Где и как получить ипотеку с государственной поддержкой? Социальная ипотека: кто может получить и сколько Ипотека с господдержкой постановление номер 220.

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Что это значит ипотека с господдержкой в РФ в 2019 году, подробно указано в российском законодательстве. Зная имеющиеся особенности такого кредитования можно существенно сэкономить на переплате.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

За последние годы увеличилось число граждан, которые оформили социальное ипотечное кредитование на территории России.

В данной ситуации малообеспеченные граждане оформляют заем на выгодных для себя условиях.
Одновременно с этим, ипотечное кредитование с государственной поддержкой обладает не только преимуществами, но и недостатками.

В частности нужно отвечать определенными критериям и знать механизм оформления ипотечного договора.

Основные моменты

Ипотека с государственной поддержкой требует от потенциальных заемщиков соблюдения все разработанных требований и ном российского законодательства.

В случае игнорирования условий, в оформлении такой разновидности ипотеки будет отказано.

Определения

Многие не знают, что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой? В данной ситуации речь идет об использовании стандартного с предоставлением поддержки от государства.

В частности на нее могут претендовать российские граждане, у которых наблюдается относительно небольшой ежемесячный доход.

При использовании социальной поддержки, государство берет на себя выплату части долговых обязательств.

В 2019 году предоставляется возможность использовать одну из таких разновидностей ипотечных льгот, как:

Каждый из вышеперечисленных разновидностей государственной поддержки включает в себя различные дополнения.

Необходимо обращать внимание на то, что начиная с 2017 года перечень льготных категорий граждан расширен, но при этом воспользоваться можно только одной субсидией и единожды.

Важно помнить — правило не распространяется на использование . Основная суть государственной программы заключается в следующем:

Именно по этим причинам и была разработана ипотека с государственной поддержкой.

Кто может оформить

Согласно российскому законодательству воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой имеют право:

Указанный перечень граждан имеют юридическое право на получение государственной помощи при оформлении .

Нормативное регулирование

Основными нормативно-правовыми документами принято считать:

1. – отображает перечень граждан, которые могут принять участие в программе.

В указанных законодательных актах подробно указаны все ключевые аспекты в вопросе оформления ипотеки с государственной поддержкой.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой требует к себе знания некоторых немаловажных нюансов. В частности нужно отвечать заявленным требованиям.

В случае игнорирования разработанных правил есть высокая вероятность получения отказа.

Обязательные условия

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой весьма выгодны. В частности:

Исключением являются некоторые банки, где сумма фиксированная – 15%. В случае предоставления в качестве иного типа дорогостоящего имущества обязательство по уплате первоначального взноса может отсутствовать:

• при возможности уплатить первоначальный взнос в размере до 60% — процентная ставка существенно снижается;
• есть возможность оформления ;
• комиссионные начисления отсутствуют.

Некоторые финансовые учреждения не требуют обязательного оформления , что существенно экономит персональные сбережения.

Одновременно с этим страхование залога – обязательно. Размер ипотечного кредитования ограничивается пол региональному признаку:

Помимо этого, во внимание берется оценочная себестоимость приобретаемого объекта недвижимости. В частности сумма не может превышать 80% от себестоимости .

Говоря о требованиях к самим заемщикам, то они заключаются в следующем:

Необходимо помнить, что супруги являются в любом случае созаемщиками, а размер обязательных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода семьи.

Видео: кому доступна ипотека с господдержкой

Как можно получить

В 2019 году механизм оформления такой разновидности ипотеки заключается в следующем:

На завершающей стадии необходимо подписать с банком договор об ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Плюсы и минусы сделки

Основными преимуществами данного вида ипотечного кредитования принято считать:

Необходимо обращать внимание на то, что указанные преимущества считаются внушительными, причем, в случае с приобретением надежной недвижимости.

Гарантией выплаты займа является государство, которое самостоятельно следит за исполнением взятых на себя обязательств гражданином.

Не беря во внимание относительно низкие процентные ставки, данная разновидность ипотечного кредитования несет под собой и немало недостатков.

В частности речь идет о таких, как:

Как видно, ипотечное кредитование с использованием государственной поддержкой считается весьма перспективным направлением, причем даже с имеющимися недостатками.

Какие банки предоставляют

Возможность оформление договора об ипотечном кредитовании есть не у всех финансовых учреждений.

В частности можно обратиться к таким кредиторам, как:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Уралсиб;
• Инвестторгбанк;
• ТрансКапиталБанк.

Необходимо обращать внимание на то, что достаточно выгодными условиями отличается АИЖК по программе “Новостройка”:

1. Годовая процентная ставка – не больше 11%.
2. Первоначальный взнос можно внести за счет средств из материнского капитала.
3. Предусмотрены вычеты для семей из 2 и больше детей.

Дополнительно нужно помнить, что в любом банковском учреждении предусмотрены скидки для собственников зарплатных карт.

Какие понадобятся документы

С целью получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо в обязательном порядке предоставить такую документацию:

При необходимости может быть затребована иная документация.

В завершении можно сказать — ипотека с господдержкой предоставляет многим семьям существенно сэкономить на переплате при покупке недвижимости в кредит.

Для этого нужно отвечать заявленным требованиям и придерживаться общепринятого механизма действий.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Те, кто задумываются об ипотеке и периодически штудируют рынок в поисках интересных кредитных предложений, уже наверняка слышали, что есть ипотека с государственной поддержкой. Что это такое? Кому положена ипотека с государственной поддержкой?

В этой статье мы расскажем, что означает ипотека с государственной поддержкой, кто может на неё претендовать и какие банки участвуют в реализации проекта.

Ипотека с господдержкой - что это значит?

Правительство России, глядя на уровень жизни населения и действующие процентные ставки в банках, постоянно разрабатывает новые программы для стимулирования граждан к покупке собственной жилплощади. Одним из таких проектов стала с государственной поддержкой.

В марте прошлого года президентом был подписан указ о снижении процентной ставки до 13% в рамках действия программы, чтобы сделать ипотеку более доступной. Чтобы банки не потеряли в прибыли, государство пообещало компенсировать недополученный доход субсидией, на которую было выделено 20 млрд. рублей. То есть, фактически – правительство доплачивает за нас банку часть процентов.

Позже, ставка в документе была снижена до 12%, а сегодня, в 2017 году, можно взять квартиры с господдержкой от Сбербанка под 11,4%.

Решение правительства имеет и вторую важную цель - поддержка застройщиков, продажи которых заметно снизились на фоне кризиса 2016 года, когда многие банки подняли ставки по ипотечным кредитам на уровень 20%.

Сроки программы «ипотека с государственной поддержкой»

До какого числа будет действовать программа? В настоящий момент программу снова продлили, есть информация о том, что работать она будет вплоть до 2020 года.

Досрочно программа может завершиться только в случае снижения ЦБ до уровня 9,5% - но кажется, нам это не грозит.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

На сегодняшний день государственная программа не имеет ограничений по типу заёмщиков – претендовать на сниженную ставку может каждый гражданин РФ, официально трудоустроенный на территории нашей страны.

Ограничения для заёмщиков могут устанавливать сами банки, участвующие в реализации проекта, но они касаются только требований кредитной организации и условий, установленных законом.

Программа господдержки ипотеки 2017: условия

Ипотека с государственной поддержкой предполагает условия получения, зафиксированные в постановлении Правительства под номером 220:

• Ипотечный кредит предоставляется только на первичное жильё и на объекты в стадии застройки. Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье не распространяется!
• Размер стартового взноса не должен быть ниже 20%;
• Валюта ипотечного кредита – только рубли;
• Ставка по кредиту не должна превышать 12%, при условии обязательного страхования жизни заёмщика (и созаёмщика при наличии) и объекта залога;
• Максимальный срок ипотечного кредита – 30 лет;
• Тип платежей – только (равные платежи);
• Банк не имеет право увеличить сумму задолженности на протяжение всего срока действия договора.

Ипотека с государственной поддержкой: банки участники

Список банков, зарегистрированных Минфином, состоит примерно из 50 организаций. Полный перечень банков, готовых кредитовать по программе господдержки, утверждается Министерством Финансов и публикуется на официальном сайте учреждения. Многие из банков, заявленных в списке, так и не получили одобрения правительства, или кредитуют по программе лишь отдельные регионы.

в 2017 году 100% выдают кредиты с господдержкой те банки, которые имеют в капитале долю государственного участия или каким то образом подконтрольны правительству:

• Сбербанк
• Россельхозбанк
• ВТБ24
• Дельта Кредит
• Райффайзен
• Газпромбанк
• Московский Индустриальный банк
• Росевробанк
• Примсоцбанк
• МТС банк и др.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Заключить кредитный договор с банком и оформить ипотеку вы можете в течение всего 2017 года.

У заёмщиков есть ещё много времени, чтобы собрать документы и принять участие в ипотеке с государственной поддержкой. Кому дают одобрение – не затягивайте с подготовкой бумаг. и реализацией сделки. В дальнейшем ставки будут только расти, поэтому не стоит ждать пока станет государственная ипотека под 3 процента. с государственной поддержкой - тоже сказка.

Как получить документы быстрее? Сэкономьте время на за дополнительную плату, контактируйте напрямую с застройщиками, или обратитесь к кредитным брокерам.

Примеры

Предлагаем в качестве примера, сделать по нескольким банкам расчет ипотеки с господдержкой.

Сбербанк

Ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 г. можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, в котором запрограммированы основные условия: сумма первого взноса, процентная ставка, возможность использования материнского сертификата и пр.:

В Сбербанке на официальном сайте ипотека с государственной поддержкой ограничена суммами 3 млн. рублей – для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, МО, Питера и Ленинградской области.

При расчете в Сбербанк ипотеки с государственной поддержкой 2016 года в калькуляторе можно увидеть графу: получатель зарплаты или общие условия. Эта программа – единственная, где данное условие не имеет значения. То есть, обращаться в Сбер могут все желающие в возрасте с 21 года до 75 лет, имеющие стаж работы от 6 месяцев.

ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой выдается по той же ставке – 11,4% годовых. Условия оформления соответствуют требованиям программы: первый взнос от 20%, срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма – 3 и 8 миллионов в соответствии с регионом проживания.

Единственным отличием является возможность оформления всего по 2 документам, но при этом стартовый взнос должен составлять минимум 40%.

Московский индустриальный банк

Ипотека с государственной поддержкой в Минбанке имеет некоторые отличия от общих условий по процентной ставке:

• Участники зарплатного проекта имеют право н получение ставки 11,39% при взносе от 20%, и 11,3% при взносе от 40%.
• Клиенты на общих условиях оформляются по ставке 11,49% при взносе от 20%, и 11,4% при взносе от 40%.
• При оформлении с сокращенным пакетом документов (2 документа) и взносом от 50% применяется ставка 11,9% годовых.

Ещё одно отличие в возрасте заёмщиков: Минбанк допускает к оформлению лиц от 22 до 65 лет.

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК .

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

• Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
• У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
• К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
• Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
• Играет роль наличие в собственности другого жилья.
• С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

• иметь ребенка до 18 лет;
• быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
• быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

• ипотечное жилье — единственное;
• квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
• у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
• площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

• сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
• процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

• ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
3. Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Продление привело к изменению некоторых условий. Например, повысилась процентная ставка в среднем на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• УралСиб;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• АИЖК;
• Райффайзенбанк;
• ТранскапилБанк;
• РоссельхозБанк.

Видео: ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой: что это значит

Это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальное погашается за счет Пенсионного фонда.

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Особенности:

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Они относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие при условии:

Для пенсионеров

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

К ним относятся:

1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать на участие в программе.

Для бюджетников

Рассчитывать на помощь могут:

• медики;
• педагоги;
• военные;
• работники правоохранительных органов;
• работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, нужно подготовить:

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо написать заявление на участие в программе в органах соцзащиты.

На рассмотрение документов уходит в среднем 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то ему выдается , с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим достоинствам программы относится:

Выгодные предложения Поддержка государства при оформлении ипотеки может быть представлена в трех формах: Предоставление кредита на льготных условиях кредит оформляется с низкой процентной ставкой. Банки-участники программы имеют право самостоятельно устанавливать процент по ипотеке, но не более 12% в год Государство может погасить часть стоимости покупаемого жилья 35% от рыночной стоимости покупаемого жилья...