Рантье – кто это? Портфели ценных бумаг и паевые инвестфонды.

Узнать, кто такой рантье, хотят прежде всего те, кто задумывается об источниках пассивного дохода в 2017 году.

Основные определения

Термин рантье произошел от французского слова «rente» – рента, обозначающее нетрудовой доход.

Слово вошло во многие языки мира, и в настоящее время является интернациональным.

В свою очередь, rente образовалось от rent – недвижимость, и в первоначальном смысле обозначало доходы от сдачи недвижимости в аренду.

В дальнейшем значение расширялось, и сейчас термин используется для названия доходов, получаемых нетрудовым путем.

Следует отметить различный смысл термина «рента» в России и западных странах.

Во Франции, Америке, Германии rente - самые разные нетрудовые доходы.

Источники капитала

Как следует из определения ренты, стать рантье может только человек, имеющий какой-нибудь капитал, чаще всего, деньги или недвижимость.

Способы получения активов самые разные - накопления, полученные в процессе трудовой деятельности (по ) или ведения бизнеса, наследство, подарки, социальные выплаты, заемные деньги и др.

Исторически в России не очень хорошее отношение к нетрудовым доходам. При «Советах», за них даже сажали.

Это неудивительно, учитывая недолгий срок появления института собственности в нашей стране.

Тем не менее класс собственников неуклонно растет, у многих появилось имущество для извлечения дохода.

В ведущих европейских странах капитал передается из поколения в поколение многие годы.

Многие семьи скопили целые состояния, и часто уже при рождении дети обеспечены на всю оставшуюся жизнь.

Высокий уровень , позволяет делать накопления и тем, кому не повезло родиться богатым.

Число лиц, живущих на проценты от вкладов или ценных бумаг, достаточно велико.

Важно: получение ренты зачастую это не только способ не работать, но и возможность заняться общественно значимым или любимым делом, не приносящим доход. Среди рантье много меценатов, благотворителей, стартаперов и просто неравнодушных людей. Отношение к людям, имеющим нетрудовой доход, положительное.

Способов быстро получить капитал не очень много. Поэтому, если у вас нет богатого одинокого родственника, желающего оставить квартиру в наследство, стоит заранее позаботиться о будущем.

Практически все методики накопления средств предполагают выделение части заработка на будущее. На первых этапах рекомендуется откладывать 10%.

Эта часть денег не должна тратиться на текущие расходы ни при каких условиях, и в идеале перейдет к наследникам.

После накопления достаточной суммы, средства можно вложить в надежное место с получением дохода.

Важно: когда доход от капитала достигнет уровня, покрывающего текущие расходы, можно оставить работу и стать рантье. Рассмотренный вариант - самый безопасный.

Еще один способ получать ренту - более эффективно использовать имеющееся имущество.

Например, сдать трехкомнатную квартиру и снять однокомнатную, а жить на разницу в арендной плате.

Вариант не очень удачный, так как предполагает ухудшение условий жизни, но он может подойти на этапе накопления средств.

Самый рискованный способ - использовать заемный капитал. Эффективная рента образуется за счет разницы между получаемыми средствами и уплатой процентов.

Формировать пассивный доход, расширяя кредитные средства, рекомендует Роберт Кийосаки.

Внимание! Пользоваться этим способом опасно, так как при изменении ситуации, долги остаются, а доходы нет. В качестве примера, можно привести дольщиков финансовых пирамид. Получив высокие проценты на начальном этапе, многие берут для еще большего вложения средств. После распада компании, они на многие годы обречены выплачивать займы из текущих средств.

Удачный вариант для талантливых людей - создать уникальное изделие, произведение, процесс, удовлетворяющие какие-нибудь нужды граждан или предприятий.

Доходы от его использования могут поступать многие годы.

Как получить ренту

Методов, как стать рантье, очень много. Можно:

• разместить деньги на депозит;
• сдать недвижимость в аренду;
• купить ценные бумаги;
• приобрести долю в ;
• получать доходы от патентов, авторских прав и др.

Для рантье важно иметь стабильный доход. Поэтому зачастую он отдает предпочтение надежным способам вложения средств, имеющим меньшую доходность по сравнению с более рискованными вариантами.

Рассмотрим эффективность ренты, получаемой разными методами, в условиях нашей страны.

Банковские вклады

Это самый доступный вид вложений, поэтому остановимся на нем подробнее.

С появлением , банковские депозиты стали одним из самых надежных вариантов вложения средств.

Однако и здесь следует соблюдать некоторые разумные правила безопасности:

• деньги распределять по нескольким банкам, чтобы сумма вклада с учетом процентов не превышала максимального размера возмещения средств (на март 2017 года 1 млн 400 тыс. руб.);
• избегать кредитных организаций, имеющих сомнительную репутацию;
• обязательно запастись документами, подтверждающими наличие депозита.

Так как рантье живет на банковские проценты, вклады следует выбирать с ежемесячной выплатой дохода.

Как правило, ставка по ним немного меньше, чем по вложениям с выплатой процентов в конце срока, ежегодно или ежеквартально.

Сейчас доход по депозитам составляет 8-9% годовых с тенденцией к снижению.

В таблице представлена выборка лучших с ежемесячной выплатой процентов на начало апреля 2017 года.

Посчитаем сумму вложений, достаточную для того, чтобы стать рантье.

При 9% годовых ежемесячная ставка составляет 0,75%. Чтобы иметь доход в 40 тыс. руб., сумма депозитов должна превышать 5 млн руб:

40 000 / 0,75% * 100% = 5 333 тыс. руб.

Это простейший расчет нужной суммы. Однако, для того чтобы уровень жизни в дальнейшем не снижался, следует учитывать инфляцию.

За 2016 год «рекордно низкая» инфляция составила 5,4%. Предположим, что в 2017 году она будет также около 5%.

На эту сумму нужно увеличить вклады, чтобы через год получать сумму дохода, увеличенную на процент инфляции.

То есть, полученный доход следует распределить на текущие расходы и пополнение депозитов.

Из 9% годовых, 5% идут на увеличение вложений, 4% на свое содержание.

При таком раскладе, чтобы ежемесячно получать 40 000 руб. вклад уже должен составлять больше 12 млн руб.:

4% / 12 = 0,33% в месяц

40 000 / 0,33% * 100% = 12 121 тыс. руб.

Учитывая, что в перспективе ставки будут снижаться, лучше закладывать еще больший процент на увеличение депозита.

Сдача в аренду недвижимости

Доходы от сдачи в наем или других жилых помещений для многих россиян давно стали дополнительным источником существования.

Однако, доходность на рынке невелика. Доход от вложений в недвижимое имущество сегодня составляет 5-7% годовых, то есть, ненамного опережает инфляцию.

Поэтому вложения на этом рынке должны быть еще выше. Меньшие объемы средств ведут к постепенному проеданию капитала и снижению доходов.

Впрочем, арендная плата и стоимость квартир зачастую растут на рынке вместе с инфляционными процессами.

В этом случае, не требуется дополнительных вложений на сохранение капитала и рост доходов, процент инфляции можно не учитывать.

Однако пока на рынке недвижимости наблюдается обратная ситуация.

Ценные бумаги

Рынок ценных бумаг достаточно непредсказуем. Для того, чтобы делать фондовые вложения, нужно обладать финансовыми знаниями либо доверить свои средства специалисту.

Численность Р. растет вместе с накоплением капитала и увеличением вещественного богатства, что позволяет капиталистам отходить от непосредственного ведения дел. Управление предприятиями сосредоточивается в руках наёмных директоров и инженерно-технических работников. Прослойка Р. пополняется также вследствие концентрации и централизации капитала: возрастает минимум средств, необходимых для организации капиталистических предприятий. Капиталисты, не располагающие таким минимумом, превращаются в Р.

Классическим образцом государства-Р. в начале 20 в. была Франция. После 2-й мировой войны 1939-45 по масштабам вывозимого капитала и размерам получаемых от этого доходов как государства-Р. выступают США, Великобритания, Франция, ФРГ, Япония и некоторые др. развитые капиталистические страны. Пользуясь тем, что развивающиеся страны испытывают огромную и хроническую потребность в капиталах для развития и перестройки национальной экономики, государства-Р. обусловливают свои инвестиции и предоставление займов этим странам политическими требованиями, направленными на сохранение реакционных политических режимов, отсталой социально-экономической структуры хозяйства и т.п.

Г. Г. Матюхин.

Большая советская энциклопедия. - М.: Советская энциклопедия . 1969-1978 .

Смотреть что такое "Рантье" в других словарях:

- [фр. rentier] человек, живущий на проценты (доходы) с капитала (КАПИТАЛ). Словарь иностранных слов. Комлев Н.Г., 2006. РАНТЬЕ франц. rentier, от rente, рента. Человек, живущий доходом с капитала. Объяснение 25000 иностранных слов, вошедших в… … Словарь иностранных слов русского языка

- (rentier) Лицо, живущее на доход от рентных бумаг (rentes) либо получающее земельную ренту. Иногда этот термин употребляется в более широком смысле: под рантье понимается всякое лицо, источником существования которого является не заработная плата … Финансовый словарь

рантье - нескл., м. rentier < rente рента. 1. Живущий доходами с капитала. Михельсон 1888. Человек, живущий на нетрудовой доход, получаемый в виде ссудного процента или дивиденда. БАС 1. А мы дилетанты, рантье и больше ничего. 1845. Герц. // 30 24 246 … Исторический словарь галлицизмов русского языка

Неизм.; м. [франц. rentier] Человек, живущий на проценты с отдаваемого в ссуду капитала или на доходы от ценных бумаг (акций, облигаций и т.п.). * * * рантье (франц. rentier, от rente рента), лица, живущие на проценты с отдаваемого в ссуду… … Энциклопедический словарь

- (rentier) Лицо, живущее, на доход с ренты (рентных бумаг (rentes), или на земельную ренту. Иногда термин имеет более широкое значение: под рантье понимается всякое лицо, источником существования которого является не заработная плата, а доход от… … Словарь бизнес-терминов

- (rentier) Лицо, основным источником существования которого является процент на капитал, полученный в результате предпринимательской деятельности. Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М, Издательство Весь Мир. Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н.… … Экономический словарь

Очень часто в финансовой среде или средствах массовой информации возникает это иностранное и для многих загадочное слово - «рантье». Вроде, каждый понимает, что это человек, занимающийся инвестициями и финансами, но как именно и с какой целью далеко не всем понятно. Данная статья посвящена тому, чтобы разобраться, кто же такие рантье и насколько выгодна эта профессии в России.

Рантье - кто они?

Само слово рантье имеет французское происхождение, и его дословный перевод можно обозначить как «доход». В мировой экономике это люди, живущие на проценты с размещенных инвестиций. Так называемый пассивный доход, когда люди не работают, но получают деньги - все дело в грамотном размещении своих средств в выгодные объекты инвестирования. Существует даже понятие «государство-рантье», когда доходы целой страны формируются за счет получаемых процентов от размещенных денежных средств в других странах.

Рантье в России

В России чаще всего существуют квартирные рантье - собственники жилья, сдающие его в аренду. Такая ситуация связана со стабильностью рынка недвижимости в стране и с высоким спросом на него. Еще одной отличительной особенностью профессии рантье в России является тот факт, что фондовый рынок страны на данный момент весьма неустойчив и несёт высокие риски. Таким образом, вкладывать средства в недвижимость, с целью получения пассивного дохода, является наиболее эффективным и безопасным способом.

Финансовые инструменты рантье

Способов размещения денежных средств с целью получения процентов по ним очень много. Это могут быть земля, недвижимость, ценные бумаги, депозиты, паи ПИФов, а также доходы с авторских прав или гонораров. По сути, рантье - это инвестор , однако живущий со своим специфическим мировоззрением и философией. То есть, я не работаю - деньги работают на меня. Кто об этом не мечтает? Но для осуществления такой мечты необходимо иметь не только первоначальный капитал, но и определенные знания, а также навыки управления деньгами.

Для ведения своих дел рантье, как правило, привлекает специалиста - управляющего. Доход рантье часто не отличается стабильностью (если только это не сдача в аренду имущества), он может колебаться как в большую, так и в меньшую сторону каждый месяц. На это влияют такие факторы, как устойчивость рынка, экономико-политическая ситуация в стране и в мире. В России наиболее известными рантье являются Захар Илиев и Год Нисанов (780 млн.долларов в год от сдачи имущества в аренду), Арас Агаларов (700 млн.долларов), Самвел Карапетян (565 млн.долларов), Юрий и Алексей Хотины (320 млн.долларов).

Таким образом, чтобы стать рантье и иметь стабильный пассивный доход, необходимо иметь первоначальный капитал, а затем уже обратиться к специалистам с целью размещения денег. Так, УК «Столичная Финансовая Корпорация» предлагает стратегию с одноименным названием « », который позволит получать прибыль по гарантированной процентной ставке на свой банковский счёт, либо ежемесячно капитализировать проценты на нём же. Доходность от 14% до 21% годовых в зависимости от срока и суммы вклада.

Рантье или сборщик ренты – это лицо, которое получает доход за использование капитала, принадлежащего рантье.

Капитал может быть разным: недвижимость (от квартир до земельных участков), вклад в банке, инвестиционный портфель акций или облигаций, аренда техники или авторский гонорар. Также рантье может являться владельцем бизнеса (и нанять управляющего) или франшизы и т.д.

К сожалению, косвенное долевое участие в капитале предприятия остается в России экзотикой.

Ключевой чертой рантье является то, что он не тратит собственный капитал, а живет на процент от его использования. При этом данный капитал или создается прижизненно или наследуется.

Особенность рантье — наличие .

Накопление и эффективное управление капиталом является нетривиальной задачей. Часто упоминаемый в связи с рантье т. н. пассивный доход на самом деле является иллюзией.

• Так аренда жилья требует знания локального рынка недвижимости и сложившейся конъюнктуры, хлопот по его обслуживанию, умения составлять договоры и искать нанимателей или сотрудничать с риелторами.
• требует его активов, кроме того, портфель требует обслуживания, например, перепродажи акций или поиска бумаг с высокими дивидендами.
• – это наиболее простой, но отнюдь не самый доходный инструмент, особенно если принимать в расчет инфляцию. Создание интеллектуальной собственности – это необязательно (высоко) доходное занятие.

Мера доходности

Наиболее простыми способами стать рантье являются аренда жилья или открытие вклада в банке. Доход от аренды жилья составляет немногим больше 7-10% годовых (квартира, при арендной ставке 30 т. р. в месяц принесет 360 т. р. годового дохода, при цене 3,5 млн. р. ее стоимость окупится через 10 лет и это безотносительно амортизации).

Доход по депозитам составляет обычно те же 8-10% . К банковским рискам для рантье относятся размер государственного страхования вкладов (1,4. млн. рублей), что вызывает потребность использовать несколько банков и депозитных счетов и колебания курса валюты вклада.

Кроме того, банки не только не премируют многолетние депозиты, зачастую они просто отсутствуют в пакете депозитов! Это не позволяет рантье заниматься долгосрочным планированием.

Портфели ценных бумаг и паевые инвестфонды

Это довольно гибкий и долгосрочный способ получать ренту. Для этого выбираются портфели облигаций с квартальным доходом или же доход перечисляет доверительный управляющий, не имеют промежуточных выплат, выплата ренты осуществляется за счет погашения паев, закрытые ПИФы обычно имеют механизм регулярной выплаты держателям.

Кроме того, портфель составляется таким образом, чтобы он начал приносить доход как можно раньше и относительно регулярно, поэтому в рентном портфеле редко используются акции с низким дивидендом, или .

А вот купонные облигации и рентные ПИФы недвижимости (как правило, коммерческой аренды) используются значительно охотней. Мера дохода по этим инструментам выше, чем при аренде недвижимости или банковском депозите и стартует от 15% годовых.

Итак, настоящий рантье живет на прибыль от вложений капитала или доходного имущества, а получение достойной ренты требует ресурсов на порядок выше бюджета текущих потребностей типичного рантье.

История одного рантье — интервью

Нам написал Аркадий, который уже несколько лет является рантье в «чистом виде». Он поделился с нами своей историей и мы договорились сделать небольшое интервью. Начинаем его публиковать.

КЧИ : первый вопрос незатейлив — расскажи с чего начинал.

Аркадий : 95 год, приехал в Москву, жил в общаге на Юго-Западе. Чуть было не попал в какую-то секту (они размещались по соседству), подрабатывал: принеси-подай в ларьках, на рынке. В то время было много сетевых компаний, в одну из них я попал, заплатил взнос за «стартовый пакет». Получил дешёвый блокнот и коробку с чаями, которые нужно распространять.

КЧИ : добился успеха?

Аркадий : побегал по квартирам, пробовал на улице работать — подходил к людям, отдыхающим в сквере. Что-то даже продал. Понял, что тут надо идти другим путём.

Бегать должны другие, а мне надо собирать команду, «структуру» — как там это назвали. За неделю я подписал 17 человек из своего общежития. Правда потом пришлось из него выехать, а то многие грозились побить. Но за структуру начал получать бонусы, включая долю с проданных стартовых пакетов. Знаю, что это на грани, но тогда мне было не до морали.

Я увидел, что мне легко даётся вербовка людей. Понимаешь, я сам из той среды, из тех, кому нужны деньги, знаю таких людей, знаю где они живут, чем живут, вот и развивал структуру. Из более сотни людей, что я привлёк в первый год, только 4 человека создали свои разветвлённые структуры, но и этого было более чем достаточно.

Мне присвоили «золотой» статус (выше платиновый и потом там становишься одним из «президентов»). Пошёл постоянный поток денег, он рос. В 97 компания купила крупную партию какого-то улуна, который позиционировали как средство дающее энергию и помогающее худеть, это был огромный прорыв.

Я купил свою первую квартиру недалеко от гостиницы Салют. Там же мы проводили конференции, собирали десятки новых участников с каждой (народ пёр на халявные бутерброды и чай).

КЧИ : но сетевой маркетинг сейчас не является твоим источником доходов?

Аркадий : в 99-м пришлось уйти из этой сферы, тогда случился некий передел не только в нашей компании — пришли этнические группировки, которые начали подминать под себя некоторые структуры ещё с 97 года.

КЧИ : угрожали?

Аркадий : нет. Я ещё раньше понял к чему всё идёт — схему они применяли одинаковую для многих сетевых компаний. Понимаешь, мы же не Avon, не Цептер, просто относительно небольшая компания, которая подешёвке покупает подвернувшийся товар и толкает через свою сеть.

Из компании я вышел с хорошими деньгами, сумел договориться об отступных, за это дал полный расклад по структуре, по методам роста.

КЧИ : куда вложился?

Аркадий : в банки, в недвижимость, в большой участок около Химок. Этот участок в середине нулевых продал с прибылью в 700%+ (в валюте).

КЧИ : что сейчас даёт тебе ренту?

Аркадий : несколько квартир, банковские вклады, доли в бизнесе.

КЧИ : расскажи подробнее о каждом из источников.

Аркадий : квартиры — сдаю на длительный срок — все операции выполняет агентство недвижимости (квартплата, отслеживание платежей за электроэнергию и воду и т.д.), ежемесячно они перечисляют мне деньги. Раз в пол года езжу — осматриваю, если надо — что-то докупаю, ремонтирую по необходимости. И есть два офисных помещения в бизнес-центре, их сдаю без посредников своим знакомым.

Вклады — их много, несколько десятков, не все на меня открыты. Тут есть таблица в Гугле, там веду расчёты, статистику.

Бизнес — у меня доля в таксопарке и в сети пиццерий (включая сервис доставки). Такси приносит хороший доход, пицца пока работает на грани самоокупаемости, но тут растёт актив — думаю, когда-то продать свою долю.

КЧИ : почему не работаешь с акциями, ПИФами?

Аркадий : трейдинг мне не интересен. ПИФы — покажи мне стабильный вариант?

КЧИ : последний вопрос, расскажи как живёт рантье, с чего начинается твой день и т.д.

Аркадий : просыпают в 7 утра, как и большинство. Завтракаю, читаю новости, пробегаюсь по пабликам, форумам, авито. Смотрю чем «живут». Я недавно вложил 200k в новостной сайт и хочу ещё кое-что купить, поэтому теперь активно интересуюсь сферой интернета, продвижения. Потом текущие дела — всегда что-то есть: какие-то бумаги подготовить, в банк заехать, мелочи, но время занимают. Бассейн, фитнес клуб, тир. Не менее часа в день читаю (русская классика, ренессанс).

Иногда месяцами живу в тёплых странах — к работе не привязан, многие вопросы можно решить по телефону, по электронной почте, вотсапу.

Если ты ожидаешь чего-то этакого, то нет, моя жизнь проста как и у всех. Ночные клубы, дорогие авто — это не моё. Недавно ещё увлёкся дронами, уже есть идеи по бизнесу в этом направлении.

Мечтаете жить на независимый доход, не работая при этом в режиме пятидневной недели и 8-часового рабочего дня? Узнайте как!

Нажмите для увеличения

Рантье (от французского «rente» – рента) представляет собой лицо, главным источником дохода которого является рента, так сказать, нетрудовые доходы, получаемые за счет вложенного капитала. Иными словами, рантье – человек, живущий на проценты от своих вкладов. Основными способами инвестирования денежных средств могут выступать:

• Недвижимое имущество (участки земли, квартиры, дома);
• Банковские вклады;
• Ценные бумаги (большей частью облигации и акции, включая паи ПИФов);
• Собственный бизнес;
• Доход от гонораров и авторских прав (реже).

Исходя из этого, можно сказать, что рантье – это человек, хорошо разбирающийся в инвестировании, то есть инвестор . Однако почему не всякий инвестор считается рантье? Все просто: стать инвестором может любой, а вот человеком, живущим на пассивный доход – не каждый. Деньги должны на вас работать, но никак не вы на них. Рантье – это не призвание, а образ жизни. Ваше мировоззрение в данном случае станет совершенно другим.

Рантье может вообще ничем не заниматься и нигде не работать. У инвестора же (в особенности у миноритарного акционера) пассивный доход может быть несколько ниже уровня, который необходим ему для обеспечения полноценных условий проживания. В связи с этим он вынужден искать дополнительные источники дохода – работать на хозяина или открыть свой бизнес.

Еще одной отличительной характеристикой людей подобной профессии является то, что им вовсе не обязательно управлять активами лично. В большинстве случаев этим занимается компетентный управляющий, который и заведует всем.

Доходы рантье

В основном доходы у рантье изменяются ежемесячно, пусть даже и незначительно. На величину подобного заработка влияют следующие факторы:

• Текущая динамика фондового рынка;
• Ситуация на рынке недвижимого имущества;
• Уровень рентабельности бизнеса;
• Экономическая ситуация, сложившаяся в стране на данный момент.

Как стать рантье

Если вы хотите стать рантье, то вам для начала необходимо овладеть хотя бы базовыми знаниями в сфере финансов . Ведь чтобы кардинально изменить свою жизнь, заставив деньги идти в нужное русло, многие люди потратили целые годы. Как новичок, вы первым делом должны знать, каким образом и куда следует инвестировать денежные средства, чтобы впоследствии получить наибольшую выгоду.

Вам нужно разбираться во многих вопросах. Например, каким вкладам лучше отдать предпочтение: в ценные бумаги или в недвижимость, в драгметаллы или инвестиции в монеты ? А может, инвестировать деньги во все понемногу? Также вы должны иметь хоть небольшое представление о том, как приобрести акции, что такое, к примеру, понятия инвестиционных монет, фондовых индексов и т. д.

Вам необходимо научиться управлять своими средствами: вы можете ежемесячно откладывать сравнительно небольшую часть своей зарплаты (10–30%), а затем инвестировать ее. И обязательно ведите учет своих затрат и доходов, составьте собственный финансовый план.

Поймите главное: чтобы увеличить свои доходы, совсем необязательно иметь огромную сумму денег. Если у вас есть хоть какой-нибудь источник дополнительного заработка, значит, его можно приумножить. Распоряжайтесь своим капиталом грамотно: старайтесь экономить на жилищно-коммунальных услугах, избегайте брать потребительские кредиты и т. д.

На сегодняшний день имеется предостаточное количество вариантов инвестирования средств, нужно только выбрать подходящий. Можно начинать даже с самых незначительных сумм (например, с 1000 рублей), делать вклады в интернет-проекты, получая при этом очень неплохие проценты.

В заключение

Из статьи вы узнали о том, кто такой рантье , каковы особенности его профессии и что вы должны делать, чтобы им стать. Уясните одно: не забивайте голову ненужной информацией, а начинайте действовать. И не важно, сколько на данный момент у вас источников дохода – один, два или пять. Идите вперед, и у вас все получится!