Испорченная кредитная история как исправить — советы финансовой грамотности. Как получить кредит, если испорчена кредитная история? Испорчена кредитная история не могу взять кредит

Теоретически банковские кредиты сегодня доступны каждому совершеннолетнему гражданину страны, однако на самом деле это не совсем так. На практике, для того чтобы получить займ, человек должен соответствовать целому ряду критериев, один из которых – это хорошая кредитная история (КИ).

Итак, что же представляет собой КИ, и существуют ли способы для ее исправления?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

• Национальное бюро кредитных историй;
• БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
• Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

• сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
• сроки кредитования;
• наличие просрочек или несвоевременных выплат;
• наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Полностью исправить или тем более удалить плохую КИ, к сожалению, невозможно – хранение и передача информации строго регулируется законом, и Центробанк не допускает каких-либо противоправных действий в отношении нее. Поэтому те многочисленные «специалисты», которые предлагают клиентам стереть КИ или заменить ее «идеальной» за определенную сумму, являются обычными мошенниками. А вот слегка подправить информацию о своих прошлых кредитах и просрочках вполне возможно, причем для этого существует сразу несколько разных способов.

Способ №1

Самый простой и малозатратный способ – это выждать определенный период (обычно около трех лет). Как правило, при запросе информации финансовые учреждения указывают именно этот промежуток времени, поэтому если за последние три года у клиента были только вовремя выплаченные кредиты, его КИ можно считать положительной. Основной недостаток этого способа очевиден – он не подойдет тем, кому деньги нужны, как говорится, здесь и сейчас.

Способ №2

Хороший вариант для тех, чья КИ была испорчена в результате внесения в нее ошибочных данных. К сожалению, такая ситуация совсем нередка – например, информация о просрочках часто попадает в отчеты однофамильцев. Кроме того, многие заемщики, внося окончательный платеж, не обращают внимания на мелкие копейки, которые остаются на счете. На самом же деле они являются долгом, и в итоге могут вылиться в достаточно серьезный штраф.

Чтобы исправить ошибку в истории нужно написать соответствующее заявление в бюро с требованием проверить данные. Бюро рассматривает заявку в течение месяца и при необходимости вносит соответствующие коррективы. Важно отметить, что организации рассматривают такие заявки всего один раз, и если клиент не удовлетворен результатами, ему придется доказывать свою правоту через суд.

Способ №3

Данный способ заключается в том, чтобы улучшить свою КИ с помощью нового займа, возвращенного точно в срок. Это может покупка товара в рассрочку, кредит в каком-нибудь небольшом банке или самый популярный вариант, то есть микрокредит. Минус такого варианта заключается в том, что организации, предоставляющие подобные услуги, отличаются довольно высокой процентной ставкой (в среднем 1% в день), а также ограниченной суммой займа и небольшим периодом его возврата.

Самые популярные микрокредитные организации, предоставляющие займы клиентам с плохой КИ

Еще один нюанс заключается в том, что далеко не все МФО сообщают данные о возвращенных ссудах в БКИ, поэтому данную информацию лучше всего уточнить у представителей организации.

Кроме того, сегодня существуют организации, которые предлагают клиентам подобную схему быстрого исправления КИ – то есть, человек берет займ у одного из партнеров такой компании, после чего возвращает его точно в срок, а сотрудники организации сообщают об этом во все крупные БКИ. Обращаясь в одну из таких компаний, следует проявлять большую осторожность, так как существует очень большой риск стать жертвой мошенников.

Способ №4

Испорченную КИ можно попробовать исправить с помощью нескольких кредитных карт с определенным беспроцентным периодом – такие карты можно оформить, например, в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д. Суть этого способа заключается в том, что деньги нужно будет просто время от времени перечислять с одной карты на другую, благодаря чему кредитную историю можно заметно улучшить буквально за несколько месяцев.

Следует отметить, что подобный способ исправления КИ вполне законен, а потратиться придется только на комиссию банков или электронных платежных систем за перевод денег.

Способ №5

При получении ссуды нельзя забывать о том, что финансовые учреждения интересуют не только сухие цифры из кредитного отчета, но и реальные факты из жизни клиентов. То есть, клиент может попробовать убедить работников банка в том, что его финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону.

Например, можно принести справку о повышении зарплаты, чеки на крупные покупки, вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги и т.д. Иногда хороший результат дает предъявление доказательств того, что просрочки выплат произошли по причине временной потери клиентом работоспособности. Во всех подобных случаях кредитная организация может пойти заемщику навстречу и дать ему ссуду даже при наличии плохой кредитной истории. Кроме того, если у клиента есть открытый кредит с несколькими просрочками, лучше всего договориться с финансистами о реструктуризации долга – тогда данные о просроченных платежах в КИ не попадут.

Испорченная кредитная история относится к тем неприятностям, которые легче предупредить, чем решать, поэтому прежде чем брать кредит в банке, следует тщательно рассчитать свои финансовые силы и точно выполнять все условия займа.

С каждым в течение жизни может произойти ситуация, когда остро встает финансовая проблема: у кого-то это непредвиденные проблемы с учебой, другие испытывают проблемы со здоровьем, кому-то срочно понадобилась новая техника, появляется необходимость в займе, но кредитная история оказалась испорчена. Исправить образовавшуюся проблему бывает непростой задачей, а изменить ситуацию в считанные дни вообще не является возможным. Банки практически никогда не соглашаются на выдачу кредита, если имеются просрочки, а также непогашенные кредиты. Перед клиентом встает вопрос: как поступить?

Важно: перед тем как брать кредит, необходимо иметь рабочее место со стабильным заработком. Данный параметр является важным не только для банков, но и для клиентов, поскольку, решаясь на заем, следует заранее знать, чем его отдавать, чтобы не залезть в долговую яму.

Как взять кредит с негативной кредитной историей

Решение проблемы с непогашенным кредитом

Нередко даже в случае положительной истории кредитов банки отказывают в займе, поскольку у клиента имеется еще не до конца выплаченный заем. В этом случае можно подать заявку на рефинансирование. Рефинансирование помогает осуществить перекредитование из одного учреждение в другое на более выгодных условиях. Помощь данной процедуры в этом процессе заключается в том, что клиент возьмет новый кредит, суммы которого хватит на погашение старого, а также удовлетворение возникших потребностей.

Важно: для осуществления процедуры необходимо предоставить документы, доказывающие наличие непогашенного кредита.

Из-за сложности данного вопроса не станет лишним обратиться к кредитным брокерам. Важно при этом не связаться с мошенниками. Для проверки подлинности брокеров стоит убедиться, что они работают легально, а также о них имеется какая-либо информация или отзывы. Кроме того, следует обратить особое внимание на их предложения по решению проблемы: если посредник предлагает осуществить подделку документов, не стоит продолжать сотрудничество.

За услугу кредитных брокеров необходимо вносить определенную плату. Их помощь заключается в поиске такого продукта, использовать который можно и с отрицательной историей. Работа заемщика в данной ситуации снижается до минимума, единственной его задачей является заполнение заявки, которую посредник рассматривает, затем самостоятельно подбирает подходящие организации, после чего предоставляет перечень. Стоит помнить, что в список брокер обязательно включит некоторые частные организации, с которыми он сотрудничает, поскольку у них существует собственная договоренность.

Испорченная история

В том случае, если клиент имеет отрицательную историю, существует несколько способов добиться нового займа:

1. Обратиться в банки, которые не обращают внимания на историю. Практически в каждом городе имеется по крайней мере один такой банк. Условия выдачи займа при этом для них крайне выгодны: долг выдается в случае привлечения дополнительного заемщика или оформления недвижимости в счет залога.
2. Начать сотрудничество с микрозаймами. Набирают популярность микрофинансовые учреждения, где кредит выдается на случай, если не успевает в срок прийти зарплата, а также в острой необходимости какой-либо суммы. Подобные долги лучше выплачивать как можно быстрее, поскольку процент организаций намного выше обычных банков.
3. Оформление кредитной карты. Получить карту с необходимой суммой легче, нежели обратиться в банк за классическим кредитом. При составлении подобной услуги кредитная история не проверяется. Минусом данного метода является очень высокий процент. Часто подобные карты бессрочны, пользоваться выделенной суммой можно в любое удобное время, однако возвращать взятую часть денег желательно срочно, чтобы избежать серьезной переплаты.
4. Воспользоваться услугами поручителя/залогом. Большинство банков охотно согласятся выдать кредит даже с испорченной историей при определенном сборе документов, а также привлечении дополнительных лиц, выступающих в качестве поручителей. Вместо поручителя клиент также может оставить в качестве залога свое имущество/недвижимость/бизнес.
5. Онлайн-кредит. Некоторые клиенты предпочитают обращаться к онлайн-кредитам, поскольку репутация просматривается там крайне редко, решение по выдаче необходимой сумме принимаются быстро, а также при желании можно подобрать организацию, где процент не завышен чрезмерно.

В том случае, если имеется срочная необходимость в пользовании услугами банков, не заостряющих внимание на истории предыдущих кредитов, крайне важно заранее ознакомиться с предложениями города, чтобы не попасть в руки мошенников. Для этого достаточно обратиться к знакомым или воспользоваться интернетом для просмотра отзывов конкретного учреждения, а также выбора подходящего.

В критических ситуациях, обращаясь к некоторым хитростям, можно обойти испорченную кредитную репутацию и получить новый заем. Минусом любого предпринятого выхода является очень высокий процент. Несмотря на возможные лазейки, важно как можно скорее восстановить свой престиж, для этого необходимо обзавестись работой со стабильным заработком и аннулировать имеющиеся просрочки, поскольку любой банк охотнее согласится на выдачу кредита на благоприятных условиях с обоих сторон.

Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).

Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

• мобильные операторы, о просроченных платежах;
• ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
• микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

• Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
• Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
• Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
• Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

• Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
• Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
• Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
• Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
• Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
• Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.

Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.

Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.

Как получить кредит, если испорчена кредитная история?

Даже хорошим клиентам банки, порой, отказывают. Причина - негативная финансовая репутация.

Куда обращаться, если банки денег не дают из-за плохой кредитной истории?

Банки отказывают в предоставлении кредита тем, у кого в прошлом есть темные «пятна» на репутации заемщика. Это просрочки (чаще всего более 90 дней), непогашенные кредиты, судебные решения, касающиеся взыскания долгов. Но нужно знать, что сегодня не получат кредит злостные алиментщики, должники сотовых операторов, собственники квартир, накопившие долги по коммунальным платежам.

Но не всегда причина отказа - вина клиента . Не редкость, когда банки не передают сведения о выплаченном кредите в БКИ, и он значится, как действующий. При оценке заемщика другой банк может учесть этот, по сути, несуществующий долг, как финансовую нагрузку на кошелек гражданина. Могут отказать и по причине множества иждивенцев, маленького стажа на последнем месте работы. В настоящее время оценивают и отрасль, в которой работает человек, восстребованность профессии. Ведь важно просчитать, насколько быстро клиент сможет найти работу, если ее потеряет, не станет ли одним из множества просрочников, приносящих банку проблемы.

Чтобы приблизиться к заветному кредиту стоит проверить свою кредитную историю и оценить кредитный рейтинг . Есть банки, МФО, брокерские компании, которые занимаются этим. В принципе, можно пройти этот путь самостоятельно. (В качестве совета - всегда нужно заказывать у банка справку о полной выплате кредита по окончании его погашения).

Кроме этого нужно погасить штрафы, оплатить налоги, задолженность по услугам ЖКХ . Если банки все равно отказывают, можно обратиться в МФО , которые специализируются на реабилитации заемщиков. Поскольку МФО также подают сведения в бюро кредитных историй, можно сформировать свежие страницы кредитной истории, которые учтут банки при анализе. Ставки в МФО на порядок выше, так что брать здесь большую сумму вряд ли стоит. Короткие займы на минимальные сроки для людей с испорченной кредитной историей - идеальный вариант, чтобы продемонстрировать возросшую финансовую дисциплину . В ломбарде можно получить заем под залог. Это выход из ситуации, но кредитная история при этом не меняется, так как ломбарды не передают сведений о займах в БКИ.

Экспересс- займы онлайн на карту, электронные кошельки, с помощью смс

Заполнить заявку на эксперсс-кредит или срочный заем в интернете - один из быстрых способов получить деньги при наличии плохой кредитной истории. Мелкие суммы не редко банки и МФО выдают даже проштрафившимся заемщикам, правда, лимит будет ограничен и не заемщик будет выбирать сколько он хочет, а кредитор скажет, сколько он готов одолжить. При получении кредита, заемщик должен быть готов к звонку из банка на работу. МФО такие проверки практикуют только при крупных суммах и бизнес-займах, но это не наш случай.

Бизнес-посредники: придется переплатить

Еще один способ «выбить» из банка деньги - обратиться к брокерам, посредникам. Они просят за свои услуги от 20 до 50% от суммы кредита.

«На мой взгляд, обращаться к таким посредникам - финансово не грамотное поведение. Половина таких фирм откровенно дурят клиентов. Они обещают содействие в получении займа, хотя просто рассылают заявки в банки на авось. Есть те, кто подкупают служащих банка, но это уже преступление и быть в нем замешенным явно опасно. Поддельные справки, трудовые - также преступные деяния. И не редко посредники требуют сумму за свои услуги вперед, а при неудаче с получением займа для клиента не возвращают. Обращаться в правоохранительные органы люди опасаются, ведь они дали свое «добро» на получение поддельных документов», - отмечает руководитель проекта «Микрокредиты России» Юлия Зиберт.

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история

Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из . И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит.

Структура кредитной истории

Кредитной историей (далее также КИ) принято называть совокупность данных о субъекте КИ (заемщике) - то есть сведения об обязательствах заемщика по договорам кредита, принятых этим человеком на себя, и (не)исполнении этих обязательств. Эти данные согласно Федеральному закону «О кредитных историях» поступают в бюро кредитных историй (БКИ) от финансовой организации, кредитовавшей данного заемщика.

Таким образом, КИ - своего рода «финансовый паспорт» человека. Она состоит из трех частей - рассмотрим их детально, ибо ошибки в любой из них могут негативно повлиять на вашу КИ.

Личные данные

В этот блок входят фамилия, имя, отчество; семейное положение; паспортные данные; образование, место работы и т.д. Казалось бы, какие тут могут быть ошибки? Однако возьмем условную Ольгу Александровну Иванову, родившуюся в 1960 году в г. Москве: велика вероятность, что существуют несколько женщин с такими личными данными. А поскольку человек может сменить паспорт (утеря, смена фамилии, хищение документа и т.д.), есть реальный риск, что банк перепутает нескольких полных тезок. В результате недобросовестная заемщица Иванова «подмочит репутацию» другой Ивановой - и та, запросив кредит впервые в жизни, ни с того ни с сего получит отказ.

Отсюда вывод: люди с распространенными ФИО попадают в «группу риска» - в любых финансовых отношениях им надо с особым тщанием подходить к проверке своих личных данных. Если вы берете кредит впервые или точно знаете, что погасили все долги перед банками, попросите специалиста банка при оформлении кредита тщательно проверить ваши данные, чтобы исключить путаницу с возможным полным тезкой. А если планируется крупный кредит, заблаговременно обратитесь в БКИ за своей кредитной историей.

Впрочем, иногда «виновата» банальная небрежность банка. Например, вместо О.А. Ивановской сотрудник банка вводит данные «нечестной» О.А. Ивановой и передает их в БКИ. Итог: ни в чем не повинная Ивановская (хорошо, если одна) получает «испорченную» КИ. Впрочем, исправить такие ошибки легко (хоть и не факт, что быстро): Ивановская обращается в БКИ, оно делает запрос в банк по Ивановской; тот, проверив данные, вносит изменения по заемщице, передает их в бюро - и ошибка в кредитной истории ликвидируется.

Основная часть

Здесь содержится собственно информация об обязательствах и дополнительные сведения о заемщике: суммы кредита, сроки его погашения и уплаты процентов, размера непогашенной задолженности и т.д. В эту часть могут закрасться мелкие, но очень неприятные ошибки - например, сведения о наличии якобы непогашенного кредита в каком-либо банке. Причин тому может быть несколько, но корня у ошибок всего три: человеческий фактор, технический или (реже) оба. Вот несколько примеров:

1) банк неправомерно фиксирует просрочку: кредит оформлен 01.11.2012, а сотрудник вбил в базу 11.01.2012 или 01.11.2011. В результате на второй месяц пользования кредитом злосчастный заемщик получает сюрприз - уведомление о долге… за год или больше!

2) банк получил из БКИ данные о просрочке, например, по безналичному кредиту: некоторые банки автоматически перевыпускают кредитные карты и продолжают брать комиссию за якобы пользование кредитом. Ничего не подозревающий клиент уверен, что расплатился с банком, а задолженность (и пени) капает месяцами, а то и годами… Отсюда совет: если «пластик» вам больше не нужен, обязательно расторгните договор на обслуживание карты, откажитесь от ее пролонгации в письменной форме и требуйте у банка подтверждение, что вы ему больше ничего не должны;

3) «карты спутал» сам заемщик. В буквальном смысле: при погашении очередного платежа ввел реквизиты другой карточки того же банка; ошибся в сумме платежа (1290 руб. вместо 1920) и т.д. Реквизиты пропечатываются в квитанциях - внимательно проверяйте их: проще всего исправить ошибку сразу после совершения.

Дополнительная часть

Здесь содержатся данные об источнике формирования кредитной истории, т.е. кредиторе(-ах) заемщика и пользователях кредитной истории. Спешим вас успокоить: в КИ нет никаких сведений о покупках, совершенных заемщиком, а также об его имуществе. Причины ошибок в этой части КИ - небрежность банковских сотрудников (вспомним Иванову и Ивановскую), а также разного рода злоупотребления. Помимо ситуаций, рассмотренных выше, банк может банально не направить в БКИ сведения о погашении кредита кем-то из своих заемщиков, из-за чего в БКИ не попадают сведения о полном расчете с этим банком. Итог: честный заемщик - .

Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Когда репутация подмочена…

Справедливости ради отметим, большая часть испорченных КИ - следствие действий заемщика: просрочки платежей по кредиту, неполнота платежей, «нахватывание» кучи кредитов и вытекающая отсюда невозможность расплатиться по ним, а также сознательный невозврат денег банку. Возникает вопрос: можно ли исправить кредитную историю в таком случае?

Как исправляется плохая кредитная история

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один - не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи, не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие.

Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.

Кроме того, чтобы однозначно исправить кредитную историю, нужно вернуть без задержек и досрочных выплат хотя бы один новый кредит. Но как убедить банк выдать этот кредит?

Во-первых, принесите в банк документы, доказывающие, что вы своевременно и в полном объеме платите за услуги ЖКХ, связи, а также по исполнительному листу или по графику погашения задолженности предыдущего кредита. Во-вторых, заверьте банк в своей благонадежности с помощью справки о хорошей зарплате, рекомендаций с места работы. В-третьих, есть смысл застраховаться при получении нового кредита, страхование жизни, здоровья, а также страховка от увольнения могут быть весомыми аргументами в вашу пользу.

На Западе восстановление кредитной истории заемщики традиционно начинают с кредитных карточек. Кредитная карта может быть выдана даже плохому заемщику, просто проценты по ней будут очень высокие, а кредитный лимит - небольшой. По мере использования карты банк убеждается в надежности клиента, проценты снижаются, лимиты увеличиваются, появляются возможности получения других кредитов. Не забывайте, что все , в который вы погашаете кредит без выплаты процентов. Поэтому даже кредитку с очень высоким процентом можно смело использовать для восстановления кредитной репутации, просто платите регулярно и в течение льготного периода.

По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя , отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Ну и совет от «Капитана Очевидность», лучше заранее предупредить банк о своих проблемах и попросить о реструктуризации или «кредитных каникулах», чем испортить себе кредитную историю.

Переписываем историю набело

С «виноватым» заемщиком разобрались. А что с невиновным? Как исправит кредитную историю честный человек, знать не знающий, что с ней что-то неладно?

Очевидно, что первый шаг - обращение в БКИ. А дальше все зависит от источника ошибки: поднимите свои кредитные документы и разберитесь, где могла возникнуть ошибка и какой банк-кредитор «виноват». Обратитесь в этот банк как можно скорее и запросите подтверждающие документы о том, что кредит вы погасили и просрочек не было. Отправьте эти документы в БКИ и попросите банк сделать то же. Об исправлении кредитной истории вас должны известить.