Промсвязьбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Рефинансирование кредита промсвязьбанка

Евгений Маляр

# Рефинансирование

Условия рефинансирования в ПСБ

Рефинансирование кредитов и ипотеки – одно из основных направлений деятельности Промсвязьбанка. Поэтому клиентам предлагаются довольно выгодные условия.

Навигация по статье

• Условия перекредитования в Промсвязьбанке
• Сравнение условий с другими банками
• Порядок оформления договора рефинансирования в Промсвязьбанке
• Перечень документов для рефинансирования
• Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке
• Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Все финансовые учреждения, работающие с населением, имеют свои особенности, привлекающие определенные клиентские сегменты. Статья о том, на каких условиях осуществляет Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки, потребительских займов частных лиц и прочих видов кредитов.

Условия перекредитования в Промсвязьбанке

Из страницы официального сайта ПСБ , посвященной рефинансированию, можно понять, что переоформление кредитов других банков физическим лицам обещает много выгод.

Ставка снизится до 3%. Имеется в виду не ее конечное значение, а то, что разница между старыми и новыми условиями составит указанный процент.

Клиент получит ежегодное снижение ставки, если он не допустит просрочек и финансово защитит свой кредит (застрахует и обеспечит залогом). Это действительно интересное предложение.

Есть возможность одновременного рефинансирования с объединением нескольких займов, взятых в разных учреждениях. Такая услуга считается обычной, ее предоставляют практически все банки.

Возможность снижения ежемесячного платежа. Это тоже распространенная опция. При этом продлевается платежный период, но заемщик чувствует себя комфортнее.

Онлайн-обслуживание по приложению PSB-Mobile. Это тоже в наше время не считается чем-то экстраординарным.

Более конкретно каждый заемщик может узнать о доступных ему условиях, углубившись в информацию сайта. Понятно, что выражения «ставка от 10,4%» и «сумма до 3 млн руб.» допускают широкое толкование.

Для начала следует определиться с принадлежностью физ. лица к одному из клиентских сегментов. От этого зависит степень мягкости применяемой Промсвязьбанком кредитной политики, выраженной условиями конкретной программы.

Самостоятельно определить ставку в ПБС практически невозможно. Она может существенно отличаться от указанной в таблице для потребительского кредита.

Минимальный порог суммы кредита – 50 или 100 тысяч рублей в зависимости от присвоенной клиенту категории. Платежный период может составлять от года до семи лет.

Ставка, как уже указывалось, – не менее 10,4%. Военнослужащие, работники оборонного комплекса и некоторые другие клиентские категории при перекредитовании получают льготную ставку – 9,9%.

Трехпроцентная скидка обеспечивается заемщикам, соблюдающим график платежей и требования банка по финансовой защите.

Пеня 0,06% начисляется клиентам, допустившим нарушение срока платежа на его сумму за каждый просроченный банковский день. При этом максимальный штраф – 20% за год.

Услуга предоставления кредитных каникул подразумевает возможность дважды перенести на месяц регулярный платеж.

Залог при перекредитовании в Промсвязьбанке в обязательном порядке не требуется.

Рефинансируемый кредит должен отвечать следующим требованиям:

• Быть потребительским (в т. ч. POS), карточным, ипотечным или взятым на приобретение автомобиля.
• Валюта – российский рубль.
• Выдан за полгода до подачи заявки на рефинансирование или ранее.
• До даты погашения по действующему договору осталось три месяца или дольше.
• Отсутствие текущей просрочки задолженности.
• Задолженность не реструктурировалась.
• В последние полгода задолженность регулярно погашалась.

Заемщику также следует отвечать ряду критериям, позволяющим судить о его состоятельности и надежности:

• Российское гражданство.
• Возраст на момент рефинансирования не менее, чем 23 года и не более шестидесяти пяти на расчетную дату погашения задолженности.
• Наличие постоянной регистрации в РФ.
• Заемщик – наемный работник, не индивидуальный предприниматель.
• Стаж работы: общий – от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от четырех месяцев.
• Проживание (постоянная регистрация) вблизи подразделения Промсвязьбанка. При этом рефинансирование возможно в любом регионе, если заявка одобрена.
• Соответствие критериям принадлежности к одному из сегментов (категории клиентов).
• Наличие двух телефонов (личного и стационарного рабочего).

Военнообязанным лицам необходимо подтвердить, что в течение платежного периода они не подлежат призыву или у них есть поручитель, готовый в этом случае взять на себя обязательства по погашению задолженности.

Военные, которые служат по контракту, могут брать или рефинансировать кредиты в Промсвязьбанке, если в Вооруженных Силах РФ им предстоит провести еще не менее года.

Сравнение условий с другими банками

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Порядок оформления договора рефинансирования в Промсвязьбанке

Если требования к заемщику соблюдены, процедура рефинансирования в Промсвязьбанке не будет долгой и утомительной.

Как и в других финансовых учреждениях, она начинается с подачи заявки. Форма заполняется в бланке, доступном на официальном сайте Промсвязьбанка. В нее заносятся реквизиты заемщика (фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер СНИЛС, регион и населенный пункт регистрации, номер телефона, email, вид трудоустройства, величина среднемесячного дохода и форма его подтверждения). Также нужно указать сумму и срок желаемого рефинансирования.

После отправки заявки следует дождаться ее обработки, в ходе которой возможны уточняющие вопросы по телефону от специалистов кредитного отдела банка. За эти несколько дней желательно собрать пакет документов, чтобы не терять времени, если заявка будет одобрена.

В случае успешного рассмотрения вопроса, заемщик подписывает договор рефинансирования в ближайшем офисе Промсвязьбанка. К этому моменту необходимо четко определиться по поводу целесообразности операции. Клиент уже знает ставку и суммы сопутствующих выплат, и информации для принятия решения у него достаточно.

После подписания договора сторонами прежний кредит погашается Промсвязьбанком в безналичной форме.

Перечень документов для рефинансирования

В первую очередь в Промсвязьбанк перезаемщиком предоставляется справка из банка, являющегося текущим кредитором. В ней содержится информация, исчерпывающе характеризующая займ (наименование финучреждения, номер и дата договора, валюта, реквизиты, сумма общая и остатка, срок и т. д.) Этот документ может заменить договор, но лучше взять и его (свой экземпляр).

Кроме сведений о кредите, нужно представить и сведения о заемщике:

• паспорт гражданина РФ;
• договор о кредите, подлежащем рефинансированию;
• справка 2-НДФЛ или заполненная и заверенная у работодателя форма банка;
• военнообязанным нужно предъявить военный билет.

Зарплатным клиентам нужно подтверждать только дополнительные доходы, если они есть.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Условия рефинансирования ипотеки Промсвязьбанка в 2018 году выгодны благодаря тому, что государство оказывает поддержку финучреждению, в котором участвует своим капиталом.

Минимальная сумма перекредитования – 1 млн руб., максимальная – 15 млн руб. Продолжительность платежного периода – от трех до 25 лет. Ставка рефинансирования задолженности – 8,8–11,9%.

Пакет, предоставляемый перезаемщиком, включает документы на недвижимость: новостройки – по договору долевого участия, для сданных в эксплуатацию объектов – правоустанавливающий документ, подтверждающий собственность. Прилагается также действительный по сроку технический паспорт (для частных строений с участком – кадастровое свидетельство) и справка о том, что снос или капитальная реконструкция здания не планируется.

Требования как к объекту, так и к самому заемщику, не выходят за рамки обычных банковских критериев одобрения заявки на ипотечное перекредитование. Если строение не является ветхим и юридически обремененным, а клиент в состоянии погашать задолженность на предлагаемых Промсвязьбанком условиях, рефинансирование он получит.

При определении платежного периода необходимо учитывать возрастные ограничения, приведенные выше. В некоторых случаях может понадобиться гарант (поручитель) или созаемщик.

Ипотечное кредитование – одно из генеральных направлений финансовой деятельности Промсвязьбанка. Об этом свидетельствует длинный перечень партнеров банка, представленный агентствами недвижимости и строительными компаниями. Ставки по ипотеке ПСБ конкурентоспособны. Для новостроек – от 8,6% (начальный взнос 10%). Для военной ипотеки процент составляет 8,9% при сроке погашения в 25 лет.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Калькулятор

Инструмент этот выглядит просто. Пользователю доступны для заполнения только три поля: ежемесячного дохода семьи, суммы текущей кредитной задолженности и остаточного платежного периода. В программе установлена наиболее оптимистичная ставка 8,8%, исходя из которой вычисляются результаты в виде сумм платежа (регулярного и общего).

Чтобы узнать более точные характеристики рефинансирования в Промсвязьбанке, желательно вступить в переговоры с менеджером кредитного отдела.

средняя оценка:5,00

При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в Промсвязьбанке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.

Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в Промсвязьбанке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах;
• справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.

Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке кредитов других банков. Изучить все условия по 4 программам, доступных на сумму 50000 - 3000000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.

Промсвязьбанк в 2018 году уменьшил процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц и займу на рефинансирование.

Как сообщает финансовый портал Банки.ру, обновились условия специального предложения. прежде кредит на сумму от 500 тыс. до 1,5 млн рублей предоставлялся под 11,9% годовых. Теперь ставка устанавливается на уровне 10,9% / 11,9% годовых при условии оформления страхования. Без страховки процент будет выше: от 14,9% / 15,9% годовых.

При оформлении выдачи кредита в интернет-банке ставка ниже на 0,5%, в результате процент может достигать 10,4% годовых.

На аналогичных условиях можно получить кредит «Рефинансирование», который позволяет погасить задолженность в других банках.

Комиссия за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимается.

Однако указанные условия и ставки действуют не для всех, а только для новых клиентов банка – тех, кто не относится к льготным категориям (зарплатные и корпоративные клиенты, вкладчики, клиенты с положительной кредитной историей и др.).

Подробнее об условиях и процентных ставок потребительских кредитов Промсвязьбанка можно узнать

Снижение процентов по кредиту для госслужащих

Промсвязьбанк снизил также минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту «Для госслужащих». Теперь она составляет 10,9% годовых вместо 13,9%. При оформлении кредита через интернет-банк предоставляется дополнительная скидка в размере 0,5 процентного пункта.

Не всегда заемщики имеют возможность на протяжении всего срока кредитования свободно расплачиваться по договору без нарушения сроков внесения ежемесячных платежей. Особенно легко сбиться если займов оформлено несколько и в графике платежей легко запутаться и пропустить нужную дату.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке можно получить, если подать заявку в любом из отделений финансового учреждения.

С собой необходимо иметь пакет документов из прошлого банка-кредитора, в которых будет указана сумма текущей задолженности, а также будут указаны реквизиты банка-получателя средств. Средства имеют целевое назначение, так что использовать их по своему усмотрению не получится.

Условия получения

В среднем рефинансировать кредит можно на срок до 7 лет. Минимальная сумма, которую можно получить под залог прошлого имущества, которое выступало обеспечением по кредиту – это 50 тысяч рублей.

Максимальная сумма составляет 1,5 миллиона рублей. В зависимости от кредитоспособности клиента и его надежности процентная ставка будет определяться индивидуально. Минимально используемый уровень ставки – 13,9% годовых.

Это основные условия рефинансирования кредита в Промсвязьбанке, которые доступны всем клиентам.

За выдачу средств или их использование дополнительные комиссии взиматься не будут. В рамках программы можно добиться кредитных каникул в среднем на 2 месяца, если же такой вариант не устраивает – время готовить документы.

В то же время заемщику следует помнить о том, что есть смысл оформить страховку с целью защитить себя от непредвиденных ситуаций. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по договору может быть увеличена.

Требования к заемщику

Чтобы иметь возможность претендовать на получение рефинансирования, заемщику необходимо подходить под установленные банком требования:

• иметь гражданство России и прописку на территории;
• быть в возрасте от 23 до 65 лет;
• до срока погашения кредита должно быть больше чем 3 месяца;
• просрочек по платежам не должно быть, в крайнем случае они должны быть не больше чем на 7 дней.

Помимо этих требований заемщик должен иметь трудовой стаж и официальную заработную плату. Дело в том, что кредитные каникулы и рефинансирование – процедуры разные.

Если в первом случае наличие у заемщика финансовых проблем – это не проблема (именно в таком случае и оформляется отсрочка), то во втором для получения более выгодных условий кредитования стоит убедить кредитора в хорошей кредитоспособности.

Еще одно условие получения рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанке – наличие актуального номера телефона, по которому можно связаться с заемщиком и уточнить необходимые сведения.

Если в сделке требуется крупная сумма около миллиона и выше, вполне вероятно, что понадобится привлечь созаемщика. Требования к нему аналогичны, что и к заемщику. Основная особенность Промсвязьбанка в том, что каждый заемщик может выбрать другую программу в зависимости от категории. Так есть особенные предложения для:

1. государственных служащих;
2. клиентов, которые принимают участие в зарплатном проекте от банка;
3. хорошо зарекомендовавших себя клиентов, которые имеют положительную кредитную историю;
4. вкладчиков.

В зависимости от программы ставка может меняться в меньшую сторону. Промсвязьбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков в среднем на ставку 13,9%, для зарплатных клиентов ставка может быть снижена еще на 3%. Другим гражданам ставка обычно устанавливается в рамках 15,9-17,9% годовых.

Любой клиент стремится уменьшить сумму переплаты по договору. В таком случае услуга может помочь получить более выгодное предложение.

Если заявка будет одобрена, договор придется перезаключить с Промсвязьбанком, после чего он по предоставленным заемщикам реквизитам выполнит безналичный перевод средств прошлому кредитору. Дальше заемщику останется погашать задолженность по заново сформированному графику.

Какие документы понадобятся в процессе?

Оформить рефинансирование может каждый клиент, который отвечает критериям банка и оперативно подготовился к заполнению документов. Документы для оформления рефинансирования собирать долго не придется, в обязательный перечень включается:

• оригинал и копия паспорта заемщика;
• копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
• СНИЛС;
• справка о размере доходов за последние полгода;
• справка о сумме задолженности на момент обращения;
• реквизиты старого банка-кредитора, по которым необходимо выполнить перевод в счет погашения кредита.

Если все уже собрано, осталось только оценить для себя выгоду подобного предложения, воспользовавшись для этой цели кредитным калькулятором и подавать документы в отделение банка.

Они будут рассматриваться на протяжении нескольких недель, по истечении которых в случае одобрения будет подписано новое соглашение и средства Промсвязьбанком будут перечислены по назначению.

В заключение

Потребительские кредиты в Промсвязьбанке можно рефинансировать не только физическим лицам, но и ИП или юридическим лицам. В некоторых смыслах юрлица даже кажутся более выгодными клиентами для банка в том плане, что у них имеется имущество, которое может быть предоставлено кредитору в роли залога.

Да и сумма денежных средств в таком случае будет выше, чем если за услугой обратится человек, у которого есть небольшой потребительский кредит.

Напоследок хотелось бы отметить, что получить рефинансирование совсем не сложно, если внимательно следовать рекомендациям банковского работника. В первую очередь заемщику необходимо с умом подойти к процессу сбора документов.

Интерес Промсвязьбанка здесь в первую очередь в том, что он получает новых клиентов, которые заинтересованы в сотрудничестве на более выгодных условиях. Поэтому и клиенты на услугу находятся всегда.

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

В последнее время среди заемщиков стала популярной услуга рефинансирования долговых обязательств по кредитам в других финансовых организациях. Промсвязьбанк разработал собственную программу реструктуризации долга на выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории страны, входящие в возрастную группу от 23 до 65 лет. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года и 4 месяцев на последнем месте работы. Приветствуется наличие двух мобильных телефонов, один из которых рабочий.

Рефинансирование физических лиц

Условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка предусматривают максимальную сумму потребительского кредита до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет без обеспечения и поручителей. Процентная ставка стартует от 10,9% годовых. Клиентам предоставляется специальная услуга «Кредитные каникулы», в рамках которой можно отложить 2 ежемесячных платежа. Комиссия за просрочку платежей составляет 0,06% ежедневно, но не более 20% в год. Вы можете перевести кредит в Промсвязьбанк если:

• он потребительский;
• выдан более полгода назад;
• до полного погашения осталось не менее трех месяцев;
• отсутствует просроченная задолженность;
• производились регулярные платежи в течение последних 6 месяцев.

Если вы переводите сразу несколько займов в один банк, Промсвязьбанк помогает снизиться процентную ставку и сумму ежемесячных платежей.

Как оформить договор

При подаче заявки на рефинансирование необходимо заполнить анкету на официальном сайте кредитной организации, либо обратиться в одно из отделений банка. Нужно предоставить действующий кредитный договор и реквизиты банка, в котором вы собираетесь погасить задолженность. В заявлении указать имя, личные данные, контактную информацию и сведения о кредите.

Погашение задолженности

В рамках программы рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанк денежные средства будут перечисляться на счет другого банка в размере остатка долга по займу. Если помимо денег на погашение вам была одобрена дополнительная сумма, разницу можно использовать на любые цели без отчета перед финансовой организацией. Возврат средств происходить одним из следующих способов:

• через кассу отделения родного банка;
• в мобильном приложении;
• через личный кабинет;
• в терминалах самообслуживания.