Под какой процент дает ипотеку россельхозбанк. Оформить ипотеку в россельхозбанке и рассчитать
Разбирая условия ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году и процентные ставки по ней можно заметить, что они существенно зависят от статуса заемщика и других факторов. Давайте подробно разберем, как формируется процент, какие требования предъявляются к заемщикам и попробуем рассчитать на ипотечном калькуляторе сумму ежемесячного платежа.
В Россельхозбанке в 2017 году предлагается несколько программ ипотеки для разных людей и разных финансовых ситуаций. Условия базовой программы ипотечного кредитования будут интересны большинству, поэтому разберем их в первую очередь.
Условия базовой программы заключаются в:
В качестве обязательно созаемщика выступает супруг или супруга физического лица. Исключением может стать наличие брачного договора. Всего по условиям ипотеки в Россельхозбанке можно в качестве созаемщиков для увеличения суммы кредита привести до 3 людей, даже не являющихся для вас родственником.
Формирования процентной ставки зависит от статуса клиента, суммы привлекаемых денежных средств и размера первоначального взноса. Так на более выгодные условия могут рассчитывать молодые семьи (семья, в которой один из супругов моложе 35 лет или родитель одиночка возрастом до 35 лет), физические лица получающие заработную плату в Россельхозбанке, «надежные» клиенты банка (бравшие и погасившие кредит без просрочек) и работники бюджетных организаций. Так же получить более выгодный процент можно при приобретении недвижимости у партнеров Россельхозбанка (с актуальным списком можно ознакомится на официальном сайте).
На размер процентной ставки влияет отказ от заключения договора личного страхования. В этом случае она вырастает на +1% . Ниже в таблицы указаны все возможные значения процента. Но имейте в виду, что эти значения написаны с учетом полного комплексного страхования.
Цель ипотеки | Сумма | Где покупать | Льготные категории клиентов | Любые физические лица |
---|---|---|---|---|
Покупка квартиры, таунхауса с участком земли или апартаментов на вторичном рынке | До 3 млн ₽ | У партнеров | 8,95-9,00% | 9,10% |
9,15-9,20% | 9,30% | |||
Молодым семьям | ||||
8,95-9,00% | 9,10% | |||
Свыше 3 млн ₽ | У партнеров | 8,85-8,90% | 9,00% | |
9,05-9,10% | 9,20% | |||
Молодым семьям | ||||
8,85-8,90% | 9,00% | |||
Приобретения апартаментов, квартиры или танунхауса с участком земли на первичном рынке | До 3 млн ₽ | У партнеров | 8,95-9,00% | 9,10% |
9,15-9,20% | 9,30% | |||
Свыше 3 млн ₽ | У партнеров | 8,85-8,90% | 9,00% | |
9,05-9,10% | 9,20% | |||
Покупка дома или земельного участка | Не более 20 млн ₽ | 11,45-11,50% | 12,00% |
Устанавливаемые процентные ставки не меняются в течение всего срока ипотеки. Для оформления сделки в Россельхозбанк необходимо предоставить полный пакет документов, в том числе и справку о доходах. Заемщик сам вправе выбирать условия погашение задолженности — дифференцированными или аннуитетными платежами.
Ипотека плюс материнский капитал
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки недвижимости. Сумма первого платежа должна быть не менее 10% от цены приобретаемой недвижимости на вторичном рынке и минимум 20% при покупке в новостроях. Можно оформить без первоначального взноса ипотеку в Россельхозбанке при условии нахождение на счет материнского капитала суммы, большей или равной указанным выше значениям. Процентные ставки в этой программе неизменны и соответствуют значениям из таблицы выше.
В качестве дополнительных документов для подачи заявки необходимо приложить сертификат государственного образца о материнском (семейном) капитале и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке денег на его счету (с обязательным заверением печати регионального отделения). После заключения сделки ипотечного кредитования необходимо за 3 месяца перечислить деньги материнского капитала в счет погашения задолженности.
Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости
в Этой программе ипотечного кредитования Россельхозбанка в качестве залога может выступать другая недвижимость, являющаяся собственностью физического лица. Немного изменяются условия ипотеки: максимальная сумма выделяемых денежных средств не может превышать 70% от оценочной стоимости залогового имущества. К пакету документов для подачи заявки необходимо приложить всю имеющуюся документацию по отдаваемой в залог недвижимости.
Немного изменяются и процентные ставки Россельхозбанка. В этой программе недоступны бонусы для молодых семей и нет разницы между покупкой на вторичном или первичном рынке. При выборе квартиры или таунхауса на сумму менее 3 000 000 ₽ процент будет зафиксирован на значении 9,60% годовых для льготный категорий физических лиц и 9,75% для всех остальным, а при сумме более 3 000 000 ₽ 9,30% и 9,45% соответственно. Желающим обзавестись собственным домом можно рассчитывать на процентную ставку 11,50% и 12,00% для указанных категорий клиентов.
Оформление по 2 документам
Это программа позволяет оформить ипотеку только по 2 основным документам, но условия Россельхозбанка и проценты ставки буду ужесточены. Для подачи заявки понадобится паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор, удостоверяющий личность:водительское удостоверение, паспорт для выезда заграницу удостоверения служащего во властных федеральных структурах.
Главные изменения в условиях Россельхозбанка является:
- Уменьшение максимальной суммы ипотеки до 8 000 000 ₽ для Москвы, МО и Санкт-Петербурга и до 4 000 000 ₽ для остальных регионов;
- Снижение срока кредитования до 25 лет;
- Рост первоначального взноса до 40% при покупке квартиры и до 50% при выборе собственного дома или таунхауса.
Процентная ставка Россельхозбанка так же вырастает по сравнении со стандартными условиями, становится недоступны бонусы молодой семьи. Но по-прежнему можно сэкономить совершая покупку через партнеров банка. Процентный ставки ипотеки по 2 документам можно увидеть в таблице ниже.
Специальные предложения от застройщиков
Специальные предложения застройщиков по ипотеке совместно с Россельхозбанком действуют не во всех городах. На сегодня это 7 компаний в 4 городах — Москве, Липецке, Ижевске и Сыктывкаре. Условия и процентные ставки отличаются в зависимости от выбранного объекта и застройщика. В 2017 году минимально возможный процент по Москве составляет 6,50% годовых , в других городам может опускаться и до 6,00%.
Военная ипотека
Программа жилищного кредитования для военных участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Ниже можно ознакомиться с условия от Россельхозбанка:
- Максимальный размер выделяемых денежных средств — 2,23 млн ₽.
- Срок кредитования от 3 до 24 лет, но должен закончится до наступления заемщиком возраста 45 лет.
- Процентная ставка фиксированная и составляет 10,75% годовых.
- Первоначальный взнос минимум 10% от стоимости квартиры.
Как рассчитать сумму ипотеки Россельхозбанка на ипотечном калькуляторе
Рекомендуем воспользоваться размешенном ниже ипотечным калькулятором, дающим возможность предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке Россельхозбанка в 2017 году. После получение результата можете ознакомиться с графиком изменением размера платежей.
Для расчета суммы регулярного платежа заполните соответствующие строки калькулятора значениями процентной ставки (берите из таблицы выше и добавьте 1% в случаи отказа от страховки), длительность (стандартные условия до 30 лет) и сумму ипотеки (за вычетом размера первоначального взноса). Способ погашения определяется заемщиком и может происходить как аннуитетным способом, то есть равными частями, так и дифференцированный, что значит с уменьшением размера платежа. Останется только нажать кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с графиком и полученным результатом.
Ипотечный калькулятор используется только в ознакомительных целях. Окончательный размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа и другие условия может сказать только специалист Россельхозбанка после анализа всех документов.
За расчет на ипотечном калькуляторе спасибо сайту calcus
Как подать онлайн заявку в Россельхозбанк и какие требования к заемщикам
Перед подачей заявки кроме изучения процентных ставок рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам:
- Физическое лицо гражданин РФ;
- Возраст заемщика минимум 21 год и максимум 65 лет, но наступить они должны после погашения долга;
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и по меньше мере 1 год за последние 5 лет (для людей ведущих личное подсобное хозяйство от 12 месяцев);
- Обязательно регистрация в любом субъекте Федерации.
Наиболее удобный способ оформление ипотеки это подача онлайн заявки на официальном сайте Россельхозбанка. Заполнение формы займет 15 минут. После озвучивания предварительного решения необходимо отнести в отделение банка всю документацию. После этого заявку рассматривают до 5 рабочих дней и в случае положительного решения вы можете заниматься подбором недвижимости. Для выбора квартиры или дома у вас есть 90 дней — именно столько действует положительное решение по ипотеке.
Условия и процентные ставки в Россельхозбанка не сильно отличаются от подобных предложений других банков. Если вы решили оформить ипотеку, то стоит сравнить эти программы с тарифами конкурентов и просчитать сумму платежей на ипотечном калькуляторе. Только так можно быть уверенным, что выбрали наиболее выгодное предложение.
Российский сельскохозяйственный банк — один из самых значимых кредитно-финансовых учреждений РФ. Его особенность в том, что абсолютно все акции предприятия принадлежат государству. Это значит, что деятельность банка направлена главным образом на реализацию ключевых направлений финансовой политики государства.
Какие условия предлагает Россельхозбанк для выдачи ипотеки частным лицам?
Общие особенности ипотеки в Россельхозбанке
Главной особенностью выдачи ипотечных кредитов в данном банке стали более лояльные и доступные условия, давшие возможность получить заём на приобретение жилья обычным гражданам. Ещё в 2015 году Россельхозбанк начал оформление ипотеки не только на квартиры, но и на частные дома и даже дачные участки. В текущем году клиенты банка также могут воспользоваться этими кредитными продуктами.
В 2019 году Россельхозбанк продолжит линию лояльности в отношении некоторых условий. Так, упрощение коснулось одного из пунктов, касающегося непрерывного стажа заёмщика. Единственным неизменившимся требованием остался возраст потенциального кредитополучателя: от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга).
Процентные ставки в Россельхозбанке варьируются в пределах 7,5% и 13%. Их размер зависит от ипотечной программы и суммы первоначального взноса. Минимальная ставка 7,5% предлагается для приобретения недвижимости в Жилищном комплексе Царицыно г. Москвы на срок до 180 месяцев. Если срок составляет 30 лет, то сумма кредита рассчитывается по ставке 8,5%. Банк требует оформления страховки жизни и здоровья заёмщика, иначе ставка возрастает до 11,5%.
Данное финансовое учреждение работает также по программам готового и строящегося жилья, в рамках государственной поддержки и с материнским капиталом. Процентные ставки колеблются от 11,5 до 13,5%.
Традиционный пакет документов на ипотечный заём в Россельхозбанке включает:
- Анкету-заявление;
- Копии всех страниц паспорта;
- Военный билет;
- Документы, подтверждающие постоянные доходы;
- Правоустанавливающие документы на залоговый объект.
Заёмщик может получить ипотеку без внесения первоначального взноса только за счёт средств материнского капитала.
Ипотечные программы 2019 года
В текущем году АО «Россельхозбанк» предлагает гражданам РФ следующие программы:
- стандартный жилищный заём на готовое или строящееся жильё;
- жилищную ипотеку с господдержкой;
- ипотечный кредит «Молодая семья»;
- жилищный заём по двум документам.
Стандартный жилищный кредит
Благодаря жилищному кредиту можно приобрести жильё непосредственно у застройщика либо купить его на вторичном рынке. Допускается также оплата ипотечными средствами участка земли или возведение частного дома.
Ипотека на постройку частного дома представлена в Россельхозбанке несколькими вариантами оформления кредита. Держателям зарплатных карт банк традиционно предлагает льготы. Также имеется возможность подать документы на ипотеку без подтверждения дохода или выбрать недостроенное жилье в качестве покупаемого в ипотеку объекта.
Гражданам, владеющим личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает помощь для постройки дома в селе. Необходимо лишь не менее года успешно вести хозяйство.
Заявка на ипотеку может быть принята банком, если у заёмщика имеется во владении участок земли с проведенными коммуникациями, а также залоговое обеспечение в виде качественного имущества (движимого или недвижимого).
Особые условия ипотеки на строительство в Россельхозбанке:
- Максимальный размер кредита составляет: 8 миллионов рублей для москвичей и вдвое меньше – для жителей регионов.
- Размер займа не может превышать 50% стоимости всего проекта.
- Максимальный срок погашения – 25 лет.
- Процентная ставка: от 14% – до 16,5% (зависит от кредитного срока и суммы первоначального взноса).
- Комиссия за выдачу средств – отсутствует.
- Привлечение не более 3 созаёмщиков.
- Страховка дома – обязательна, страхование жизни заёмщика – по желанию.
В обязательное условие также входит составление сметы на строительство дома.
Ипотека с господдержкой
Ипотека в рамках государственной поддержки обойдётся в 11,8% годовых. Кредит Россельхозбанк выдаст не более чем на 30 лет. Наименьшая сумма для первоначального взноса должна составлять 20%.
Получить кредит с господдержкой можно в размере до 8 миллионов рублей (Москва или Санкт-Петербург) и до 3 миллионов на покупку жилплощади в ином месте. Приобрести недвижимость банк разрешает как на первичном, так и на вторичном рынках (в отличие от Сбербанка) .
Условия ипотеки «Молодая семья»
Очень привлекательной для клиентов Россельхозбанка стала программа «Молодая семья». В ней могут принять участие многие, но только молодым семьям банк предоставляет льготные кредиты. В обязательные условия получения данного кредитного продукта входят следующие пункты:
- Предельный возраст супругов — 35 лет.
- Площадь жилья на каждого из супругов не должна превышать 14 кв. м.
- Ипотечный кредит может быть выдан в долларах, евро или рублях.
- Максимальная сумма займа не должна превышать 85% стоимости приобретаемого объекта и ограничивается пределами: 20 000 000 рублей, $600 000 или €500 000.
- срок погашения займа — не более 25 лет.
- Процентная ставка сегодня варьируется в зависимости от выбранной валюты и размера первоначального взноса (10,5%-14,5% в рублях, 9%-10,5% в иностранной валюте) .
Ипотечная программа «Молодая Семья» в Россельхозбанке обладает рядом таких преимуществ, как:
- отсутствие всяких комиссий;
- возможность выбора одной из форм погашения займа;
- возможность досрочного погашения.
Ипотека по двум документам
Россельхозбанк предлагает свои клиентам взять ипотеку всего лишь по двум документам, причём без подтверждения доходов. Но всё же, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, лучше предоставить хотя бы косвенные доказательства своей кредитоспособности.
Сегодня процентная ставка на данный продукт составит 14-16,5% . Высоки требования к размеру первоначального взноса – около 50%. На этих условиях можно получить кредитные средства в размере до 8 000 000 (Москва, Санкт-Петербург), и до 4 000 000 в иных регионах.
Целевое назначение ипотечного кредита по двум документам – приобретение квартиры или таунхауса.
Ипотека в Россельхозбанке и материнский капитал
В 2019 году клиенты Россельхозбанка могут направить материнский капитал на погашение ипотеки одним из следующих способов:
- внести данные средства в качестве аванса;
- погасить часть долга по действующему кредиту.
Чтобы оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос, необходимо предоставить банку традиционный пакет документов, сертификат на материнский капитал, а также подтверждение из Пенсионного фонда о наличии остатка средств маткапитала.
Кредит оформляется по следующей схеме:
- Сумму, равную маткапиталу, Россельхозбанк выдаёт в кредит под ставку Центробанка.
- После заключения ипотечного договора клиент обращается в Пенсионный фонд, где пишет заявление с просьбой о перечислении средств для оплаты первоначального взноса.
- При поступлении средств на счёт списывается задолженность по авансу, и заёмщику остаётся погасить оставшуюся часть долга.
Как происходит процедура погашения части долга средствами маткапитала по уже действующему кредиту?
- Заёмщик пишет заявление с просьбой о досрочном погашении части долга.
- Банк выдаёт ему документ об остатке задолженности по ипотеке.
- Клиент подаёт справку в Пенсионный фонд и пишет заявление о перечислении средств на кредитный счёт в банке.
- Деньги поступают на счёт клиента, задолженность уменьшается.
Россельхозбанк: планы и перспективы
В 2019 году ипотечные кредиты от «Россельхозбанка» остаются востребованными на российском рынке благодаря уникальной возможности получить небольшую сумму или не подтверждать свои доходы.
Подобные займы особенно удобны тем, кто в состоянии оплатить 80-90% от стоимости недвижимости. Перспективы ипотечных продуктов от Россельхозбанка довольно привлекательны: в текущем году ставки по ипотеке сравняются со среднерыночными.
В 2019 году банк планирует реализацию программ кредитования покупки жилья от аффилированных застройщиков. Следите за этими акциями: они могут стать реальной возможностью получить дешёвый ипотечный кредит.
Ипотечная программа от «Россельхозбанка» - это ваш шанс купить квартиру в строящемся или уже построенном доме. С помощью данного кредита можно выкупить участок под застройку.
Получить ипотечный кредит могут только совершеннолетние граждане, при условии, что срок окончания кредита не наступит позднее того срока, когда человеку исполнится 65 лет. Банк разрешает брать кредит нескольким заемщикам одновременно, причем созаемщиками могут выступать, только близкие родственники заемщика.
Максимальный срок кредитования при этом виде кредита составляет 25 лет. Воспользоваться этим кредитом можно на различные цели: на приобретение квартиры, дома с участком, на приобретение незавершенного объекта строительства.
Срок выдачи кредита зависит от конкретных условий и может колебаться от 5 до 25 лет, первоначальный взнос составляет от 15 до 20 процентов от суммы кредита, а годовая ставка процента при этом – от 14 процентов.
На период строительства заемщику нужно будет заручиться поручительством хотя бы 2 физических лиц или одного юридического. Кроме того, необходим залог самого недостроенного объекта и (или) земельного участка, на котором он расположен.
Процентная ставка зависит от срока кредита и размера первоначального взноса.
Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
- + 3,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора;
- + 0,50% в период строительства объекта залога (новостройка), до предоставления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу Банка;
- + 0,50% в случае оформления ипотечного кредита в рамках кредитного продукта «Ипотека по двум документам»;
- - 0,50% для зарплатных клиентов / для «надежных» клиентов.
Чтобы приступить к расчету, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".