Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт. Кредитные карты, их преимущества и недостатки Кредитная карточка плюсы и минусы

Покупки в кредит давно стали нормой и вряд ли можно найти человека дееспособного возраста, который хотя бы единожды не пользовался займами под проценты. Мы покупаем в кредит бытовую технику, квартиры, мебель, берем наличные на обучение, отдых, лечение. Пользуясь целевыми и потребительскими кредитами постоянно, возникает желание сократить временные затраты на оформление, подбор кредита и изучение его условий. Идеально подходящий вариант для этого случая – кредитная карта. Какие плюсы и минусы кредитных карт существуют, рассмотрим подробнее:

Плюсы кредитных карт:

• Кредитная карта оформляется на 3 года, в течение которых ей можно пользоваться неограниченное количество раз.
• Не нужно отчитываться перед Банком о целях кредита.
• позволяет брать деньги без процентов на 50-55 дней.
• К карте можно подключить интернет-банк и отслеживать расходы и платежи в режиме реального времени.
• Приятные бонусы: кэшбэк, мили, «Спасибо» и пр.

Итак, основной плюс кредитной карты – это экономия времени. Причем даже для тех, кто не намерен в ближайшее время брать кредиты – банковская карта может быть просто подстраховкой на тот случай, когда деньги понадобятся срочно.

Минусы кредитных карт:

• Высокая комиссия за снятие наличных через банкомат.
• Фиксированный лимит может быть повышен только спустя 4-6 месяцев на усмотрение Банка.
• При расчете картой нельзя воспользоваться такими акциями компаний, как 0-0-24 и прочими рассрочками – так как вы берете деньги под фиксированный процент.
• Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за обслуживание счета.
• Ставка по кредитной карте часто бывает выше процента по потребительскому займу.
• Кредитными картами нужно пользоваться аккуратно, потому что мошенники каждый раз придумывают всё новые по кредитным картам.

Получается, что основной минус кредитной карты – отсутствие возможности воспользоваться кредитными программами со сниженной процентной ставкой. Хотя, с другой стороны – это можно назвать стабильностью.

Банковские пластиковые карты сегодня по праву считаются самым удобным платёжным инструментом. Занимая совсем немного места в кошельке, они позволяют проводить безналичную оплату товаров или услуг, гасить кредиты, делать переводы близким и не только.

Мы собрали для вас все достоинства и недостатки кредиток, чтобы вы сами могли оценить – что перевесит именно в вашем случае.

В чем удобство и выгода?

Получить ее можно мгновенно, часто для этого даже не нужно выходить из дома. Времена, когда для получения кредитки нужно было приносить какие-либо справки уже давно прошли.

Сегодня ее выдают ив довесок к зарплатной, более того, такие клиенты могут пользоваться увеличенным кредитным лимитом. В целом выпуск отнимает около пары недель, но обычно они уже пачками хранятся в банке, так что привязка ее к имени клиента занимает 5 минут.

Кредитный лимит позволяет пользоваться заемными средствами в любое время. Кредитка – это просто находка для людей, которые любят шопинг или часто делают небольшие покупки и им обращаться за деньгами в банк просто нецелесообразно.

Держатель карты избавляется от необходимости посещать отделение кредитора, собирать документы в доказательство платёжеспособности и тратить время. Достаточно использовать доступный кредитный лимит, который устанавливается исходя из заработка клиента и по вашему требованию может быть увеличен.

Самый главный плюс кредитных карт – возможность использовать льготный период. Необходимость уплаты процентов за пользование даже небольшой суммой заемных средств пугает многих граждан.

Но сегодня кредитными средствами можно пользоваться в рамках грейс-периода (обычно это около 55 дней, иногда банки выставляют 70) и платить проценты не придется, если вы успеете погасить долг в этот временной промежуток. А кому не захочется воспользоваться бесплатной ссудой?

Можно использовать не только банкоматы для снятия наличных (коих в каждом городе множество), но и пользоваться всеми возможностями мобильного и интернет банка. В большинстве случаев эти две опции бесплатны, зато управлять денежными средствами с их помощью становится в разы удобней.

Картой легко расплатиться в аптеке, супермаркете или магазине бытовой техники. Кстати, многие банки предлагают клиентам-держателям кредиток особые программы лояльности. В рамках таких программ можно получать кэшбек за совершенные с картой покупки в сети партнеров банка.

Напоследок отметим, что карта выпускается на 3 года и на протяжении этого срока ее можно использовать для покупок без необходимости отчитываться о целях использования заемных средств. Это выгодно отличает пластик от обычного целевого потребительского кредита.

Есть ли отрицательные моменты?

Минусы у кредитных карт тоже есть, но не все они критичны:

1. обычно снимать деньги через банкомат приходится с комиссией, и она довольно высокая. В среднем обналичить заемные средства стоит 3-5% от суммы;
2. банки часто не позволяют пользоваться льготным периодом при снятии наличных, т.е. он сгорает и платить проценты нужно будет в любом случае;
3. кредитный лимит устанавливается исходя из финансовых возможностей клиента и подавать заявку на его увеличение можно примерно раз в 3 месяца и то при условии активного его использования;
4. некоторые статусные кредитки дорого обходятся: платить нужно за выпуск и ежегодное обслуживание;
5. ставка по кредитке иногда бывает выше, чем если бы заемщик обратился за кредитом в банк;
6. использовать карточки нужно очень осторожно, ведь это лакомый кусочек для мошенников. Методов обмана доверчивых клиентов с каждым днем появляется все больше.

Самая большая проблема для пользователей – сложности подсчета льготного периода, который аннулируется при снятии наличных через банкомат и распространяется только на безналичные операции.

Если превысить допустимые 55 дней, то за каждый день свыше придется платить огромные проценты. Обратите внимание, что условные 55 дней, о которых идет речь в статье – это не всегда норма, иногда льготный период может быть 40 дней, иногда 50 или 70.

Так что этот момент нужно уточнять индивидуально и очень внимательно мониторить свой баланс. В интернете можно найти массу историй, когда по невнимательности человека на счету остался долг в пару рублей, на который потом за год накапало процентов по кредиту на четырёхзначное число.

Или другая сторона: человек погасил долг в полной мере, но забыл о подключенной услуге смс-информирования, плата за которую ежемесячно списывалась, увеличивая задолженность. В такой ситуации даже суд не поможет решить проблему, ибо чаще всего он встает на сторону кредитора.

Еще один немаловажный минус использования кредиток подметили психологи. Когда человек рассчитывается за покупки наличными, он явно видит, сколько денег было потрачено и сколько осталось в кошельке.

С кредиткой такой вариант не проходит, наличности в кармане все равно не становится меньше, так что и с деньгами расставаться проще. В итоге ежемесячные траты могут существенно превысить запланированную сумму, чтобы этого не произошло, кредитку нужно использовать, как и свой кошелек.

Еще одним минусом использования пластиковой карты с заемными средствами можно назвать высокий процент при обмене, всегда есть риски ошибочного списания денег и процедура возврата средств при отказе от покупки затягивается на недели.

Если карточка пропала или попала в руки мошенников, блокировать ее нужно незамедлительно иначе банк может не вернуть украденное.

В заключение

Если обращаться с картой осторожно и знать азы финансовой грамотности, никаких проблем возникнуть не должно. На самом деле кредитные карты – это очень удобный платежный инструмент, позволяющий избежать проблемы нехватки денег.

Но вместе с тем при получении кредитки и использовании ее кредитного лимита нужно трезво оценивать свои возможности, чтобы не впасть в зависимость от заёмных средств и в будущем не пришлось брать еще один кредит для погашения накопившегося долга.

Подробнее о карте

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 55 дней Без % по кредиту;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 52 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 600.000 рублей;
• Процентная ставка от 28%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк 5%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• 120 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 29%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк 1%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта Рассрочки "Совесть".

Для срочного получения кредитной карты вам нужно пройти процедуру онлайн-оформления : заполнить анкету и подождать 15 минут – 2 часа, пока скоринговая система банка не вынесет вам «приговор». Если ответ будет положительным, можно брать с собой паспорт РФ и еще один документ (загранпаспорт, права, военный билет, карту медицинского страхования и т. д.) и отправляться в ближайшее отделение банка для предварительного собеседования. Если это сделать сразу, то карта в кармане у вас будет в день подачи онлайн-заявления.

Какие банки выдают срочные кредитные карты

1. Тинькофф Кредитные Системы (карту «Платинум» можно получить по почте и даже за срочную выдачу банк не налагает никаких ограничений).
2. Хоум Кредит (здесь опять же пластик может быть доставлен по почте, а расплачиваясь им в торговых сетях, получится существенно сэкономить на бонусных программах).
3. Росбанк и Банк Советский (предлагают по картам самые длительные льготные периоды – до 62 дней - если успеете вернуть деньги в этот срок, кредит получится беспроцентный).
4. Русский Стандарт (выгодные ставки, большой лимит и большой выбор кредиток).
5. Бинбанк (лояльные условия выдачи и минимальный процент отказов по обращениям клиентов).

Полезные советы по срочному оформлению кредитной карточки

Перед тем, как оформить быструю кредитную карту, хорошо взвесьте все «за» и «против», обратив внимание не только на финансовую сторону вопроса, но и на психологическую . К тому же подумайте, если пластик нужен не очень срочно, то быть может, стоит отдать предпочтение стандартным, а не срочным картам.

• внимательно читайте типовой договор, который можно найти на сайте выбранного вами банка;
• всегда уточняйте способы погашения задолженности – чем их больше, тем лучше;
• старайтесь вносить деньги на карту за 3-5 дней до назначенного срока.

Тематические публикации.

Многие из нас пользуются кредитными картами разных банков, что называется, автоматически, не вникая во всех их преимущества и особенности получения . Другие желают прибегнуть к их использованию, но опасаются сложностей и неприятностей из-за недостатка информации.

Для представителей обеих категорий мы предлагаем небольшой ликбез на тему того, как можно получить кредитную карту в разных банках с обзором популярных способов оформления . Также познавательная информация будет интересна для всех интересующихся особенностями карточного кредитования.

Как получить кредитные карты банков

Как правило, она стандартизирована и в различных финансовых структурах отличается не принципиальным образом.

1. Нотариально заверенная копия соответствующих страниц паспорта гражданина Российской Федерации.
2. Выписка по банковскому счету (если таковой имеется).
3. Справка по форме 2-НДФЛ.
4. Справка с места работы, написанная и оформленная в свободном стиле.
5. Копия любого другого, кроме паспорта удостоверения личности.

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Что касается документации, то она стандартна . Единственный более-менее экзотический момент – при оформлении кредитных карт и некоторых кредитных пакетов, в Сбербанке требуют официальное письменное поручительство от третьего лица . Теперь к тарифам и условиям. Сбербанк России предлагает своим клиентам четыре основных типа пластиковых карт :

• Visa Classic;
• Standard MasterCard;
• Visa Gold;
• Gold MasterCard.

А теперь внимание – мы откроем вам один секрет . Оказывается, можно получить кредитную карту сразу через интернет. Где – да прямо здесь. На нашем сайте вы можете ознакомиться с различными предложениями финансовых организаций. Все что вам понадобится – заполнить предоставленную анкету и дожидаться положительного ответа.

Как получить кредитную карту по почте?

Допустим, вы думаете – как получить кредитную карту Тинькофф ? А в этот момент у вас в почтовом ящике уже лежит соответствующий пластик вместе с договором. Если вы с ним согласны, то можете его заполнить и выслать вместе с копиями документов по нужному адресу.

Как получить кредитную карту без справок?

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка?

В среднем на это уходит неделя. Для получения карточки на руки, клиент обязан представить менеджеру следующие документы :

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка о налоге на доходы физических лиц;
• копии всех заполненных страниц из трудовой книжки.

Кредитная карта Альфа-Банк: условия использования

Минимальный платеж составляет 5% от общей суммы, вне зависимости от ее размера . Погашение задолженности производится в любом банковском отделении. Кроме того, существует еще целый ряд способов внесения платежей через:

• систему банкоматов;
• специальные терминалы;
• Рапиду и Контакт.

Еще одно преимущество, которым пользуются клиенты Альфа-Банка – удобный и продуманный виртуальный вариант данной организации . Интернет-банк, имеющий название «Альфа-Клик», обладает приятным и понятным дизайном, а также отличается высокой скоростью выполнения операций и удобным интерфейсом.

Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения. К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке. Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате. Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».

Преимущества кредитных карт

1. Быстрая выдача

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит. Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками. Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения». Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.

2. Кредит в любое время

Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.

3. Льготный период

Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.

4. Банкоматы

Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.

5. Возможность расплачиваться за покупки

Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.

Недостатки кредитных карт

1. Превышение льготного периода

Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные. Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней. Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.

2. Необходимость мониторинга баланса

Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины. Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов. Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.

3. Дополнительные сборы

В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт. В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.

4. Вторичные «опасности»

Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.

Выводы

У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.

В нашем современном мире сейчас активно используют кредитные карточки для оплаты товаров и услуг. Попробуем же определить какие плюсы и минусы использования такого метода оплаты. Для начала разберемся, что такое кредитная карточка.

Кредитная карточка — это банковская карточка, на которой установлен денежный лимит, и которой вы можете пользоваться 24 часа в сутки. Одно из главных преимуществ кредитных карточек – это удобство оплаты. Вам не нужно специально ехать в магазин, чтобы купить товар. Вы можете это сделать сидя на диване, через интернет с помощью кредитной карточки.

Вам не нужно носить с собой много наличных денег (что может быть небезопасно), вы можете расплачиваться карточкой.

Причем сейчас это доступно почти везде – в магазинах, в кафе в ресторанах, и на заправках. Если вы вдруг потеряете карточку, позвонив в банк, вы можете заблокировать, тем самым сохранив свои деньги, потом восстановить ее и продолжать пользоваться деньгами. С наличными деньгами, к сожалению, так не получится. Также, к преимуществам можно отнести быстроту выполнения операций с помощью кредитных карточек, что очень экономит время.

Например, у вас закончились деньги на счету мобильного телефона, а у вас совершенно нет времени бежать и покупать карточку пополнения или идти к терминалу. А сделать важный звонок нужно именно сейчас. Воспользовавшись кредитной карточкой, вы сможете пополнить телефон и буквально через пару минут уже сможете звонить. Или другая ситуация, например, это очень удобно для родителей, у которых есть дети. Часто родители выделяют определенную сумму денег ежемесячно на карманные расходы. К сожалению, не всегда дети их тратят разумно. Можно оформить кредитную карточку, установить нужный вам лимит, выдать ребенку и отслеживать его растраты.

Кредитная карта — масса преимуществ

Теперь поговорим о дополнительных преимуществах использования кредитных карточек, которые могут предоставлять банки. Одним из таких преимуществ является льготный период. Что это значит? Некоторые банки устанавливают льготный период, в течение которого не будут начисляться проценты для погашения долга. К примеру, расплачивались вы в феврале кредитной карточкой на сумму 10000 рублей и до 20 марта вы можете беспроцентно вернуть эти деньги на карточку. Это очень удобно!

Также к преимуществам использования кредитной карточкой можно отнести услугу cash-back . Это когда вам возвращается определенный процент от суммы потраченных средств.

Еще одной нужной функцией кредитной карточки есть функция «Рассрочка». Такая услуга есть не у всех банков, но кто подключился к такой программе, заметит очевидное преимущество. Если вы хотите сделать крупную покупку, к примеру, холодильник и у вас нет нужной суммы на руках, вы можете воспользоваться услугой «Рассрочка». Таким образом вашу сумму разбивают на несколько платежей и с карточки списывают сумму частями.

Кредитных карточек можно иметь несколько, разных банков и в разной валюте. Кстати, для любителей путешествовать, очень удобно иметь кредитную карточку в валюте. Опять же, вам не нужно возить с собой валюту в кармане, а вы сможете оплатить заграницей любую услугу или товар.

Подводные камни кредитных карточек

Как бы не было удобно пользоваться кредитными карточками, все же есть и недостатки такого использования.

К «негативным» сторонам кредитных карточек можно отнести комиссию при оформлении карточки и ежемесячную комиссию. Банки могут единоразово снять с вас комиссию для оформления кредитной карточки и установить ежемесячный платеж для обслуживания карты. Также, если вы просрочите льготный период, вам будет начисляться пеня. Даже если вы погасите только часть суммы, все — равно будет начисляться пеня.

К неудобствам можно отнести ситуацию, если не работает терминал, а вы хотите расплатиться карточкой. Или если вы захотите снять наличные с кредитной карточки, с вас снимут проценты. Причем проценты могут быть не маленькие. Поэтому кредитные карточки лучше подходят для безналичных оплат. Также не у всех банков есть льготные периоды, и они сами могут устанавливать процентную ставку за пользования средствами на кредитной карточке. Такие проценты могут быть не самыми маленькими и достигать 30% годовых.

Одним из последних, но весьма существенных недостатков использования кредитных карточек – это мошенничество. Сейчас настолько развито интернет-мошенничество, что нужно быть очень внимательным при оплате кредитной карточкой в интернете. Всегда нужно помнить, что пин-код вы никогда никому не сообщаете. К сожалению, и банк вам не может дать 100% гарантии, что вашу карту не взломают. Несмотря на все недостатки и подводные камни пользования кредитных карточек, преимущества явно очевидно.

Использовать кредитные карточки – это легко, удобно, современно! С каждым годом число людей, которые используют кредитных карт, растет все больше и больше.