Ипотека пенсионерам в сбербанке. Ипотека для пенсионеров в сбербанке На видео о получении ипотеки в Сбербанке

Не только молодые люди мечтают об улучшении жилищных условий, пенсионеры, которые обзавелись внуками или просто хотят жить в просторной квартире, тоже могут купить недвижимость. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке отличается низкими ставками, а условия оказываются самыми привлекательными в банковском секторе. Так что, откладывать покупку совсем не нужно – вы можете осуществить сделку в ближайшее время с помощью .

Условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке

Почему же люди выбирают Сбербанк? Ипотека для пенсионеров на покупку квартиры здесь предоставляется на таких условиях:

деньги выдают как работающим, так и неработающим людям до 75 лет.
производится заключение договора даже без первоначального взноса.
действует льготная ставка от 11.1 % в год.
пенсионная ипотека предоставляется на строящиеся дома, квартиры, покупку объектов в городе и сельской местности.
узнать размер переплаты и взноса в месяц поможет .

Чтобы заключить договор на привлекательных условиях, изучите все программы, которые предлагает Сбербанк. Ипотека пенсионерам в 2019 году – это доступно и просто, нужно задать желаемую сумму кредита, рассчитать калькулятором размер платежа и понять, устраивает ли вас предложение. Мечтать о собственной квартире больше необязательно: пора действовать!

Пенсионеры в России, как это ни странно, являются одной из самых платежеспособных категорий населения. Разумеется, в расчет здесь берется не сумма ежемесячного дохода, а полная стабильность его получения. Благодаря этому, почти все большие банки страны постоянно разрабатывают все новые и новые предложения, рассчитанные именно на пенсионеров. В том числе и ипотечные, позволяющие прибрести жилье на первичном либо вторичном рынке.

Но все же ипотека для пенсионеров доступна далеко не всем и далеко не в каждом финансовом учреждении. Связано это с тем, что многие банки, желая подстраховаться, требуют привлечения к сделке поручителей или созаемщиков, в качестве которых могут выступать родственники клиентов либо просто знакомые, имеющие документы, подтверждающие получение стабильного дохода. Не у всех граждан пенсионного возраста есть возможность (и желание тоже) взваливать свои финансовые дела на других людей, поэтому они просто воздерживаются от оформления ипотеки.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров: никаких поручителей и созаемщиков

Впрочем, если пенсионер не может найти созаемщиков, ему лучше воспользоваться услугами Сбербанка, который сумел решить данную проблему более простым и элегантным способом. Главное финансовое учреждение страны просто страхует заемщика преклонного возраста от единственно возможного риска – смерти до завершения действия договора. Так что ипотека на квартиру для пенсионеров является вполне реальным предложением.

Что нужно для того, чтобы воспользоваться этим самым предложением в 2019 году? Не так уж много. Разумеется, потребуется пакет документов, включающий в себя следующее:

документ, подтверждающий факт выхода на пенсию;
справка о размере ежемесячных выплат;
для все еще работающих граждан – справка о получаемой заработной плате. Этот документ значительно повысит шансы на получение кредита.

В чем заключаются основные особенности ипотеки для пенсионеров

Как и все остальные заемщики, по условиям ипотечного кредитования клиенты пенсионного возраста получают средства под залог приобретаемых метров квадратных. Но все же ипотека для пенсионеров обладает целым рядом своих особенностей:

несколько уменьшенная максимальная сумма кредитования;
срок предоставления средств также меньше, чем для остальных клиентов. Сегодня он составляет 10 лет. Причем возможность воспользоваться предложением Сбербанка имеют все граждане до 75 лет. В других финансовых учреждениях возрастное ограничение несколько строже и достигает лишь 65 лет;
процентная ставка способна колебаться от 11 до 16%.

Кроме того, можно выделить еще одно важное отличие. Если ипотека оформляется еще до выхода на заслуженный отдых, сумма ежемесячных платежей рассчитывается по классической схеме. То есть если вы еще не вышли на пенсию, то будете платить больше, а после вхождения в пенсионный возраст – уже меньше. Если же кредит оформляется в возрасте 55 лет (женщинам) или 60 лет (мужчинам), применяется стандартная сегодня аннуитетная система. То есть погашение долга равными частями. Это правило касается как гражданских, так и военных пенсионеров.

Можно ли получить кредит на приобретение жилья неработающему пенсионеру

Ипотека во многих банках выдается пенсионеру также при условии, что он продолжает работать и имеет стабильную заработную плату. При этом пенсия не рассматривается ими в качестве дохода. В отличие от таких учреждений, Сбербанк предлагает кредитование и неработающим. Впрочем, в подобных ситуациях он предпочитает разрабатывать индивидуальные финансовые решения, очень тщательно проверяя потенциального заемщика, его потребности и возможности.

Стоит ли оформлять ипотеку пенсионеру? Это сложный вопрос, который зависит, опять же, от размера вашей пенсии, ежемесячных расходов и множества других факторов. Чтобы принять правильное решение, достаточно выполнить несколько простых действий:

уточнить, дают ли интересующие вас банковские учреждения кредиты пенсионерам, а также очень тщательно изучить их условия;
используя кредитный калькулятор, который, как правило, можно найти на официальном интернет-ресурсе любого банка, рассчитать сумму платежей как по классической, так и по аннуитетной схеме;
взвесить свои возможности и либо взять кредит, либо отказаться от этой идеи в ожидании более выгодных предложений.

В 2017 году условия получения ипотеки в Сбербанке остались неизменными, а количество пенсионеров желающих успеть приобрести недорогое жильё в «кризисное окно» значительно возросло.

Никому уже не кажется странным, что пенсионеры являются самыми платежёспособными гражданами. Это происходит не потому что у них с деньгами отсутствуют проблемы, а потому что они ответственно относятся к различного рода выплатам: за квартплату, коммунальные услуги, телефон и прочее. Тем более, если у них имеется непогашенный кредит.

По этой причине банки постоянно разрабатывают различные предложения на выгодных условиях специально для пенсионеров, в том числе, ипотечные, которые дают возможность приобрести жильё даже в новостройке.

Несмотря на заманчивые предложения банков, ипотека доступна далеко не каждому, и на это существуют определённые причины:

Размер пенсии не позволяет расплачиваться с кредитом.
Требование банка привлечь поручителей, которые имеют стабильный доход.
Сомнения в выборе подходящего банка.

Для разрешения проблем пенсионеров банки изыскивают дополнительные возможности для привлечения их к ипотеке.

Как все заёмщики, пенсионеры получают деньги под залог своего имущества. Таковы условия ипотечного кредитования. Но, всё-таки, имеются некоторые особенности займа, введённые специально для них:

Уменьшенная максимальная сумма займа.
Срок выплаты меньше, чем для остальных граждан – от 10 лет.
Возможность воспользоваться кредитом до 75 лет, учитывая то, что другие банки ограничили возраст до 65 лет.
Процентная ставка снижена в диапазоне от 11 до 16%.

Есть ещё одно важное отличие именно для пенсионеров: процентные ставки действуют только для них.

При оформлении кредита в возрасте 60/55 (мужчины/женщины) применяется система оплаты, когда долг погашается в равных частях.

Данные преимущества при оформлении ипотечного кредита предоставляет гражданам пенсионного возраста Сбербанк России. Проблема с поручителями в Сбербанке тоже отрегулирована: он страхует заёмщика от возможного риска – смерти до окончания выплаты ипотеки.

Таким образом, ипотечный кредит становится для пенсионеров уже более близким к реальности.

Для того чтобы получить средства, необходимые для покупки квартиры, нужно предоставить пакет документов в банк:

Справку, подтверждающую факт выхода на пенсию.
Справка о доходах – о размере пенсии и о заработной плате для .

Чем больше размер доходов, тем больше шансов у гражданина, что ипотечный кредит предоставят без проблем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Логично, что размер дохода влияет на решение банка о выдаче займа. Поэтому пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату, могут рассчитывать на положительное решение. Значит ли это, что неработающие граждане пенсионного возраста не имеют шансов получить ипотечный заем?

Оказывается, Сбербанк предлагает кредитование неработающим тоже. Предварительно каждый претендент тщательно проверяется на платёжеспособность.

Для каждого гражданина разрабатывается индивидуальная схема выплат в зависимости от размера пенсии и от того, сколько остаётся свободных денег у заёмщика после обязательных платежей.

Пенсионеру, со своей стороны, необходимо тщательно взвесить свои возможности и выяснить все детали предоставления ипотеки в Сбербанке:

Уточнить условия его выдачи именно для неработающих пенсионеров.
Рассчитать сумму платежей по ипотеке самостоятельно, воспользовавшись виртуальным калькулятором на сайте банка.
На основании расчётов оценить свои возможности.

Если очень хочется, но есть сомнения, то необходимо посоветоваться с кредитным специалистом в самом банке. При полном отсутствии сомнений и уверенности в том, что погасить ипотеку своими усилиями – это реальность, можно оформлять договор.

В каких случаях люди берут кредиты? Ответ на поверхности: в случае нехватки наличных средств. Но реальность такова, что банковские займы сегодня – это неподъёмная ноша, тем более, для пенсионеров.

Сбербанк, как один из ведущих банков РФ, разработал программу кредитования граждан пенсионного возраста. В соответствии с ней занять деньги в банке на приобретение жилья может каждый, так как требования к его выплате значительно упрощены.

Ипотечный кредит по предложению Сбербанка имеет несколько вариантов:

На покупку готового жилья на вторичном рынке.
На строительство жилья.
На приобретение загородного жилья.

На любой вид ипотеки Сбербанк предоставляет минимальные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос. При этом величина взноса зависит от того, на какой срок выдаётся ипотека. Чем больше срок, тем ниже процентная ставка.

Обязательный первоначальный взнос. Сбербанк предлагает внести его в размере 15% от стоимости квартиры.
Процентная ставка. Сбербанк предлагает пенсионерам 12%.
Ипотека выдаётся сроком на 30 лет максимально.

Наличие обеспечения. В качестве залога может выступать либо купленная квартира, либо имеющееся приватизированное жильё. Данные условия предлагаются для покупки жилья на вторичном рынке, дополнительные доплаты и комиссии не предусматриваются.

Ипотечный кредит на строящееся жилье выдаётся при аналогичных условиях, но с увеличенной процентной ставкой до 13,5% и минимальной суммой первоначального взноса – 300 000 рублей.

При заключении договора необходимо застраховать жизнь и титул. Это означает, что при возникших проблемах со здоровьем или утратой дееспособности заёмщика страховщик берёт проблемы на себя. В случае смерти клиента до окончания срока выплаты займа обязательства переходят к детям заемщика.

При покупке недвижимости в виде загородного дома первоначальный взнос в Сбербанке составляет 15%, процентная ставка – 13%. Минимальная сумма ежемесячных выплат – 45 000 рублей. Максимальная сумма займа – 10 миллионов рублей.

О требованиях к заёмщику

Несмотря на то что Сбербанк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов пенсионерам, к заёмщикам предъявляются определённые требования:

Гражданство РФ.
Регистрация по месту жительства.
Наличие регулярного дохода, которого должно хватать на проживание и выплату кредита.
Возраст заёмщика не должен быть больше 75 лет к моменту завершения выплат.

При невыполнении хотя бы одного пункта требований, Сбербанком будет отказано в предоставлении ипотеки.

Ипотека для пенсионеров в 2017 году уже не кажется каким-то особенным делом. Если раньше к этой категории граждан банки относились с некоторой долей опаски, то сейчас возможность получения ипотечного кредита пожилым гражданам стала реальностью.

Условия для пенсионеров

Пенсионеры показали себя в последние нелегкие десятилетия, в том числе во время кризисов, ответственными и платежеспособными гражданами. Как подчеркивают кредитные специалисты, именно эти качества являются важными для получения кредитов. К тому же пенсии, в отличие от зарплат выдаются вовремя и постоянно индексируются.

Пенсии, как и зарплаты, могут сильно отличаться друг от друга по размеру, но пенсионеры все равно вовремя платят коммунальные платежи и потребительские кредиты. Но не все банки предлагают приобретение жилья в новостройке под ипотеку пенсионерам. Сбербанк входит в список кредитных организаций, которые работают с пенсионерами на особых условиях.

Интересно сопоставить основные правила кредитования под ипотечный залог с условиями, в которых находятся пенсионеры. Вот, что приблизительно получается:

Возраст. Вспомним, в каком возрасте выходит на пенсию большая часть граждан России. Женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины - в 60. Возрастные ограничения для ипотеки различны и зависят от банка, но в среднем - 18-65 лет. Путем простейших вычислений у нас получается цифра 5-10 лет пенсионного возраста на выплату кредита. Этого, конечно, не хватит. Более короткий срок потребует серьезных ежемесячных платежей, которые не сможет осилить большая часть пенсионеров.
Размер дохода. Даже получая большую пенсию, пожилой человек вряд ли сможет одновременно платить ипотечный кредит, коммунальные платежи и проживание. Поэтому банки предпочитают работающих пенсионеров с активной жизненной позицией. Наличие и размер пенсии, а также работы у супруга(и) повышает вероятность получения ипотеки.
Страхование. Самая деликатная проблема. Дело в том, что страхование так называемого конструктива (самого объекта недвижимости: квартиры или дома) входит в обязательный пакет платных услуг при получении ипотечного кредита в любом банке. Это право защищено законом. Но многие банки предлагают комплексное страхование: конструктива, титула, жизни и здоровья. Дело в том, что речь идет вовсе не о пожилых людях, а о молодых и здоровых, которые за время выплаты по ипотеке могут по причине болезни отказаться от выплат. Здесь и поможет страховка, которая компенсирует пробел. Поэтому не стоит огорчаться, если специалист предложит страховку, состоящую из трех видов.

Но даже при соблюдении всех этих условий не стоит удивляться, если вам откажут в кредите. В различных банках требования к заемщикам разные и велика вероятность того, что их общая сумма окажется не в вашу пользу.

Правила кредитования для пенсионеров в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования, которые введены специально для пенсионеров:

Но, несмотря на то, что банки заинтересованы в привлечении платежеспособных и ответственных клиентов, они предъявляют ко всем заемщикам определенные требования. В Сбербанке правила следующие:

обязательное гражданство РФ;
прописка или регистрация по месту жительства;
возраст не должен превышать 75 лет, когда будет уплачена последняя сумма по графику платежей;
регулярный доход, который будет соответствовать ежемесячным взносам.

Потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям одновременно, иначе ему будет отказано в кредите. Если вы соответствуете этим пожеланиям, но сомнения остаются, нужно посоветоваться с кредитным специалистом.

Ипотечный кредит представлен несколькими видами:

на получение нового жилья;
на приобретение стройматериалов и наем рабочей силы для строительства жилья;
на покупку жилья за пределами города.

Когда оформляется договор на ипотечный кредит, то в него входят следующие условия:

Первоначальный взнос. В разных банках размер первоначального взноса различен. Сбербанк предлагает внести 15 процентов от стоимости объекта недвижимости.
Процентная ставка для пенсионеров в Сберегательном банке России равен 12 процентам.
Ипотека выдается на 10 лет для пенсионеров. На общих основаниях срок составляет 30 лет.

Залогом служит как уже имеющаяся квартира, так и жилье, которое вы приобретаете в ипотеку. Эти условия выдвигаются для жилья на вторичном рынке недвижимости. «Первичка» обойдется дороже. Процентная ставка на новостройку будет равна 13,5%, а сумма первоначального взноса - 300 000 рублей.

Если пенсионер хочет купить загородный домик, то первоначальный взнос в Сбербанке будет такой же, 15 процентов, а годовой процент поднимется до 13. Максимальная сумма займа при этом равна десяти миллионам рублей, а ежемесячные выплаты составят 45 тысяч рублей.

На видео о получении ипотеки в Сбербанке

Если вам осталось не очень много до достижения пенсионного возраста, а ипотечный кредит уже оформлен, то проценты распределяются в соответствии с вашим возрастом. До наступления пенсии - по общему тарифу, после - условия ипотеки изменяются.

Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров остается доступной, но при соблюдении ряда обязательных условий. Важнейшими из них являются возраст заемщика, а также его платежеспособность.

Пенсионер, желающий получить ипотечный кредит в Сбербанке, должен удовлетворять требованиям, предъявляемым к заемщикам:

Предельный возраст на дату возврата кредита — 75 лет при наличии подтверждения доходов, 65 лет — при отсутствии подтверждения.
Гражданство РФ.
Супруг выступает созаемщиком, кроме как в случае наличия брачного договора, в котором определен порядок раздельного владения собственностью, либо супруг — не гражданин РФ.
Предельное количество созаемщиков — 3 человека, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы кредита.
За открытие и ведение счета, на который пенсионер будет ежемесячно переводить текущий платеж, банк взимает плату (до 3% от суммы займа).

Итоговая процентная ставка по ипотеке обязательно указывается в договоре. Она отличается от минимальной заявленной в большую сторону, так как к ней добавляется стоимость страховки, обслуживания счета и другие надбавки.

На какие цели выдается заем?

Под залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) ипотека пенсионерам в Сбербанке предоставляется для покупки:

Квартиры;
Дома;
Земельного участка;
Строящегося жилья.

В зависимости от того, какое именно жилье решено купить, каковы финансовые возможности и предоставляемый залог, банк предлагает различные условия кредитования. Каждая заявка рассматривается индивидуально, а по итогам банковский служащий расскажет клиенту о том, на каких именно условиях ему предлагается заем (сумма, срок, процентная ставка).

Ипотека на квартиру

По данному виду кредитования условия предоставления заемных средств пенсионерам следующие:

Минимальная сумма — 300 тыс. руб.
Максимальная сумма рассчитывается с учетом:

оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залога — до 85% от ее цены;
размеров доходов основного и созаемщиков.

Первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемой квартиры (по договору купли-продажи).
Предельный срок кредитования — определяется с учетом возраста пенсионера и подтверждения получаемых им доходов.
Залог — приобретаемая или иная находящаяся в собственности недвижимость.
Страхование жизни и здоровья заемщика, а также залога. От страховки жизни и здоровья можно отказаться, но тогда процентная ставка по ипотеке увеличится на 1%.
Процентная ставка — от 9,1% при использовании сервиса электронной регистрации заявок на получение кредита. Самые выгодные ставки для тех, кто покупает жилье, построенное с использованием средств Сбербанка. При оформлении займа по 2 документам — минимальная ставка 10,1%.

Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней с момента получения ее банком. Выгода для пенсионеров и других клиентов Сбербанка состоит в том, что дополнительная комиссия не взимается ни за выдачу кредита, ни за его досрочное погашение.

Ипотека на землю и/или строящийся дом

На усмотрение пенсионера банк может предоставить ипотечный заем для финансирования покупки земли под застройку, неоконченного строительства (заложен фундамент на участке), собственноручного строительства, оплаты услуг строительной компании и приобретения стройматериалов для возведения коттеджа на купленном участке.

Займ предоставляется на условиях:

Минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.
Минимальный первоначальный взнос — 25% от стоимости залога (по отчету оценщика).
Залог — земельный участок, а при нехватке — дополнительное ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и т.д.).
Страхование — предмет залога страхуется от риска утраты, гибели в пользу Сбербанка. Если заемщик страхует жизнь и здоровье, то получает скидку процентной ставки в размере 1%.
Процентная ставка — от 10%, но не получающим зарплату на счет в Сбербанке клиентам устанавливается надбавка +0,5%, а также +1% на период между подписанием договора и регистрацией ипотеки.
Максимальный срок — с учетом возраста пенсионера.
Максимальная сумма — до 85% от оценочной стоимости залога.

Как и квартиру, землю с незавершенным строительством оформляют в ипотеку на условиях выплата займа аннуитентными платежами. Это означает, что выплаты осуществляются 1 раз в месяц в заранее указанный в договоре день, причем на весь срок возврата кредита сумма ежемесячных выплат остается неизменной.

Если пенсионер пожелает погасить ипотеку досрочно, то он может это сделать в любое время. На его выбор будет либо уменьшен размер ежемесячных выплат (пропорционально), либо сокращен срок возврата.

Ипотека на готовый загородный дом

Условия получения ссуды на приобретение готового коттеджа с земельным участком немного отличаются. Пенсионеры могут оформить ипотеку с учетом параметров:

Предельная сумма займа — до 75% от оценочной стоимости залога.
Минимальный первоначальный взнос — 25% от цены покупки дома (по договору купли-продажи).
Страхование — обязательное для дома, а жизни и здоровья заемщика по желанию. Земельный участок страховать не обязательно.
Начальная процентная ставка — 9,5%, к которой добавляется +0,5% (если пенсионер не получает зарплату на карту или счет в Сбербанке), и +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.

На окончательные условия по конкретному займу влияют размер первоначального взноса (чем больше, тем меньше процентная ставка), возможность подтверждения дохода, а также выбор объекта покупки — недвижимость аккредитованных застройщиков обойдется дешевле.

Чем условия для работающих пенсионеров отличаются от условий для неработающих?

Трудоустройство — решающий фактор при расчете ипотеки. Банк желает иметь твердую уверенность в том, что клиент не утратит доходы, позволяющие оплачивать текущие платежи без опозданий. Работающему пенсионеру будет предложена более низкая процентная ставка.

Подтверждаются доходы двумя документами:

Справка из ПФР о размере получаемой пенсии;
Справка 2-НДФЛ о размере оклада за последние полгода.

Преимуществами перед остальными пользуются те пенсионеры, кто:

Состоит в браке. Учитываются доходы обоих супругов, поэтому увеличивается максимальная сумма займа и снижается процентная ставка.
Привлекает созаемщиков. Это особенно актуально для неработающих пенсионеров, которые не могут представить помимо справки из ПФР иного документа о получении доходов.
Получает пенсию и зарплату на карту Сбербанка.

Обязательно учитывается кредитная история потенциального кредитополучателя. Если ранее пенсионер уже обращался в Сбербанк за кредитом, получил и вовремя его погасил без просрочек, то он будет пользоваться всеми преимуществами постоянного клиента. В расчет также принимается наличие накопительного счета, на который регулярно поступают средства.

Резюме

В 2018 г. условия кредитования пенсионеров остались не менее выгодными, чем в 2017 г. Более того, на сайте банка можно узнать о различных акциях, которые дают ипотечным заемщикам дополнительные преимущества при обслуживании кредита. Чтобы узнать минимальный размер процентной ставки с учетом индивидуальных условий можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.