Нужно ли платить кредит в Крыму Украинским банкам? Путин подписал закон о погашении долгов крымчан перед украинскими банками Кредиторы в крыму.

31.07.2017 20:01

Президент России Владимир Путин подписал закон об уточнении правил погашения задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками. Согласно новому закону, требовать погашения долгов от жителей Крыма смогут только российские кредитные организации и юрлица, представившие доказательства приобретения прав требования по соответствующим договорам. Документ опубликован в понедельник, 31 июля, на сайте Кремля.

ng24.info

Коллекторы обязаны раскрыть информацию о контролирующих лицах и деловой репутации своих руководителей и их заместителей.

Размер задолженности заемщиков определяется по состоянию на 18 марта 2014 года за вычетом средств, уплаченных после этой даты. Платежи по погашению задолженности будут осуществляться только в рублях с использованием отдельного банковского счета Фонда защиты вкладчиков, созданного Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если кредит выдавался в гривнах или иной валюте, долг будет выплачиваться в рублях по курсу соответствующей валюты на 18 марта 2014 года.

Закон также определяет порядок получения заемщиком документального подтверждения снятия обременения с имущества, заложенного в обеспечение обязательств по кредиту. Документ предусматривает обязательную досудебную процедуру урегулирования спора между заемщиками и лицами, имеющими право требовать погашения задолженности. Такие лица обязаны сначала обратиться с заявлением об урегулировании разногласий в Фонд защиты вкладчиков. Напрямую обратиться в суд, минуя подачу заявления в Фонд, такое лицо сможет только с письменного согласия заемщика.

Задолженность по кредитам перед украинскими банками, по информации крымских властей, имеют около 350 тысяч крымчан, сообщает РИА Новости. А по данным Независимой ассоциации банков Украины, на 1 февраля 2014 года украинские банки предоставили заемщикам Крыма кредиты на сумму 16,6 миллиарда гривен, что составляло 1,8% их общего кредитного портфеля. В пересчете на рубли, исходя из курса ЦБ РФ на эту дату (4,1856 рубля за гривну), это соответствовало 69,48 миллиарда рублей. В пересчете на 18 марта 2014 года (3,7784 рубля за гривну) сумма долгов крымчан составляла 62,77 миллиарда рублей, а на 19 декабря 2015 года (3,03496 рубля за гривну) — 50,38 миллиарда рублей

Документ был принят Госдумой 19 июля. Председатель думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков пояснил, что документ был внесен в связи с действиями в Крыму «так называемых коллекторов, которые, перекупив долги у банков сопредельного государства, начали терроризировать местное население и предприятия».

Между тем, глава Республики Крым Сергей Аксенов

November 11th, 2016 , 01:57 pm

Отдал долги – спи спокойно.
Но в Крыму все немного иначе.
После присоединения Крыма к России у многих из жителей полуострова остались кредиты, взятые в украинских банках, на которые большинство благополучно забили. Но...
В последнее время в СМИ стало появляться все больше тревожных публикаций для этих граждан, суть которых сводится к тому, что кредиты придется выплатить!

На самом деле, вопрос уже два года висит в воздухе - "кто кому чего должен?".
Еще в конце 2015-го был принят федеральный закон №422-ФЗ «Об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих на территории Крыма...», который узаконил право российских компаний, выкупивших права требования крымских заемщиков перед украинскими банками, взыскивать их с заемщиков, а в случае отказа последних расплачиваться - обращаться для урегулирования спора в ФЗВ (Фонд защиты вкладчиков). Однако до реализации норм, прописанных в законе, дело еще не доходило, да и компаний, уполномоченных это делать не было.

Буквально на днях на сайте Фонда защиты вкладчиков появился список организаций, которые получили право взыскать с граждан Крыма долги по кредитам, взятым в украинских Фидобанк, ОТП-банк, Альфа-банк, на общую сумму чуть менее 1 млрд руб. Самым крупным взыскателем является «Фондовый конверс-центр» с объемом требований к 19,5 тысячи граждан на сумму 818,2 миллиона рублей у украинского Альфа-банка.

В анамнезе кредитного вопроса и ответ Путина во время прямой линии в апреле 2014 г., отвечая на вопрос жителя Крыма, как быть с кредитом, взятым в Приватбанке на автомобиль, сказал: «Ну, катайтесь спокойно. Не хотят господин Коломойский с Финкельштейном получать деньги с вас - это их дело», и неоднократные призывы не платить по долгам украинским банкам главы Крыма Аксенова.

Эту же позицию поддерживали прошлые депутаты от Крыма в Госдуме и нынешние его представители. Они собираются поднимать вопрос о пересмотре закона №422 и добиваться изменений, уверяя крымчан не спешить с возвратами.
Тем более в противовес вопросу о долгах граждан есть вопрос о долгах гражданам за потерянные депозиты. ФЗВ направил в суд иски на сумму более 24 млрд руб. Вернуть из этой суммы в рамках судебных и внесудебных процедур ФЗВ пока удалось лишь 1,1 млрд руб.

Все это создает ощущение «беззадолженности» и всепрощения, что долги рассосутся сами собой вместе с присоединением Крыма к России.
Кстати, есть и прецеденты. В начале этого года районный суд Симферополя признал прекращенным кредитный договор одного из заемщиков Укрсоцбанка. Такое решение основано на том, что с 26 мая 2014 года по решению российского ЦБ Укрсоцбанк утратил право на работу в Крыму, что сделало невозможным исполнение своих обязательств как самим банком, так и заемщиком. "Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает",- отмечает суд, ссылаясь на нормы ГК. Таких судебных решений в пользу крымчан уже насчитывается около 20, а исков подано более 50.

Оптимистично? С одной стороны, да, но с другой стороны, принятие на уровне государства нормативных документов об организации возврата – весточка тревожная.
Интересно последить за развитием ситуации.

Крымчане не хотят погашать кредиты, взятые в украинских банках до аннексии полуострова, – об этом заявил исполнительный директор российской организации «Фонд защиты вкладчиков» Андрей Руденко. По его словам, крымчане почти не обращаются в фонд с заявлениями о реструктуризации долга.

Российский закон о прощении задолженностей должен заработать в феврале. Согласно документу, долги спишут социально незащищенным гражданам, в том числе людям с инвалидностью, неработающим пенсионерам и опекунам несовершеннолетних. В остальных случаях предусматривается снижение суммы выплат по кредиту.

Глава координационного центра правозащитного комитета «Дело чести» в Крыму Виктория Жуковская утверждает, что долги крымчан уже можно считать списанными, согласно международной практике.

Если долг был до 5 миллионов рублей, его списывают почти полностью

Виктория Жуковская

– Срок исковой давности по долгам со стороны кредиторов составляет три года. С момента, когда украинские банки ушли с территории Крыма, прошло больше трех лет. Также хочу подчеркнуть, что они не выплатили крымчанам вклады. «Фонд защиты вкладчиков» отдал эти депозиты, но не более 700 тысяч рублей, за счет украинских банков, чтобы не создавать социальную напряженность. С другой стороны, эта организация в 2014 году незаконно наложила аресты, вернее ипотечные обременения, на квартиры и недвижимость крымчан, у которых были украинские кредиты. Это выясняется при попытке продажи, люди разбираются в российских судах. В целом, если долг был до 5 миллионов рублей, то по регламенту его списывают почти полностью. Могут снять с должника и 1 гривну, а могут и 100 тысяч. Не до конца ясно, как это определяют.

Руководитель банковской секции «Союза защиты потребителей финансовых услуг» в России Михаил Беляев предлагает посмотреть в корень проблемы, которая, по его мнению, не имеет решения.

Юристы будут еще долго разбираться, что делать с украинскими долгами крымчан

Михаил Беляев

– Единственный способ, которым можно разрешить эти противоречия, – это чтобы организации, взыскивающие долги, и украинские банки урегулировали отношения между собой. То есть кто кому что должен и кто потом будет перечислять эти суммы на счета банков. Пока этого не произойдет, все остальные разговоры, на мой взгляд, бесполезны и скорее из области теории. Кстати, фраза «прощение долгов» слишком обывательская: мы не можем никому ничего простить, мы можем только за кого-то что-то выплатить. В целом это проблема, у которой нет прецедентов в мировой практике, и юристы, мне кажется, будут еще долго разбираться, что делать с украинскими долгами крымчан. В российской практике если один банк переживает банкротство, все кредиты передаются в другой банк. В случае с Крымом этот процесс нужно отдельно урегулировать.

Редакция Радио Крым.Реалии обратилась с запросом в «ПриватБанк», который до аннексии обслуживал 790 тысяч частных клиентов на полуострове, но представители банка отказались от комментариев со ссылкой на то, что это может повредить судебным разбирательствам.

(Текстовую версию материала подготовил Владислав Ленцев)

Политическое положение Крымского полуострова существенно изменилось. Довольно большой участок украинской земли стал частью России. В связи с этим изменилась деятельность украинских предприятий и банковских учреждений.

Крым по народному волеизъявлению перешел в состав РФ, поэтому на его территории перестали действовать украинские законодательные акты и начинают вступать в силу переходные положения и частично российские. Украина подсчитывает объем кредитов, выданных на территории Крыма, на начало февраля он превышает 16 млрд. долларов, что является чуть меньше 2% от общего портфеля кредитов страны. С изменением резидентности кредит, как и депозит, является неизменным обязательством человека, пусть даже его гражданство, место проживания изменилось.

Все банки, оставшиеся на территории полуострова, автоматически оказались вне правового поля. Потому что, по законодательству Украины, невозможно продолжение деятельности филиала или отделения украинского банка на территории иностранного государства. Равно как является нарушением функционирование на просторах РФ иностранных подразделений без организации юридического лица.

Каждый украинский банк имеет шанс остаться на освоенной территории и продолжать свою деятельность, но уже согласно действующему российскому законодательству. Для этого каждое отделение банковского учреждения регистрируется, как российское учреждение и получает соответствующую лицензию и работает дальше. Второй путь – регистрируются в качестве дочерних предприятий и также продолжать действовать, но уже легально и законно. В первом случае действия предпринимаются до конца переходного периода, установленного до 01.01.2015 года, во втором – до 01.07.2014 г. Следует проинформировать Центробанк о создании нового участника кредитной сферы.
Такой путь предусмотрен российскими законодателями. Украина же вводит в действие закон об оккупации, в связи, с чем накладываются ограничения на осуществление хозяйственной деятельности, которая подлежит лицензированию, требует выдачи сертификатов и иных государственных рычагов, ограничивается въезд и выезд с указанной территории, т.е. Крым – является оккупированной территорией и деятельность банковских учреждений стоит под большим вопросом, но такое ограничение очень негативно отражается на получателях кредита, и банковских вкладчиках. Но, только на крымской земле.

Ситуация двоякая и требует осмысления

С введением трудной экономической ситуации предстоит рассмотреть сложившуюся картину с нескольких сторон:

1. С одной стороны – кредит был предоставлен, заемщик им воспользовался, получил определенные блага, поэтому банк вправе требовать возмещения своих потерь. Одновременно с этим банк не может требовать досрочного погашения кредита и наложить штрафные санкции тоже не имеет права. При большом желании погасить задолженность и выплатить кредит полностью у клиента возникают затруднения при попытке внести денежные средства на расчетный счет, т.к. кассы украинских банков уже не работают, а кассовые отделения российских банков не осуществляют переводы без предварительных договоренностей.

2. С другой – вводится закон об оккупированной территории, в связи, с чем прекращают действие все заключенные ранее договорные отношения. В юридической практике возникшее положение называется форс-мажором.

Форс-мажор – подарок всем заемщикам

С наступлением форс-мажорных обстоятельств, все заключенные договора теряют силу. Об этом говорится в главном законодательном акте Украины – Гражданском Кодексе. Положения ст. 607 констатируют, что с наступлением обстоятельств непреодолимой силы (а именно это и произошло в Крыму 16 марта 2014 года) все ранее возникшие обязательства прекращаются. Одним из таких обязательств и является кредит! Подобные положения объясняют и российское законодательство – ст. 416 ГК РФ. В ней также затрагиваются отношения кредитных отношений крымчан с украинскими банками – раннее полученный кредит считается погашенным. Украинский банк даже может апеллировать в судебные инстанции, но суд однозначно отклонит поданное ходатайство и иск закроется. С момента проведения референдума Крым становится субъектом РФ и входит в ее состав, а жители автоматически становятся гражданами России.

Кроме того, после решения Нацбанка с 6 мая украинские банки теряют право работать на территории другой страны, поэтому продолжение деятельности, требование выплаты от своих заемщиков, получивших кредит в данном отделении или филиале является существенным нарушением украинского законодательства.

Основываясь на законодательстве двух стран, все обязательства, возникшие при выдаче кредита, аннулируются. Да и поведение банков особо не располагает к четному отношению, поскольку они не особо позаботились о своих кредиторах: складчиках, пенсионерах и студентах, пенсии и пособия, которых остались в их активах.
Кроме сугубо психологического фактора у граждан с таким поведением украинского правительства и банковских учреждений появилось законное право не возвращать взятый ранее кредит. Поможет в этом вопросе ч. 2 ст. 416 ГК РФ, которая гласит, что должник может не исполнять обязательств, вызванных неправомерными действиями кредиторов, и последний не вправе требовать его исполнения.

Украинское законодательство и временное правительство в своем желании вернуть Крым в состав своего уже не очень унитарного государства позабыло про права человека. Вводит противоправные законы, запрещающие любую предпринимательскую деятельность, получение официальной заработной платы, пенсий и пособий. Принятие нецелесообразного закона привело к признанию, что Крым – место, где происходят действия форс-мажорного характера, тем самым признавая все положения ГК.

Госсовет Крыма 29 ноября 2017 года принял закон «О порядке принятия решений о реструктуризации задолженности заемщиков, о списании долга или его части». Законом предписано «до одного рубля» списать задолженность каждого жителя Крыма перед украинскими банками, если на момент присоединения полуострова к России сумма этой задолженности не превышала 5 млн рублей.

Долги свыше 5 млн рублей будут списаны неработающим пенсионерам, матерям и отцам-одиночкам, ветеранам боевых действий.

Всего, по подсчетам республиканских властей, «долговая амнистия» затронет почти 200 000 жителей Крыма.

Тем крымчанам, чья задолженность на март 2014 года превышала 5 млн рублей, предлагаются льготные условия погашения. Например, при внесении 20% от суммы долга, он будет списан полностью.

Жителям Крыма, казалось бы, можно радоваться узаконенному «бесплатному сыру». Однако у юристов к принятому закону немало вопросов.

— Пока непонятно, как этот закон будет исполняться, — говорит председатель правозащитного комитета «Дело чести» Виктория Жуковская. — Главный вопрос: как человек сможет подтвердить сумму задолженности на март 2014 года? По действующему законодательству единственный способ это сделать — предоставить выписку из банка. Но ни один украинский банк такую выписку жителю Крыма не даст. Более того, многие украинские банки, работавшие ранее на полуострове, к настоящему моменту проходят или уже прошли процедуру банкротства. То есть долги есть, а банка нет — как быть в этом случае?

Вопросы вызывает совокупность формулировок «частичное списание» и «до одного рубля».

— Это дает широкое поле для трактовок, — объясняет Виктория Жуковская. — Могут списать 4 999 999 рублей, а могут — 5 рублей? В любом случае многое будет зависеть от регламента списания, который пока не принят. Его стоит ждать к концу года.

Вопрос о взысканиях украинских задолженностей с крымчан — тема для жителей и властей полуострова болезненная. 17 апреля 2014 года, спустя месяц после присоединения Крыма, президент России Владимир Путин в ходе традиционной прямой линии зачитал письмо неназванного крымчанина в свой адрес: «Оформил машину в лизинг в Приватбанке. Осталось платить до полного погашения два года. Машина оформлена на группу «Автоприват» в Киеве. Приватбанк ушел с полуострова. Как быть?»

Президент с улыбкой ответил: «Ну катайтесь спокойно. Не хочет господин Коломойский с Финкельштейном получать деньги с вас. Ну это их дело».

Глава Крыма Сергей Аксенов впоследствии также заявлял: «Украинские банки не имеют морального права требовать никаких выплат. Крымчанам никакие деньги возвращать не нужно».

Но в начале 2016 года Путин подписал закон «Об особенностях погашения задолженности заемщиков, проживающих на территории Республики Крым и г. Севастополя», в котором говорилось: «Задолженность физических лиц по кредитным договорам, заключенным с банками, действовавшими на территории Республики Крым и города Севастополя, погашается в порядке, установленном федеральными законами». Ключевое слово — «погашается». Полуостров тогда накрыла волна недовольства. Вопрос в итоге отдали на доработку на региональный уровень. И принятый Госсоветом Крыма закон можно назвать компромиссом: платить долги придется, но не всем и не в полном объеме.

Есть, правда, одна главная и нерешаемая проблема — непризнание российской юрисдикции в Крыму мировым сообществом. Решение Госсовета Крыма не имеет никакой юридической силы для самих украинских банков. Они по-прежнему считают крымчан должниками и намерены, в случае потепления отношений между Москвой и Киевом и коррекции закона «Об оккупированных территориях», предъявить жителям полуострова иски о взыскании долгов. Как Россия в этих условиях сможет защитить своих граждан — непонятно.