Рефинансирование кредита по программе господдержки. Рефинансирование ипотеки: программа перекредитования с выгодными процентными ставками

До 2015 года агентство предлагало собственные программы ипотечного рефинансирования. В настоящее время структура заключила соглашение с ведущими российскими банками по перекредитованию граждан в рамках «Программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию» Правительства РФ от 20.04.2015 года.

С регистрацией права собственности на квартиру или загородный дом банк накладывает обременение посредством закладной. Обстоятельство является обеспечением выполнения обязательств заемщика по уплате кредитных платежей на весь срок договора.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых

Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.

Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Для тех ипотечных заемщиков, которые попали в трудную финансовую ситуацию, действует государственная программа рефинансирования ипотечного кредита (Постановление Правительства РФ №373 от «20» апреля 2015 г.). Оператором данного проекта выступает АО «АИЖК» — агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа предусматривает такие возможные послабления, как:

Уменьшение процентной ставки. В этом случаеуменьшаются ежемесячные платежи по ипотеке, срок кредита остается неизменным, но меньше будет общая сумма выплат по кредитному долгу. Однако банки не очень поддерживают данную программу рефинансирования, так как теряют прибыль.

АИЖК ипотека

АИЖК - это специальная государственная программа по рефинансированию ипотеки, которая осуществляется Агентством ипотечного жилищного кредитования. У такой программы есть свои плюсы и минусы, и один из главных плюсов - это выгодная процентная ставка. На данный момент государство всеми силами продвигает эту программу для того, что бы было легче взять ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Как рефинансировать ипотеку в 2020 году под 6%

В любом случае, ипотека под 6 процентов - это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2020 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Рефинансирование ипотечного кредита – насколько это выгодно? Плюсы и минусы программы, процедура и необходимые документы

Положительные отзывы чаще всего содержат похвалу менеджеров банка за своевременную реакцию на заявку и беспроблемную процедуру оформления документов, в частности за взаимодействие представителей банка с коллегами из кредитного учреждения, заём которого был рефинансирован.

Такую услугу предоставляют практически все крупные отечественные кредитные учреждения, в арсенале которых есть хотя бы одна ипотечная программа. При этом большинство из них предлагает и рефинансирование долговых обязательств перед другими банками, и перекредитование собственных займов.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщику и жилью

• Паспорт;
• Договор кредитования;
• Справка о том, что залоговая недвижимость является единственной в собственности заемщика;
• Справка 2-НДФЛ;
• Подтверждение доходов семьи за 3 последних месяца и документы об оплате ежемесячных взносов по ипотеке в тот же срок;
• Выписка о состоянии задолженности;
• Копия закладной на недвижимость.

• Заемщик – гражданин РФ, который:
• Имеет одного и более несовершеннолетних детей или является их опекуном;
• Инвалид или имеет ребенка-инвалида;
• Ветеран боевых действий;
• Имеет на иждивении лицо до 24 лет, которое является студентом или аспирантом очной формы обучения.
• После оплаты ежемесячного взноса по ипотеке на каждого члена семьи заемщика приходится не более двукратного размера прожиточного минимума региона проживания. Это устанавливается путем подсчета доходов за 3 месяца до подачи заявления на рефинансирование.

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 23.10.2019 г.): базовые ставки 6,99%-10,74% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО Росбанк, при условии заключения кредитного договора в период проведения акции «Добро пожаловать в «Росбанк Дом» (с 17.06.2019 г. по 31.12.19 г.) при выполнении следующих условий: - сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости;- сумма кредита от 6 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области) либо от 3 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области); - совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора); - страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); - подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; - и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 7,99%-14,74% при указанных выше условиях. После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка снижается на 1 пп. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО Росбанк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом». Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Покупка собственного жилья – мечта тысяч российских семей. Благодаря активному развитию ипотечного кредитования приобретение квартиры в собственность становится реальностью. Особенно приятно, когда действует дополнительная системы государственной поддержки. Однако и в этом случае может возникнуть необходимость в переоформлении кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные моменты

Рефинансировать существующий ипотечный долг сегодня можно практически в любом банке. Это может быть Газпромбанк, Сбербанк, Бин Банк и пр.

Процесс рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой

Если условия банка и суммы выплаты по полученной ипотеке перестали удовлетворять, заемщик может воспользоваться процедурой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой.

Сделать это можно, обратившись в банк, который предлагает наиболее выгодные условия.

Актуальны на сегодняшний день такие позиции, как срок выдачи кредита, процентная ставка, максимальный размер суммы.

Необходимые условия

Основное условие, которое делает рефинансирование возможным, – это разрешение на досрочное погашение кредита. Другим способом добиться перекредитования нельзя.

Поэтому нужно прежде всего изучить условия ипотечного договора, чтобы убедиться в целесообразности рефинансирования.

Некоторые банки, проводящие процедуру, требуют особых условий.

Это могут быть следующие позиции:

1. Обязательные поручители.
2. Дополнительные залоговые суммы.
3. Подтверждение .

Изучая предлагаемые условия рефинансирования, следует обратить внимание на принципиальные моменты.

Какие условия нужно изучить:

За счет указанных позиций и возможно снижение кредитной нагрузки. Для кого-то принципиально уменьшение сумм ежемесячных выплат, кто-то заинтересован в более иди менее продолжительном сроке обслуживания кредита.

Особенности процедуры

После сбора информации о банковских продуктах в области рефинансирование ипотеки с господдержкой нужно подготовить пакет документов и составить на получение нового кредита.

Обязательно понадобятся справки о сумме остатки по первому кредиту, с актуального счета, схема погашения платежей.

Дальнейшие шаги следующие:

Изменение сроков

Срок уплаты кредита по ипотеке может быть изменен в сторону увеличения. Сумма ежемесячного платежа уменьшится, хотя общая сумма переплаты станет выше.

Как только у заемщика появится возможность выплачивать суммы регулярно и без форс-мажорных обстоятельств, срок выплат может быть сокращен.

Важно заранее предусмотреть возможность досрочного погашения задолженности без применения штрафных санкций и начисления пени. Перекредитование должно облегчить гражданам бремя ипотечного кредита, а не увеличить его.

Если рефинансирование проводится тем же банком, который выдал ипотечный кредит, может быть пересмотрен график платежей.

В ряде случаев допускаются платежные «каникулы», если причина рефинансирования кроется в отсутствии фактической возможности погашать задолженность (например, в связи с , простоем на предприятии и пр.).

Плюсы и минусы

Отношения с финансово-кредитным учреждением относятся к таким контактам, которые требуют предельной внимательности.

Нужно понимать, что банк никогда не будет действовать себе в убыток, поэтому любой договор с ним предполагает компромисс.

Именно поэтому нужно трезво оценивать плюсы и минусы рефинансирования.

Прежде всего придется уплатить реальные денежные средства в виде высокой комиссии, причем затраты оказываются весьма существенными и относятся к несомненным минусам:

К несомненным минусам рефинансирования следует отнести и временные траты — переоформление, сбор документов, согласования занимает много времени и отнимает много сил.

Что в плюсе? Несколько основных моментов, которые могут компенсировать все реальные недостатки:

Видео: ипотека с государственной поддержкой

Важные нюансы

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является рефинансирование существующей ипотечной задолженности без обращения к услугам другого банка.

В ряде случаев кредитно-финансовое учреждение, не желая терять клиента, может пойти на уступки и пересмотреть условия ипотечного кредита в сторону снижения процентной ставки.

Такое решение вопросы выгодно и заемщику, так как избавляет его от дополнительных выплат, сбора бумаг и прочих формальностей.

Существуют ситуации, когда банк может пойти на рефинансирование ипотеки, взятой по господдержке, без особых проблем:

Если ипотечный кредит оформлен под 15 процентов годовых, а в другом банке можно переоформить остаток долга под более низкие проценты, то рефинансирование имеет смысл.

Можно обратиться в первоначально выдавший деньги банк. Однако если сумма будет небольшой, то, скорее всего, неминуем отказ — банку невыгодно терять деньги.

В этом случае рефинансирование возможно в другом финансовом учреждении, которое согласно понижение процентов.

Если не было просрочек платежей и доход подтвержден, то никаких проблем с рефинансированием долга по ипотеке в другом банке не будет.

В каком случае банк, выдавший первый кредит, согласится на рефинансирование? Если доход заемщика увеличился пропорционально рыночной стоимости квартиры, при этом кредитный договор был подписан на срок меньше пятнадцати лет.

Если рефинансирование проводится с целью снизить сумму ежемесячного платежа, нужно просчитать выгоду:

Очевидно, что рефинансирование не всегда выгодно. Если заемщик выплачивал ипотеку более пяти лет, то рефинансирование может оказаться совершенно невыгодным, ведь большая часть процентов уже уплачена.

Не секрет, что плату за использование своих средств банки взимают в первые годы пользования кредитной линией. Никто не вернет эти деньги заемщику.

Если остаток долга меньше 500 тыс. рублей, в рефинансировании нет смысла. С годами ценность кредита по сравнению с реальной стоимостью жилья становится все меньше.

Законодательная база

Выдача ипотечных кредитов осуществляется на основании Федерального закона:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу - то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок - так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша - 5 лет. Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам - семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 - 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает - точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки - также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет - 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 - 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу - постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил"

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать. Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент. Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем. Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли. На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы , если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Если изначально кредит был оформлен после рождения второго ребенка, и до окончания программы в семье появится еще один малыш, субсидированная ставка будет продлена на следующие пять 5 лет. Эти же условия распространяются на рефинансирование по государственной программе.

Как это работает?

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

После завершения периода субсидии по договору устанавливается тариф, равный ключевой ставке Центробанка на дату выдачи займа плюс 2 пункта. Если до конца 2022 года у пары рождается третий ребенок, сниженный процент действует еще 5 лет.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

• кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
• недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
• заем оформлен в рублях;
• размер ссуды не превышает 8 млн руб. при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;
• собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
• сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
• заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

• первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
• долг ранее не перекредитовывался;
• по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
• заемщик имеет положительную .

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам. Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (). Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив .

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ. Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2018 года. Также в ДОМ.РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 (cкачиваний: 120)