Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в сбербанке. Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Cбербанке Отсрочка платежа по ипотеке в россельхозбанке

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам рассказать о том, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке и какие документы вам для этого понадобятся.

Сейчас все больше людей предпочитают взять долгосрочный кредит в Сбербанке, чтобы была возможность приобрести квартиру или дом. Главная проблема состоит в том, чтобы своевременно вносить все взносы и не делать задержек, так как это грозит неприятными последствиями.

Тем не менее, периодически может возникать ситуация, когда нет возможности своевременно заплатить и требуется отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке. Это вполне возможно, если удастся представить соответствующие документы.

Документы для отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке

Никому не хочется потерять только что приобретенное жилье. Однако внезапная потеря работы, болезнь, рождение детей и и другие обстоятельства не дают возможности внести ежемесячную сумму.

Поэтому ни в коем случае не надо скрываться от работников банка, а следует быстрее прийти в свой филиал и объяснить причину, которая помешала заплатить. Сбербанк всегда готов помочь своим клиентам и выход обязательно будет найден. Ведь банк, в конечном счете, является партнером, здесь тоже заинтересованы в скорейшем решении вопроса.

Обычно работники банка предлагают сделать отсрочку или рассрочку платежа, правда при этом надо учесть, что кредит может возрасти в цене.

• Если в подписанном договоре ничего не было сказано о кредитных каникулах, то обязательно следует написать заявление, которое имеет установленный образец. В результате можно добиться уменьшения суммы платежей или увеличения срока погашения, а также отсрочки на определенное время.
• Помимо объяснения причины, обязательно надо приложить некоторые документы. Это может быть справка о доходах членов семьи, свидетельство о рождении ребенка, заключение медицинской комиссии и т.д.
• С заполненным заявлением и бумагами нужно обратиться в ипотечный отдел, который занимался выдачей кредита. Там обязательно выслушают все аргументы и возьмут документы на рассмотрение.

Ответ будет дан в самое ближайшее время и шансы получить отсрочку достаточно велики. Особенно, если это было сделано вовремя, а работникам банка не пришлось долго искать своего клиента.

Возможные варианты отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке

К сожалению, не все понимают простую истину. Лучше решить проблему сразу, а не стараться затянуть время. Такое отношение приведет к недоверию и отказе, который не позволит сделать отсрочку.
При своевременном обращении специалисты Сбербанка обязательно помогут и найдут выход. Например, на определенное время выплаты могут стать символическими и минимальными. Возможно, придется оплачивать только проценты.

Увеличивается срок по выплате или предоставляются каникулы, когда можно ничего не платить. Разумеется, будет указан конкретный срок, за который надо постараться решить проблемы.

Для невыплаты по кредиту должна быть действительно серьезная причина. Если произошел подобный случай, то в первую очередь надо обратиться непосредственно в банк, чтобы избежать пени и штрафов, а также получить отсрочку.

Надеемся мы в полной мере смогли ответить на все ваши вопросы и смогли помочь вам узнать о том, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке и какие документы вам для этого понадобятся. Если у вас возникают еще какие либо вопросы по услугам и сервисам Сбербанка России, ищите ответы на них на страницах нашего портала.

В большинстве случаев ипотеку можно назвать «спасательным кругом», только радость не бывает безоблачной. Бывает так, что, когда все шаги в получении ипотечного кредита пройдены, обстоятельства резко меняются. Увольнение с работы - и выплачивать долг по ипотеке нечем.

Увольнение

Ипотека представляет собой долгосрочный кредит, который обычно рассчитывается на 10-20 лет. За столь долгий промежуток времени произойти можно все, что угодно. Если вас уволили с работы, первым делом нужно обратиться напрямую в банк, в залоге у которого находится квартира. Объясните сложившуюся ситуацию. Необходимо будет написать заявление с просьбой отсрочки платежей.

Далее банк будет рассматривать заявление. В большинстве случаев решение выносится в пользу заемщика, приостанавливаются все платежи сроком на 2-3 месяца. Иными словами, банк дает возможность заемщику найти новую работу для того, чтобы в дальнейшем возобновить выплаты. В данной ситуации банки редко отказывают клиентам, так как легче приостановить выплаты на некоторое время, чем заниматься реализацией объекта, находящегося в залоге.

Главное помнить, перед тем как предпринимать какие-либо действия, обязательно нужно поинтересоваться у сотрудника банка, существует ли у них такая практика – «приостановки выплат по ипотечному кредиту».

Нечем платить – можно продать

Существует такой вариант - квартиру или дом можно просто продать. Но здесь тоже есть свои нюансы.

Сначала необходимо обратиться в банк для получения разрешения на продажу. Когда разрешение от банка получено, обязательно нужно обсудить все условия будущей сделки, которые нужно будет соблюсти.

Банки чаще не выступают против сделок такого рода, так как при добровольной продаже имущества, долг по кредиту будет погашен единовременно (главное условие банка).

Способы погашения ипотечного кредита

При продаже имущества, находящегося в залоге у банка, деньги просто делятся. Банк получает оставшуюся сумму по кредитному договору, а заемщик переходит в ранг «бывшего заемщика».

Если банк не соглашается на добровольную продажу имущества, можно найти человека, который согласится на сделку купли-продажи таким образом, что теперь он должен будет погасить кредит, а оставшуюся сумму сможет просто положить на депозит.

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

В банке сегодня можно оформить ипотечный кредит от 300 тыс. рублей до 30 лет.

Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

• С государственной поддержкой: 6,0%.
• Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%.
• На недвижимость в строящемся здании: от 7,4%.
• Строительство частного дома: от 10,0%.
• Военная: 9,5%.
• С материнским капиталом: 8,9%.

Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок. Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос). Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте банка или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

• Выбор жилья.
• Передача документов по недвижимости в офис банка.
• Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита.
• Регистрация недвижимости в Гос. Реестре.
• Получение кредита.

Отсрочка выплат по кредиту и условия для ее получения

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник банка пояснит принцип перенесения срока, и каким образом он работает. При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка банка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

При переходе на ипотечный кредит с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

1. Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
2. Отсутствие комиссий.
3. Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
4. Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

Чтобы получить положительное решение при переходе на данную ипотечную программу, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фонда с отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.

Обычно ипотека оформляется на достаточно долгий период. Это может быть и двадцать, и тридцать лет. За такой долгий срок может случится всякое. В том числе могут возникнуть и финансовые затруднения, когда становится невозможным оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Можно ли попросить банк об отсрочке?

В России существует программа помощи заемщикам, попавшим в трудное положение. Помощью таким заемщикам занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .

Должник, который не может выплачивать свой жилищный кредит, может запросить предоставление реструктуризации своего долга. При достаточных обоснованиях, ему предоставляется «отдых» от выплат сроком на год. В качестве отдыха подразумевается уменьшение ежемесячных выплат.

Сама сумма будет зависеть от возможностей заемщика, но она не должна быть меньше 500 рублей. За получением реструктуризации клиент должен сам подать заявление в банк, оформивший ипотеку. При его отказе, можно обратиться в АИЖК. О том, как оформить реструктуризацию займа, читайте в этой статье .

Как изменятся выплаты после окончания кредитных каникул?

При предоставлении отсрочки подразумевается, что человек после окончания этого периода вновь будет выплачивать всю сумму, в том числе и проценты за предоставление льготного периода. У него может быть несколько вариантов последующих выплат:

1. Его ежемесячный платеж может быть таким же, как и до предоставления отсрочки, но тогда увеличится срок кредитования.
2. А если заемщик захочет оставить срок прежним, то вырастут ежемесячные взносы.

Кто может попросить об отсрочке?

Чтобы вам одобрили реструктуризацию, должны быть выполнены следующие условия:

• Общий доход всей семи меньше прожиточного минимума, рассчитанного на каждого члена семьи.
• Залоговое жилье должно быть единственным для каждого члена семьи. В собственности не должно быть другого недвижимого имущества ни у кого из членов семьи.
• В семье не должно быть никакого другого имущества или сбережений, которые можно было бы использовать в качестве погашения займа.

Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины. Их мы рассматриваем .

Помимо обращения в АИЖК , вы можете, прежде всего, обратиться в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь. Если у вас сильно снизился доход или вы потеряли работу, то вы можете подать заявку на реструктуризацию вашей задолженности.

Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора, в частности:

1. снижение действующего процента,
2. перевод валюты в российскую,
3. увеличение периода возврата,
4. отмена штрафов и пени,
5. предоставление «каникул» на выплаты в целом или только на оплату основного долга.

Чтобы начать данную процедуру, вы должны посетить отделение того банка, где вы оформляли ипотеку, и написать соответствующее заявление. К нему нужно обязательно приложить документы, которые будут подтверждать изменение вашего материального положения. Дополнительная информация о реструктуризации ипотечных займов представлена .

К сведению: если должник оформлял ипотеку в Сбербанке России, и он относится к программе «Молодая семья» , то при рождении ребенка можно получить «каникулы» по выплате долга и оплачивать только проценты на срок до 3 лет.

Обращаясь в банк с целью оформить кредит, каждый человек предполагает, что сможет исправно погашать его в течение определенного срока. Самым оптимистичным будет предположение досрочного погашения ипотеки, поэтому об этом спрашивают в первую очередь. Хотя вполне могут возникнуть такие обстоятельства, которые не позволят вносить оплату своевременно. В этом случае, следует уточнить, предоставляется ли в банке отсрочка. Насколько просто воспользоваться услугой? Попробуем разобраться.

Разновидности кредитных каникул

Отсрочка, которая предоставляется по договору с физическим лицом или ипотеке носит название каникулы по кредиту. Они бывают следующих видов.

Сроки оплаты основного долга переносятся

В этом случае заемщик обязуется выплачивать лишь проценты, которые установлены в соглашении, тогда как основное тело долга сохраняется без изменений на время каникул. Такая отсрочка не считается выгодной для клиента, потому что продлевает срок кредитования. Например, в течение 10 месяцев человеку предстоит выплатить исключительно процентную ставку, которая начисляются тело долга, остающееся без изменений. Но попросить такой вид каникул у банка проще всего.

По процентам

Данная разновидность отсрочки встречается крайне редко, но для клиента является самым приемлемым вариантом. Она предполагает выплату заемщиком основной суммы кредита, без погашения процентов. В этом случае сумму ипотеки сократить, не получиться, но удастся уменьшить совокупную переплату.

Без выплаты основной суммы и процентной ставки

Данные каникулы предполагают полное отсутствие выплат по кредиту или ипотеке. Ее банки на 1-2 месяца.

Любой вид каникул может стать спасительным, если по какой-то причине, заемщик не может вовремя внести платеж. Попросить можно отсрочку на несколько месяцев или год, но далеко не всем банк дает эту возможность. Иногда в подтверждение уважительных причин требуется предоставить справки из медицинских учреждений.

Категории граждан, которым предоставляются кредитные каникулы

Решив узнать, как у банка потребовать отсрочку платежа по потере работы, необходимо также ознакомиться с тем, кто может на них рассчитывать. Это будут следующие категории граждан:

Оставшиеся без работы (основного источника заработка).

Беременные женщины (в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет).

Нуждающиеся в серьезном лечении (или оплачивающие лечение родственников).

Лишившиеся кормильца.

Планирующие переезд или переехавшие в другой город.

Испытывающие финансовые затруднения в силу причин, не зависящих от заемщика (угон транспортного средства, пожар в доме или квартире и так далее).

Следует заметить, что даже если лицо входит в какую-либо группу, прежде, чем попросить у банка отсрочку, стоит приготовить все документы и справки, подтверждающие ее необходимость в данный момент. Например, если человек требует серьезного лечения, то это будет выписка из истории болезни.

Часто требуется привлекать поручителей, подтверждающих, что в будущем клиент сможет возобновить свою платежеспособность. Обычно привлекают в этом качестве близких или супругов.

Кому отказывают в услуге?

Банки чаще всего отказывают в услуге следующим группам лиц:

Имеющим незакрытую задолженность.

С плохой кредитной историей.

Часто допускающие просрочки платежа.

Оформившие кредит не больше 3-х месяцев назад.

Срок действия контракта, которых завершается менее чем через 3 месяца.

Уволившимся по личной инициативе (подтверждение – запись в трудовой книжке).

Особенности получения отсрочки

Попросить у банка отсрочку по кредиту или ипотеке только после знакомства с условиями, на которых ее предоставляют. В каждом учреждении могут быть свои особенные условия. Например, если по причине потери работы потребуется не копии страниц трудовой книжки, но и ее оригинал, а также справка из центра занятости. В некоторых случаях услуга оплачивается и требуется более широкий перечень документов (справки, подтверждающие документы и прочее).

В контракте по кредиту может идти отдельным пунктом возможность каникул для платежа, хотя в некоторых типовых вариантах они не предусмотрены. В этом случае решение принимается индивидуально или коллегиальным органом, в банках обычно эту функцию выполняют кредитные комитеты.

Кредитор после подачи заявки, может предложить заемщику реструктуризацию кредита. В этом случае есть несколько стандартных схем: пролонгация договора, снижение ставки и прочее.

Отсрочку платежа на сегодняшний день можно просить у многих банков России, например, Сбербанк, БыстроБанк, Хоум Кредит Банк и прочие. Условия могут отличаться (например, не потребуются дополнительные справки), поэтому подробнее следует узнавать у консультантов и сотрудников учреждения.