Мобильный банк открытие. Все об услуге «Автоматический платеж Как отключить автоплатеж с карты Сбербанка

Подключение услуги «автоплатеж» снимает много забот со своевременной оплатой счетов. Есть ли минусы у этой услуги, какие риски возникают при автоматическом списании, а также что именно можно оплачивать и как отключить услугу - читайте в нашем обзоре.

«Автоплатеж» - это услуга автоматического списания денежных средств со счета клиента банка в пользу мобильных операторов, поставщиков коммунальных услуг, банков (в счет погашения кредита) или регулярные переводы родным и близким. Сегодня многие банки предоставляют такую услугу: Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Уралсиб, Тинькофф и другие. Автоматически можно оплачивать даже штрафы ГИБДД, а не только мобильные телефоны и «коммуналку».

Как работает Автоплатеж

Пожалуй, самое популярное применение данной услуги - автоматическое пополнение мобильного телефона при достижении «порога». Например, подключив «автоплатеж» в размере 100 рублей и указав в качестве порога на мобильном счету сумму в 30 рублей, ваш телефон будет автоматически пополняться на 100 рублей каждый раз, когда сумма на мобильном счету окажется равна или ниже 30 рублей. Таким образом, ваш телефон всегда будет с положительным балансом, и вы не уйдете в минус. Аналогичная ситуация с оплатой домашнего интернета - ведь очень важно порой всегда оставаться на связи, а уход в минус не всегда оперативно позволяет после оплаты восстановить доступ к сети. В этих случаях списывает фиксированную сумму при определенных условиях.

Но бывают платежи, сумма которых отличается от месяца к месяцу или они и вовсе возникают лишь иногда, как, например, штрафы.

Автоматическая оплата коммунальных платежей возможна только в том случае, если у поставщика услуг есть договор с банком. В случае сервис ежемесячно проверяет наличие новых или неоплаченных ранее счетов и уведомляет об этом клиента. Если клиент не отказался от оплаты, а сумма не превысила лимит, плата списывается автоматически. В некоторых случаях опция проверки не предоставляется и сделать автоматическими можно только фиксированные платежи, например, в случае с Мосэнергосбытом.

Услугу оплаты штрафов ГИБДД предлагают пока не все банки, но такая услуга уже есть у Сбербанка и Банка Тинькофф. Чтоб оплачивать штрафы автоматически, необходимо ввести данные своих водительских прав и ПТС. При появлении новых штрафов банк уведомит вас по СМС, а для оплаты вам будет необходимо ввести код подтверждения. Если вы не согласны со штрафом, откажитесь от оплаты и обратитесь в ГИБДД.

Существует несколько вариантов подключения «автоплатежа»:

• Через отделение банка, лично (в любом банке).
• Через банкомат или устройство самообслуживания с помощью пластиковой карты (Сбербанк, Уралсиб, Банк Москвы).
• Через интернет-банк или мобильный банк (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф).

Плюсы услуги Автоплатеж

• Услуга «автоплатеж» в большинстве банков бесплатна. Кроме того, она позволяет сэкономить на комиссиях, ведь платежи через интернет-банк, как правило, дешевле, чем платежи в отделении. В рамках акций по привлечению клеинтов банки иногда и вовсе отказываются от своей комиссии.
• При подключении «автоплатежа» для оплаты коммунальных услуг, вы можете не беспокоится о том, что в каком-то месяце вы забудете оплатить «коммуналку», останетесь без электричества и с пенями.
• Услугу можно настроить таким образом, чтобы списания производились в определенные даты и с определенной периодичностью. Устанавливается максимальный размер платежа для каждого поставщика услуг.
• При оплате кредитов вам так же не придётся переживать о том, в какой день вам необходимо посетить банк и какой размер платежа нужно вносить. Вы сможете избежать просрочки по кредиту, а, следовательно, сохранить положительную кредитную историю.
• Услуга работает всегда, даже если у вас нет возможности зайти в интернет-банк.

Риски

• Во-первых, вам могут без вашего согласия подключить такую услугу и начать списывать средства. Таким грешат многие российские банки совместно с операторами сотовой связи. Так что внимательно читайте, что присылает банк в смс-сообщениях и не стесняйтесь отказываться от навязанных услуг.
• Во-вторых, могут списать лишнее. Вспомните ситуацию, когда у женщины чуть не отняли квартиру после того, как она посмотрела любимый сериал в роуминге (все закончилось хорошо). Если бы услуга автоплатеж была подключена к кредитной карте с лимитом в 300 000 рублей, разбираться бы ей пришлось и с оператором и с банком.
• Если отбросить катастрофические сценарии, то риск того, что автоматические платежи загонят вас в минус не так велик. Если услуга подключена к дебетовой карте, банк не будет списывать больше денег, чем есть на счете. Впрочем, может возникнуть ситуация, что вам не хватит денег на что-то другое, потому что вы забыли учесть списание очередной платы за кредит. В любом случае не забывайте устанавливать верхние границы, чтобы банк не списал лишнего просто по-ошибке.
• Никакой банк не даст вам 100% гарантии на то, что все «автоплатежи» будут проходить четко и без сбоев.
• При оплате кредитов нужно иметь ввиду, что перечисление денежных средств при межбанковских переводах может занимать до трех банковских дней. Таким образом, если у вас платеж по кредиту 10 числа, то «автоплатеж» следует настраивать на 5-6 число, чтобы деньги наверняка поступили на счет, а в случае форс-мажорных обстоятельств у вас было время все-таки прийти в банк и погасить кредит лично.
• При телефонных «автоплатежах» у любителей «поговорить» очень быстро могут исчезать деньги с банковских счетов. Кроме того, вы можете не заметить, что оператор подключил платные услуги (что случается очень часто). А бывают случаи, когда недобросовестные сотрудники банков подключают оплату не только ваших услуг, но и своих (например, мобильного телефона). Необходимо внимательно контролировать расходование средств.
• При оплате коммунальных услуг, которые начисляются не по нормативам, а по счетчикам не возможно установить изменяющийся размер «автоплатежа», таким образом, такие услуги требуют альтернативных способов оплаты.

Как отключить Автоплатеж

Если подключение услуги обычно не вызывает проблем у клиентов банков, то вот чтобы отключить услугу «автоплатеж» клиентам зачастую требуется старательно покопаться на сайте банка или долго бродить по ссылкам в интернете.

В интернет-банке «Альфа-клик» зайдите в раздел «Настройки - Автоплатежи», напротив выбранного «автоплатежа» нажать на кнопку «Удалить» и подтвердить операцию одноразовым паролем.

Как отключить автоплатеж в Тинькофф Банке

• В личном кабинете в Интернет-банке. Раздел шаблонов, «автоплатеж» обозначается буквой «А». Надо переключить кнопку в положение «Выкл».
• Если у вас не доступа к интернет-банку, позвоните 8-800-555-10-10

Как отключить автоплатеж в УралСибе

Пока только в отделении банка. В дальнейшем, возможно, услугу можно будет отключить дистанционно.

Как отключить автоплатеж в Банке Москвы

В личном кабинете Интернет-банка, во вкладке Расписание переводов, удалить соответствующий регулярный платеж. Можно обратиться в отделение. Не забудьте взять с собой паспорт.

Ну и в качестве общих рекомендаций: всегда контролируйте расходование средств на ваших банковских счетах, для этого лучше всего подключить смс-информирование о движении средств по счету. Так вы сможете не только вовремя оплачивать ваши услуги, но и быть в курсе ваших расходов.

Чем полезны автоплатежи, и почему они могут быть опасны для вашего бюджета

Для удобства клиентов сегодня практически любой банк имеет систему автоплатежей. Настроить эту функцию можно почти для любого платежа: квартплата, ЖКХ, мобильный телефон, интернет, кабельное телевидение, кредит. Простая в подключении и легкая в использовании, эта услуга приобретает все большую популярность среди потребителей финансовых услуг. Однако, для тех, кто не следит за своим кошельком, автоплатеж может стать опасной финансовой дырой, через которую будет утекать большая часть бюджета. Разбираемся, как правильно пользоваться системой автоплатежей.

Как пользоваться

Услугу «автоплатеж» в любом банке можно подключить несколькими способами: через онлайн-банк, терминал или банкомат, в отделении банка и даже с помощью мобильного банка. Также власти Москвы пообещали ввести в скором времени возможность подключения функции автоплатежа за услуги ЖКХ с помощью Wi-Fi в московском метро. Подключение и пользование данной услугой происходит зачастую бесплатно. Можно также изменять параметры пользования услугой: приостанавливать и возобновлять ее при необходимости, устанавливать максимальную сумму денег ежемесячного списания и другие.

Для подключения автоплатежа по оплате ЖКХ нужно указать данные поставщика услуг, и в дальнейшем система автоматически получает информацию о начислениях. На мобильный телефон за день до даты оплаты приходит SMS-сообщение, уведомляющее о том, что на второй день с банковской карты будут списаны денежные средства. В Сбербанке, к примеру, вместе с такой SMS поступает специальный код, который позволяет при необходимости отменить платеж. Для этого код необходимо отправить на номер Сбербанка 900. Если платеж не был отменен, то на второй день после получения SMS-сообщения с банковской карты списываются денежные средства и перечисляются на счет компании, которая предоставляет услуги ЖКХ, и на телефон снова приходит SMS с текстом: «Автоплатеж за услугу с такой-то карты на такую-то сумму произведен успешно».

Немного иная схема перевода происходит при установке автоматических платежей на счет мобильного телефона. Когда баланс счета мобильного достигает минимального порога, со счета вашей банковской карты переводится заранее установленная сумма — от 200 до 10 000 рублей. Эти деньги приходят на счет телефона в режиме реального времени, обычно в течение одной-двух секунд. В качестве подтверждения платежа мы получаем SMS-уведомление о том, что баланс пополнен.

Обращаем внимание, что автоплатеж можно подключить не только для одного телефона, но и для нескольких — например, принадлежащих детям или пожилым родителям. Это позволяет не волноваться, достаточно ли у сына-школьника денег на счету, чтобы позвонить и предупредить, что задержится после уроков, и сможет ли мама, которая находится на даче, найти возможность вовремя положить деньги себе на телефон.

Если услуга автоплатежа вам больше не нужна, то для ее отключения необходимо отправить соответствующее смс на номер, обратиться к интернет-банку, банкомату или позвонить на номер горячей линии банка.

Сколько стоит

Хотя за подключение или отключение услуги банки обычно не берут с клиентов денег, дополнительные проценты в виде комиссии от суммы платежа все же удержат. Так, за оплату ЖКХ, интернета, кредита в другом банке или штрафа ГИБДД с помощью автоплатежа Сбербанк возьмет до 1% от суммы. В Альфа-банке за совершении услуги «Автоплатеж по штрафам ГИБДД» возьмут комиссию 29 рублей. Однако, в рамках пакетов услуг «Он-Лайф» , «Максимум» и «А-Клуб» комиссия не взимается.

В целом, комиссии за автоплатежи в банках зачастую не превышают 1%, за оплату услуги за аналогичные операции в кассе банка взимается 2-3%. За такую небольшую стоимость клиент получает сразу несколько преимуществ:

— идеальную кредитную историю, так как платежи всегда приходят в срок;

— отпуск, командировка, другая причина отсутствия по месту проживания не нарушают график проведения регулярных платежей;

— услугу «автоплатеж» можно подключить даже к карте с валютным счетом (к примеру, для оплаты сотовой связи), тогда оплата производится с конвертацией в рубли.

В чем опасность

Все эти преимущества клиент может получить лишь в том случае, если в банке идеально отлажена система автоплатежей. К сожалению, так бывает не всегда, и у многих начинают образовываться финансовые дыры.

К примеру, вы захотели отключить автоплатеж с помощью сотрудников колл-центра, но в результате их непрофессиональной работы с вашего счета продолжили списывать средства. Именно с такой ситуацией столкнулась одна из посетительниц сайта BANKIREVIEW.RU .

«26 июня 2015 года я обратилась в отделение Сбербанка города Москва, № 9038/1174, по адресу Зеляной Вал, 24/30, строение 1, с просьбой отключить мне автоплатёж в Ростелеком. Там меня заверили в том, что они отключили мне этот автоплатёж. Но почти через месяц, а именно 20 или 21 июля, без каких-либо смс-предупреждений с моего счёта снова была списана сумма в 700 рублей по этому автоплатежу, который был всё ещё активен! То есть, из-за недобросовестной работы сотрудников сбербанка я потеряла эти деньги, ибо договор с Ростелекомом у меня был уже на тот момент расторгнут», — жалуется она.

После долгой борьбы клиентки и сотрудников колл-центра ей то отключали мобильный банк вместо автоплатежа, то сообщали, что для отключения услуги ей должно было придти SMS, но из-за отключения мобильного банка по вине сотрудников Сбербанка сообщение до нее так и не дошло. В итоге, клиентка требует с банка компенсации за потраченные средства за автоплатеж, подключение новой карты и просто моральный ущерб в общей сложности на сумму 7 тыс. руб.

«Я бы не стала настаивать на такой компенсации, если бы сбербанк осуществил добросовестную проверку моих обращений, признал свою вину и принёс мне официальные извинения с компенсацией только списанных по автоплатежу 700 (семьсот рублей). Но так как этого не произошло, то такое равнодушие к клиенту меня сильно возмутило и стало делом принципа добиться справедливости», — заключает она.

Иногда банк подключает клиенту услугу автоплатежа без его ведома, что также приводит к плачевным последствиям для кошелька. «Сбербанк, как секта?! Последние год-два от них одни негативные эмоции. То у них программы терминалов меняются, что создают очередные не удобства. А последнее пару месяцев мне стали приходить на телефон деньги, думала кто-то ошибся, в следующий раз думала кто-то из родных, но, когда третий раз пришли и отследила по датам, поняла, что этот кто-то я сама. Без моего ведома подключили в банке автоплатёж, пришлось идти отключать», —

Современные коммерческие банки предоставляют возможность своим клиентам пользоваться всеми услугами, не посещая офиса, что значительно экономит их время. Получить доступ к собственным счетам можно посредством интернет-банкинга, а также мобильного приложения. Банк Открытие не является исключением, его карточные клиенты также могут контролировать свои счета без помощи банкоматов и офисов продаж. Что именно предлагает банк Открытие? Мобильный банк, что это такое и как им пользоваться.

О мобильном приложении

Что такое мобильный банк Открытие? Личный кабинет – это отличная альтернатива интернет-банкингу. Ведь получить доступ к своему профилю можно с мобильного телефона с операционной системой Android или iOS. То есть, вам необязательно находиться дома за компьютером, чтобы открыть свой аккаунт. Чтобы провести финансовые операции и проверить баланс достаточно иметь мобильное устройство с выходом в интернет. Возможности мобильного банка довольно широкие:

• с его помощью вы можете отправлять платежи и переводы;
• пополнять счет телефона;
• оплачивать услуги;
• найти ближайший к вам офис продаж или банкомат;
• оплачивать кредиты и пополнять депозитные счета.

Обратите внимание, скачать мобильное приложение банка Открытие вы можете через AppStore или Google Play совершенно бесплатно, идти в банк при этом не нужно.

Активация сервиса

Подключить мобильный банк банка Открытие будет довольно просто. Вам нужно лишь скачать из официальных источников приложение и установить его на свое устройство. В целях безопасности своих финансов скачивайте сервис только с официальных источников, для этого в браузере в поисковой строке наберите ссылку на следующий сайт app.openbank.ru, и перейдите по ней, затем установите приложение на свое мобильное устройство.

Обратите внимание, что обслуживание физических лиц с помощью дистанционных сервисов осуществляется только на основании договора, который клиент подписывает при оформлении пластиковой карты, в противном случае доступ к личному профилю будет недоступен.

Вернемся к вопросу подключения. После того как вы установили приложение, вам нужно его открыть. Перед вами появится поле, в которое нужно ввести 16-ти значный номер вашей пластиковой карты, после этого вы получите одноразовый SMS-код, вам нужно ввести его в отведенное для этого поле. После того как идентификации прошла успешно, вам нужно придумать постоянный пароль, который вы будете впоследствии использовать для доступа в свой личный кабинет. Желательно придумывать комбинацию, которую вы сможете и легко запомнить, и в то же время она будет недостаточно простая для сторонних лиц. То есть, не стоит использовать в качестве пароля для доступа значимые для вас даты, например, даты рождения и прочие события, которые могут быть кому-либо известны.

Как подключить мобильный банк Открытие через интернет? Дело в том, что мобильное приложение и интернет-банкинг – это два отдельных самостоятельных сервиса, соответственно, вы можете использовать различные идентификационные данные для доступа к личному кабинету через компьютер или телефон. Кроме того, подключить интернет-банкинг вы можете любым способом, в том числе через отделение банка или банкомат, а также самостоятельно на официальном сайте https://online.open.ru.

На самом деле, у каждого клиента не должно возникнуть вопросов, как пользоваться дистанционными сервисами банка Открытие. Ведь и мобильный банк и интернет-банкинг имеют понятный интерфейс, найти нужную вам функцию не составит абсолютно никакого труда. Кроме того, с помощью дистанционного сервиса вы можете заказать любой продукт банка, в том числе и пластиковую карту.

Подключив услугу, можно выполнять и контролировать следующие автоматические платежи:

• пополнять счета мобильных телефонов при достижении минимального баланса;
• оплачивать жилищно-коммунальные услуги и телекоммуникационные услуги;
• погашать кредиты в других банках;
• оплачивать штрафы ГИБДД.

Для указанных операций услуга «Автоплатеж» предоставляется бесплатно, пополнение счета мобильного телефона происходит без комиссии, в режиме реального времени. Для других видов платежей размер комиссионного вознаграждения составляет до 1% от суммы, но не более тысячи рублей.

Подключить услугу можно через Интернет-банк , в терминалах самообслуживания или в отделениях кредитной организации. Какой бы способ ни выбрал клиент, банками разработаны понятные и подробные инструкции о том, как подключить «Автоплатеж».

Принцип действия автоматического платежа

Деньги на счете мобильного телефона могут закончиться в самый неподходящий момент, и не всегда имеется возможность сразу пополнить его. Автоплатеж за сотовую связь избавляет от таких неудобств. При снижении баланса до установленного уровня с банковской карты автоматически списывается сумма, которую предварительно выбирает клиент. Деньги мгновенно зачисляются на счет мобильного оператора, а абонент получает соответствующее СМС-уведомление.

Платеж может не выполниться в случае, если на карточке, к которой подключена услуга, недостаточно средств для операции. Автоплатеж будет заблокирован на 3 дня, а затем начнет работать в обычном режиме.

Также удобно использовать автоплатеж с карты для регулярной оплаты счетов ЖКХ. Здесь возможны два варианта:

• выполнить настройку для счетов, сумма которых ежемесячно меняется, например, за городской телефон;
• для фиксированных выплат.

В назначенную дату сервис проверяет наличие неоплаченных счетов и заранее предупреждает клиента о необходимости совершить платеж. Если пользователь хочет отказаться от выполнения расходной операции, достаточно отправить соответствующее сообщение на короткий номер. Система также позволяет сохранять и распечатывать квитанции.

Онлайн-услуги Сбербанка и других финучреждений позволяют регулярно проверять наличие штрафов ГИБДД по номеру водительских прав. Информация о существующих нарушениях приходит в виде SMS с кодом, который нужно отправить для подтверждения оплаты.

Отключение автоматических платежей

Как правило, для отказа работы с сервисом предусмотрено несколько вариантов:

• через банкомат;
• в личном кабинете Интернет-банка;
• отправкой СМС-сообщения соответствующего содержания на короткий номер;
• при помощи оператора колл-центра;
• в отделении банка.

Преимущества автоплатежей

Возможностью не задумываться о датах совершения регулярных платежей и существенной экономии времени преимущества данной услуги не ограничиваются. Сервис имеет ряд и других достоинств:

• комиссия, предусмотренная за некоторые виды автоматических платежей, не превышает одного процента. За аналогичные операции в кассе банка взимается 2-3%;
• клиенты, использующие приложение для погашения займов, имеют безупречную кредитную историю, поскольку своевременно погашают задолженность;
• подключение и использование сервиса зачастую является бесплатным;
• отпуск, командировка, другая причина отсутствия по месту проживания не нарушают график проведения регулярных платежей;
• услугу «Автоплатеж» можно подключить к карте с валютным счетом (для оплаты сотовой связи). В данном случае пополнение производится с конвертацией в рубли.

Чтобы клиентам было удобно осуществлять финансовые операции, не выходя из дома, предлагается мобильный банк Открытие в виде приложения «Линк». Это удобная и многофункциональная программа устанавливается для любой мобильной операционной системы. Узнайте подробнее обо всех возможностях и получите возможность скачать мобильное приложение Открытие по прямым ссылкам в официальных магазинах.

Интерфейс приложения

Первое, что бросается в глаза, максимально простой и удобный интерфейс, который понятен пользователю на интуитивном уровне. В меню четко отображены основные функции. Пользователь одним касанием может найти и открыть нужный раздел. Крупные значки и надписи, приятные неброские цвета – все это приложение банк Открытие для мобильных телефонов.

Недавно интерфейс был немного обновлен разработчиками. Он стал более стильным благодаря градации цвета. Также программисты устранили некоторые недочеты, ранее замеченные пользователями. Мобильное банковское приложение выпущено официальными представителями, поэтому его можно скачать бесплатно.

Основные функции

Мобильная версия банка представляет собой упрощенный вариант интернет-банкинга в браузере. Практически весь основной функционал будет доступен клиенту в полном объеме в приложении «Линк».

1. Получить полную информацию о личных банковских карточках, кредитах, депозитах, финансовых операциях;
2. Осуществить оплату коммунальных услуг, интернета, спутникового и кабельного ТВ;
3. Заказать новую пластиковую карту с доставкой в любое удобное место;
4. Перевести деньги с одной карты на другую внутри банковской системы;
5. Обменять валюту;
6. Посмотреть информацию о расположении ближайших банкоматов и отделений финансового учреждения;
7. Связаться с сотрудниками службы технической поддержки по телефону или через чат;
8. Произвести блокировку карточки;
9. Открытие и управление вкладами прямо из приложения;
10. Моментально пополнить карту со счета телефона.

Внимание! Если клиент желает расширить функционал, например, получить возможность открывать депозиты или переводить деньги на счета других банков, рекомендуется установить мобильный банк Линк.

Системные требования

Приложение Линк банка Открытие можно загрузить только на «гаждеты», соответствующие определенным требованиям:

1. Версия операционной системы для iOS – не ниже 9.0, для android – не ниже 4.0;
2. Свободная память – не менее 142 Мб;
3. Совместимость с iPhone, iPad и iPod touch, а также с устройствами, функционирующими на ОС Андроид;
4. Доступные языки: английский и русский;
5. Официальный разработчик — «Bank Otkritie Financial Corporation» (PJSC) — ссылка .

Внимание! Программы для windows phone не существует. Оно в разработке и скоро станет доступно пользователям. Поэтому не нужно искать его на сторонних ресурсах.

Загрузка и установка мобильного банка

Нажмите на кнопки, соответствующие операционной системе вашего смартфона, чтобы скачать приложение Открытие для Android или iPhone.

Подключение мобильного банка: инструкция

Чтобы войти в приложение Линк, нужно обладать пластиковой картой Открытие. Узнайте как подключить мобильный банк Открытие через номер карты и смс-код в инструкции ниже.

1. скачайте приложение;
2. введите номер пластиковой карточки (16 цифр);
3. получите смс-код и введите его в специальное окно;
4. придумайте пароль для входа в Линк;
5. войдите в мобильный банк используя данные для входа;
6. наслаждайтесь.

Отключение

Чтобы отключить мобильный банк для ОС Андроид или iOS на своем телефоне, необходимо полностью удалить его, и стереть данные, которые содержатся в соответствующих папках. На всякий случай позвоните на горячую линию банка Открытие по номеру 8 800 700-78-77 .

Заключение

Главной особенностью «Линк» является поддержка функции Touch ID при входе в личный кабинет. Благодаря этой функции не нужно вводить вручную номер пластиковой карточки: достаточно отсканировать его с помощью камеры своего гаджета.

Приложение банка стоит скачивать и устанавливать, поскольку с его помощью можно управлять личными средствами с разных мест, не обращаясь в отделение банка Открытие. Это очень удобно, когда клиент находится за пределами города или живет в местности, где нет офисов.