Как стать оператором по приему интернет эквайринг. Интернет-эквайринг — что это, сравнение тарифов банков и как подключить

С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.

Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.

В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.

Как работает интернет-эквайринг:

Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства

Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации

Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту

Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии

Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему

Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг

Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента

Предприниматель выполняет заказ

Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.

Как подключить:

Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка

Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса

Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается

Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг

Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями

Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт

Как защитить онлайн-транзакции?

Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям - карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure - разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard - MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.

Как работает 3D-Secure:

Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)

Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure

Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты

Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом

Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль

Результат аутентификации возвращается в платежную систему

Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг

Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)

Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты

Резюме

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?

Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.

Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться .

До 01 июля 2018 года большинство предприятий торговли и услуг должны будут перейти на использование онлайн касс. составляют индивидуальные предприниматели без работников и предприятия, оказывающие услуги населению.

Предложений купить онлайн кассу насчитывается очень много. Владельцы предприятий на ЕНВД, освобожденные от использования кассовых аппаратов с июля 2009 года, пытаются понять и разобраться какую онлайн кассу лучше купить, или какое решение больше подойдет для их деятельности. Эта статья затрагивает предложения на рынке контрольно-кассовой техники, связанные с интеграцией онлайн кассы и банковского терминала. Статья должна помочь при выборе онлайн кассы при необходимости подключения эквайринга, или интеграции уже существующего. В статье не рассматриваются решения, в основе которых лежит .

Онлайн касса с эквайрингом

Итак, если у Вас уже подключен торговый эквайринг и условия договора Вас полностью устраивают, то Вы можете купить любую онлайн кассу при условии что два устройства не будут связываться друг с другом. Пробитие чека в таком случае будет происходить следующим образом:

кассир набирает на банковском терминале такую же сумму
терминал распечатывает два банковских слипа
кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты "электронные"

Вариант такой работы существует уже достаточно долго. Еще старый закон о применении контрольно-кассовых машин устанавливал обязанность кассира пробивать на кассе чек с вариантом оплаты "безналичный расчет". При таком варианте работы не исключены ошибки со стороны кассира. То чек на кассе закрывается с признаком оплаты "наличные", то ошибочно набираются разные суммы на кассе и терминале. В последнее время стали чаще встречаться случаи, когда кассиры забывают провести сам платеж через терминал.

Таким образом, если не менять существующий у Вас банковский терминал и нет возможности связать его с онлайн кассой, выбирайте любую онлайн кассу, которую надо выбрать с учетом других требований. Мы можем помочь Вам с учетом большинства требований к ней.

Существует немного онлайн касс, которые поддерживают автоматическую работу со сторонними банковскими терминалами. Одним из таких кассовых онлайн-аппаратов является Агат-1Ф . Информацию о том, для автоматической работы, можно найти, если пройти по ссылке. Пробитие чека при автоматической работе происходит следующим образом:

кассир набирает на кассе сумму, которую должен оплатить покупатель
кассир нажимает на кассе кнопку оплаты электронным платежом и касса передает сумму в терминал
покупатель производит расчет с помощью карты на терминале
терминал или касса распечатывает два банковских слипа
касса автоматически распечатывает чек с признаком оплаты "электронными"

Примеры автономных онлайн касс

Хорошим вариантом при покупке онлайн кассы с эквайрингом является ККТ Дримкас Ф и пинпад Pax SP30 . Стоимость . Условия эквайринга из этого набора следующие.

Что такое интернет-эквайринг? Как работает интернет-эквайринг? Как же как подключить услугу интернет эквайринга и не стать жертвой мошенников?

Данная услуга, позволяющая оплачивать товары и услуги не покидая пределов собственного дома или офиса, может привлечь новую клиентскую аудиторию, что будет способствовать увеличению прибыли бизнесменов.

Именно поэтому владельцам интернет-магазинов следует позаботиться о её подключении.

Итак, попробуем разобраться во всех этих вопросах вместе!

1. Что такое интернет-эквайринг простыми словами

Это услуга, которая позволяет оплачивать приобретенные в интернете товары с помощью банковской карты.

Благодаря этой услуге покупателям предоставлена возможность производить оплату не вставая с дивана, а продавцам - принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.

Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Для совершения платежа пользователю достаточно иметь доступ в интернет.

Механизм оплаты картой в режиме онлайн практически ничем не отличается от торгового эквайринга. Подробно о том, что такое и как его подключить мы писали в одной из своих статей.

Основная разница заключается в том, что данные о плательщике не считываются картридером, а вводятся держателем карты в специальную форму на сайте. В этом случае покупатель берет на себя все функции кассира.

2. Cхема интернет-эквайринга на примере совершения покупки в режиме онлайн

Схема интернет-эквайринга максимально проста. Между заполнением платежной формы и получением ответа об успешно проведенной операции выполняется несколько действий.

Все они описаны ниже:

Покупатель выбирает способ оплаты при использовании карты и система отправляет его на авторизационную страницу. Для проведения дальнейшей операции клиент должен ввести платежные реквизиты.
После формирования запроса интернет-провайдер перенаправляет покупателя в систему аутентификации банка-эквайера.
На данном этапе пользователь должен быть повторно авторизован. Дополнительно проводится авторизация в международной платежной системе.
Затем интернет-провайдер получает уведомление относительно возможности дальнейшего проведения операции.
После информирования интернет-магазина совершается продажа.
Для проведения соответствующих расчетов на сайт банка-эквайра направляется клиринговый файл. Параллельно проводится возмещение по операциям в пользу интернет-магазина.
В конце составляется отчет о совершенном платеже и пользователь перенаправляется на страницу магазина.

По мимо интернет-эквайринга существует еще несколько видом услуг эквайринга. О том, и какие виды его существуют, вы можете узнать, прочитав статью нашего сайта.

3. Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоит

В качестве поставщиков услуг интернет-эквайринга выступают не только финансовые учреждения, но также агрегаторы и провайдеры.

1) Банки

Работают напрямую с покупателями, поэтому комиссия за предоставление услуг будет минимальной. Однако для подключения интернет-эквайринга пользователь должен предоставить обширный пакет документов.

2) Агрегаторы

Представлены в виде сервисов, позволяющих совершать покупки онлайн при использовании различных методов оплаты - банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов. Для подключения услуги потребуется минимальный пакет документов, однако с клиента может взиматься достаточно большая комиссия (до 5%).

3) Провайдеры

Так еще называются процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками. Провайдер гарантируют высокий уровень безопасности сделки, но при этом взимают дополнительную плату за подключение.

На формирование итоговой стоимости эквайринга для интернет-магазина также могут влиять следующие факторы:

сфера деятельности магазина;
уровень защиты при проведении операции;
кто является поставщиком услуг;
уровень обслуживания личного кабинета потребителя;
возможность подключения систем приёма дополнительных платежей;
участие интернет-магазина в программах лояльности банка.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, качество их предоставления должно быть высоким. Предварительное сравнение тарифов интернет-эквайринга позволит выбрать наиболее приемлемые условия сотрудничества.

В таблице ниже предлагаем вам ознакомиться с преимуществами и недостатками поставщиков данной услуги:

№	Характеристики	Агрегаторы	Процессинговые центры	Банки-эквайеры
1	Стоимость услуг	До 5% (-)	2-3% (+)	1,6-2,7% (+)
2	Уровень безопасности	Высокий (+)	Максимально высокий (+)	Высокий (+)
3	Пакет необходимых документов	Минимальный (+)	Объёмный (-)	Объёмный (-)
4	Скорость подключения	От 2-х дней (+)	2-4 недели (-)	2-4 недели (-)
5	Плата за подключение	Высокая (-)	Высокая (-)	Минимальная (+)

Участники рынка интернет-эквайринга индивидуально определяют собственную ценовую политику за предоставление услуг. Если речь идет о банке, то он взимает комиссию за проведение операций.

Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить.

Например
Бизнесмен Петя решил подключить на свой сайт по продажам товаров для творчества интернет-эквайринг. Он долго думал - к кому обратиться за помощью и решил остановиться на варианте сотрудничества с банком.
Даже несмотря на длительный срок оформления и большой пакет необходимой документации, Петя решил, что лучше подождать, чем платить лишние деньги за пользование такой услугой. Невысокая процентная ставка сделала свое дело.
4. Интернет-эквайринг для физических лиц - в чем удобство для покупателей и продавцов
Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.
Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.
Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.
Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.
Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.
К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.
Резюмируя всё, что было сказано выше, следует отметить - для интернет-магазина это приносит только плюсы:
увеличение прибыли;
расширение географии деятельности;
повышение объема продаж;
сокращение издержек на инкассацию;
возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи.

Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.
Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.
В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить . Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».
5. Как подключить интернет-эквайринг - 5 простых шагов
Подключить интернет-эквайринг можно всего за несколько шагов. Удостоверившись в том, что интернет-эквайринг - это дешево и удобно, знакомый бизнесмена Пети (частный предприниматель Коля) тоже загорелся идеей использования такого сервиса в своем интернет-магазине.
Петя, видя в нем потенциального конкурента, не особо хотел делиться полезной информацией, поэтому Коле предстояла задача самостоятельно разобраться с тем, как подключить интернет-эквайринг на сайт. Как выяснилось, ничего сложного в этом не было.
Шаг 1. Выбор банка - сравнение тарифов интернет-эквайринга от разных поставщиков услуг
На первоначальном этапе Коля должен был выбрать поставщика услуг. После недолгих размышлений Николай решил, что лучше работать напрямую с банком-эквайером, так как этот вариант исключает участие посредников.
Соответственно, плата за пользование услугой также будет несколько ниже. А вот с выбором конкретного банка было несколько сложнее. Прийти к окончательному выводу Коля смог только после детального изучения конкретных предложений финансовых учреждений:
Сбербанк России. Является одним из лидеров интернет-эквайринга на современном рынке предоставления услуг. Популярность данного финансового учреждения обусловлена минимальной процентной ставкой (0,6%) и наличием собственного процессингового центра. Сбербанк России работает с различными платежными системами.
ВТБ 24. Комиссия интернет-эквайринга в этом банке составляет в пределах 0,6-3%, однако этот поставщик услуг готов предложить своим клиентам одно из лучших программных обеспечений. Благодаря этому вероятность взлома данных практически исключена. Особенностью сотрудничества с ВТБ 24 является то, что увеличение торгового оборота способствует снижению размера процентной ставки.
Альфа-Банк. Еще один достойный поставщик услуг. Альфа-Банк охватывает порядка 40% рынка эквайринга и постоянно число клиентов растет. Это является прямым подтверждением высокого качества предоставления услуг. Банк использует максимально эффективную систему безопасности проведения платежей.
Предлагает различные виды эквайринга, в том числе и эквайринг в интернете. Банк сотрудничает с большим количество международных платежных систем. Отдельного внимания заслуживает наличие собственного процессингового центра.
В то время как банки предоставляют равные условия для всех клиентов, предприниматели зачастую делают выбор в пользу агрегаторов - у них и документов нужно меньше, и, несмотря на более высокую в сравнении с банками комиссию, условия несколько «мягче».
Платежный агрегатор CYPIX . В данном сервисе комиссия на интернет эквайринг начинается от 2.8%, что уже ниже, чем в некоторых банках. При этом поставщик предлагает индивидуальные условия в зависимости от оборота вашего бизнеса, техподдержку 24/7 и работает как с юридическими лицами, так и с индивидуальными предпринимателями.

Шаг 2. Заполнение и отправка заявки
Определившись с выбором банка, Коля заполнил заявку на желание воспользоваться услугой интернет-эквайринга и стал ждать ответа от представителей финансового учреждения.
Оформление заявки не потребовало слишком много времени. В предложенной форме на официальном сайте банка Коля указал данные о виде деятельности собственной компании и оставил свои контакты для обратной связи.
Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов и заключение договора
Ждать ответа из банка пришлось совсем недолго. С Колей связался представитель финансового учреждения и предложил обсудить нюансы предстоящего сотрудничества при личной встрече.
Озвученные условия устроили начинающего бизнесмена и он отправился собирать пакет документов, которые потребовались для подписания договора.
В перечень важных бумаг вошли:
Документ о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Учредительные документы.
Карточка с образцами подписей.
Паспорт руководителя компании.

Коля понимал, что озвученный список важных бумаг в другом банке мог несколько отличаться, но он был рад, что в этом случае количество необходимых документов не было слишком большим. После предоставления подготовленного пакета между сторонами был заключен договор интернет-эквайринга.
Шаг 4. Получение инструкции по установке плагина для сервиса «Интернет-эквайринг»
Начинающий бизнесмен особо не вникал в то, как работает интернет-эквайринг, однако для обеспечения нормального функционирования системы на сайте наш герой должен был проконсультироваться относительно установки плагина.
Работники технического отдела банка максимально понятно провели инструктаж относительно дальнейших действий, который должен был выполнить владелец сайта, поэтому при установке плагина у Коли особых проблем не возникло.
Шаг 5. Тестирование услуги и запуск системы интернет-эквайринга
И вот настал долгожданный момент - Коля делает первую покупку в своем магазине и оплачивает её картой. Убедившись в том, что платеж произведен, владелец запускает систему интернет-эквайринга и уведомляет всех посетителей сайта о возможности произвести оплату картой.
6. Как не стать жертвой мошенников - ТОП-3 способа обеспечения безопасности платежей
Владельцы торговых онлайн-точек должны удостовериться в том, что их покупатели надежно защищены. Различные способы защиты могут проявляться в проведении верификации при совершении платежа или присвоении карточкам сопутствующих кодов.
Еще один вариант защиты - использование так называемых кодов протекции, которые передаются от одной стороны сделки другой.
Гарантия безопасности при совершении сделки достигается тремя различными способами :
Установка стандарта PCI DSS . Этот стандарт утвержден наиболее известными платежными системами - Visa, MasterCard, AE. Его должны придерживаться различные процессинговые центры и другие поставщики услуг. Право организации интернет-эквайринга предоставляется только в случае наличия сертификата соответствия PCI DSS.
Использование протокола шифрования SSL . Протокол обеспечивает безопасную связь между держателем карты и сервером, на который отправляются данные для дальнейшей идентификации.
Использование протокола дополнительной защиты 3 D Secure. Такой протокол является дополнительной защитой во время проведения платежей при использовании карт Visa. В этом случае возникает необходимость введения дополнительного пароля, который выдаётся банком-эквайером.

Как защититься покупателям?
Чтобы не стать жертвой при совершении покупки в интернете с помощью карты, необходимо тщательно изучать площадку, на которой вы собираетесь сделать приобретение. Лучше всего оговорить все детали оплаты с менеджером компании в телефонном режиме или ознакомиться с отзывами на тематических форумах.
7. Заключение
В подключении услуги интернет-эквайринга заинтересованы все участники сделок купли-продажи. Продавцам такая опция гарантирует расширение клиентской базы и увеличение прибыли, а покупателям - позволяет оплатить покупку посредством нажатия нескольких кнопок.
Будьте уверены, что подключение такой услуги повлечет за собой всплеск покупательской активности на вашем сайте!
И в конце предлагаем вам посмотреть интересное видео о интернет-эквайринге:

Здравствуйте, дорогие читатели. Сегодня поговорим про интернет-эквайринг и сравним тарифы банков, предоставляющих эту услугу. Мы специально связались с представителями банков, чтобы подобрать для вас самые актуальные и выгодные тарифы.

Напомним, что кроме интернет-эквайринга, также есть и .

Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы

Интернет-эквайринг является методом расчета в сети интернет на сайте продавца при использовании банковской карты . В данном случае сама карта продавцу не предоставляется, а используются только ее реквизиты.

Доступно рассказывают про услугу интернет-эквайринга в видео (всего 4 минуты и все станет понятно):

Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:

Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.

Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:

Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
Товар можно купить сразу же.

Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки , где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.

Схема совершения платежа

При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае - при помощи банковской карты. Затем он перенаправляется на страницу авторизации, где нужно ввести реквизиты платежной карты.
После обработки запроса осуществляется повторное перенаправление в систему банковской аутентификации, где при помощи ввода данных нужно выполнить вход.
После того, как вход в банковскую систему выполнен, интернет провайдер уведомляется о возможности перечисления денежных средств. Если операция доступна, покупатель производит оплату.
Когда оплата перечислена, в систему банка поступает клиринговый файл, после чего осуществляется возмещение на счет интернет-магазина по проведенной операции.
Покупатель получает счет, в котором зафиксирован платеж и перенаправляется на страницу интернет-магазина.

Как можно отметить, процедура совершения покупки при помощи интернет-эквайринга проста и понятна, и с данной задачей может справиться даже начинающий пользователь. Поэтому подключение услуги вполне рентабельно, ведь при ее помощи можно существенно расширить географию продаж (как по стране, так и за рубежом) и привлечь новых покупателей. Но перед тем как подключать услугу и начинать ею пользоваться, необходимо определиться, кто может ее предоставлять и какая присутствует разница в тарифах.

Организации, предоставляющие интернет-эквайринга

Банки. Основное преимущество сотрудничества с банком-эквайером заключается в прямой работе с клиентом, из-за чего комиссия будет минимальной. Недостаток — необходимость в предоставлении кредитной организации пакета документов.
Агрегаторы . Представляют собой специализированные сервисы, предоставляющие возможность покупателю совершать платежи при помощи различных методов оплаты, таких как электронные платежные системы, банковские карты или счета мобильных телефонов. Главное преимущество — необходимость в минимальном пакете документов. Недостаток — большая комиссия.
Провайдеры . Представляют собой процессинговые компании, которые специализируются на координации прохождения платежа между непосредственными участниками сделки. Сотрудничество с такими организациями достаточно удобно благодаря предоставлению высокого уровня безопасности, но за подключение они могут брать дополнительную оплату.

Чаще всего при выборе организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, владельцы интернет-магазинов выбирают банк или агрегатор. Им это привычнее, да и комиссия в данном случае минимальная.

Но при выборе банка необходимо предварительно узнать ответы на ряд вопросов, которые будут иметь влияющее значение при оформлении договора:

Есть ли необходимость в открытии счета непосредственно в банке.
Требуется ли депозитный вклад, выступающий в качестве обеспечения.
Присутствует ли дополнительный платеж за подключение.
Наличие в банке собственного процессингового центра. Если он есть, можно рассчитывать на уменьшение комиссии и на оперативное обслуживание в случае, если при переводе платежа возникли какие-либо вопросы.
Сумма эквайринговой комиссии.
Величина комиссии, взимаемой банком за проведение трансакции, операций возврата и доплаты, а также другим подобным перечислениям.
Сроки зачисления средств на счет интернет-магазина.

*Сравнительная классификация поставщиков услуг*
	Преимущества	Недостатки
Агрегаторы	- Высокий уровень безопасности. Минимальный пакет документов. Быстрое подключение к услуге, в течение нескольких дней.	- За услуги взимается 5-6%. Высокая плата за подключение.
Провайдеры	- За пользование услугой взимается от 2 до 3%. Обеспечивается максимально высокий уровень безопасности.	- Требуется объемный пакет документов. Срок подключения составляет от 2 до 4 недель. Высокая оплата за подключение.
Банки	- Минимальный процент за пользование услугой. Высокий уровень безопасности. Минимальная плата за подключение.	- Требуется предоставить полный пакет документов. Процесс подключения занимает больше времени.

Выбор организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, зависит от многих факторов. Некоторым клиентам удобнее заплатить повышенный процент, но не терять время на сбор и подготовку всех необходимых документов и они выбирают агрегаторов. Также это удобно, если подключение нужно осуществить в течение нескольких дней.

Для тех, кто осуществляет продажи в больших объемах, удобнее будет провайдер или банковская организация. Да, придется потратить время на сбор документов и подождать, пока услугу подключат. Но зато будет отсутствовать высокая комиссия, что определяет значительную экономию на оплате услуг.

Для продавцов немаловажным будет и перечень альтернативных способов оплаты, предоставляемых эквайринговой организацией, но стоит отметить, что размер комиссии тоже является влияющим фактором, и в большинстве случаев минимальный будет самым экономично выгодным.

Необходимые документы для подключения

Первоначально следует сказать о документах, необходимых для подключения услуги интернет-эквайринга. В целом, они у всех одинаковые:

паспорт руководителя;
свидетельство о гос.регистрации (ИП или юрлица.);
ИНН и/или ОГРН;
учредительные документы (если таковые имеются, в зависимости от формы организации);

Но некоторые организации вообще не требуют ничего, кроме подписанной оферты в личном кабинете.

Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу

Итак, приступим к рассмотрению ТОПовых банков предоставляющих самые выгодные условия интернет эквайринга на рынке.

Важно! Для работы с интернет-эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по интернет-эквайрингу).

Тинькофф Банк

Стоимость подключения - бесплатно.

Необходим расчетный счет в Тинькофф банке !

Проценты по операциям - от 2 до 3,5 % в зависимости от оборота, типа вашего бизнеса и потребности в поддержке.

заявление о присоединении к оферте, которое можно найти на сайте банка.
скан паспорта;
скан ОГРН.

Преимущество :

Быстрое подключение, максимум 3 дня.
Наличие р/с в самом банке Тинькофф необязательное.
Имеется свой процессинговый центр.
Зачисление денег на счет на следующий день.
Поддерживает 1С-Битрикс, WordPress (WooCommerce, osCommerce), InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI, Amiro и другие популярные CMS.
Денежные средства списываются только в рублях.

Недостатки:

Отсутствует возможность принимать оплату с qiwi, yandex, webmoney и других сервисов. Разработчики обещают это исправить до конца 2016 года.

Дополнительные требования :

Изображения с логотипами карт, которые принимает интернет-магазин, а также самого банка «Тинькофф».
Все данные юридического лица или ИП (ИНН, ОГРН и т.д.) должны быть указаны в соответствующем разделе сайта.
Полное описание товара/услуги (страна производитель, порядок возврата, условия доставки и т.д.).
Не должно быть перенаправление на другой интернет-магазин.
В Интернет-магазине не должно быть баннеров, не соответствующих специфике деятельности Интернет-магазина.
Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими.
Интернет-магазин должен располагаться на платном хостинге.
У всех страниц магазина должен быть единый домен.
На сайте не должно быть запрещенной рекламы (сайты для взрослых и т.д.).

Точка

Стоимость обслуживания - бесплатно

Проценты по операциям - не более 3,5% в зависимости от оборота компании

Документы, необходимые для подключения:

Нужно лишь подписать в интернет-банке договор.

Дополнительные требования :

Подать заявку через интернет-банк. Именно в заявке прописываются требования к сайту, необходимые для установки интернет-эквайринга.
На ресурсе обязательно должна быть размещена контактная информация компании.
Сайт не должен перенаправлять на другой сайт.
Обязательно должна быть информация о товаре, его составе, о способах доставки и получения и проч.

Банк проверяет, насколько сайт соответствует вышеуказанным требованиям. Если все в порядке, то клиенту отправляется электронный договор в веб-интерфейсе и сообщение, в котором поясняется, как строить платежную страницу, есть ли у нас готовый платежный модуль под его платформу, или придется создавать его через API партнеров.

Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Модульбанк

Стоимость обслуживания - бесплатно.

Стоимость подключения - 500 рублей. Сроки подключения 5-7 дней

Проценты по операциям - комиссия за транзакцию зависит от тарифа в Модульбанке.

2,9% от партнера Монета.ру.

4% на тарифе Стартовый и по 3,5% на двух оставшихся тарифах от партнера Cloudpayments

Преимущества :

К оплате принимаются помимо карт большинство других способов (вебмани, киви, и т д).
Есть возможность принимать платежи помимо вышеописанных способов еще и через соц.сети и электронную почту.

Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Интернет-экваринг в Альфа Банке — тарифы

Проценты по операциям - определяется в индивидуальном порядке.

Стоимость подключения - единоразовый платеж в размере 7080 рублей.

Преимущества :

Соответствие наивысшему уровню безопасности PCI DSS.
Прямой договор, собственный процессинговый центр.
Возможность работать на рынке Казахстана и Украины. Процессирование более 30 валют.
Самый низкий уровень мошеннических операций к обороту — 0,008%.

Недостатки :

Принимаем только карты Visa и MasterCard.
Требуется открытие расчетного счета в Альфа-Банке (после проведения проверки компании службой мониторинга и службой безопасности).
Возмещение средств — третий рабочий день.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Интернет-эквайринг в Сбербанке — тарифы

Сотрудники Сбербанка не очень активно идут на контакт, когда их спрашиваешь о тарифах. Говорят, что все обговаривается индивидуально. Но вот информация, которую удалось достать:

Проценты по операциям - 1.8-3.4%

Для подключения нужно :

заполнить на сайте банка заявку, или посетить отделение банка;
привезти в отделение банка все необходимые документы;
подписать договор интернет-эквайринга;
привязать к вашему сайту модуль платежной системы Сбербанка;
Принимать платежи.

Но на деле будет не все так просто, потому что это Сбербанк! Он хоть и надежен, всем мы им пользуемся, но почему-то то у них всегда все сложнее, чем у других. Это не камень в огород Сбербанка, просто небольшое замечание. В целом от банка положительные впечатления.

Более подробную информацию по интернет-эквайрингу в Сбербанке вы можете узнать на официальном сайте банка .

ВТБ

Проценты по операциям - до 3,5%

Принимают карты Visa International или MasterCard Worldwide.

Быстрое зачисление денежных средств на расчетный счет.

Повышенная безопасность расчетов с использованием 3D Secure.

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Яндекс Касса

Это не совсем банк. Это очень удобный и функциональный сервис приема оплаты на вашем сайте. Мы уже писали статью, о том, и там в видео все подробно описано.

Плюсы: можно принимать к оплате кроме банковских карт еще и электронные деньги, очень быстро и удобно подключается.

Минусы: комиссия немного выше банковской.

Комиссия: от 3,5%.

Обеспечение безопасности

Данному фактору стоит уделить непосредственное внимание. По сравнению с платежными системами, банковский эквайринг является более надежным потому, что он осуществляется по специальным протоколам, таким как 3D-Secure и SecureCode. Благодаря высокой защищенности платежей данная услуга постепенно начинает развиваться и вытеснять обычные платежные системы, не имеющие возможности предоставить такой уровень защиты.

Для подключения эквайринга присутствует необходимость в заключении договора с банковской организацией. В данном случае требуется предоставить пакет документов, который определяется в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.

Как сделать правильный выбор

Перед тем, как подключится к услуге интернет-эквайринга, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки поставщиков услуг. Для этого используется определенная последовательность действий.

Выбор способов оплаты, которые будут наиболее преимущественны для определенного ресурса.
Рассмотрение предложений и сравнение размера комиссии. На данном этапе стоит обратить внимание, чтобы для плательщика перевод средств осуществлялся бесплатно.
Анализ пакета документов, необходимых для подписания договора.
Определение стоимости технической интеграции и трудоемкости процесса.
Оценка режима работы техподдержки и скорости реагирования.
Осуществление сравнительного анализа платежных форм с точки зрения покупателя. Они должны быть просты и интуитивно понятны.
Получение информации о наличии индивидуальных тарифов и условиях перехода на них.

Выполнив ряд этих действий, и сравнив все преимущества и недостатки поставщиков услуг несложно выбрать наиболее перспективный вариант, который будет удобным технически и экономически выгодным. После этого можно отправлять запрос на подключение и собирать необходимый пакет документов для заключения договора на интернет-эквайринг.

По данным исследований, около 60% россиян расплачиваются банковской карточкой раз в неделю и чаще, а 15% и вовсе не применяют наличные деньги . Поэтому возможность безналичного расчета - это дополнительное конкурентное преимущество для магазина.

По оценкам экспертов, при оплате банковской картой средний чек повышается примерно на 20%. Рассказываем, как подключить торговый эквайринг, как можно сэкономить на его покупке, а также кто обязан использовать безналичный расчет по закону.

Что такое эквайринг?

Термин “эквайринг” обозначает услугу по приему безналичных платежей, которую банк оказывает предпринимателю . Для проведения расчетов необходим банковский терминал, куда покупатель сможет вставить или приложить карту.

После того, как кассир назвал сумму покупки, а покупатель приложил карту к терминалу для безналичных расчетов, на его счете блокируется необходимая сумма. На кассу приходит сообщение о безналичной оплате, и кассир выдает чек.

Банк, с которым заключен договор на услуги эквайринга, удерживает свою комиссию. В зависимости от тарифных условий, комиссия составляет в среднем от 1,5% до 3%.

Сумма оплаты (за вычетом комиссии) переводится на расчетный счет магазина. Срок перевода также зависит от условий договора с банком. Ведущие банки осуществляют перевод денег в течение 1-2 рабочих дней.

Кому нужно подключать эквайринг?

Принимать безналичные платежи обязаны все предприятия, кроме тех, чья выручка за предыдущий год составляет менее 40 миллионов рублей . Эта норма отражена в ФЗ-2300-1 “О защите прав потребителя”.

Важно! Организациям, которые игнорируют требования закона и не позволяют покупателям расплатиться картой, грозит штраф до 50 000 рублей.

Предприятия малого бизнеса с выручкой, не превышающей указанный лимит, могут обойтись без оборудования для эквайринга. Однако, многие магазины предпочитают идти навстречу своим покупателям и добровольно предоставляют возможность безналичного расчета.

Получить консультацию

Как подключить эквайринг

Чтобы принимать безналичные платежи, вам нужно:

приобрести оборудование для эквайринга или взять в аренду у банка

заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и услуги эквайринга. Зачастую заполнить заявление можно удаленно, через сайт. Срок создания расчетного счета - от 1 дня.

Плата за открытие счета составляет в среднем от 1000 до 3000 рублей. Ежемесячное обслуживание - от 600 до 2000 рублей. Вы можете сэкономить при использовании акций и специальных предложений - например, открыть расчетный счет бесплатно.

Как отмечено выше, комиссия за услуги эквайринга составляет примерно от 1,5% до 3%. Комиссия может быть фиксированной или зависеть от торгового оборота. Перед подключением эквайринга сравните тарифы разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Как выбрать терминал для безналичных платежей

Оборудование для торгового эквайринга делится на следующие виды:

Внешние терминалы эквайринга:

Стационарный терминал, который подключается к кассе.

Мобильный внешний терминал, который подключается к кассе через Bluetooth (PAY-ME, 2can, D200 и др.).

Встроенный в кассу эквайринг:

эквайринг, который встроен в онлайн-кассу (например, ).

Вы можете выбрать любое оборудование, которое будет вам удобно. Например, если вы ведете стационарную торговлю, можно подключить стационарный или мобильный внешний терминал. А мобильная касса с терминалом - это оптимальное решение для выездной торговли, курьерской доставки, расчета у столиков в общепите.

Внешний терминал эквайринга

Уточните у производителя, какие внешние терминалы можно подключить к вашей кассе. Затраты на оборудование зависят от его технических характеристик (скорость обработки данных, прием платежей с банковских карт и мобильных телефонов и др.).

Напомним, вы можете как купить оборудование, так и взять в аренду у банка.

Стоимость смарт-кассы: от 17 900 рублей (например, смарт-касса LiteBox 5 с фискальным накопителем на 15 месяцев - 17 900 рублей).

Стоимость банковского терминала : в среднем от 15 000 до 30 000 рублей.

Стоимость аренды банковского терминала: в среднем от 1 500 до 3 000 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). В этом случае годовые расходы на оборудование могут составить более 36 000 рублей.

Итого: онлайн-касса с внешним терминалом в среднем обойдется вам от 48 000 рублей до 78 000 рублей (с учетом открытия и ведения счета, без учета банковской комиссии за операции).

Онлайн-касса с эквайрингом

Касса со встроенным эквайрингом - это комплексное решение “два в одном”, подходящее и для стационарной, и для выездной торговли, с соответствием 54-ФЗ. Если вы оснащаете рабочее место кассира с нуля, обратите внимание на такие кассы. Это решение может оказаться более выгодным и удобным, чем покупка кассы и банковского терминала по отдельности. Часто используют данные касса с эквайрингом для ИП.

Онлайн-кассы LiteBox

Онлайн-кассы Лайтбокс поддерживают различные виды интернет-подключения, работу с ЕГАИС, ФГИС “Меркурий”. В базу кассы можно внести неограниченное количество товаров. Есть встроенный сканер штрихкодов и QR- кодов. Смарт-касса помогает автоматизировать все кассовые операции:

автоматически считает сдачу и скидки, работает с отложенным чеком, возвратом, весовым товаром;

легко добавить товар в чек (путем сканирования штрихкода, поиска по наименованию, с помощью панели избранных товаров);

Как стать оператором по приему интернет эквайринг. Интернет-эквайринг — что это, сравнение тарифов банков и как подключить

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Как подключить интернет-эквайринг?

Как защитить онлайн-транзакции?

Популярные предложения интернет-эквайринга

Сбербанк

Альфа Банк

Тинькофф Банк

Райффазен банк

Промсвязьбанк

Резюме

Онлайн касса с эквайрингом

Примеры автономных онлайн касс

1. Что такое интернет-эквайринг простыми словами

2. Cхема интернет-эквайринга на примере совершения покупки в режиме онлайн

3. Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоит

1) Банки

2) Агрегаторы

3) Провайдеры

Например

4. Интернет-эквайринг для физических лиц - в чем удобство для покупателей и продавцов

5. Как подключить интернет-эквайринг - 5 простых шагов

Шаг 1. Выбор банка - сравнение тарифов интернет-эквайринга от разных поставщиков услуг

Шаг 2. Заполнение и отправка заявки

Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов и заключение договора

Шаг 4. Получение инструкции по установке плагина для сервиса «Интернет-эквайринг»

Шаг 5. Тестирование услуги и запуск системы интернет-эквайринга

6. Как не стать жертвой мошенников - ТОП-3 способа обеспечения безопасности платежей

Как защититься покупателям?

7. Заключение

Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы

Схема совершения платежа

Организации, предоставляющие интернет-эквайринга

Необходимые документы для подключения

Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу

Тинькофф Банк

Точка

Модульбанк

Интернет-экваринг в Альфа Банке — тарифы

Интернет-эквайринг в Сбербанке — тарифы

ВТБ

Яндекс Касса

Обеспечение безопасности

Как сделать правильный выбор

Что такое эквайринг?

Кому нужно подключать эквайринг?

Как подключить эквайринг

Как выбрать терминал для безналичных платежей

Внешний терминал эквайринга

Онлайн-касса с эквайрингом

Онлайн-кассы LiteBox