Ипотечный депозит. Ипотечные вклады

Большая часть объектов разной недвижимости сегодня приобретается людьми путем оформления ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться долгосрочными программами жилищного кредитования человеку обязательно следует иметь некоторую сумму собственных денежных накоплений, которые потребуются для оплаты услуг разных специалистов, а так же для внесения первоначального платежа, ведь он практически по всем ныне существующим предложениям является обязательным.

Понятие ипотечного вклада

Использовать средства с такого счета можно будут только для оплаты первоначального взноса по жилищному займу. В этом как раз и заключается главная особенность ипотечного вклада. Если заемщик за время действия ипотечного вклада передумал приобретать недвижимость, он сможет получить свои средства, но это будет только накопленная им сумма. Проценты в таком случае банк выплачивать откажется.

Преимущества ипотечного вклада

Как открыть ипотечный вклад

Сегодня многих волнует вопрос . Подробно об этом мы рассказывали в обном из наших предыдущих обзоров.

Оформление займа в банке на приобретение жилья предполагает обязательное наличие у потенциального заемщика определенных собственных финансовых сбережений, которые потребуются для первоначального взноса по ипотеке и для оплаты сопутствующих услуг. Так, большинство ипотечных программ предполагает минимальный первоначальный взнос в размере 10% от рыночной стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Более того, от фактического размера внесения первоначального взноса напрямую зависит и процентная ставка по кредиту этого типа (чем больше размер первоначального платежа, тем ниже процентная ставка будет предложена потенциальному заемщику).

Многие физические лица, даже для того чтобы внести минимальный взнос, который предполагает ипотека, оформляют в банке стандартные потребительские кредиты. Однако в этом случае переплата фактической стоимости приобретаемого жилья увеличивается еще больше. Сегодня есть более выгодный для простых людей способ накопления определенной денежной суммы для первоначального взноса – это ипотечный вклад.

Ипотечный вклад – что это такое?

Многие банки предлагают своим потенциальным клиентам воспользоваться специальным предложением – создать вклад для накопления собственных средств, которые потом будут использованы для первоначального взноса по ипотеке. Этот вклад почти не отличается от стандартных депозитов и вкладов физических лиц. Основное отличие – это прямое назначение этого депозита (накопление денег на внесение первоначального ипотечного взноса).

Этот тип депозита, как и остальные вклады физических лиц, имеет свой конкретный срок действия, а также определенную процентную ставку. Кроме того, держатель такого депозита имеет возможность периодически пополнять этот счет. В большинстве случаев банки не устанавливают ограничений относительно ипотечных вкладов (держатель может вносить разные суммы с разной периодичностью). Интересно, что ипотечный вклад можно использовать не только для внесения первоначального взноса по ипотечному кредитованию, но и просто для приумножения собственных финансовых средств.

Особенности и основные преимущества вклада этого типа

Несмотря на то, что большинству банков все равно, как именно их клиент будет использовать средства ипотечного вклада, именно от этого и зависит размер прибыли от этого вклада. Так, если ипотечный вклад используется по своему прямому назначению (ипотека), то держатель получает средства со счета вместе с начисленной процентной частью.

Ну а если накопления на депозитном счете этого типа планируется использовать в других целях, то держатель получит только средства, накопленные на счету, без процентной части. Да и наличие в банке счета под ипотечный вклад имеет для вкладчика некоторые неоспоримые преимущества:

1. Держатель депозита этого типа в момент, когда будет оформляться ипотека, может рассчитывать на более выгодные условия кредитной программы. Так, крупные банки страны, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и т.п. во время оформления ипотечного договора предъявляют к клиентам очень высокие требования. А наличие ипотечного вклада идет только в плюс потенциальному заемщику.

2. Если ипотечный вклад открыт в крупных финансовых учреждениях страны (Сбербанк, ВТБ 24), то держатель может получить в этих банках кредитные средства без дополнительных комиссий.

3. Ипотека владельцам депозита этого типа оформляется на выгодных для клиента условиях с минимальной процентной ставкой.

4. Открытие ипотечного депозита.

Открыть ипотечный вклад может каждый желающий гражданин РФ. Интересно, что вклад этого типа может быть открыт только в национальной валюте (русских рублях). Открыть депозит этого типа можно далеко не во всех финансовых учреждениях страны, да и условия открытия у всех банков разные. Так, Сбербанк предусматривает возможность открытия ипотечного вклада на срок от 4 до 6 лет с минимальным ежемесячным взносом в 3 тысячи рублей. Процентная ставка по вкладу низкая – всего 1-2% в год. Однако ипотека, открытая под средства из этого депозита, оформляется на очень выгодных условиях – от 6% до 8% в год.

ВТБ 24 предлагает своим потенциальным клиентам сразу два варианта накопительного ипотечного депозита – «Ипотечный накопительный» и «Ипотечный индекс». Оба вклада можно открыть сроком от 2 до 5 лет. Процентная ставка также очень привлекательная – от 4.5% до 5.5% (зависит от срока размещения депозита и от суммы вклада). Минимальный взнос для открытия ипотечного депозита в этом банке составляет 50 тысяч рублей. Основное преимущество открытия ипотечных вкладов именно в этом финансовом учреждении – это возможность открыть счет в пользу третьего лица. А если срок хранения депозитных средств в банке превышает срок в один год, то клиент может рассчитывать на хорошую скидку по процентной ставке во время оформления ипотечного кредита.

Выход на пенсию для многих означает не только резкую смену жизненного ритма, но и существенное снижение уровня доходов. Существуют разные механизмы смягчения финансовых последствий таких перемен. В их числе – обратная ипотека, о которой расскажем в этой статье.

Подводные камни

5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

Дельные советы

Сервисы Сбербанка для самозанятых

В последнее время очень часто говорят о самозанятых и налоге для них. Накал обсуждений ещё более возрос, когда Сбербанк создал соответствующую программу. Давайте посмотрим, кто же такие самозанятые, и как Сбербанк может помочь попасть в их категорию.

Для юридических лиц

Заём сотруднику

При возникновении потребности в деньгах и недостатке собственных ресурсов мы просматриваем различные источники финансирования. Одним из них является заимствование по месту работы, об особенностях которого расскажем в этой статье.

• Изменение ставок

  Связь-Банк снижает ставки по ипотеке

  Получить ссуду в Связь-Банке на покупку квадратных метров в новостройке теперь можно по ставке от 9,75% годовых. Минимальная ставка предоставляется владельцам зарплатных пластиковых карт банка в случае покупки квартиры, таунхауса с земельным участком, апартаментов или лофта. Для прочих категорий заёмщиков минимальная ставка

  21 мая 2019

• Газпромбанк предлагает выгодно рефинансировать ипотеку

  До конца июня текущего года Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков на выгодных условиях. Ставка по займам составит 9,5% годовых на весь срок действия кредитного соглашения. Комиссия за выдачу средств не взимается.Ссуды выдаются на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет

  15 мая 2019

• Изменение ставок

  Абсолют Банк пересмотрел ставки по ипотеке

  Абсолют Банк снизил ставки по программам жилищного кредитования на 0,25 процентного пункта.В настоящее время кредитная структура предоставляет займы на покупку «первичного» и «вторичного» жилья по ставке от 10,24% годовых.Ставка по «коммерческой» ипотеке составляет 13,25%.На приобретение машино-мест ссуду можно получить по ставке

  22 апр 2019

• Тинькофф Ипотека подарит риелторам 600 тыс. рублей

  Компания Тинькофф Ипотека запустила стимулирующую акцию «Знойная ипотека». Среди участников акции будет разыграно 600 тысяч рублей. Желающие получить денежный приз до конца лета должны совершить в системе ТИ как минимум одну ипотечную сделку по продаже жилья или рефинансированию ранее оформленного кредитного соглашения. Партнёрам

  09 июля 2018

• Финансовые результаты

  «Российский капитал» увеличил выдачу ипотеки в 5 раз

  По итогам прошедшего года банк «Российский капитал» увеличил объёмы выдачи ипотечных займов почти в 5 раз (в сравнении с показателями 2016 года). Всего на покупку недвижимости за отчётный период банком выдано 18 миллиардов 600 миллионов рублей. Из них больше 3 миллиардов рублей ипотечные заёмщики получили в декабре месяце.В 2017 году

  14 фев 2018

• Новый продукт

  Банк «Россия» предлагает ипотеку без первоначального взноса

  «Новые метры без первоначального взноса» – так называется новый ипотечный сервис банка «Россия», разработанный для желающих приобрести жильё на первичном рынке недвижимости. Срок выдачи ипотечного займа в рамках программы составляет от 1 года до 25 лет, размер ссуды – от 800 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка по займу

  02 нояб 2017

• Изменение ставок

  Ипотека от УБРиР стала доступнее

  УБРиР принял решение снизить ставки по ипотечным программам. Теперь ссуды на покупку жилья кредитное учреждение выдаёт под 9,75% годовых. Заём на рефинансирование ипотечного договора, ранее оформленного в другом банке, можно получить под 9,5% годовых. В настоящее время порядка 20% ипотечного портфеля банка состоит из кредитов, полученных

  05 окт 2017

• Газпромбанк снизил ставку по ипотеке на новостройки

  Газпромбанк объявил о старте акции, в рамках которой ипотечную ссуду на приобретение недвижимости в новостройке россияне могут получить по ставке в 9,5% годовых. Ставка действует как для возводимых, так и для уже завершённых объектов (при покупке жилья у первичного собственника).Минимальный размер ипотечной ссуды по акционной

  15 авг 2017

Ипотечный вклад - это достаточно новый банковский продукт, позволяющий воспользоваться ипотекой с минимальным количеством рисков. Главным преимуществом данного вида депозита можно назвать возможность взять ипотеку в том же банке, в котором был открыт депозит. Суть продукта в том, что даже при наличии небольшой стартовой суммы можно с помощью данного предложения накопить на первый взнос по ипотеке. При этом клиент уже является клиентом банка с хорошей историей. Во многих случаях такой истории достаточно для выдачи ипотеки, хотя отказы тоже случаются.

Выгоден такой продукт и тем, что если клиент передумает оформлять ипотеку, то он может забрать свой депозит без каких-либо штрафных санкций вместе с суммой накопленных процентов. Это удобно, если ипотеку выгоднее брать в другом банке или покупка квартиры в кредит больше не интересует вкладчика.

Услуги нашего сайта

Просмотреть условия ипотечных вкладов и ознакомиться сразу со всеми банковскими предложениями можно на нашем сайте. На сайт создан удобный фильтр, дающий возможность расположить предложения:

• по процентной ставке;
• валюте;
• сроку действия договора;
• минимальной сумме;
• рейтингу.

• доходности предложений;
• надежности банка, предоставляющего услугу;
• наличия дополнительных опций;
• доступности.

Действующие предложения

На данный момент в списке выдачи можно увидеть актуальные предложения от международных и региональных банков с такими характеристиками:

• срок хранения средств на счете - от одного года до трех лет;
• процентная ставка по депозиту - от 5% до 10%;
• минимальная сумма вклада - от 10 тыс. до 30 тыс. рублей.

Размещение средств осуществляется на стандартных условиях с оговорками:

• цель открытия вклада - накопление средств на первый взнос по ипотеке;
• процентная ставка обычно, ниже, чем по стандартным программам;
• дает преимущества при получении ипотечного кредита в том же банке;
• доступно использование для иных потребительских нужд, не связанных с приобретением жилья;
• вклад используется как для получения ипотеки, так и других целей;
• по согласованию с банком устанавливается сумма неснижаемого остатка с возможностью снятия/пополнения;
• решение о выдаче ипотечного кредита принимается на общих основаниях, не зависящих от наличия подобного вклада;
• возможность размещения на счете субсидии по госпрограмме.

• возраст от 18 до 65 лет;
• гражданство России.

1. Выбираем банк с услугой ипотечный вклад.

2. Предоставляем:

• удостоверение личности;
• минимальную сумму средств для открытия вклада.

3. По накоплению средств, обращаемся в тот же или иной банк за получением ипотеки.

4. Вносим первый взнос, заключаем ипотечный договор.

Доступно накопление средств на первоначальный взнос по ипотеке как по специальным программам, так и на депозите с любым другим тарифным планом.

• "Строительные сберегательные кассы" Сбербанка России.

Обеспечивается хранение средств на вкладе сроком от 4 до 6 лет. После накопления на счету необходимой суммы взноса отправляется заявка на получение ипотеки. Льготная ставка по кредиту составляет 6%.

• Услуга "Мои Цели" Альфа-Банк

Для приумножения средств на накопительном вкладе и пополнения средств достаточно подключить услугу "Мои Цели" в системе "Альфа-Банк".

• "Вклад в ипотеку" ВТБ 24

1. Накопить средства на первый взнос по ипотеке можно разместив средства в классических вкладах. Процентные ставки по ним обычно на порядок выше.
2. Обратите внимание, предоставляет ли банк ипотечные льготы при наличии вклада жилищно-накопительного назначения.
3. Важное значение имеет срок заключения договора вклада. При досрочном снятии некоторые банки пересчитывают прибыль из расчета ставки "До востребования", то есть 0,01%.
4. Если сумма вклада превышает 700 тыс руб, лучше разбить ее и оформить депозиты в разных банках. Так уменьшится риск невозврата средств при банкротстве банка.