Документы подтверждающие целевое. Перечень документов подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫХ КРЕДИТОВ

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на приобретение машин и оборудования

3. Копии платежных поручений, подтверждающие оплату машин и оборудования, заверенные руководителем заемщика и банком.

4. Копии договоров на поставку машин и/или оборудования, заверенные заемщиком.

5. Копии товарно-транспортных накладных, счетов-фактур на приобретение машин и оборудования, заверенные заемщиком.

6. Копии актов о приемке-передаче машин и/или оборудования в соответствии с Общероссийским классификатором управленческой документации ОК 011-93 (ф. N ОС-1, N ОС-1б, N ОС-15), заверенные заемщиком.

7. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту машин и/или оборудования и предоставляемые заемщиком:

б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату машин и/или оборудования, заверенные руководителем заемщика и банком;

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей

1. Копия кредитного договора, заверенная банком.

2. График погашения заемщиком кредита и процентов по нему, заверенные банком.

3. Копия договора на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенная заемщиком.

4. Копии платежных поручений, подтверждающие оплату племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные руководителем заемщика и банком.

5. Копии актов приема-передачи племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные заемщиком.

6. Копии счетов-фактур на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные заемщиком.

7. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей и предоставляемые заемщиком:

а) копия контракта на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные руководителем заемщика и банком;

в) копии дебетового авизо в подтверждение перечисления валюты поставщику или свифтового сообщения с переводом валюты, заверенные банком;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком в сроки, указанные в контракте;

д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;

е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная банком;

ж) документы, подтверждающие племенную ценность приобретенного племенного материала.

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на строительство и реконструкцию объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна

1. Копия кредитного договора, заверенная банком.

3. Копия титульного списка стройки, заверенная заемщиком.

4. Копия проектно-сметной документации на строительство и/или реконструкцию сельскохозяйственных объектов, заверенная заемщиком.

5. Копии договоров на поставку технологического оборудования, на выполнение подрядных работ, заверенные заемщиком и подрядчиком, и/или копия приказа о назначении ответственных лиц и сроках проведения работ хозяйственным способом, заверенная заемщиком.

6. Документы, предоставляемые заемщиком по мере выполнения графика работ:

а) копии платежных поручений, подтверждающие оплату технологического оборудования, выполненных работ при подрядном способе, заверенные руководителем заемщика и банком;

б) копии актов сдачи приобретенного оборудования в монтаж (ф. N ОС-15), заверенные заемщиком;

в) копии актов выполненных работ, заверенные заемщиком;

г) копия акта приемки в эксплуатацию объекта или копия приказа о вводе в эксплуатацию объекта при проведении работ хозяйственным способом, заверенная заемщиком.

7. Копии актов о приеме-передаче здания (сооружения) (ф. N ОС-1а).

8. Справка об освоении кредитных средств по форме согласно приложению N 3 к настоящему Приказу.

9. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту оборудования и предоставляемые заемщиком:

а) копия контракта на приобретение импортного оборудования, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату оборудования, заверенные руководителем заемщика и банком;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком в сроки, указанные в контракте;

д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;

е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная банком.

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на закладку многолетних насаждений и виноградников

1. Копия кредитного договора, заверенная банком.

2. График погашения заемщиком кредита и процентов по нему, заверенный банком.

3. Копии платежных поручений, подтверждающие оплату посадочного материала, оплату выполненных работ по закладке многолетних насаждений, заверенные руководителем заемщика и банком.

4. Справка об освоении кредитных средств согласно приложению N 4 к Приказу.

5. Технологическая карта.

6. Копии актов приема многолетних насаждений (промежуточный и итоговый).

7. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту посадочного материала и предоставляемые заемщиком:

а) копия контракта на приобретение посадочного материала, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату посадочного материала, заверенные руководителем заемщика и банком;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком в сроки, указанные в контракте;

д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;

е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная банком.

Предприятия и индивидуальные предприниматели в целях поддержания и развития бизнеса привлекают заемные средства банка. Банковские кредиты в подавляющем большинстве случаев являются целевыми, то есть выдаются под определенные цели, исполнение которых отслеживаются банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (счет, договор, счет-фактура, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи и тому подобное). В том числе работник банка отслеживает целевое использование кредита путем регулярного анализа движения денежных средств по счету на предмет возвратов по несостоявшимся сделкам. Цель кредитования отражена в кредитной документации, сроки, в которые необходимо отчитаться по целевому также могут быть четко оговорены в кредитном договоре. В противном случае документы предоставляются по факту их получения заемщиком от контрагентов. Перечень документов в подтверждение состоявшейся сделки, проведенного платежа, которые необходимо предоставить в банк, можно уточнить непосредственно у кредитного работника банка.

В чем причины столь пристального внимания банка к целевому использованию кредита? Дело в том, что при расчете суммы кредита и возможности кредитования строится прогноз дальнейшего развития деятельности предприятия-заемщика и его способности выполнять своевременно и в полном объеме взятые на себя обязательства. К примеру, если кредитные средства, взятые на пополнение оборотных средств, будут отвлечены на приобретение основных активов, то есть на долгосрочные цели, это может повлечь за собой неспособность предприятия в срок вернуть кредит. Одна из возможных причин кроется в том, что отдача от основных средств будет не столь быстрой, а оборотки предприятию будет все также не хватать, возникнет потребность в дополнительном кредитовании для финансирования оборотного капитала, а отсюда и риск перекредитовки. То есть предприятие рискует загнать себя в угол.

Таким образом, цели (направлению) кредитования должны соответствовать сроки кредита и вид (режим) кредитования. По срокам в увязке с целями кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные.

Самая распространенная цель получения кредита – пополнение оборотных средств . Под пополнением оборотных средств понимаются затраты на закупку сырья и материалов для производства продукции, товаров для последующей перепродажи, выплата заработной платы, оплата текущих расходов, в том числе погашение текущей задолженности перед бюджетом, оплата коммунальных платежей, перечисление текущих платежей за аренду помещений. Кредитные средства не предоставляются на оплату просроченных платежей. Данные кредиты являются краткосрочными, спектр режимов кредитования в данном случае наиболее широк от кредита до кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой).

Кредит может быть предоставлен безналичным путем – зачислением на расчетный счет для дальнейшего перечисления заемщиком на счета контрагентов. Также кредит может быть в ряде случаев предоставлен наличными деньгами на цели выплаты заработной платы либо индивидуальным предпринимателям для проведения закупок необходимых товаров и материалов в розничных точках. Подтверждением целевого использования по кредиту в случае выдачи наличных на заработную плату работникам являются платежные ведомости, а если оплачивались товары в розничной точке, то необходимы товарный и по возможности кассовый чеки, либо это могут быть закупочные акты, акты приема-передачи. Сумма транша (части кредита), предоставляемого наличными деньгами для расчетов в розничных точках и срок отчета по нему ограничены банком. Срок следует уточнить заранее и держать под контролем во избежание штрафных санкций со стороны банка. Следующий транш наличными можно получить после своевременного отчета по целевому использованию предыдущего.

На цели оплаты текущего (капитального) ремонта основных средств предприятия или имущества используемого в бизнесе предпринимателя, покупку стройматериалов и строительных (ремонтных) работ может быть предоставлен краткосрочный банковский кредит либо рассмотрено финансирование инвестиционного проекта. В отдельных случаях, допустимо приобретение основных активов (оборудования, транспорта, техники, недвижимости) за счет краткосрочного кредита. В основном это касается предприятий малого бизнеса.

Сроки , как правило, более длительные. Пакет документов и расчеты отличаются. В качестве целей инвестиционного кредита может выступать приобретение основных средств и сопутствующее пополнение оборотных средств, например, для запуска приобретенного оборудования в производство. Банки занимаются финансированием строительных объектов. Данные виды кредитования предполагают расчет участия самого заемщика собственными средствами в финансируемом проекте, банк берет на себя покрытие только части расходов за счет предоставляемого инвестиционного кредита составляющей порядка от пятидесяти (строительный проект) до восьмидесяти, в отдельных случаях, восьмидесяти пять процентов от общей суммы проекта.

Требования к документам по подтверждению целевого использования кредита предъявляются следующие:

Договоры, подтверждающие целевое использование кредитных средств, должны соответствовать требованиям действующего законодательства, содержать существенные или необходимые условия для договоров данного вида – ст. 432 ГК РФ. В договорах поставки может быть не оговорена сумма договора, в таком случае он, как правило, содержит ссылки на спецификации и другие тому подобные документы, в которых указывается цена определённой партии товара, т.е. поставка товара предусмотрена отдельными партиями в течение длительного периода. Если же в договоре вообще отсутствует упоминание о его стоимости, такой договор считается незаключённым, так как сторонами не достигнуто соглашение по одному из его существенных условий – стоимости.

Все ли договоры по целевому использованию кредита должны быть предоставлены сразу на этапе рассмотрения вопроса о предоставлении кредита? В случае кредитования на пополнение оборотных средств в режиме кредитной линии дополнительно предоставлять договоры возможно и в процессе кредитования. Контрагенты заемщика, как правило, проверяются службой безопасности банка на наличие претензий. В случае отсутствия так называемых «стоп-факторов», кредитный работник банка подтверждает проведение платежа за счет предоставленного заемщику кредита.

Что делать, если сделка не состоялась , и контрагент вернул платеж, совершенный за счет кредитных средств? В таком случае необходимо дальнейшие действия согласовать с кредитным работником банка.

Как вариант, это может быть погашение соответствующей части кредита, если вы пользуетесь возобновляемой кредитной линии, то в дальнейшем, за счет образовавшегося свободного (незагруженного) лимита по линии, вы сможете перечислить эту сумму по другой сделке.

Если вы пользуетесь кредитом либо невозобновляемой кредитной линией, возможно перечисление возвращенной суммы кредитных средств на расчетный счет без погашения кредита по другой сделке согласованной с кредитным работником либо просто погашение соответствующей части кредита, поскольку в данном случае лимит не восстанавливается.

Возвраты рано или поздно будут отслежены банком-кредитором, и если вы не побеспокоились о дальнейшем целевом использовании возвращенных по несостоявшимся сделками кредитных средств, то это будет свидетельствовать о вашей халатности в лучшем случае, либо о попытке увода кредитных средств из предприятия, в зависимости от дальнейшего использования данных денежных средств. То есть будет дана соответствующая оценка вашей благонадежности как заемщика. Подобные прецеденты нецелевого использования кредита могут создать проблемы в дальнейшем при рассмотрении вопроса о новом кредите. При выявлении нецелевого использования кредитных средств банк имеет право (если это указано в кредитной документации) потребовать досрочного погашения кредита.

Перечень документов, подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫХ КРЕДИТОВ Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на приобретение машин и оборудования

3. Копии платежных поручений, подтверждающие оплату машин и оборудования, заверенные руководителем заемщика и банком.
4. Копии договоров на поставку машин и/или оборудования, заверенные заемщиком.
5. Копии товарно-транспортных накладных, счетов-фактур на приобретение машин и оборудования, заверенные заемщиком.
6. Копии актов о приемке-передаче машин и/или оборудования в соответствии с Общероссийским классификатором управленческой документации ОК 011-93 (ф. N ОС-1, N ОС-1б, N ОС-15), заверенные заемщиком.
7. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту машин и/или оборудования и предоставляемые заемщиком:

б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату машин и/или оборудования, заверенные руководителем заемщика и банком;

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей
1. Копия кредитного договора, заверенная банком.
2. График погашения заемщиком кредита и процентов по нему, заверенные банком.
3. Копия договора на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенная заемщиком.
4. Копии платежных поручений, подтверждающие оплату племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные руководителем заемщика и банком.
5. Копии актов приема-передачи племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные заемщиком.
6. Копии счетов-фактур на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные заемщиком.
7. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей и предоставляемые заемщиком:
а) копия контракта на приобретение племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенная заемщиком;
б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату племенных животных, племенного молодняка птиц, племенного посадочного материала рыб, племенных зверей, заверенные руководителем заемщика и банком;
в) копии дебетового авизо в подтверждение перечисления валюты поставщику или свифтового сообщения с переводом валюты, заверенные банком;
г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком в сроки, указанные в контракте;
д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;
е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная банком;
ж) документы, подтверждающие племенную ценность приобретенного племенного материала.

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на строительство и реконструкцию объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна
1. Копия кредитного договора, заверенная банком.

3. Копия титульного списка стройки, заверенная заемщиком.
4. Копия проектно-сметной документации на строительство и/или реконструкцию сельскохозяйственных объектов, заверенная заемщиком.
5. Копии договоров на поставку технологического оборудования, на выполнение подрядных работ, заверенные заемщиком и подрядчиком, и/или копия приказа о назначении ответственных лиц и сроках проведения работ хозяйственным способом, заверенная заемщиком.
6. Документы, предоставляемые заемщиком по мере выполнения графика работ:
а) копии платежных поручений, подтверждающие оплату технологического оборудования, выполненных работ при подрядном способе, заверенные руководителем заемщика и банком;
б) копии актов сдачи приобретенного оборудования в монтаж (ф. N ОС-15), заверенные заемщиком;
в) копии актов выполненных работ, заверенные заемщиком;
г) копия акта приемки в эксплуатацию объекта или копия приказа о вводе в эксплуатацию объекта при проведении работ хозяйственным способом, заверенная заемщиком.
7. Копии актов о приеме-передаче здания (сооружения) (ф. N ОС-1а).
8. Справка об освоении кредитных средств по форме согласно приложению N 3 к настоящему Приказу.
9. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту оборудования и предоставляемые заемщиком:
а) копия контракта на приобретение импортного оборудования, заверенная заемщиком;
б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату оборудования, заверенные руководителем заемщика и банком;
в) копии дебетового авизо в подтверждение перечисления валюты поставщику или свифтового сообщения с переводом валюты, заверенные банком;
г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком в сроки, указанные в контракте;
д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;
е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная банком.

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на закладку многолетних насаждений и виноградников
1. Копия кредитного договора, заверенная банком.
2. График погашения заемщиком кредита и процентов по нему, заверенный банком.
3. Копии платежных поручений, подтверждающие оплату посадочного материала, оплату выполненных работ по закладке многолетних насаждений, заверенные руководителем заемщика и банком.
4. Справка об освоении кредитных средств согласно приложению N 4 к Приказу.
5. Технологическая карта.
6. Копии актов приема многолетних насаждений (промежуточный и итоговый).
7. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за валюту посадочного материала и предоставляемые заемщиком:
а) копия контракта на приобретение посадочного материала, заверенная заемщиком;
б) копии платежных поручений и документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату посадочного материала, заверенные руководителем заемщика и банком;
в) копии дебетового авизо в подтверждение перечисления валюты поставщику или свифтового сообщения с переводом валюты, заверенные банком;
г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком в сроки, указанные в контракте;
д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;
е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная банком.

Источник - Приказ Минсельхоза России от 20.04.2005 № 64

Действуй!

Добавить в избранное/закладки

Перечень документов подлежащих инвентаризации (образец) Перечень документов подтверждающих доходы членов семьи гражданина или одиноко проживающего гражданина на территории городского поселения Солнечногорск Московской области Перечень документов подтверждающих качество материалов и изделий при осуществлении строительного контроля на федеральных автомобильных дорогах Форма № Ф-5 Перечень документов подтверждающих наличие у гражданина основания для освобождения его от исполнения воинской обязанности от призыва на военную службу для признания его не подлежащим призыву на военную службу и для предоставления ему отсрочки от призыва на военную службу подлежащих представлению призывной комиссии (в военный комиссариат) Перечень документов подтверждающих целевое использование заемщиком инвестиционного кредита на строительство и реконструкцию свиноводческих комплексов и птицефабрик и на строительство припортовых сооружений по отгрузке зерна (зерновых терминалов) Перечень документов подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов Перечень документов подтверждающих целевое использование кредитов полученных гражданами ведущими личное подсобное хозяйство Перечень документов подтверждающих целевое использование кредитов полученных сельскохозяйственными потребительскими кооперативами на проведение сезонных работ Перечень документов подтверждающих целевое использование кредитов полученных сельскохозяйственными товаропроизводителями организациями агропромышленного комплекса крестьянскими (фермерским) хозяйствами организациями потребительской кооперации ремонтными и агроснабженческими организациями Перечень документов представляемых в управление Россельхознадзора по городу Москве и Московской области для получения разрешения на вылов (добычу) водных биологических ресурсов на рыбопромысловом участке Перечень документов представляемых декларантом при помещении товаров и транспортных средств под таможенный режим временного ввоза (вывоза)

Целевые кредиты предполагают выделение средств на конкретные цели: покупка машины или дома, получение кредита на строительство, пополнение оборотных средств предприятия или приобретение товара и т.д.

Все целевые кредиты можно четко разделить на 2 вида: целевые кредиты выдаваемые физическим лицам и целевые кредиты выдаваемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Целевые кредиты для физических лиц и юридических лиц отличаются. Отличие не только в процентной ставке, но и методах и формах контроля использования средств полученных на основании кредитного договора.

Целевые кредиты для физ.лиц, в чем отличие и как осуществляется контроль за использование кредита по целевому назначению

Целевой кредит выданный физическому лицу отличает не только более низкая процентная ставка по кредиту. Другими отличиями являются возможность получения такого кредита на более долгий срок (например ипотечный кредит) с оформление залогового имущества (например автомобиль приобретенный в кредит является одновременно залогом, квартира приобретаемая в кредит, так же является залогом, если не был предоставлен другой равноценный залог).

Основные виды целевых кредитов для физ.лиц

Жилищный кредит - кредит на строительство или пеконструкцию обьекта недвижимости

Жилищный кредит предполагает внесение первого взноса и наличие поручителей. Залог может быть предоставлен заемщиком для повышения суммы кредита и возможного снижения процента, но не обязателен. Максимальный срок на который выдается жилищный кредит 12 лет. В отличие от ипотеки жилье, которое приобретается в рамках жилищного кредита не является залоговым и право собственности на объект остается у заемщика.

Жилищный кредит на строительство, требующий значительную сумму средств, может быть оформлен с залогом. Залогом может выступать строящийся объект. По мере строительства проводится регулярная переоценка объекта. Если объект будет сдан в эксплуатацию до полного погашения кредита - также проводится последняя переоценка и объект остается в залоге у банка до выплаты всей суммы кредита.

Для подтверждения целевого расходования средств по жилищному кредиту заемщик обязан предоставить в банк все необходимые документы: договора купли-продажи, акты-приемки передачи, расходные документы, другие документы подтверждающие целевое расходование (оплата услуг оценщика, а также расходы на страхование рисков, оплата услуг по подбору и оформлению жилого помещения).

Ипотечный кредит - кредит на покупку недвижимости: дома, квартиры, земли

Ипотечный кредит вы отличие от жилищного выдается сроком до 30 лет. Основным требованием является оформление приобретаемого объекта недвижимости в качестве залога на весь период действия кредита.

Полученный кредит не выдается банком наличными деньгами, а перечисляется на указанные в договоре купли-продажи реквизиты.

При оформлении в собственность объекта приобретенного по ипотеке Свидетельство собственности будет содержать строку "С обременением". В отличие от жилищного кредита, в ипотечном используются не поручители, а созаемщики по кредиту. Любые действия с залоговой собственностью можно проводить только с согласия банка, в том числе досрочное погашение. Как правильно проводить досрочное погашение читайте в статье. Банк так же имеет право проводить проверку переданного в залог имущества.

Подтверждение целевого расходования средств

Документами подтверждающими целевое расходование средств являются договор-купли продажи имущества (дом. квартира, земля) и,если оплата страховки входит в стоимость кредита, копия договоров страхования. Дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценщика, жилищного брокера и пр. В перечень документов на подтверждение расходов по ипотеке не входят и оплачиваются заемщиком самостоятельно. (проверить).

Автокредит - кредит выдаваемый на покупку атомобиля

Кредит выдается на покупку автомобиля на срок от 1 до 5 лет. По сравнению с вышеперечисленными видами целевых кредитов - это один из самых простых целевых кредитов. Оформление такого кредита не требует поручителей и больших расходов. Обычно такой кредит предусматривает первый взнос, как правило от 10%. Получить автокредит на покупку автомобиля у физического лица не представляется возможным. Кредитные средства не выдают на руки, а перечисляют на р/с организации с которой заключен договор купли-продажи. Залогом становится приобретаемый автомобиль.

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждением целевого использования средств является договор купли продажи транспортного средства. Если страховой полис также приобретается в кредит, то он так же (его копия) является отчетным документом.

Образовательный кредит - кредит выдаваемый банком на обучение

Кредит выдаваемый банком на обучение в учебном заведении на срок от 1 до 10 лет. Образовательный кредит не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения на основании договора. Не требует залога. Поручительство может потребоваться лицам старше 18 лет если самостоятельного дохода не достаточно, лица младше 18 лет не могут получить кредит самостоятельно, омогут выступать в качестве созаемщиков по кредиту.

Подтверждение целевого расходования средств.

Подтверждением целевого расходования средств служит договор заемщика с образовательным учреждением, подтверждение сдачи очередной сессии, а по окончании ВУЗа - диплом.

Основные виды целевых кредитов для юр. лиц

Следует отметить, что для предприятий и организаций любой кредит полученный в банке является целевым будет ли это кредит или кредитная линия.
Как правило предприятия получают кредиты для увеличения оборотных средств, выплаты зарплаты или закупку оборудования или сырья.

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждение целевого использования кредитных средств легко отслеживается кредитным инспектором анализом движения средств на расчетном счете предприятия. Но для полного подтверждения в банк также предоставляют документы являющиеся основанием: договора с контр-агентами, товарные чеки, квитанции, акты выполненных работ и т.д. Точный список необходимых для отчета документов обычно сообщается юридическому лицу кредитным инспектором банка с которым заключен договор на предоставление кредита.

Кредит для пополнения оборотных средств и кредит для пополнения основных активов

Различают кредиты для пополнения основных активов и кредит для пополнения оборотных средств. основное отличие - срок предоставления. как правило кредит для пополнения оборотных средств выдается на короткий срок.

Совет - не стоит использовать кредит для пополнения оборотных средств на пополнение активов.

Низкая ликвидность и долгий срок окупаемости предполагает более долгий кредитный период. Используя кредит не по назначению организация или предприятие не только рискует нарушением исполнения кредитных обязательств перед банком, но и возможной проблемой - требованием досрочного возврата, если банк не получит доказательства целевого использования.

Кредитная линия

При открытии кредитной линии юридическое лицо обязано предоставить банку полный отчет по использованию средств и только после принятия и утверждения целевого расходования, юр. лицу может быть предоставлен следующий транш.

Инвестиционный кредит

Не так часто, но все же предприятиями используется и такой вид целевого кредита - инвестиционный кредит. Этот вид кредита получается под конкретный инвестиционный проект, особенностью такого кредита является предоставление в банк, помимо стандартного пакета документов, бизнес-плана, содержащего детальное описание проекта, актуальности, рентабельности и жизнеспособности. Максимальный срок кредитования - до 10 лет.

Вне зависимости от выбранного кредита банку потребуется от предприятия обеспечение по кредиту.

Это может быть поручительство от других предприятий, имущество организации, ценные бумаги организации или ее активы. Обеспечение по кредиту (кроме поручительства) передается банку в залог на период действия кредита.

Совет - Бывают случаи при которых выданный на определенные цели кредит не может быть использован по назначению (изменились договора и подрядчики, изменились цели организации, не состоялись обозначенные банку работы) - первое что нужно сделать - позвонить своему кредитному инспектору и объяснить ситуацию.

Таким образом вы сможете не теряя времени, получив новое одобрение банка, перенаправить выданные кредитные средства на актуальный проект или сделку. Возможно для предприятия будет выгодным вернуть полностью или частично неиспользованный кредит. \

Ответственность за нецелевое использование средств

Нецелевое использование кредитных средств равно как для физических так и для юридических лиц доказанное банком не только повлечет занесение в "черный" список неблагонадежных клиентов и как правило ограничит возможность получения нового кредита, но банк может воспользоваться правом требования досрочного возврата выданных средств в полном объеме (сумма кредита с процентами за весь срок по договору).

Все основные обязательства, а так же штрафы и санкции указаны в каждом кредитном договоре заключаемом между заемщиком и банком.