Как можно открыть счет банке. Как открыть счет в банке для физ.лиц

Текущий счет в банке (или просто счет) необходим физлицу для зачисления и перечисления денежных средств в безналичной форме, не связанных с предпринимательской деятельностью.

На текущий счет физического лица могут поступать:

• наличные денежные средства;
• переводы от юрлиц и физлиц в пользу владельца счета;
• суммы вкладов и процентов по ним;
• кредиты/займы.

С текущего счета физического лица могут проводиться следующие расходные операции:

• выдача наличных денег владельцу счета через кассу или банкомат;
• переводы на банковские счета юридических и физических лиц;
• перечисления сумм для открытия и/или пополнения вкладов/депозитов;
• платежи на погашение кредитной и иной задолженности.

Клиент может открыть любое количество счетов в разных банках. В одном банке у физлица может быть несколько счетов в разных валютах. Каждый счет имеет свой уникальный, обычно двадцатизначный, цифровой код. Например, рублевый счет резидента РФ начинается так: 408.17.810 и далее 12 цифр.

Выбор банка для открытия текущего счета физическому лицу

При выборе банка, в котором физлицо предполагает открыть счет, следует руководствоваться следующими критериями:

• Репутация/надежность учреждения. Здесь могут помочь рейтинги банков, рекомендации и отзывы друзей, знакомых или деловых партнеров. Возможно, вы уже пользуетесь какими-либо иными услугами в банке и качество сервиса вас вполне устраивает.
• Близость банковского отделения к офису/дому.
• Разветвленная сеть банкоматов, если физлицо решит привязать к счету карту.
• Наличие удобного и недорогого в обслуживании СМС- и интернет-банкинга для организации удаленной работы со счетом и мониторинга за движением средств и остатками по счету.
• Планируется выпуск пластиковой дебетовой карты по счету
• Использование других банковских продуктов, которые будут доступны клиенту на льготных условиях
• Тарифы на обслуживание по счету: стоимость за перечисления, комиссия банка при выдаче наличных средств через кассу/банкомат, есть ли абонентская плата за обслуживание счета.

Пакет документов для открытия текущего счета физическому лицу

Стандартный перечень документов:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• заявление на открытие текущего счета;
• анкета клиента (иногда объединяется с заявлением);
• договор банковского счета.

Ситуации, возможные при работе счета

1. Текущий счет физического лица может быть арестован по решению суда, а также заблокирован самим банком или налоговым органом.

Возможные причины:

• использование счета не по назначению (нарушение режима счета);
• задолженность по налоговым или иным бюджетным платежам;
• штрафные санкции;
• долги по алиментам;
• банкротство физлица.

2. Ситуация, если деньги поступили на уже закрытый текущий счет

В этом случае банк зачисляет поступившую сумму на внутренний счет, учитывающий средства до выяснения. Для зачисления средств на работающий счет, клиент должен оперативно предоставить в банк документы, подтверждающие право на перечисленную сумму. Если этого не произойдет, банк вернет деньги отправителю с сопроводительным электронным письмом.

3. Действия банка, когда нет движения по счету.

Если клиент не пользуется текущим счетом длительное время и по нему не проходят приходно-расходные операции, банк вправе самостоятельно закрыть счет. Сделать он это сможет при нулевом остатке, отсутствии задолженности по его обслуживанию и строго в соответствии с договором банковского счета. О таком действии банк обязан уведомить клиента заранее, в срок, обусловленный договором.

Вопросы безопасности текущего счета для физического лица

Для обеспечения безопасной работы счета и блокирования несанкционированного доступа к нему, клиент может предпринять следующие меры:

• подключить СМС- и интернет-банкинг для своевременного получения информации о движении по расчетному счету;
• держать под рукой (в списке контактов мобильного телефона) номер горячей линии банка, а также контактный телефон персонального менеджера;
• не забывать ключевые слова, которые банк потребует для идентификации физлица при телефонном разговоре с ним;
• никому и ни при каких ситуациях не передавать логины, пароли и ключи входа в интернет-банкинг;
• соблюдать элементарную осторожность при расчетах картой в интернете, торговых терминалах и при снятии наличных в банкомате.

Невский банк открывает текущие счета физлицам в рублях и инвалюте в день обращения. Платежи осуществляются день в день. К услугам клиентов банка простой и комфортный сервис удаленного управления счетом - Интернет-банк Faktura.ru.

Существует три базовых критерия выбора тарифа:

• Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
• Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
• Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.

Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.

Обзор тарифов

Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:

Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание может быть только ограниченное время. Например:

• Банк «Открытие» . На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 5 месяцев, после чего придется платить по 590 рублей/месяц.
• УралСиб . Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении 3-х месяцев. Дальнейшая оплата – 480р/месяц.
• Тинькофф . Бесплатно только полгода. Дальше по 490р/месяц.
• Уральский Банк . Бесплатно 3 месяца. Дальше придется платить.
• РосБанк . Бесплатно 2 месяца. Дальше по 590р/месяц.

Абсолютно бесплатные тарифы есть у:

• Сбербанка.
• Точки.
• Промсвязьбанка.

Ориентируясь на представленные тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.

Указанные выше тарифы относятся к самому низкому ценовому диапазону. Однако у тех же банков есть предложения не только для представителей малого бизнеса, но и для средних, а также крупных компаний.

Тарифы среднего уровня:

Тарифы высокого уровня:

Какой тариф выбрать?

Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:

1. Требуется максимум бесплатных платежей : обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.

2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств : лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.

3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание : Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.

4. Часто нужно снимать деньги : Точка и Восточный банк.

В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентом разнообразные услуги, позволяющие копить, сохранять и приумножать личные денежные средства. Для того чтобы выгодно осуществлять все эти операции, необходимо открыть счет в Сбербанке для физического лица, причем сделать это можно как напрямую в ближайшем отделении банка, так и онлайн. Процедура не занимает много времени и не требует специальной подготовки документов. Воспользоваться же такой возможностью могут как россияне, так и иностранцы.

Как выбрать банковский счет для физического лица

Перед тем как отправиться в банк или засесть за компьютер с целью открыть счет в Сбербанке для физического лица, необходимо точно определиться, для чего он необходим. Если существуют определенные сомнения, можно позвонить на горячую линию и получить консультацию специалиста банка. Валюта размещенных средств тоже имеет значение, ведь согласно универсальному договору банковского обслуживания клиенты имеют право открывать не только рублевые счета.

Целевое назначение

Конто в Сбербанке может открываться по разным причинам, причем иногда один и тот же продукт можно использовать для разных целей. Среди основных нужд, которые побуждают к этой банковской операции, можно назвать следующие:

• для сбережения финансов;
• проведение оплаты для третьих лиц и организаций;
• получение банковской пластиковой карточки Visa, Mastercard, ;
• для зачисления пенсии, заработной платы, стипендии и прочих выплат;
• получение кредита.

Срок действия

В зависимости от своего назначения счета могут быть бессрочными либо ограничиваться определенными временными рамками. В этом случае необходимо заранее уточнить все особенности их закрытия или ликвидации. Кроме этого, возможно автоматическая пролонгация срока действия на следующий период, если это прописано в договоре, а клиент или банк не имеют ничего против.

Валюта счета

Российским законодательством разрешается открыть валютный счет в Сбербанке для физического лица. Банк принимает в качестве иностранных денежных единиц для большинства вкладов доллары США и евро. Для других валют предусмотрена единственная возможность – продукт «Универсальный». В прошлом финансовое учреждение предлагало частным клиентам открытие мультивалютного депозита, но на данный момент действие его прекращено.

Виды счетов в Сбербанке для физических лиц

Существует обширная система классификации банковских счетов, однако не все они используются в текущей деятельности Сбербанка. Различие их состоит в том, что каждый предназначен для осуществления определенных операций. В отличие от юридических, физическим лицам предлагается всего три вида конто, причем некоторые из них могут быть открыты в разном количестве.

Текущий счет

Открывается совершеннолетним гражданином для хранения денежных средств или проведения разовой крупной финансовой операции. Он может быть создан для получения денег или, наоборот, перевода их на другой счет. Особенно актуальны такие продукты при покупке недвижимости, автомобилей и прочих дорогостоящих вещей, платежей в пользу третьих лиц или предпринимателей.

Для открытия необходимо обязательное посещение офиса банка, поскольку в онлайн-режиме провести операцию не предоставляется возможным. На остаток денежных средств не начисляются какие-либо проценты и бонусы. При открытии валютного потребуется рублевый и транзитный счет, который предназначается для валютных переводов или проведения оплаты за границей.

Депозитный

С целью накопления денежных средств предлагается открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц. На остаток денежных средств начисляется проценты. На данный момент они имеют следующие значения:

Депозит предназначен для свободного пользования деньгами с одновременной капитализаций. Он является бессрочным, его можно пополнять неограниченное количество раз, а снятие наличных денежных средств возможно в любое время. Минимальная сумма для открытия депозитного договора не предусмотрена, как и не существует ограничений по максимальному значению. Чем больше сумма на вкладе, тем выше процентная ставка.

Карточный

Карточные счета являются разновидностью текущих, но главное отличие – это то, что владелец может самостоятельно распоряжаться деньгами, не обращаясь каждый раз в филиал сберегательного банка. Они привязывается к действующей кредитной или дебетовой карте, которые используется для оплаты товаров и услуг в любое время в реальном времени или режиме онлайн (номер карты не совпадает с номер конто!). На остаток денежных средств на лицевом счете, как правило, происходит начисление процентов по ставке «до востребования», если иное не прописано договором.

Документы для открытия счета в Сбербанке

Расчетный счет Сбербанка для физических лиц открывается при предъявлении минимального пакета документов, чего не скажешь про представителей бизнеса. Следует знать, что не существует возможности завести конто одновременно на несколько лиц, однако распоряжаться им могут третьи лица, если владелец даст на это добро, оформив доверенность по форме банка.

Для граждан РФ

Проще всего открыть счет в Сбербанке для физического лица, который является гражданином России. Для этого ему нужно посетить офис банка и предоставить паспорт. Стоит отметить, что при его отсутствии можно воспользоваться загранпаспортом либо военным билетом. Для пенсионеров, желающих разместить деньги по предложениям, которые касаются непосредственно их, необходимо взять пенсионное свидетельство.

Для иностранных граждан

Если человек не является гражданином РФ, ему придется взять с собой несколько документов. Во-первых, это должен быть национальный паспорт и миграционная карта, а, во-вторых, любой другой документ, подтверждающий правомерное нахождение иностранца на территории России. Подойдет и вид на жительство. Это является обязательным условием размещения денег.

Как открыть счет в Сбербанке частному лицу

Если с необходимыми документами, которые нужно предъявить, все понятно, то следует рассмотреть саму процедуру. Открыть счет в Сбербанке для физического лица можно через всемирную сеть, либо посетив любое отделение. В зависимости от вида могут быть некоторые нюансы, но они некритичны и никак не влияют на процедуру. Есть только одно условие, человек, претендующий на открытие конто, должен быть старше 14 лет.

В отделении банка

Личный визит в офис Сбербанка имеет несколько преимуществ. Во-первых, клиент всегда может получить ответы на все интересующие его вопросы, а, во-вторых, таким способом можно избежать ошибок при заполнении документов. После того как сотруднику банка предоставляют паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность, он приступает к оформлению договора.

Составляется соглашение по одному экземпляру для каждой из сторон. Подписать договор обязаны представитель банка и вкладчик, после чего на каждом экземпляре проставляется печать банка. Обязательно нужно проверять все внесенные менеджером в договор данные и реквизиты на предмет ошибок. Кроме этого, рекомендуется не стесняться уточнять информацию по непонятным пунктам. Впоследствии это поможет избежать недоразумений.

В Сбербанк Онлайн

Открыть счет в Сбербанк Онлайн для физического лица намного проще, поскольку сделать это можно, не выходя из дома. Однако воспользоваться услугой могут лишь те клиенты, у которых она подключена, иначе необходимо посетить офис, где заполнить предложенную форму заявки на добавление банковского продукта. Кроме этого, можно воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания либо услугой мобильный банкинг для прохождения регистрации.

Сразу следует сказать, что для пользователей сервиса Сбербанк Онлайн существует возможность открытия только депозита. Для начала необходимо авторизоваться в системе при помощи полученного идентификатора. После этого в главном меню личного кабинета перейти по закладке «Вклады и счета». Там будут отражены все имеющиеся депозиты, а для создания нового необходимо перейти по ссылке «Открытие вклада», причем одновременно с созданием нового продукта произойдет процедура открытия нового конто.

Стоимость открытия банковского счета

Любой расчетный либо сберегательный счет в Сбербанке открывается абсолютно бесплатно – платить ничего не придется. Однако стоит знать, что на него необходимо положить минимальную сумму при оформлении. В зависимости от выбранной валюты это будет 10 рублей, 5 долларов США или евро. За выпуск банковской карты, если она необходима, придется заплатить дополнительно. Тариф ее строго индивидуален и зависит напрямую от выбранного продукта. Кроме этого, можно воспользоваться добровольной услугой страхования за дополнительную плату.

Как открыть вклад в Сбербанке для физического лица

Как уже упоминалось неоднократно, открывается вклад лично в любом офисе банка либо дистанционным способом: банкоматы, терминалы Сбербанка, мобильный и интернет-банк. Важно понимать, что депозит можно открыть не только на себя, но и любого человека, важно только, чтобы у вкладчика при себе имелся нотариально заверенная копия документы, удостоверяющего личность человека, для которого предполагается открыть депозит. Присутствие же его необязательно.

Положить деньги можно и на имя несовершеннолетнего гражданина, но распоряжаться средствами он лично сможет только после 14-летнего возраста, а раньше за финансами проследить могут родители либо законные представители. Не имеет значение и гражданство вкладчика – важно лишь наличие документов, разрешающих законно находиться на территории Российской Федерации. Депозит оформляется исключительно на одно лицо, а вот количество вкладов может быть безграничным – закон не запрещает это.

Сберегательная книжка Сбербанка

Несколько лет подряд Сбербанк старается избавиться от Сберкнижки. Их больше не выпускают, поэтому даже при большом желании получить ее не получится. Оставшиеся же в обращении экземпляры обслуживаются по всем правилам, тем более что этот документ является бланком строгой отчетности. Вместо пользования книжкой для проведения депозитных операций в банке предлагают специальные карточные продукты, например такие, как социальная карта. Применение пластика очень удобно, ведь контролировать расходы и приходы можно из любой точки земли и в любое удобное время.

Какие вклады есть в Сбербанке на сегодня

Если обратиться к официальной информации на сайте Сбербанка, можно увидеть, что для клиентов и будущих вкладчиков предложено несколько депозитных продуктов, причем каждый может выбрать подходящий вариант в зависимости от имеющейся суммы и удобного срока размещения сбережений:

• Время сохранять. Новый тип вклада со ставкой 6,5% годовых. Причем увеличить ее можно на пол пункта, если пройти тест в социальных сетях Одноклассники, ВКонтакте или Facebook. Минимальная сумма, необходимая для открытия депозита, составляет 100000 рублей. Срок размещения средств – 4 месяца. Вклад нельзя пополнять или частично снимать, а вот пролонгировать можно неограниченное число раз. Проценты начисляются в конце срока и выплачиваются наличными либо на счет.
• Подари жизнь. Согласно депозитному договору каждые три месяца банк перечисляет 0,3% от суммы вложения в благотворительный фонд «Подари жизнь» (детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями). Минимальная сумма депозита составляет 10000 рублей с годовой ставкой 5%. Деньги размещаются сроком на год без возможности пополнения и частичного снятия. По вкладу разрешается составить доверенность и завещание.
• Сберегательный сертификат. Ценная бумага, оформляемая на предъявителя. Доходность у нее больше по сравнению со стандартными депозитными предложениями. Срок размещения варьируется от 91 до 1095 дней, а процентная ставка составляет 0,01–7,20%. Минимально возможная стоимость сертификата – 10000 рублей.

У Сбербанка есть депозиты, которые можно открывать как через кассу банка, так и мобильное приложение. Во втором случае процентные ставки будут выше. В таблице представлены основные параметры для открытия валютного и рублевого вклада:

Сбербанк предоставляет возможность получать доход от торговли на бирже, причем для размещения выбирать можно любые ценные бумаги. Физическим лицам предлагается открыть брокерский счет с максимальным вложением до 1 млн рублей, рассчитанный на 3 года. Для этого необходимо подать заявление в один из офисов банка либо позвонить в отделение Сбербанка по телефону. За осуществление сделок взимается комиссия, но клиенту предоставят налоговые льготы по выбранной им системе.

Как открыть пенсионный счет

Для пенсионеров не выделены отдельные программы, как это было ранее. Однако такое положение вещей совсем не означает, что для них не существуют приоритетные предложения. Люди преклонного возраста могут рассчитывать на любой депозит с одним только отличием – какая сумма не была бы внесена на депозит, процентная ставка всегда будет максимальной. Кроме этого граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить бессрочный номинальный счет для зачисления социальных выплат со ставкой 3,67% годовых.

Открытие счета в Сбербанке для физических лиц в иностранной валюте

Помимо вышеприведенных накопительных программ клиенты для расчетов могут открыть с возможностью частичного снятия и пополнения не только в рублях, долларах США и евро, но и других конвертируемых валютах. Процентная ставка составляет 0,01% годовых вне зависимости от валюты. Начисляются они ежеквартально и плюсуются к текущей сумме. Минимумальный взнос – 10 рублей или 5 долларов по курсу в любой валюте.

Видео

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию - рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

• заявление с оригиналом подписи владельца;
• копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
• рекомендательные письма из других учреждений;
• пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

• сумму процентов по вкладам;
• минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
• наличные средства, полученные в результате конверсии;
• переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
• перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

• проживают в РФ более 183 дней в году;
• имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA - единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Многих людей интересует порядок открытия счета в банке. Если задуматься, то ничего особенного в этом нет. Во всяком случае, если речь идет о физическом лице. А вот юридическим, а также ИП или организациям, придется нелегко. Поэтому необходимо знать обо всех особенностях открытия банковского счета в том или ином случае. Если правильно подготовиться, то никаких проблем ни с получением денег, ни с заключением договора не будет. Так на что должны обращать внимание граждане? Как открыть собственный счет в банке? Какие советы друг другу дают люди в отношении изучаемого вопроса? В действительности все не так уж и просто. Особенно если речь идет об индивидуальном предпринимателе. Нередко такие люди задумываются, какой счет и где им открывать. Об этом немного позже.

Разные типы счетов

Порядок открытия счета в банке начинается с изучения типов счетов, которые предлагаются в том или ином случае. Без осознания данной особенности не следует начинать мероприятие по открытию счета. Почему? Потому что у каждого счета обычно имеется свое предназначение. Соответственно, условия предоставления услуги будут отличаться.

На данный момент в России можно встретить следующие варианты:

• расчетный счет;
• текущий;
• бюджетный;
• корреспондентский;
• депозитный;
• специальный.

Для чего предназначаются все вышеперечисленные счета? Зная ответ на данный вопрос, можно без особых проблем определиться, какой именно вариант подходит для гражданина или организации. Придется учитывать многие факторы. Особенно когда речь идет о крупных компаниях.

Расчетный счет - это наиболее распространенный вариант. Подходит и для ИП, и для юрлиц, и для физлиц. Предназначается для безналичного расчета. Фактически это универсальный тип счета. Довольно часто рекомендуется открывать именно его.

Текущий счет предназначается преимущественно для обычного населения. Он идеален для расчетов, которые никак не связаны с прибылью. Организации обычно не пользуются данным вариантом.

Бюджетный - счет в банке, который предназначается для действий с государственными деньгами. Такое решение подходит юридическим лицам. Обычно открывается редко, причем преимущественно теми, кто поддерживается правительством. На практике бюджетные счета в банках - это хранилище денежных средств государственных учреждений.

Корреспондентский - подходит для обслуживания учреждений, которые предлагают кредитование.

Очередной распространенный вариант. Необходим специально для хранения и небольшого увеличения денежных средств. Открывается или физическими, или юридическими лицами.

Специальный - предназначается для особых операций. Обычно клиентами не открывается. Является преимущественно внутренним.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что порядок открытия счета в банке - процесс не такой уж и простой для обычного человека. Первая задача, которая стоит перед гражданами, - это выбрать тип открываемой ячейки. Большинство банков предлагает даже отдельные счета для ИП и юридических лиц. Причем на довольно выгодных условиях.

После того как человек определится, для чего и какой счет ему необходим, можно приступать к следующему немаловажному этапу. О чем идет речь? О выборе банка, с которым планируется сотрудничество.

Выбор банка

Трудно поверить, но данная особенность является крайне важной для граждан. Дело в том, что если обратиться в ненадежный банк, то можно потерять практически все денежные средства. Также эксперты советуют не класть все деньги на один счет и в одну финансовую компанию, если речь идет о физических лицах. Или о любых "вкладах", которые предназначаются для сохранения денег.

Можно вложиться в:

• государственный банк;
• негосударственную (коммерческую) организацию;
• иностранную финансовую компанию.

Для работы в России рекомендуется обращать внимание на банки-резиденты. Иными словами, те, что находятся на территории страны и работают внутри нее. Предпочтение желательно отдавать государственным организациям. Они, как показывает практика, более устойчивы.

Куда лучше всего переводить денежные средства? На данный момент рекомендуется обратить внимание на следующие организации:

• Сбербанк.
• ВТБ 24.
• "Открытие".
• "Газпромбанк".

Именно они отличаются своей стабильностью и качеством обслуживания. Также данные компании предлагают выгодные условия при открытии тех или иных счетов. Как раз то, что так необходимо всем гражданам и организациям. Но какие еще особенности включает в себя порядок открытия счета в банке?

О сборе документов

Следует обратить внимание на такой момент, как сбор всех необходимых бумаг. На самом деле данный процесс отнимает массу времени. Особенно если речь идет об организации или о юридическом лице. У обычных граждан, как правило, документы не доставляют хлопот.

Рекомендуется предоставлять в банк и копии, и оригиналы всех предоставляемых бумаг. придется лично. Если речь идет об организации, то действовать должен руководитель/директор. Допускается оформление через законного представителя. Но тогда необходимо иметь дополнительную справку - доверенность.

Возраст для открытия счетов

В банке или любого другого обязательно включает в себя такую особенность, как ограничение по возрасту для потенциальных клиентов. На данный момент далеко не все граждане способны открывать и закрывать счета в финансовых компаниях.

Физические лица имеют право на осуществление такой процедуры с 14-16 лет, но только при наличии разрешения от законных представителей. До совершеннолетия распоряжаться деньгами, которые хранятся на счете, без предварительного согласования с родителями и предоставления письменного подтверждения от них нельзя.

Чаще всего открываются банковские счета после совершеннолетия. Так граждане будут иметь все права пользования денежными средствами, которые имеются на балансе.

Если говорить о юридических лицах, компаниях, фирмах и индивидуальных предпринимателях, то им разрешается открывать счета в финансовых организациях с момента регистрации. А точнее, после получения всех документов о регистрации.

Порядок открытия счетов в банках РФ этим не ограничивается. Все это только начало. Далее необходимо рассмотреть документы, которые должны принести с собой в выбранную финансовую организацию граждане в том или ином случае.

Документы для физических лиц

Порядок открытия счета в банке физическому лицу не доставляет хлопот. Как правило, с собой гражданин должен принести всего несколько документов. Если речь идет о резиденте РФ, то можно ограничиться:

• удостоверением личности (паспортом);
• заявлением установленного образца;
• банковской картой (если есть) с образцом подписи (не обязательно);
• денежными средствами, которые планируется перевести на счет (по желанию).

Больше ничего от гражданина не потребуется. А как быть нерезиденту? Если иностранное лицо захотело воспользоваться услугой открытия счета, то ему придется предъявить:

• паспорт;
• справку о регистрации;
• выписки, которые подтверждают законность нахождения на территории страны;
• заявление на русском языке.

На самом деле все не так уж и трудно. Порядок открытия и ведения счетов в банке в отношении физических лиц - это наиболее простой вариант. ИП и юридическим лицам приходится изрядно постараться в этом плане.

Для предпринимателя

Какие документы потребуется предоставить в выбранную организацию, если заявителем является индивидуальный предприниматель? Здесь вариантов несколько. Все зависит от выбранного счета. Например, порядок может быть аналогичным с физическим лицом. Что это значит?

На данный момент индивидуальные предприниматели, которые работают "на себя" без сотрудников (это необязательный пункт, он нужен для того, чтобы у банка не возникали дополнительные вопросы), имеют право открыть счет как физические лица. И пользоваться им для получения дохода. Только нужно будет сообщить в налоговый орган о данном событии. Тогда документы ИП предоставляет точно такие же, как и в случае с физическими лицами.

Если же говорить о специализированном счете, то порядок открытия счетов клиентов в банке несколько затруднен. Ведь документов придется принести немало. Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

• удостоверение личности (паспорт);
• заявление в письменной форме;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• выписки из ПФР и ФСС.

В данном смысле порядок открытия счета в коммерческом банке и государственном ничем не отличается. После проверки сведений о заявителе организация вынесет то или иное решение. Как правило, оно положительное. И можно будет приступать к заключительному этапу. О нем немного позже, ведь он един для всех ситуаций.

Юридические лица и компании

Последняя категория заявителей - это организации и юридические лица. Что их ждет на пути к реализации поставленной задачи? Каков порядок открытия счетов в банке юридическим лицам? На данный момент по установленным правилам придется предоставить довольно много документов в выбранную финансовую организацию.

Как правило, среди всех необходимых бумаг выделяют следующие пункты:

• паспорт заявителя (обычно руководителя);
• учредительные документы и их копии (с заверением);
• заявление на открытие счета того или иного типа;
• справки из ФСС и ПФР;
• свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах;
• карточка с образцами печати и оттиском компании (заверенная нотариусом);
• выписку из ЕГРП.

Если открытие счета происходит не руководителем организации, то придется, как уже было сказано, принести доверенность на осуществлении операции. С собой в банк потребуется также взять печать фирмы. Именно такой порядок открытия расчетного счета предприятия в банке РФ предусмотрен на данный момент. Все не так сложно, если правильно подготовиться.

Договор с банком

Подача ранее перечисленных документов - это только часть дела. Как только банк дал свое одобрение на заключение сделки, потребуется, как уже было сказано, перейти к заключительному этапу. Какому именно? Каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого в том или ином случае?

Основанием для обслуживания клиента любой категории является заключаемый договор. Соответственно, стороны должны заключить сделку. В тексте договора указываются все подробности пользования, а также закрытия счета. Тип его "вклада" тоже прописывается в соглашении.

Здесь же указывается, какой именно вариант был выбран - валютный или рублевый. Первый вариант разрешен физическим лицам и организациям, которые работают с иностранцами. А вот ИП чаще всего пользуются вторым предложением. Следует отметить - трансформация счета из одного типа в другой в отношении валют не предусмотрена. То есть если нужно закрыть рублевый счет, к примеру, и открыть валютный, так и делается. Сначала гражданин приходит в банк с обращением в установленном порядке и прекращает действие ранее открытого счета. Одновременно с этим заключает договор для нового. Ничего сложного или специфического в этом нет.

В иностранных банках

Каков порядок открытия счета в иностранном банке? Процесс в целом не отличается от всего ранее описанного. Принцип открытия счета везде один и тот же. Главная задача - это выбор страны и финансовой организации, которая занимается обслуживанием граждан РФ. Рекомендуется выбирать среди стран-союзников Федерации. Так можно не беспокоиться, что счет будет заморожен ввиду действующих санкций. Лишние проблемы никому не нужны.

Необходимо открыть валютный счет. А в дополнение ко всем ранее перечисленным документам следует приложить рекомендательные письма из других банков. Разумеется, при их наличии. Гражданин заключает договор, подписывает его - и все, дело сделано. Как говорят эксперты, существенной разницы, где открывать счет - в иностранном или государственном банке, нет.

О закрытии

Но на этом разговор относительно рассматриваемой темы не заканчивается. Дело в том, что порядок открытия и закрытия счетов в банке - это нюансы, о которых обязан знать каждый вкладчик.

Как правило, закрывается счет по заявлению гражданина (либо организации). Без данной операции не получится воплотить задумку в жизнь. Порядок обращения в банк точно такой же, как и при открытии счета. Можно без особых проблем закрыть счет. О данном действии рекомендуется незамедлительно сообщить в налоговые органы. Особенно если речь идет о юрлице или ИП.

Что будет с денежными средствами на счете? Здесь многое зависит от владельца "вклада". Порядок открытия и закрытия счетов в банке указывает на то, что себе присваивать деньги финансовая организация не может. А значит, владелец счета должен заранее побеспокоиться о снятии денежных средств.

Какие способы аннулирования счета имеют место? На данный момент разрешается:

• снять деньги наличными;
• перевести имеющиеся средства на иной счет в банке (в любой).

Чаще всего используется второй вариант. Как правило, порядок открытия счетов в банке (ЛНР или любого другого государства, не суть важно) для юридических лиц предусматривает то, что все операции производятся по безналичному расчету. Поэтому с обналичиванием денег могут возникнуть определенные проблемы. Это вполне нормальное явление.

И если гражданин решил закрыть свой счет, он должен заранее побеспокоиться о том, чтобы на нем не было денежных средств. В противном случае наличные выдадут при расторжении договора с финансовой организацией.

Отказ и расторжение соглашения

Не стоит думать, что открытие счета - это так просто. На самом деле порядок открытия счетов в банке (нерезиденте или резиденте - это не столь важно) указывает на то, что в некоторых ситуациях гражданам и организациям могут отказать в заключении договора либо расторгнуть соглашение в принудительном порядке. Когда такое возможно?

Обычно условия прописываются в самом договоре. Но если говорить о досрочном или принудительном расторжении, то, как правило, гражданам такая возможность предоставляется, если:

• банк не выполняет свои обязательства;
• финансовая компания прекращает свою деятельность;
• хозяин счета отказывается от собственных обязательств.

Как правило, если человек открыл счет, он обычно закрывает его по собственному желанию. И никаких проблем с этим нет.

Отказы на заключение договора тоже могут последовать. Причем не важно, в какой именно компании планируется открыть счет. Главное, что существуют причины, по которым юридическим лицам, а также обычному населению имеют полное право отказать.

Когда такое возможно? На данный момент чаще всего выделяют следующие варианты:

• предоставление неполного пакета бумаг;
• несоответствие статуса заявителя и счета (например, физлица бюджетный счет открыть не могут);
• подделка документов;

Пожалуй, на этом все. Безосновательно никто не имеет права запретить открывать счета. Поэтому, если нет никаких существенных причин для отказа, можно жаловаться на финансовую организацию. А счет лучше всего будет открыть в другой компании. Там, где работают добросовестные сотрудники.

Для банка

Порядок открытия счета организациям в банке (или физическим лицам) отныне понятен. Но это только со стороны заявителя. Сотрудники финансовых компаний тоже должны знать, как открывать счет. Ведь если не следовать установленным правилам, появятся определенные проблемы.

Все счета должны быть занесены в специальный журнал учета. Там записываются все открытые вклады. Вносятся они в день открытия нулевого баланса по счету. То есть в момент заключения договора.

Также следует отметить, что при закрытии счета он заносится в другой журнал. Документ, в котором будут храниться сведения о "вкладе" - журнал закрытых счетов. Он должен быть в каждом банке. На данный момент может быть представлен и в электронном виде, и в бумажном. Второй вариант обязателен. Заносится счет в данный журнал после расторжения соглашения.

Соответственно, основанием для открытия изучаемой составляющей является заключение договора с гражданином или организацией. Соглашение предоставляется для подписи сторонам в двух экземплярах. Юридические лица ставят еще и свою печать. Точно так же, как и организации. А вот ИП не обязательно иметь печать. Проставляется она лишь при наличии соответствующего объекта у гражданина. Довольно часто люди просто оформляются в качестве предпринимателей и не изготавливают печати. Достаточно их подписи.

Основание для закрытия счета - это не что иное, как расторжение договора. О том, как оно может происходить, уже было сказано. Поэтому следует обратить на это внимание.

Операции по счету, как правило, осуществляются в день "заказа" той или иной операции. Но возможны задержки на несколько рабочих дней. К порядку открытия счетов никакого отношения данная особенность не имеет. Ее просто требуется учитывать обеим сторонам.

Заключение

Отныне понятно, каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого. В целом весь алгоритм действий можно подвести под следующие шаги:

1. Гражданин или организация выбирает банк, в котором будет открываться счет.
2. Происходит сбор документов и их копий. Последние заверяются нотариусом, если речь идет об организациях и юридических лицах.
3. Подается пакет бумаг на рассмотрение.
4. При положительном ответе от банка заключается договор в двух экземплярах. В тот же момент производится открытие счета, занесение его в журнал открытых счетов.
5. Если потребуется, то заявитель сам закроет счет путем подачи заявления установленного образца. После этого можно занести "вклад" в журнал закрытых счетов.

Соответственно, никаких особых манипуляций не потребуется. На самом деле все не так уж сложно, если заранее подготовиться. Дополнительно к счету можно привязать банковскую карту. Это очень удобно. Достаточно при заключении договора или после открытия депозита подать заявление на изготовление пластика и его привязку. А вот порядок открытия специальных счетов в банке мало кого интересует. В целом данный процесс мало чем отличается от всех ранее приведенных примеров. На практике, как уже было сказано, данный вариант почти не встречается.