, на которые банк обращает внимание при выдаче кредитов.

- Для чего полезно знать кредитную историю? Чтобы оценить свои возможности при получении кредита, - считает Виктор Пленкин. - К примеру, если ваш рейтинг А или B, то вероятность получения кредита довольно высока. С рейтингом D или ниже могут быть вопросы. Но это не жесткая схема, банк имеет право сам принимать решение, выдавать вам кредит или нет.

Второй момент. Субъект кредитной истории может проверить свои обязательства на предмет ошибок. Их немного, но они случаются. Тогда можно просто подать заявление, чтобы ошибки исправили.

И третий момент. Клиенты могут проверить, кто запрашивал ваши кредитные истории. Если запрос был от того, кому вы не давали согласие, то это повод пожаловаться в Нацбанк. Без разрешения клиента запрашивать кредитную историю могут органы, которые перечислены в 121-й статье Банковского кодекса. Это правоохранительные органы и т. д.

Что касается защиты информации пользователей, то Нацбанк уверяет - система прошла аттестацию соответствия в аккредитованной испытательной лаборатории. Сейчас кредитная история выдается бесплатно раз в год. Один раз бесплатно можно получить информацию и на портале.

- Сейчас желающие получить свою кредитную историю второй и последующие разы в год платят 50 тысяч, - отмечают разработчики. - Мы надеемся, что к концу нынешнего квартала платные услуги заработают и онлайн. Стоимость будет гораздо меньше печатного отчета.

08.01.2020, 10:14

В прошлом поду золото подорожало примерно на 18%, ненамного превысив уровень 1 500 долларов за тройскую унцию. В текущем году эксперты банков Goldman Sachs Group Inc. и UBS Group AG прогнозируют рост цен до 1 600 долларов за унцию. Это еще умеренный прогноз. Специалист по рынку золота из Гонконга Джаспер Ло ожидает, что в 2020 году

05.01.2020, 08:06

06.01.2020, 08:32

Курс доллара на БВФБ на текущей неделе может увеличиться еще примерно на 0,5%, так же как и курсы других валют. При этом в течение недели возможны значительные колебания курсов валют, в связи с событиями за рубежом, связанными с конфликтом США с Ираном. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе вырос, как и

11.01.2020, 08:37

Курс доллара на БВФБ может вырасти на 0,5-1%, причем весьма вероятны резкие колебания курсов валют на бирже с непредсказуемым результатом. Но в понедельник 13 января возможно снижение курса доллара на доли процента. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе вырос примерно в соответствие с прогнозом: на 0,5% (до 2,1193 рубля за доллар).

05.01.2020, 08:06

Минск рискует не добиться нужных результатов в торге с РФ за более приемлемые условия поставок российских энергоносителей (хотя определенные основания для этого имеются). Даже несмотря на то, что в стремлении отстоять свои интересы белорусское стороне пришлось в начале 2020 года добровольно отказаться от поставок российской нефти по причине несправедливо завышенной цены. С 1 января белорусские

29.12.2019, 22:29

Вопрос цены на газ для Беларуси на 2020 год не связан с «дорожными картами» по интеграции с РФ, поэтому подписание договоренностей ожидается в ближайшие дни. Белорусская сторона рассчитывает на сохранении прежней цены — 127 долларов за тыс. куб м. Однако на финише года стало известно, что Россия хотела бы повысить цену на газ для Беларуси

В Беларуси запущен интернет-портал, позволяющий гражданам получать информацию о кредитных историях в режиме онлайн. Об этом сегодня сообщили в Национальном банке Беларуси.

Портал КредитРегистр был запущен в эксплуатацию в конце декабря 2015 года. Сейчас он работает в тестовом режиме. Причиной создания такого сервиса послужила нынешняя неэффективная система предоставления кредитной истории.

"Сейчас для получения кредитной истории человек должен обратиться в специальное учреждение лично. Это очень неудобно, поэтому количество таких запросов в год не превышает трех тысяч, - пояснил Виктор Плёнкин, начальник Управления "Кредитный регистр" НБ РБ. - Если сравнить с количеством всех кредитных историй, - порядка 4,5 миллиона - то это очень небольшая цифра".

Сейчас сервис доступен только клиентам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ОАО "Белгазпромбанк", однако в дальнейшем к системе планируется подключить остальные банки Беларуси.

"Мы видим большой интерес, который проявляет банковский сектор к нашему порталу. Надеемся, что в скором времени к нему будут подключены и другие банки нашей страны" , - сообщил Плёнкин.

Портал creditregister позволяет клиентам (пока только ОАО "Белгазпромбанк") получить свою кредитную историю один раз в год бесплатно; просмотреть свой собственный рейтинг; узнать, кто еще запрашивал кредитную историю. Через несколько месяцев планируется внедрить платную систему предоставления кредитной истории.

"Стоимость такой услуги будет на порядок ниже, чем в специализированном учреждении. Вероятнее всего, эта сумма не будет превышать Br 50 000 рублей" , - рассказал начальник регистра.

Также должна быть реализована функция, с помощью которой при наличии ошибок в информации человек сможет отправить запрос на её проверку.

"С помощью сервиса человек может посмотреть на себя глазами банка и понять, сможет ли он получить кредит . Для него открывается широкий спектр возможностей, которые он может выполнять дистанционно", - пояснили в Нацбанке.

Как сообщил Павель Зыль, заместитель начальника Главного управления развития цифровых технологий НБ РБ, новый сервис не будет конфликтовать с межбанковской системой идентификации, а наоборот, будет взаимодействовать ней.

"С запуском межбанковской системы идентификации практически все клиенты белорусских банков смогут пользоваться данным порталом. Мы рассчитываем, что данные сервисы смогут повысить цифровую грамотность населения", - добавил он.

Напомним, что в декабре 2015 года вышел Указ №478 Президента Республики Беларусь "О развитии банковских цифровых технологии" . В рамках него с октября 2016 должна заработать межбанковская система идентификации, которая создаст условия для развития цифровой трансформации банковского сектора.

Помимо этого, в течение 2015 года три белорусских банка вывели на рынок биометрические технологии . Среди них ОАО "Белгазпромбанк", ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Приорбанк".