Нужен ли брокерский счет. Стоит ли открывать иис

Сегодня мы расскажем о некоторых нюансах работы с брокерами финансовых рынков. Так, например, брокерский счет – это счет клиента, который использует компания для проведения торговых сделок от имени этого клиента.

Из этой статьи вы сможете узнать какие виды и типы счетов бывают, характеристики и другие их качества. Не забудем мы и рассказать о том, как правильно и по каким критериям физическому лицу следует выбирать брокерскую компанию для трейдинга, чтобы не попасться в ловушку к мошенникам.

Ведущие брокеры Московской биржи:

Подробнее о брокерском счете

Все пользователи, которые зарегистрировались на сайте брокера, получают брокерский счет. С помощью него они смогут торговать инструментами финансовых рынков. Все открывается за счет инвесторов. Брокер играет роль посредника. Он дает клиентам возможность торговать на рынках и биржах и проводит их операции. Но все возможные риски и убытки берет на себе трейдер, брокерская компания никакой ответственности за это не несет.

Что с этого получает брокер – определенный процент от совершенных пользователями сделок. Вне зависимости от того, получил трейдер прибыль или убыток, брокер остается в плюсе.

Как еще можно ответить на вопрос, что такое брокерский счет, – это что-то вроде кошелька, созданного клиентом в какой-либо брокерской компании. Трейдер в личном кабинете может видеть состояние баланса своего счета, историю совершенных сделок. Между собой брокеры различаются набором доступных к торговле финансовых активов, количеством инструментов, которыми может воспользоваться трейдер, а также скоростью обработки операций, совершаемых клиентом.

Поэтапное руководство открытия счета

Этап первый. Какой выбрать рынок

К этому вопросу следует отнестись как можно ответственнее, так как от принятого решения зависит величина возможного заработка. На самом деле, ответить на этот вопрос не так-то и сложно, просто нужно выбрать оптимальную площадку для торговли, подходящую именно для ваших желаний, интересов и требований.

Работать можно на фондовом рынке, где доступна торговля ценными бумагами, или же заняться трейдингом бинарными опционами на срочном рынке. Еще один вариант – Форекс. Здесь в основном инвестора торгуют валютными парами.

Этап второй. Сколько будем инвестировать

После того как вы разобрались как открыть брокерский счет физическому лицу в выбранном брокере, нужно перейти к следующему шагу – определить сумму, которую готовы инвестировать для торговли на рынках. Точный ответ на этот вопрос может дать только сам инвестор, так как именно от его денежных возможностей зависит размер вкладываемой суммы.

Существует важное правило, которое следует соблюсти при определении суммы инвестирования, – она должна быть комфортной и не разорить вас в случае получения убытков. Именно торговля на финансовых рынках всегда имеет большой риск потерь денежных средств.

Возможность получения убытков инвестор может значительно уменьшить, если пройдет специальное обучение. Лучше, если учить будет профессиональный трейдер с большим опытом работы на финансовых рынках.

Этап третий. Какого брокера лучше выбрать

Сейчас существует множество брокерских компаний, каждая из которых предлагает свои условия и тарифы. Так что каждый сможет найти наиболее подходящий для себя вариант.

Этап четвертый. Заполнение договора для создания счета

На его оформление потратится совсем немного времени, так как требуется минимальное количество документов – это копии документов, удостоверяющих вашу личность, реквизиты счета в банке.

Во многих брокерских компаниях доступна возможность торговли финансовыми инструментами не на реальном счету, а на демонстрационном – демосчету. На нем инвестор сможет торговать виртуальными денежными средствами, то есть без риска потерять реальные деньги. Это отличная возможность для оттачивания навыков.

Этап пятый. Пополняем баланс торгового счета

Это самый последний этап. Вы закидываете определенную сумму денежных средств. Способов пополнения у всех брокеров предлагается огромное множество, в том числе интернет-кошельки, банковские карты и другие платежные системы.

Классификация брокерских счетов

Инвестор, подходящий к делу со всей ответственностью, должен правильно подобрать тип счета, который больше всего соответствует его требованиям и возможностям. Сейчас доступно несколько видов счетов.

По количеству владельцев.

Бывают на одного инвестора, то есть индивидуальный, и на несколько человек – совместный.

По способу сотрудничества инвестора с брокерской организацией.

Существует 2 варианта: классический и доверительный. В первом случае инвестор сам осуществляет все операции и контроль за ними. При доверительном управлении сделки открывает брокер от имени клиента.

По типам сделок и торговым возможностям.

В этом случае доступно 4 вида счетов:

• Наличный – инвестор работает с той суммой денежных средств, которую внес он сам.
• Маржинальный – трейдер может занять недостающее количество денег для открытия ордера у брокерской организации.
• Опционный – открыта возможность торговли у брокера бинарными опционами.
• Пенсионный – позволяет экономить на налогах.

Чем отличается банковский счет от брокерского

Банковские счета можно открыть только в офисе банка. Денежными средствами распоряжается клиент, а банк совершает различные операции по его поручению. Этот счет защищен Агентством по Страхованию Вкладов.

Брокерский счет можно зарегистрировать на сайте брокера или в офисе. Страхование брокер не предоставляет.

Возможные риски торговли на финансовых рынках

Первое, на чем можно потерять деньги, – это зарегистрироваться в компании, которая занимается обманом людей. К сожалению, мошенников сейчас хватает, поэтому чтобы избежать подобного, нужно тщательно изучить каждого брокера.

Второе, всегда есть вероятность потерять вложенные в брокера денежные средства. Чтобы снизить этот риск, следует либо пройти обучение у профессионала, либо оттачивать навыки трейдинга опционами и другими активами самостоятельно. Торговать следует только по плану и торговой стратегии. Именно от системы зависит результат – прибыль или убыток.

Третье, есть риск, что компания, в которую инвестор вложил деньги, обанкротится.

Какие преимущества дает брокерский счет

Во-первых, трейдер может реализовать себя, стать профессионалом и зарабатывать большие суммы у брокера за счет трейдинга бинарными опционами или сделками других типов. Чтобы стать успешным, нужно найти надежного брокера, отлично подготовиться и найти или разработать ту стратегию, которая больше всего подходит именно ему.

К слову о надежности – ознакомьтесь со следующей шкалой:

Никогда не открывайте сделки наугад. Перед открытием каждой сделки, отключите все эмоции. Не впадайте в эйфорию, если она оказалась прибыльной. Основательная подготовка поможет избежать ошибок. Разберитесь, например, как открыть брокерский счет в Сбербанке, или поймите что такое УСОФР, кстати, УСОФР – это отдел учета операций на фондовом рынке. Все это может понадобиться при трейдинге с любым брокером.

Для торговли доступен широкий набор активов и типов бинарных опционов, поэтому трейдер не ограничен какими-то рамками, а может торговать у брокера именно теми инструментами, которые лучше понимает.

В заключение можно сказать, что как и в любых других сферах деятельности, здесь тоже нужно работать, особенно над собой. Только тогда можно получить хороший заработок трейдингом бинарными опционами, на Форексе или других рынках.

Лучшие брокеры Forex и бинарных опционов на 2020 год

Приветствую вас, начинающие инвесторы! Уверен, что сегодняшний мой обзор порадует многих из вас. Я долго думал, чему посвятить эту статью, и вдруг осознал, что простым частным капиталовкладчикам невозможно попасть на фондовый рынок. В связи с этим все до единой сделки на бирже могут производиться только через профессиональных посредников – брокеров. Именно для тех, кто уже подумывает о том, как выбрать брокера и где лучше открыть брокерский счет, и была написана эта статья. В ней вы найдете важнейшие моменты, на которые необходимо обратить внимание всем новичкам на фондовом рынке: начиная от критериев оценки надежности посреднической компании и заканчивая выбором тарифного плана. Усаживайтесь поудобнее и приготовьтесь наматывать бесценные знания себе на ус!

Критерии выбора брокера

Сегодня найти брокера не составляет огромного труда – практически все крупные банки выступают в роли посредников и предоставляют физическим лицам доступ к биржевым торгам. К таковым в нашей стране относится и Сбербанк, и ВТБ 24, и Газпромбанк. Обратите внимание на то, что у настоящего посредника обязательно должна быть брокерская лицензия . Проверить наличие таковой вы сможетена сайте Центробанка , где вы сможете скачать список действующих брокеров. Если заинтересовавшая вас компания присутствует в этом перечне, значит все в порядке, и вы можете смело воспользоваться ее услугами.

Учитывая то, что количество брокеров, которые предоставляют частным лицам доступ к фондовому рынку, растет буквально не по дням, а по часам, торговля акциями для начинающих должна начинаться именно с выбора посредника. Поскольку все они, так или иначе, схожи, решить, как выбрать брокера на фондовом рынке, можно при помощи анализа следующих критериев выбора:

• надёжность ;
• тарифный план и размер комиссии;
• удобство и комфорт работы.

Ну а теперь, давайте поговорим о каждом из них детальнее.

Надёжность компании

Сразу хочу начать ваше обучение брокерскому делу с того, что критерий надежности является довольно субъективным показателем. Даже самые крупные компании далеко не всегда могут быть надежными. Тем не менее, лично я считаю, что крупнейшие фирмы, лидеры рынка, могут называться надежными. Чтобы оценить величину брокерской компании, достаточно взглянуть на количество ее клиентов и оборот транзакций на бирже. Выбирать я советую из списка фирм, которые входят в топ брокеров.

Тарифы и комиссии

Комиссии брокеров – это один из важнейших аспектов, на который следует обращать внимание долгосрочным инвесторам. Так, ежегодная комиссия в размере 1% за 10 лет снизит доходность ваших вкладов на целых 10%. Чаще всего клиентам предлагают выбрать несколько вариантов тарифных планов с разными условиями, которые зависят от объемов сделок, стиля проведения торгов и биржевого сектора. Комиссия может составлять фиксированную сумму, а может взиматься в виде процента от размера сделки. Чем большим будет этот размер, тем меньший процент вы будете платить.

Существуют тарифы, по которым клиенты платят оговоренную договором сумму ежемесячно, вне зависимости о того, проводились ли какие-то операции или нет. Такой вариант может быть выгоден для тех, кто совершает объемные торги, поскольку дешевле платить фиксированные суммы, нежели проценты от совершенной сделки.

Выбирая посредника, обязательно выясните :

Все комиссии за обслуживание

• Какими будут ваши расходы на депозитарий ;
• Нужно ли вам будет делать ежемесячную или ежегодную абонплату ;
• Какова ставка на использование заемных средств (кредитного плеча);
• Величина комиссии при покупке/продаже акций .

Какова сумма минимального депозита

Какие условия предоставляет брокер для ввода и вывода денег по вашему счету

• Количество способов пополнений и их комиссии;
• % при банковском переводе;
• Сроки поступления;
• Надо ли вам будет платить налог с продажи акций, и в каком виде будет отправляться клиентская информация в налоговую службу.

Для удобства сравнения предлагаю вам изучить пример комиссий компании Финам :

Хочу отметить еще и то, что перед тем как открыть брокерский счет в приглянувшейся вам фирме, не поленитесь прочесть полное описание тарифа , в котором могут быть скрыты дополнительные комиссии. Так вас вполне могут попросить раскошелиться, например, за обслуживание счета при малой активности торговли на нем.

Удобство и комфорт

Личный опыт

Что касается меня, то мой опыт начался с того, что я категорически отказался от работы с российской биржей акций. Это связано с тем, что данный рынок относится к числу развивающихся, а потому гораздо более нестабилен, нежели его собратья из США или Европы. В связи с моим игнорированием отечественной биржи, поиски привели меня к брокеру just2trade . Сразу хочу сказать, что данный посредник является дочерним предприятием Финама, и зарегистрирован в оффшоре на Кипре. Чтобы начать торговать, необходимо наличие минимальной суммы в размере 200 долларов . За каждую закрытую сделку приходится платить комиссию около 3,5 долларов. За использование кредитных средств Финам брокер снимает по 0,014% ежедневно. Что касается страхования счета, то на бумагах сумма возмещения составляет 50 000 долларов .

Пожалуй, единственным фактором надежности этой компании можно считать ее принадлежность к Финаму, который, в свою очередь, входит в топ 5 рейтинга брокеров фондового рынка Российской Федерации.

Открыть брокерский счет

Итоги

В этом обзоре я решил не делать каких-либо рекомендаций и не советовать вам конкретного брокера на рынке ценных бумаг. Такое решение было принято мной по одной простой причине – я не хотел, чтобы мой обзор носил рекламный характер. Я постарался быть максимально объективным , поделился собственным опытом, и очень хочу, чтобы вы приняли собственное решение относительно того, какого посредника выбрать для себя. Воспользовавшись всеми вышеуказанными критериями, изучив отзывы о брокерских компаниях, вы с легкостью выявите лидера среди фирм на том или другом рынке. Будьте внимательны и осмотрительны в своем выборе . Удачных и выгодных вам сделок, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Когда клиент приходит в офис брокера открывать брокерский счёт, сотрудники компании часто уточняют, какой именно счёт требуется открыть. Как правило, клиентские менеджеры брокера предлагают открыть два вида счетов - брокерский (стандартный торговый счёт) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Какая между ними разница? Какой вариант выбрать? Ответы - в нашей статье.

Брокерский счёт

Для начала разберёмся, что получает человек, открывая обычный брокерский счёт и зачисляя на него денежные средства? Прежде всего - возможность стать трейдером/инвестором, совершать сделки на бирже с целым перечнем активов (ценными бумагами - акциями и облигациями, валютой, паями, фьючерсами, опционами и так далее) и, как следствие, получать доходность от биржевой торговли. Клиентам брокерской компании предоставляется специальное программное обеспечение, с помощью которого они смогут наблюдать динамику цен различных активов и совершать с ними сделки.

Рис. 1. Торговый терминал QUIK - программа для совершения сделок с биржевыми активами

Что касается полученного дохода от произведенных на брокерском счете операций, то он облагается подоходным налогом в размере 13%, причём брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента. Денежные средства клиент может заносить на счёт в любых количествах и когда пожелает. Причём трейдер может выбрать, как бы он хотел вести свою торговую деятельность: самостоятельно или с подсказками брокера. Или вовсе подключить различные варианты взаимодействия - к примеру, услугу доверительного управления, когда профессионалы брокера совершают сделки на счёте клиента, согласно выбранной инвестиционной стратегии.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику Видеокурс: Индивидуальный инвестиционный счёт с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета - ИИС. Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций. На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберёмся, что же дает такой вид счёта и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счёта инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счёте, - акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже.

Основное отличие ИИС от брокерского счёта в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов.

Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» - вычет на взнос и тип «Б» - на доход. Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счёте.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения. Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей. Пополнения могут совершатьсяИзменения по ИИС в 2017 году произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»). Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счёта (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счётом, а оформленные ранее налоговые вычеты придётся вернуть государству. У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счёт. Таким образом, инвестор все равно остается владельцем одного ИИС.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счёта, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счётом и ничем не обязывает своего держателя. С учётом того, что трёхлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счёт можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

Вывод

Что же лучше открыть - брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счёт и совершать на нём торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьёзностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности.

Всем привет. Не так давно я рассказывал вам как открыть брокерский счет физическому лицу, но оказалось многие не совсем понимают что это такое. Теперь некоторые мои читатели знают, как брокерский счет открыть, но понятия не имеют, зачем он нужен и что с ним делать. Вот, решил исправиться.

Брокерский счет что это такое

Если покопаться в словарях, то ничего вразумительного найти не получится. С их слов брокерский счет это такой тип счета, на котором находятся ваши деньги, а распоряжается ими некий брокер, которому вы выдали доверенность. Но как то это неправильно, сейчас попробую объяснить всё с точки зрения человека, который пользуется брокерским счетом несколько лет, то есть меня.

Брокерский счет это альтернатива банковскому вкладу. В отличие от вклада вы сами решаете во что инвестировать средства и доходность ваша не фиксированная, а зависит от успешности вложений. Даже при самых консервативных стратегиях превышает доходы по депозитам.

Суть в том, что вы даёте приказ на покупку акций или облигаций, а брокер исполняет его. Проще говоря, через определенную программу или из офиса вы сообщаете брокеру о своём намерении купить акции сбербанка в размере 100 штук по цене 200 рублей и брокер исполняет ваше поручение. Так вы становитесь держателем акции.

На мой взгляд, иметь брокерский счет обязан каждый человек, которому не безразлично его финансовое положение. Часто на рынке появляются интересные предложения, можно приобрести доходные ценные бумаги, а сделать это можно только через брокерский счет. Не иметь его, значит лишить себя такой возможности.

Преимущества брокерского счета

Доступ к ценным бумагам со всего мира! Вы можете стать акционером гугл, яндекса, сбербанка, газпрома, майкрсофт или аэрофлота в считанные минуты. Просто нажмите несколько кнопок и акции любой компании будут принадлежать вам. Точно так же и облигации.

Возможность стать именно инвестором. Получайте доход не только от роста акции в цене, но и от выплаты дивидендов. По каждой купленной ценной бумаге выплачивается либо дивиденды, либо купонный доход, если это облигация. Вы можете настроить их вывод себе на карту. Это открывает возможности жить на дивиденды от сделанных инвестиций.

С полученного дохода вы уплачиваете налоги, что делает ваши вложения совершенно легальными. В любое время вы сможете взять справку 2-НДФЛ, которая подтверждает ваш доход от инвестиций.

Если вы считаете, что доллар будет дорожать, то можете конвертировать валюту и вложить их в акции американских компаний. Плюс к росту стоимости доллара вы получите рост купленной акции и дивиденды, что значительно увеличит ваш доход.

Проще говоря, на брокерском счете доступны любые операции с любыми ценными бумагами. Неважно активный вы инвестор регулярно совершающий спекулятивные сделки или пассивный, предпочитающий купить некий актив и получать дивиденды, вам в любом случае не обойтись без брокерского счета.

Минимальный брокерский счет

Открытие не предусматривает никаких ограничений по сумме. Вы можете открыть счет и вообще его не пополнять. Воспользуетесь, как только появится такая необходимость. Никаких комиссий за пустой счет не взимается. Как только вы совершите пополнение, счет будет считаться активным, и с этого момента вы начнете платить за его обслуживание. Размер платежей зависит от тарифа, но в среднем это около 200 рублей в месяц.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет

При открытии вы можете выбрать не обычный брокерский счет, а ИИС. Это тот же самый счет, но существуют некоторые отличия, бонусы, льготы и ограничения. Начну с ограничений.

В течение трех лет вам нельзя выводить свои деньги. То есть это возможно, никто не запретит вам их вывести, но в этом случае вы не получите всех льгот и бонусов. А они есть.

На сумму внесенных средств государство выплачивает вам 13%. Либо вы можете освободить от налога все заработанные средства. Есть люди, которые открыли счет на 1 000 000 рублей и за год заработали 300 000. По идее с них удержат налог с дохода в размере 36 000. Вот у обладателей ИИС налог удержан не будет. Это льготы для инвесторов в России. Если такой клиент выберет первый вид налогового вычета, то на внесенный миллион государство выплатит ему 130 000.

Где открыть брокерский счет онлайн

В наши дни поход в офисы банков становится всё более редким событием. Особенно в больших городах на это просто нет времени, каждая минута на счету. Оплату всех платежей давно привыкли выполнять онлайн, открытие брокерского счета не является исключением. Всё можно сделать дистанционно и без особых усилий. Необходимо только подготовится. Вам понадобятся скан копии всех документов, а именно паспорта, снилс, ННН. Заполнив все поля и загрузив документы дождитесь звонка специалиста.

Брокерский счет ФИНАМ

Я использую именно этого брокера, по причине го надежности. У ФИНАМ есть все необходимые лицензии на осуществление этой деятельности, награды, звания. Во всех рейтингах они занимают лидирующие позиции, в большинстве всегда первые. Повторюсь в сотый раз свою деятельность я начал с брокера Открытие, которым также доволен, но отсутствие офиса в моём городе решило исход в пользу Финама. Пользуясь случаем хотел бы в очередной раз отметить профессионализм компании, поблагодарить за плодотворное и эффективное сотрудничество. Надеюсь, наши отношения продолжатся в том же духе, а всем новичкам рекомендую присоединиться в наше инвестиционное братство.

А в целом брокерский счет финам это:

• Свыше 10 000 иснтрументов на всех мировых биржах включая ММВБ, Насдак, NYSE
• Ежедневная бесплатная рассылка инвестиционных идей, аналитических обзоров и рекомендаций от профессионалов
• Множество программ и приложений для удобства совершения сделок
• Техническая поддержка, бесплатные семинары и вебинары, собственная школа
• Доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, Санкт-Петербургской бирже, Биржам Америки
• Возможность копирования сделок успешных трейдеров

И многое другое

Надеюсь, мне удалось немного подробнее рассказать отом, что такое брокерский счет и для чего он нужен. Совсем недавно слышал инициативу о том, чтобы пенсионные накопления хранить на брокерских счетах. К сожалению, такая пенсионная модель не способна жить, потому что большинство населения не имеют понятия как этим пользоваться, им проще платить неизвестно куда и ждать, что о старости позаботится какой-нибудь дядя волшебник.

Между тем брокерский счет при консервативном подходе способен приносить до 30% прибыли в год. Обеспечить свою пенсию можно без труда, я уже начал это делать, а как поступите вы?

Альтернатива брокерского счета. существует ли?

Альтернативы в прямом смысле нет. То есть функции, которые необходимы инвестору, присутствуют в данной услуге в полном объёме. Однако существуют некоторые моменты, которые делают брокерский счет недоступным, тогда приходится искать пути обхода. Если вы являетесь гражданином России или вовсе не проживаете в нашей стране, то вам открытие брокерского счета будет недоступно. Но есть выход, о нём можете почитать в моей статье —

10.10.16 321 998 11

Для торговли на Московской бирже

Если вы читали предыдущую статью « », то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник - брокер.

На февраль 2019 года в России почти 300 действующих брокеров. Сегодня - как выбирать из этого многообразия.

Артем Куроптев

частный инвестор

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

1. Изучите рейтинги участников торгов.
2. Проверьте, есть ли у брокера лицензии Центробанка на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность и на управление активами.
3. Выясните, можно ли открыть счет через интернет.
4. Уточните, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.
5. Выберите тарифный план. Лучше не гнаться за низкой комиссией, а обращать внимание на обязательные платежи.
6. Заключите договор на брокерское и депозитарное обслуживание.
7. Дождитесь извещения о том, что брокер открыл вам счет и зарегистрировал вас на бирже.

Кто такой брокер

Брокер - это финансовая организация со специальной лицензией. Иногда функции брокера совмещает банк, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

Брокер - ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Что делает брокер:

1. Учитывает переданные клиентом денежные средства и имущество.
2. Регистрирует вас на бирже и присваивает специальные коды для совершения сделок.
3. Дает вам информацию о ходе торгов.
4. Принимает от вас распоряжения: «Купить то», «Продать это» и др.
5. Совершает расчеты по сделкам - переводит деньги и ценные бумаги.
6. Дает отчеты о сделках, о движении денег и ценных бумаг.
7. Выдает справки об уплаченных налогах, о цене приобретенных бумаг и т. п.

Брокер также работает налоговым агентом: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с прибыли от продажи ценных бумаг и доходов по срочным контрактам. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как происходит работа с брокером

1. Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

2. Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

3. Ввод денег. Есть разные способы пополнить брокерский счет. Наиболее универсальный - рублевый банковский перевод. Точные реквизиты и формулировку назначения платежа предоставит брокер. Перевод можно сделать через банковское приложение, интернет-банк, кассу банка.

4. Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с одними брокерами вам потребуется установить и настроить специальную программу - торговый терминал. У других торговля происходит через сайт. Как установить программу и настроить ключи шифрования - читайте в инструкции брокера.

Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Демосчет позволит разобраться с технической стороной торговли, но игровые сделки и настоящие могут сильно отличаться психологически. Убыток на демосчете не так страшен, как потеря реальных денег.

Перед участием в реальных торгах потренируйтесь совершать сделки на демосчете

5. Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. В другое время купить или продать акции нельзя.

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка - это вы как бы говорите: «Хочу купить того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Грубо говоря, вы хотите купить облигацию Минфина за 997 Р , а все продают в диапазоне 998–999 Р . Тогда заявка будет поставлена в очередь: вдруг кто-то предложит свои облигации по этой цене. Если никто не предложит, она не исполнится и либо брокер ее снимет, либо перенесет на следующий день.

Заявки можно снимать по своему желанию, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Бывают ситуации, когда купить или продать ту или иную бумагу нельзя из-за отсутствия продавцов или покупателей. Такое бывает в основном с неликвидными - не очень популярными - бумагами.

6. Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет почтой или будет виден в терминале.

7. Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счёта все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды - можете их вывести. Если продали акции или облигации - можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода, но у брокеров бывают и другие варианты.

Вывод денег - это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней.

Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций. Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй день после дня сделки - это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня).

Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счёта спишутся послезавтра - и тогда же придут деньги.

Вывести деньги можно через два дня после продажи акций

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Как выбирать

Риск банкротства

Брокер - финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

Купленные через брокера бумаги хранятся в депозитарии в виде электронных записей. Обычно депозитарий - обособленный отдел в самой брокерской компании.

Если брокер перестанет работать, вы не потеряете права на свои ценные бумаги. Их можно будет перевести в депозитарий другого брокера. Но если брокер неправильно учитывал активы клиентов, все заметно усложнится - вплоть до утраты бумаг и судебных разбирательств.

В отличие от банков, по брокерским счетам нет государственных гарантий - никакого агентства по страхованию инвестиций.

В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных.

Ведущие операторы рынка по числу активных клиентов, январь 2019

Сбербанк

Тинькофф-банк

«Открытие»

УК «Альфа-капитал»

«Альфа-банк»

«Промсвязьбанк»

Ведущие операторы рынка по объему клиентских операций, январь 2019

ГК «Регион»

4 178 288 161 143

1 511 581 022 024

«Открытие»

1 443 759 214 973

«Ренессанс-брокер»

«Универ капитал»

ИК «Велес капитал»

Сбербанк

«Банк кредит Свисс (Москва)»

Как выбирать

Услуги брокеров

Брокерское обслуживание - это не только сделки. Есть еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе брокера.

Открытие счёта через интернет. Есть три варианта открыть брокерский счет: посетить офис, отправить нотариально заверенные документы почтой или открыть в интернете через портал госуслуг. Вариант с госуслугами появился только в этом году и пока есть не у всех брокеров.

Доступ к рынкам. Если вы хотите торговать на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, то вам подойдет любой крупный универсальный брокер.

Некоторые банки, для которых брокерский бизнес является побочным, дают клиентам-физлицам доступ только на фондовый рынок Московской Биржи. Некоторые брокеры могут не давать доступ к торгам на Санкт-Петербургской бирже.

Еще набор доступных площадок и инструментов может отличаться для брокерских счетов и ИИС. Заранее уточняйте, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.

Торговля по телефону. Не все брокеры дают возможность торговать по телефону, и тарифы на эту услугу могут быть заградительными. Уточняйте заранее, если планируете воспользоваться такой возможностью. Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах.

Обучение и консультации. Тарифные планы для интернет-трейдинга с низкой комиссией не предполагают обучение клиентов биржевой торговле. Если вам нужна помощь в обучении, то некоторые брокеры проводят бесплатные вебинары, а у других есть платные курсы и занятия с инструктором.

Также бывают специальные тарифные планы, обычно они так и называются - «Консультационный» или даже «Личный брокер». На таких планах вам подскажут, что купить с учетом размера вашего капитала, срока инвестиций и желания рисковать.

Такие планы имеют высокую абонентскую плату или требование к капиталу. Какого качества будут консультации - неизвестно. Гарантий, что они принесут вам деньги, никто не даст.

Чаще всего обучение у брокеров платное

Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с большинством брокеров вам потребуется установить на компьютер, планшет или телефон специальную программу - торговый терминал.

Чаще всего российские брокеры используют систему QUIK . Исключения - «Альфа-банк» и «Ай-ти-инвест», у которых есть собственные платформы. А также «Нэттрейдер» и Тинькофф-инвестиции, клиентам которых не нужно устанавливать отдельное программное обеспечение - сделки можно совершать через сайт.

Версию QUIK для Виндоуса вы получите бесплатно, а вот за версии для Андроида и Айфона, возможно, придется доплатить. Поэтому если вы планируете торговать с планшета или смартфона, поинтересуйтесь у брокера, сможете ли вы это сделать и сколько это стоит.

Если у вас Мак, а у брокера - QUIK , то вам придется придется установить специальную подсистему для запуска Виндоус-приложений. Если не справитесь с этим сами, придется вызывать компьютерного мастера.

Существует также веб-версия QUIK . Ее можно запустить через браузер с любого компьютера. Эта опция может стоить дополнительных денег, уточняйте в тарифах брокера.

Как выбирать

Тарифы брокеров

Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться от брокера к брокеру. Кроме того, у каждого брокера обычно есть сразу несколько тарифных планов с отличающимися расценками.

Брокерская комиссия за сделки. Брокер берёт комиссию, которая рассчитывается в виде процента от суммы сделки. На российском фондовом рынке распространенная комиссия для начинающих инвесторов - 0,05-0,1%. С таким тарифом при покупке акций, облигаций или ETF на 100 000 рублей вы заплатите 50-100 рублей. Плюс еще столько же при продаже. Комиссия биржи - около 0,01% от сделки, иногда она уже включена в брокерскую, а иногда считается отдельно.

Комиссия считается отдельно от сделок и не включается в цены. Иногда размер комиссии видно сразу в терминале. Ее всегда можно посмотреть в отчетах брокера. С брокерского счёта комиссия может списываться по итогам дня или накапливаться в течение месяца и списываться по итогам.

Минимальная комиссия брокера или абонентская плата. Кроме процента от сделки у брокера может быть минимальная комиссия. Например, минимальная комиссия за любую сделку может быть 99 рублей. Или абонентская плата за месяц - 250 рублей. Нужно смотреть в каждом конкретном случае, как такая комиссия соотносится с количеством и суммой сделок, которые вы планируете совершать.

Если минимальная комиссия составляет 295 рублей в месяц, а у вас весь счет - 30 000 рублей, то только на комиссиях вы за год потеряете 12% счёта. Можно поискать брокера подешевле или увеличить размер счета так, чтобы минимальное вознаграждение не взималось.

Если комиссия 295 Р в месяц, а счет - 30 000 Р , то за год вы потеряете 12% счёта

Еще можно торговать как бог, заработать 100% годовых и не беспокоиться о комиссиях, но фантастика в соседнем отделе.

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг. Депозитарий может брать комиссию, если в конце торгового дня или по итогам месяца у вас меняется количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может в разы превысить брокерскую. Начинающим инвесторам лучше выбирать брокера, у которого отдельная комиссия за депозитарные услуги отсутствует.

Плата за программное обеспечение. За использование веб-версии QUIK , приложений для Андроида и Айфона может быть предусмотрена абонентская плата.

Ввод и вывод средств. Безналичный ввод и вывод рублей большинство брокеров делают бесплатно или с символической комиссией - например, 10 рублей. Вы не заметите комиссий, если захотите пополнить брокерский счет или забрать с него деньги.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным или с небольшой комиссией, например, 0,15% от суммы. А вот перевод от брокера во внешний банк может удерживаться повышенная комиссия. Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на внешние валютные переводы.

Дополнительные комиссии. Брокер может брать плату за различные дополнительные услуги, например предъявление ценных бумаг к оферте и участие в первичном размещении бумаг. Если планируете часто пользоваться такими услугами, обратите внимание на комиссии за них.

Если вы захотите получить от брокера отчет о сделках на бумаге и с печатями, это тоже может стоить денег. Но это редко требуется и стоит недорого.

Как выбирать

Чем проще, тем лучше

Если на первом этапе вам трудно понять, чего конкретно вы хотите от брокера, - выбирайте простоту. Брокер с простыми тарифами позволит вам даже с небольшими деньгами осмотреться и получить практический опыт работы на бирже.

Инвестиции на бирже похожи на предпринимательство. Нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата.

Ищите новые идеи, адаптируйтесь к изменениям в экономике, законодательстве, на рынке. Брокер лишь часть этого процесса, ваш инструмент. Если не сработаетесь с одним, найдете другого.

Брокер - это не навсегда. Не сработаетесь - найдете другого

Не гонитесь за самой низкой комиссией по сделкам, ведь вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Вместо этого обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на ваш результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Не стесняйтесь обратиться в поддержку и задать вопрос. Вы сможете не только найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Брокер отвечает на уточняющие вопросы о тарифах: ответы подробные и понятные

Не пытайтесь объять необъятное. Не имея опыта, выбрать идеального брокера с первого раза всё равно не получится. Не переживайте, если в первый год вы слегка переплатите за брокерское обслуживание, - считайте это платой за приобретенные знания и практические навыки.

А еще можно открыть брокерские счета сразу в нескольких компаниях. Но если будете открывать ИИС, помните: ИИС, в отличие от брокерского счета, может быть только один.

Шпаргалка

Важное

Чем проще, тем лучше. Если на первом этапе вам трудно понять, чего вы хотите от брокера, - выбирайте простоту. Брокер - это не навсегда.

Не гонитесь за низкой комиссией. Вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Лучше обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Полный комплект программ - не стандарт. Мы привыкли, что у всех сервисов есть навороченные сайты и приложения для любых экранов: хоть планшетов, хоть смарт-часов. Но с брокерами это не всегда так. Проверьте, чтобы у брокера был терминал для нужной вам платформы. Или вы сами должны быть готовы подстроиться под программы брокера.

Задавайте вопросы поддержке. Вы не только сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Как выбрать брокера и не пожалеть

1. На первом этапе выбирайте простоту, особенно если вам пока трудно понять, чего вы хотите от брокера.
2. Проверьте, есть ли у брокера лицензия ЦБ.
3. Не гонитесь за низкой комиссией.
4. Проверьте, чтобы у брокера был терминал для нужной вам платформы.
5. Не бойтесь задавать вопросы поддержке.