Выпуск наличных денег в оборот. Понятия «эмиссия денег» и «выпуск денег в хозяйственный оборот»

Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги представлены банкнотами и разменной монетой. Безналичные деньги – это средства на счетах в коммерческих и ЦБ, т.е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты.

Кроме того, единство форм денег достигается особой организацией процессов выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия их из оборота, которые осуществляются ЦБ, казначейством и коммерческими банками.

ЦБ. Его деньги состоят из наличных денег и безналичных денег («депозиты»). В основе механизма выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота лежат операции ЦБ с хозяйствующими субъектами и коммерческими банками. Выпуск или создание денег ЦБ происходит в случае, когда он приобретает определенные активы (различные ценные бумаги или. валюту) у хозяйствующих субъектов или предоставляет кредиты коммерческим банкам. В первом случае он осуществляет платеж по сделке своими деньгами, а во втором – предоставляет их на возвратной основе. Деньги ЦБ могут предоставляться в наличной (банкнотами, монетами) или безналичной (перечислением средств на депозит, открытый в ЦБ) формах и являются, по сути, его денежными обязательствами перед партнерами по данным сделкам. В итоге деньги ЦБ попадают к коммерческим банкам и в небанковский сектор экономики, т. е. выпускаются в хозяйственный оборот. Наибольшее распространение в рыночной экономике получили кредитные операции ЦБ. Изъятие денег из оборота происходит тогда, когда банк продаёт свои активы или ему возвращают кредиты.

В современных денежных системах наряду с деньгами ЦБ большую роль играют безналичные деньги коммерческих банков. К деньгам коммерческих банков относятся депозиты небанковского сектора в этих банках. Данные депозиты представляют собой денежные требования клиентов к своим банкам и, соответственно, денежные обязательства банков по отношению к клиентуре.

О собственно выпуске (изъятии) безналичных денег коммерческого банка в оборот можно говорить только применительно к его операциям по покупке (продаже) активов (ценных бумаг или валюты) у своих клиентов (своим клиентам) или при выдаче (возврате) кредитов. В этих случаях коммерческий банк платит своими бессрочными обязательствами или же погашает их.

Поступление денег в каналы обращения, прилив их в оборот получили название «выпуск денег в оборот». Он представляет собой устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций.

Центральное место в анализе состояния денежной системы занимает исследование эмиссии денег. Эмиссия денег представляет собой выпуск денег,приводящий к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Целесообразно подразделять денежную эмиссию на эмиссию безналичных и наличных денег. Последняя получила название «эмиссия денег в обращение».

Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Эмиссия неполноценных денег имеет кредитный характер. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки выдают деньги клиентам из операционных касс. При этом клиенты могут погашать банковские ссуды и сдавать деньги в банк. Таким образом, количество денег в обороте может и не увеличиться.

Эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, когда общая денежная масса увеличивается.

Поскольку прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отразиться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков. Главная цель эмиссии безналичных денег — удовлетворение дополнительной потребности субъектов рынка в оборотных средствах.

Кредитование является одним из способов выпуска безналичных денег в оборот. Кредиты выдаются только в пределах имеющихся у банков ресурсов, которые представляют собой совокупность собственных, привлеченных и заемных средств. С помощью этих средств можно удовлетворить только обычную потребность в оборотных средствах. С ростом цен или производства возникает дополнительная потребность в деньгах, и это вызывает необходимость эмиссии. В условиях командной экономики эмиссия осуществлялась на основе кредитных планов. Увеличение денежной массы должно осуществляться только тогда, когда она идет в реальный сектор экономики. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства. В России главной причиной увеличения денежной массы в последние годы является огромный дефицит федерального бюджета, который в 1992-1994 гг. в значительной степени погашался выпуском денег в обращение при одновременном сокращении товарного оборота из-за падения темпов роста производства.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Современная денежная система стран с рыночной экономикой характеризуется развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного.

Состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги представлены банкнотами и разменной монетой. Безналичные деньги — это средства на счетах в коммерческих банках и центральном банке, т.е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты (вклады). Между наличными и безналичными деньгами существует тесная взаимосвязь, которая определяется теми , которые выполняют деньги в хозяйственном обороте, а также их постоянным превращением (переходом) друг в друга.

— это выпуск в обращение новых государством (бумажные деньги) и (кредитные деньги).

Различают два типа эмиссии денег: бюджетную и кредитную.

Эмиссия денег — один из основных элементов . Длительное время эмиссия денег была монополией государства, но с развитием (с конца CIC в.) коммерческие банки стали выпускать ( и ), а через систему переучета векселей начал выпускать банкноты.

Государственная эмиссия денег называется казначейской или бюджетной , а банковская — кредитной .

Государство выпускает новые деньги для финансирования своих расходов (обычно покрывая ), а банки — выдавая кредиты .

Бюджетная эмиссия , не имея под собой конкретных потребностей финансирования экономического роста , имеет обеспеченный, неинфляционный характер.

Кредитно-банковская эмиссия всегда напрямую связана с потребностями расширения хозяйства и поэтому неинфляционна (табл. 1).

Процесс эмиссии денег

Порядок эмиссии денег — надо различать первоначальную и вторичную эмиссию денег.

Первичная эмиссия — деньги выпускаются в экономику в безналичной форме, в виде записей на банковских счетах, при получении клиентом банка в виде кредита, отсюда следует, что безналичные деньги равны кредитным деньгам.

Вторичная эмиссия — выпуск денег в наличной форме, когда по заявкам владельцев банковских счетов происходит их обналичивание, т.е. банки преобразуют безналичные деньги в наличные.

Структура процесса эмиссии денег по эмитентам (кто может создавать деньги?)

Выпуск денег в обращение называется эмиссией. В современных условиях эмиссией занимается государство в лице казначейства и центрального банка, а также коммерческих банков и других специальных кредитно-финансовых институтов. Современные деньги характеризуются многообразием форм, что связано с множеством товарных, денежных и финансовых операций, используемых в хозяйственной жизни. В этой связи требуется высокая степень дифференциации денег с одновременной их взаимозаменяемостью и трансформацией друг в друга (например, через механизм учета и переучета векселей).

Выпуск денег в обращение — эмиссия, являясь монопольным правом (вначале государства и других феодалов, а впоследствии только государства), связан с получением эмиссионного дохода. Такой доход называется «сеньораж». Он имеет солидный исторический стаж, и его привычной формой была порча монеты в средневековье. Привилегия чеканки монеты была одной из важнейших в те времена, так как давала большой доход. Впоследствии выпуск бумажных денег также сопровождался большим эмиссионным доходом. Этот доход возникает и у современного государства при выпуске разменной монеты.

Госзаймы — современный вариант денежной эмиссии, когда государство выпускает свои ценные бумаги, а против них осуществляется дополнительная эмиссия банкнот.

В связи с инфляционным характером бюджетной эмиссии, осуществляемой в основном для покрытия дефицита госбюджета , в настоящее время практикуется другой механизм покрытия госрасходов, несбалансированных с госрасходами: государственные займы. В этом случае эмитированные на сумму облигаций госзайма центральным банком банкноты представляют собой скрытую инфляцию .

Эмиссионный доход

При эмиссии денег у эмитента возникает эмиссионный доход , как разница между номиналом выпущенных денег и затратами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию (если она необходима).

Виды эмиссии денег

Единство форм денег в качестве важнейшего элемента экономики достигается особой организацией процессов выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия их из оборота, которые осуществляются национальной банковской системой — центральным банком и коммерческими банками.

В рыночной экономике эмиссия делится на два вида:

эмиссия наличных денег (осуществляется центральным банком);
эмиссия безналичных денег (осуществляется коммерческими банками) — она является первичной.

Рассмотрим выпуск денег в оборот и изъятие их из оборота центральным банком . Его деньги состоят из наличных денег (банкноты и разменная монета) и безналичных денег (депозиты коммерческих банков). В основе механизма выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота лежат операции центральною банка с коммерческими банками.

Выпуск, или создание, денег центральным банком происходит в случае предоставления кредитов коммерческим банкам. Наряду с кредитованием большую роль в выпуске денег в оборот играют и иные операции центрального банка. Так, в странах с развитой рыночной экономикой к ним следует отнести покупку государственных ценных бумаг (США, ФРГ и Великобритания) и покупку (переучет) векселей ведущих национальных компаний (Япония). Для России и других стран с развивающейся экономикой исключительную роль играет приобретение свободно конвертируемой валюты (долларов США и евро) у предприятий-экспортеров и коммерческих банков.

Следует отметить, что не происходит выпуска денег в оборот в том случае, когда коммерческие банки сдают в центральный банк банкноты и разменную монету в целях увеличения денег на корреспондентском счете для последующего использования денег в безналичной форме — изменяется лишь структура . Изъятие центральным банком денег из оборота происходит при продаже его активов или возврате ему выданных ранее кредитов.

В современных денежных системах наряду с деньгами центрального банка большую роль играют безналичные деньги коммерческих банков . К деньгам коммерческих банков относятся депозиты небанковского сектора в этих банках. Данные депозиты представляют собой денежные требования клиентов к своим банкам и, соответственно, обязательства банков по отношению к клиентуре.

Коммерческие банки выпускают деньги в оборот при осуществлении кредитных и кассовых операций. Так, при получении клиентами банка кредита наличными или снятия наличных денег со своего депозита происходит выпуск наличных денег в оборот. Таким образом, происходит регулярное поступление в хозяйственный оборот и изъятие из него денег в виде банкнот и бессрочных депозитов (вкладов) центрального и коммерческих банков. Основой этого процесса служат кредитные операции, осуществляемые в связи с удовлетворением реальной потребности экономики в средствах обращения и платежа. Поступление денег в каналы обращения, прилив их в оборот называется выпуском денег в оборот, что представляет собой процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций.

Следует различать такие понятия, как «выпуск денег» и «эмиссия денег». Выпуск денег не всегда сопровождается увеличением денежной массы в обороте, так как существуют и обратные процессы — изъятие денег (погашение кредита, внесение денег на депозитные счета, изъятие ветхих денег). В этом случае происходит изменение структуры денежной массы.

Эмиссия денег представляет собой выпуск денег, приводящий к общему увеличению денежной массы , находящейся в обороте. Денежную эмиссию делят на эмиссию безналичных и наличных денег. Эмиссия наличных денег — это эмиссия денег в обращение. Как правило, эмиссией наличных денег занимаются центральные банки.

Выпуск денег – это поступление денег в оборот в результате передачи банками денежных сумм в наличной и безналичной формах юридическим и физическим лицам.Деньги регулярно поступают в современный хозяйственный оборот и изымаются из него в виде банкнот, разменной монеты и банковских депозитов.

Понятие «выпуск денег» – более широкое, чем «эмиссия денег». Выпуск денег может не сопровождаться увеличением количества денег в обороте. Эмиссия денег – это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению количества денег в обороте.

Различают два вида эмиссии : эмиссию безналичных и наличных денег. Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк, а безналичных – коммерческие банки.

Первична эмиссия безналичных денег : прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они отражаются в виде записей на счетах коммерческих банков. Эмиссия безналичных денег при двухуровневой банковской системе основана на действии механизма банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор – это процесс многократного увеличения остатков на депозитных счетах коммерческих банков в результате расширения их кредитов. Упрощенно механизм банковского мультипликатора выглядит следующим образом: выдача кредита каким-либо банком приводит к одновременному возникновению депозитов в других банках, поскольку полученная ссуда тратится заемщиком на оплату товаров (услуг) его контрагентов. Банки, получившие депозиты, в свою очередь, кредитуют своих клиентов, что приводит к возникновению новых депозитов и выдаче новых ссуд.

Способность коммерческих банков выдавать ссуды и создавать депозиты регулируется центральным банком через систему обязательных резервов. Система обязательных резервов предусматривает обязательное депонирование коммерческими банками в центральном банке определенного процента от суммы их обязательств. Устанавливая этот процент (норму обязательных резервов), центральный банк управляет механизмом банковского мультипликатора. Увеличение нормы обязательных резервов вызывает уменьшение объема кредитных ресурсов банков; снижение нормы имеет обратный эффект. Коэффициент банковского мультипликатора (Кб) показывает, во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов превышает величину первоначального депозита. Коэффициент банковской мультипликации обратно пропорционален норме обязательных резервов, он определяется по формуле: Кб = 1: Норма обязательных резервов. При норме обязательных резервов 10% коэффициент мультипликации будет равен 10, а при норме 4% - 25.

Эмиссия наличных денег – это результат превышения объема операций центрального банка по выпуску наличных денег над суммой их изъятия из обращения за определенный промежуток времени. Коммерческие банки получают наличные деньги по мере необходимости путем списания средств со своих счетов в центральном банке.

В Российской Федерации эмиссия наличных денег осуществляется расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) Банка России. В РКЦ открываются:

- резервный фонд , в котором хранится запас наличных денег, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности данного региона в наличности. Деньги в резервном фонде не считаются деньгами в обращении (это резерв);

- оборотная касса, в которую поступают наличные деньги из резервного фонда, а также от коммерческих банков и из которой выдаются им наличные деньги. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении. Деньги в оборотной кассе считаются деньгами, находящимися в обращении. Перевод денег из резервного фонда в оборотную кассу означает выпуск денег в обращение.

Если у коммерческих банков потребность в наличных деньгах больше, чем поступления наличности в их операционные кассы, РКЦ увеличивает выпуск наличных денег в обращение. Для этого РКЦ с разрешения территориального учреждения Банка России переводит наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу. Наличные деньги, выпущенные РКЦ в обращение, поступают из оборотной кассы в операционные кассы коммерческих банков в пределах остатков на их корреспондентских счетах в Банке России, а из операционных касс – клиентам путем списания с их банковских счетов.

Если сумма поступлений наличных денег из операционных касс коммерческих банков в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдач из нее, деньги переводятся из оборотной кассы в резервный фонд, т. е. изымаются из обращения.

Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег.

Наличные деньги представлены банкнотами и разменной монетой. Безналичные деньги - это средства на счетах в коммерческих банках и Центральном банке, т.е. депозиты до востребования или бессрочные депозиты. Между наличными и безналичными деньгами существует тесная взаимосвязь, которая определяется теми функциями, которые выполняют деньги в хозяйственном обороте, а также их постоянным превращением друг в друга.

Единство форм денег в качестве важнейшего элемента экономики достигается особой организацией процессов выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия их из оборота, которые осуществляются национальной банковской системой - центральным банком и коммерческими банками.

Наличие нескольких субъектов регулирования денежного оборота позволяет говорить о двух типах безналичных денег: деньгах центрального банка и деньгах коммерческих банков. В основу этого деления положены присущие этим субъектам различия в характере выпуска и изъятия денег и особенности возникающих при этом денежных обязательств. Очевидно, что центральный банк и отдельный коммерческий банк имеют разные финансовые возможности по исполнению своих денежных обязательств, и по этой причине их деньги имеют разный «экономический вес».

Однако и в этом случае не нужно забывать о внутреннем единстве указанных форм безналичных денег, которые практически на равных участвуют в обслуживании хозяйственного оборота. На этой основе возникает достаточно эластичная денежная система, использующая деньги единого наименования и способная увязывать объем денежных средств с потребностями хозяйственного оборота .

Рассмотрим процессы выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота центральным банком. Его деньги состоят из наличных денег и безналичных денег (депозиты). Последние получили во многих европейских странах название денег жирооборота, что означает их циркуляцию внутри банковской системы - участие исключительно в безналичных перечислениях по счетам, открытым в банках. В основе механизма выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота лежат операции центрального банка с хозяйствующими субъектами и коммерческими банками.

Выпуск или создание денег центральным банком происходит в случае, когда он приобретает определенные активы у хозяйствующих субъектов или предоставляет кредиты коммерческим банкам. В первом случае он осуществляет платеж по сделке своими деньгами, а во втором - предоставляет их на возвратной основе.

Деньги центрального банка могут представляться в наличной (банкнотами, монетами) или безналичной формах и являются его денежными обязательствами перед партнерами по данным сделкам. В итоге деньги центрального банка попадают к коммерческим банкам и в небанковский сектор экономики, т.е. выпускаются в хозяйственный оборот.

Наибольшее распространение в рыночной экономике получили кредитные операции центрального банка. Это позволяет характеризовать его деньги как кредитные, а национальную денежную систему - как систему кредитных денег.

Однако наряду с кредитованием большую роль в выпуске денег в оборот играют иные операции центрального банка, причем в различных странах это будут разные операции. В странах с развитой рыночной экономикой к ним следует отнести покупку государственных ценных бумаг или покупку векселей ведущих национальных компаний. Для России с ее развивающейся экономикой исключительную роль играет приобретение свободно конвертируемой валюты у предприятий-экспортеров и коммерческих банков.

Не происходит выпуска денег в оборот в случае, когда коммерческие банки сдают в центробанк банкноты и разменную монету с целью увеличения величины своего депозита в этом банке для последующего использования денег в безналичной форме, - изменяется лишь структура денежной массы.

Изъятие центральным банком денег из оборота происходит при продаже его активов хозяйствующим субъектам или возврате ему выданных ранее кредитов. При этом к нему возвращаются созданные им деньги, и таким образом, происходит уменьшение его задолженности перед партнерами по сделкам.

В современных денежных системах наряду с деньгами центрального банка большую роль играют безналичные деньги коммерческих банков. К деньгам коммерческих банков относятся депозиты небанковского сектора в этих банках. Данные депозиты представляют собой денежные требования клиентов к своим банкам и денежные обязательства банков по отношению к клиентуре.

О собственно выпуске (изъятии) безналичных денег коммерческого банка в оборот можно говорить только применительно к его операциям по покупке-продаже активов у своих клиентов или при выдаче-возврате кредитов. В этих случаях коммерческий банк платит своими бессрочными обязательствами или же погашает их.

Применительно к коммерческим банкам отдельно можно говорить о выпуске-изъятии им наличных денег в хозяйственный оборот, которые связаны с кредитными и кассовыми операциями банком. При получении клиентами кредита наличными или снятии ими наличных денег со своего депозита происходит выпуск наличных денег в оборот. Банк использует для этого остатки наличных денег в своей операционной кассе или предварительно обменивает средства с депозита в центробанке на его наличные деньги - банкноты. В последнем случае происходит измерение наличной денежной массы за счет сокращения резервов центрального банка.

Таким образом, для современной экономики характерно регулярное поступление в хозяйственный оборот и изъятие из него денег в виде разменной монеты, банкнот и бессрочных депозитов центрального и коммерческих банков. Основой этого процесса служат кредитные операции, осуществляемые в связи с удовлетворением реальной потребности экономики в средствах обращения и платежа. Поступление денег в каналы обращения, прилив их в оборот получили название «выпуск денег в оборот» . Он представляет собой устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций.

Таблица

Пример мультипликативного расширения депозитов

(условные денежные единицы)

___________________________________________________________

Банк Сумма Сумма обязательных Сумма

депозитов резервов (норма предоставленных

резервирования-10%) ссуд

Первый 1000 100 900

Второй 900 90 810

Третий 810 81 729

Четвертый 729 72,90 656,10

Пятый 656,10 65,61 590,49

Шестой 590,49 59,05 531,44

Седьмой 531,44 53,14 478,30

Восьмой 478,30 47,83 430,47

Девятый 430,47 43,05 387,42

Десятый 387,42 38,74 348,68

Итого 10 банков

6513,22 651,32 5861,90

Прочие банки

3486,78 348,68 3138,10

Все банки 10 000 1 000 9 000

Способность коммерческих банков выдавать ссуды и создавать депозиты регулируется центральным банком через систему обязательных резервов.

Система обязательных резервов предусматривает обязательное депонирование коммерческими банками в центральном банке определенного процента от суммы их обязательств. Устанавливая этот процент (норму обязательных резервов), центральный банк управляет механизмом банковского мультипликатора. Увеличение нормы обязательных резервов вызывает уменьшение объема кредитных ресурсов банков; снижение нормы имеет обратный эффект.

Коэффициент банковского мультипликатора (Кб)показывает, во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов превышает величину первоначального депозита. Коэффициент банковской мультипликации обратно пропорционален норме обязательных резервов, он определяется по формуле:

Кб = 1: Норма обязательных резервов.

При норме обязательных резервов 10% коэффициент мультипликации будет равен 10, а при норме 4% - 25.

Эмиссия наличных денег – это результат превышения объема операций центрального банка по выпуску наличных денег над суммой их изъятия из обращения за определенный промежуток времени. Коммерческие банки получают наличные деньги по мере необходимости путем списания средств со своих счетов в центральном банке.

2 вопрос . Денежный оборот и его структура

Денежный оборот - это движение денег в наличной и безналичной формах. Денежный оборот вторичен относительно товарного обращения, т.е. движение денег объективно основано на обращении товаров, которое, в свою очередь, обусловлено состоянием общественного воспроизводства. Поэтому диспропорции, возникающие в процессе производства, проявляются в диспропорциях в сфере обмена.

Структура денежного оборота может определяться по разным признакам.

В зависимости от формы функционирующих в нем денег денежный оборот можно разделить на налично-денежный оборот (налично-денежное обращение) и безналичный оборот.

По характеру отношений, обслуживаемых деньгами, денежный оборот делится на оборот по товарным и финансовым операциям.

В зависимости от субъектов денежного оборота его делят на межбанковский оборот (движение денег между банками); банковский оборот (движение денег между банками и их клиентами); оборот между юридическими лицами; между юридическими и физическими лицами; между физическими лицами.

Денежный оборот - составной элемент более широкого понятия « платежного оборота». Платежный оборот - это движение средств обращения и платежа . Он включает не только движение денег, но и движение неденежных платежных средств.

Платежный оборот делится на наличный и безналичный. Безналичный платежный оборот состоит из безналичного денежного и неденежного оборота. Неденежный оборот осуществляется с помощью кредитных орудий обращения. Главная особенность неденежного оборота состоит в том, что необязательно участие банка в расчетах. Можно рассчитаться векселем, не имея средств на счете в банке.

Безналичный денежный оборот – это движение денег в безналичной форме. Движение денежных средств в безналичной форме осуществляется путем их перевода с банковского счета плательщика на счет получателя, посредством зачета взаимных требований. Таким образом, при безналичном денежном обороте движение наличных денег замещается банковскими операциями. В безналичном денежном обороте деньги функционируют в качестве средства платежа, поскольку перечисления по счетам отделены по времени от движения товаров и услуг, которое они опосредуют.

Безналичный денежный оборот является основным видом денежного оборота. В России на его долю приходится около 80% всех платежей. В условиях рыночной экономики преимущественное развитие безналичного денежного оборота имеет важное значение для регулирования денежного оборота, образования банковских ресурсов, организации кредитных отношений, экономии общественных издержек обращения.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег (серебряных и золотых монет, разменных монет, казначейских билетов, банкнот). Наличные денежные знаки, находящиеся в обороте, выполняют функции средства обращения и платежа.

Налично-денежное обращение организуется государством в лице центрального банка. Организация налично-денежного обращения направлена на обеспечение его устойчивости, эластичности и экономичности. Принципы организации налично-денежного обращения в России:

1. все предприятия и организации обязаны хранить и могут получать наличные деньги только в коммерческом банке (за исключением части, установленной лимитом);

2. коммерческие банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий;

3. обращение наличных денег является объектом прогнозного планирования;

4. управление обращением наличных денег осуществляется централизованно.

Между налично-денежным и безналичным оборотом имеется тесная взаимосвязь и взаимозависимость, поскольку деньги постоянно переходят из одной сферы оборота в другую, при этом меняется форма наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. В связи с этим налично-денежный оборот и безналичный образуют единый денежный оборот страны.

3 вопрос. Безналичные расчеты

Безналичные расчеты – это погашение обязательств без использования наличных денег. Можновыделитьдвегруппы безналичных расчетов: денежные и неденежные расчеты. Безналичные денежные расчеты – это погашение обязательств посредством записей по счетам кредитных организаций о перечислении денежных средств. Безналичные неденежные расчеты осуществляются с помощью векселей, чеков, банковских карт. Подавляющая часть безналичных расчетов осуществляется через банки по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета.

Принципы организации безналичных расчетов в России:

1. правовой режим осуществления расчетов. Порядок осуществления расчетов на территории Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом РФ, а также Положением ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерациии»;

2. осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам;

3.поддержание ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей;

4.наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж;

5.срочность платежа;

6.контроль всех участников за правильным совершением расчетов, соблюдением установленного порядка их проведения;

7.имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договора.

В соответствии с Гражданским Кодексом в России допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также расчеты в других формах, предусмотренных законом. Правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов устанавливает Центральный банк РФ.

Расчеты платежными поручениями. Расчеты платежными поручениями – самая распространенная форма безналичных расчетов в Российской Федерации. При этой форме расчетов владелец счета (плательщик) дает распоряжение обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Аккредитивная форма расчетов. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Аккредитив обособлен и независим от основного договора.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ и Положением о безналичных расчетах могут быть использованы следующие виды аккредитивов:

а) покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные);

б) отзывные или безотзывные.

При открытии покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.

В случае изменения условий или отмены отзывного аккредитива банк-эмитент обязан направить соответствующее уведомление получателю средств не позже рабочего дня, следующего за днем изменения условий или отмены аккредитива.

Условия безотзывного аккредитива считаются измененными или безотзывный аккредитив считается отмененным с момента получения исполняющим банком согласия получателя средств. Частичное принятие изменений условий безотзывного аккредитива получателем средств не допускается.

Расчеты по инкассо . При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента (получателя средств) на основании расчетных документов осуществляет действия по получению платежа от плательщика. Для осуществления расчетов по инкассо банк вправе привлекать другой банк (исполняющий банк). Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплатакоторыхможетпроизводиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), либо на основании инкассовых поручений , оплата которых производится без распоряжений плательщика (в бесспорном порядке).

В Российской Федерации также применяются расчеты чеками, банковскими картами и векселями.

4 вопрос. Закон денежного оборота.

Для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения, справедливы закон стоимости и закон денежного оборота. Закон денежного оборота - форма проявления закона стоимости в сфере обращения.