Почему сбер отказывает в ипотеке. Почему сбербанк отказывает в ипотеке

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Возможность покупки собственного жилья без взятия ипотечного кредита доступна далеко не каждому жителю РФ. Тем более, если квартира или дом покупаются в крупном городе или мегаполисе. И здесь на помощь могут финансовые структуры, такие как Сбербанк, выдающие займ под определённый процент.

Погашают такую задолженность на протяжении нескольких лет, увеличивая общую сумму выплат, зато получив возможность пользоваться собственной жилплощадью. Хотя для этого кредит следует сначала получить – с этим иногда возникают проблемы. Рассмотрим основные причины, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, как избежать такой ситуации и что делать после получения отказа.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

После получения заявки на ипотечный кредит от потенциального заёмщика Сбербанк анализирует огромное количество факторов, включая семейный статус, доходы и кредитную историю претендента . Также учитывается движимое и недвижимое имущество человека, являющееся дополнительной гарантией возвращения невыплаченной части займа. Всё это позволяет финансовой структуре обеспечить возможность получения прибыли в любой ситуации. И, если у банка возникают хотя бы небольшие подозрения по поводу того, что заёмщики могут не вернуть полученные средства, он имеет право отказать в кредитовании.

Стоит отметить, что Сбербанк не обязан сообщать клиентам о причинах отказа. Это можно сделать в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса РФ, где кредитору разрешается отказаться от предоставления заёмщику финансовых средств при появлении определённых обстоятельств. Например, после получения информации о неплатежеспособности клиента или других сведений, вызывающих сомнение в своевременном и полном возврате займа.

Самому же заёмщику следует знать, почему отказывают в ипотеке, для того чтобы оценить свои шансы на успех и, если это возможно, попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

Главные требования к заёмщику

Среди стандартных требований, предъявляемых сбербанком к претендентам на получение ипотеки, основными являются:

1. Возраст заёмщика . На момент взятия займа клиенту должно быть не меньше 21 года. А последние выплаты заёмщик должен осуществить не позднее, чем ему исполнится полных 75 лет.
2. Наличие постоянного источника дохода , превышающего пороговое значение для суммы, которую он собирается взять в кредит. Хотя отказы именно по этой причине встречаются нечасто – как правило, человек, претендующий на кредит, может заранее оценить свою платежеспособность.
3. Отсутствие судимости . Заёмщикам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотечный кредит невозможно. Существует небольшая вероятность получения займа при наличии только условной судимости.

Отказ из-за неплатежеспособности

Из-за того, что цена недвижимого имущества достаточно большая по сравнению с зарплатами, для получения ипотечного кредита заёмщик должен иметь определённый уровень дохода. Средняя сумма выплат по стране на сегодняшний день составляет 35 тыс. руб. В отдельных регионах она может быть большей или меньшей. При этом, анализируя платежеспособность клиентов, Сбербанк учитывает максимальную сумму, которая не должна превышать 30% дохода работающих членов семьи , из которого вычитаются прожиточные минимумы на каждого неработающего иждивенца (ребёнка, инвалида или нетрудоспособного родственника).

Если совокупный доход семьи заёмщика не достигает требуемого порога, это может стать одним из главных ответов на вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке.

Попытаться исправить положение можно, увеличив размер первоначального взноса, обычно равного 20 процентам. Чем выше эта сумма, тем меньше придётся выплачивать ежемесячно. В результате можно снизить размер выплаты до уровня, достаточного для получения положительного решения по поводу ипотеки.

Кредитная история

Немаловажным фактором во время проверки клиента является его кредитная история. Поэтому для заёмщика, который рассчитывает получить крупный кредит, тем более, ипотеку, необходимо следить за своей репутацией и вовремя погашать задолженности. Во время рассмотрения возможности выдачи ипотечного займа учитываются любые мелочи. И причинами отказа со стороны Сбербанка могут стать:

• постоянные просрочки в платежах по кредитам , полученных в любой финансовой структуре, независимо от суммы и сроков. Иногда достаточно не вовремя выплатить кредит в одной финансовой структуре, чтобы попасть в «чёрные списки» других компаний и банков.
• взятые недавно мелкие займы , например, кредиты на мобильный телефон, которые могут вызвать сомнение в реальной платежеспособности клиента.

Проблемы с документами

Еще несколько причин, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, связаны с неправильно оформленными или поддельными документами . Вся информация, которую предоставляет претендент на получение ипотеки, тщательно проверяется и указание неверных данных является серьёзной причиной для отказа. Заполняя заявления и справки, стоит обратить внимание не только на ошибки, но и на помарки, неблагоприятно воспринимаемые сотрудниками банка.

Немаловажный фактор – соблюдение правил оформления документов. Не вовремя вклеенная в паспорт фотография тоже относится к причинам отказа. А для берущих кредит мужчин обязательно наличие военного билета с указанием в нём соответствующих сведений – о прохождении службы в армии или о причинах отсрочки.

Заёмщики, которые пользуются для получения кредита поддельными документами, тоже теряют право на ипотеку. Более того, такая ситуация может привести к попаданию в «чёрный список», и кредит такому человеку не выдаст не только Сбербанк, но и другая официальная финансовая структура. Это касается поддельных документов, удостоверяющих личность, и фальшивых справок о доходах, данные из которых проверяются службой безопасности. Примерно та же ситуация может возникнуть и при указании в заявке на ипотеку заработка, не подтверждённого документально (неофициального дохода).

Дополнительные причины отказа

Кроме официальных причин, почему банк отказывает в ипотеке, существует ряд ситуаций, которые тоже могут привести к отказу. К ним относятся:

• неуверенное поведение клиента во время собеседования с работниками банка и сбивчивые ответы на вопросы. В результате служба безопасности может заподозрить заёмщика в сокрытии информации;
• непрезентабельный вид клиента , заставляющий усомниться в его платежеспособности;
• соответствие образования занимаемой должности (у руководящего состава и специалистов оно должно быть высшим). Этот показатель позволяет оценить возможность устройства заёмщика на новую работу при потере старой.

Не самой главной, но тоже встречающейся причиной, по которой Сбербанк может отказать в выдаче кредита, может стать опасная работа . Например, пожарный или полицейский имеет меньше шансов на получение ипотеки по сравнению с офисным работником.

Ещё один повод для отказа – плохая кредитная история не самого клиента, а других членов семьи, чей доход оценивался при расчёте кредитной ставки. А иногда служба безопасности может отказать в кредите, если не может связаться с представителями работодателя заёмщика (отделом кадров предприятия) для сбора сведений о нём.

Что делать после отказа

Получение от банка отказа в ипотечном кредите – неприятное событие для заёмщика. Однако выход всё равно найти можно. Не исключено, что, отказав в этот раз, Сбербанк примет положительное решение относительно кредита в будущем. А для того чтобы избежать отказа при следующем обращении в финансовую структуру для получения займа, следует избавиться от его причины. В том числе и устроиться на более высокооплачиваемую работу или найти недвижимость с более доступной ценой.

Сегодня при выполнении определенного перечня требований получить ипотеку в «Сбербанке» достаточно просто. Но при этом все же случаются отказы по заявкам. Причины тому могут быть самыми разными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Причины

Сегодня процесс оформления ипотечного займа в кредитной компании «Сбербанк» максимально упрощен. Чтобы избежать отказа, необходимо заранее ознакомиться со всеми требованиями, предъявляемыми к самому заемщику.

На этапе рассмотрения заявки обычно отказ возникает именно по причине несоответствия определенным требованиям.

На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:

• возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
• наличие постоянного источника дохода;
• наличие постоянной регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения;
• гражданство Российской Федерации;
• определенный кредитный статус в БКИ.

Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста. В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.

Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.

Верхний возрастной предел имеет место по причине высокой вероятности не возврата по причине плохого состояния здоровья. Но в отдельных случаях могут быть сделаны исключения.

Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик.

Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно. Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.

Обязательное также условие — наличие постоянной регистрации, прописки в регионе оформления ипотеки.

Основная причина тому – в случае необходимости исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту постоянного проживания ответчика. Аналогичным образом обстоит дело и с гражданством – необходимо являться именно гражданином РФ.

Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории.

В таком случае оформить ипотеку будет не просто сложно, но порой невозможно. «Сбербанк» достаточно пристально рассматривает каждого своего клиента прежде, чем заключить с ним договор и предоставить средства на приобретение жилья.

Если имеет место отказ ещё на этапе рассмотрения заявки – значит не выполнено одно из требований из обозначенных выше. В то же время причины для отказа могут быть иными. Причем, в соответствии с действующими законодательными нормами, банк не обязан сообщать причины отказа.

Отказ в кредите

Нередко отказ в ипотеке имеет место просто по причине недостаточного размера дохода. Почти во всех без исключения банках одним из обязательных условий является размер ежемесячного дохода в 2 раза больший, чем величина ежемесячного платежа. Фактически, платеж не должен составлять более чем 50% размера заработной платы.

Негативная кредитная история достаточно часто является причиной отказа в ипотечном кредите. Если действительно имеет место наличие просрочек по платежам – то скорее всего сделать ничего не получится.

Проще всего будет обратиться попросту в другой банк, так как «Сбербанк» обычно не работает в данном направлении с «проштрафившимимся» клиентами.

Причем совершенно неважно, где именно была допущена просрочка – непосредственно в «Сбербанке» или при использовании кредитных средств в другом учрежднии.

В то же время нередко в Бюро кредитных историй допускаются различного рода неточности. В таком случае можно попробовать внести правки.

Сделать это можно следующим образом:

• обратиться с претензией в учреждение, которое предоставило в БКИ ошибочные данные и потребовать внести соответствующие правки;
• обратиться в специальную организацию, которая занимается процедурой восстановления испорченной кредитной истории.

Что делать

Если все же по какой-то причине имеет место отказ в предоставлении ипотечного кредита, то разрешить ситуацию фактически будет возможно только в случае, если причина отказа будет обозначена. Нередко случается, что банк отказывает по причине недостаточной заработной платы.

Выходов из такого положения сразу несколько:

• увеличить размер первоначального взноса — как следствием потребуется меньшая сумма займа;
• найти более высокооплачиваемую работу;
• использовать в качестве залога недвижимость, иное ценное имущество;
• обратиться за предоставлением кредита на самого себя и созаемщика.

При этом необходимо помнить, что на созаемщика распространяются те же требования, что и на самого заемщика. Как следствие – величина заработной платы должна быть соответствующей, а также возраст не пенсионный.

Нередко отказ происходит по причине возраста – кредитный заем такого типа настоящая проблема получить гражданам в возрасте от 65 лет.

Но опять же существует множество способов разрешить подобную проблему – найти созаемщика подходящего по возрасту или же использовать залоговое имущество.

Также нередко причиной отказа является наличие каких-либо проблем с документами. На данный момент обязательно необходимо представить оригиналы или заверенные копии следующих:

• заявление-заявка по форме банка;
• копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
• документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
• справка или же по форме банка;
• заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.

Также стоит заблаговременно подготовить дополнительные документы. Так как наличие дополнительной информации о заемщике порой позволяет избежать отказа по заявке на ипотечный заем.

К таким дополнительным документам относится следующее:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;

• пенсионное и медицинское свидетельство;
• индивидуальный налоговый номер;
• аттестат, диплом – об образовании;
• свидетельство о браке или же его расторжении;

• свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;

• военный билет – если таковой имеется.

Иногда отказ имеет место по причине отсутствия регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения. Подобные сложности разрешить достаточно просто. Например, попросту приобретя временную регистрацию за определенную плату.

В силу конфиденциальности информации в паспортном столе «Сбербанк» попросту не сможет проверить данный факт. Нередки случаи когда таким образом удается оформить соответствующий кредитный заем.

Причины отказав ипотеке после одобрения в Сбербанке

Также иногда случается, что отказ по кредиту имеет место даже после одобрения заявки. Обычно подобное имеет место в следующих случаях:

• в течение установленного самим банком срока жилье попросту не было найдено;
• подобранная квартира не удовлетворяла требованиям банка.

Чаще всего имеет место именно обозначенная последней причина. Сегодня «Сбербанк» устанавливает следующие требования к приобретаемому в ипотеку жилью:

• дом не должен являться аварийным;
• обязательно наличие железобетонных перекрытий;
• требуется присутствие всех необходимых коммуникаций:
  • электричество;
  • водопровод;
  • канализация;
• отсутствуют какие-либо юридические проблемы (на жилой площади ранее не проживали недееспособные, несовершеннолетние граждане);
• дом панельный, кирпичный, каменный – не из дерева;
• износ инженерных коммуникаций не должен составлять более 30%.

Существует достаточно обширный перечень самых разных требований к жилью. Обычно именно в случае несоответствия критериям банк отказывает в приобретении.

Ипотечные кредиты выдаются очень часто. Условия зависят от банка, а правила выдачи практически везде аналогичны. Займы предоставляют в соответствии с .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Требования по выдаче ипотечных кредитов достаточно жесткие, а в условиях ограниченного количества средств банки часто отказывают в заявке.

Иногда отказ в открытии ипотеки может стать настоящей проблемой, но стоит побороться за правду и разобраться в этом вопросе более детально.

Требования банков

Для того чтобы стать идеальным заемщиком для банка, нужно отвечать достаточно многим , что абсолютно невозможно.

Стоит рассмотреть некоторые требования, которые предъявляют банковские учреждения:

1. Заемщик по ипотечному кредитованию должен быть в возрасте от 20 до 40 лет в среднем.
2. Желательно состоять в браке, иметь в собственности дорогие активы, в качестве которых могут выступать квартирные владения, земельные и другие.
3. Очень важно иметь постоянный стабильный доход. Так называемая «белая» зарплата является неотъемлемым пунктом для получения ипотеки. Конечно, особым почетом пользуются работники «высшего ранга». Например, руководители, сотрудники нефтегазовых компаний, или работники в сфере IT-технологий.

Кому отказывают?

В основном необходимо отвечать двум требованиям, чтобы ваша заявка была одобрена банком:

1. Во-первых, важную роль играет заемщика. Впрочем, не стоит расстраиваться даже если вы вовсе не брали кредиты ранее. Отказ можно получить только в том случае, если кредитная история плохая. Невыплаты, действующие задолженности явно не приведут вас к получению крупной суммы.
2. Во-вторых, потенциальный заемщик обязательно должен иметь работу, а соответственно и постоянный доход. Стоит ожидать немедленного отказа, если вы нигде не работаете или получаете «черную» зарплату (в конвертах, избегая налогов).

Получить ипотеку также не могут:

• военные (« » в данную категорию не относится);
• профессии, связанные с риском для жизни;
• индивидуальные предприниматели, бизнесмены, постоянно идущие на риск;
• сезонные профессии или профессии с низкой оплатой труда.

Шаблонное оценивание сотрудниками банка каждого человека дает возможность отсеять ненужных людей, оставив только самые достойные кандидатуры.

Если вы не отвечаете требованиям по возрасту, доходам или имели раньше задолженности по кредитам, откройте другие стороны для банковских сотрудников:

• приложите копии о нескольких высших образованиях (если таковые имеются);
• представьте собственные активы (недвижимость или автомобиль).

Все это может повлиять на решение о выдаче ипотечного кредита.

Что делать, если не дают ипотеку?