Сравнение кэшбэк банков. Обзор банковских карт с самым выгодным кэшбеком

Cashback давно и успешно применяется в мировой практике. Сегодня он активно используется и в России. Это специальная бонусная программа, которая предназначена для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Ряд банков РФ предлагают оформить карту с cashback, но у клиентов часто возникают проблемы с выбором лучшего предложения, так как многие из них не знают, что такое кэшбек и как он работает.

Что такое кэшбек?

Cashback используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Сам термин буквально обозначает - возврат средств. При расчете карточкой владельцу возвращается часть средств от покупки на его счет. Скептики скажут, а в чем подвох? Ведь просто так возвращать деньги никто не будет. На самом деле никакого подвоха нет, и схема работы выгодна для каждой из сторон.

В цену каждого товара изначально заложены расходы на маркетинг (реклама по ТВ и радио, печать листовок, продвижение сайта, проведение выставок, зарплата персонала и т.д.). Кэшбек-сервис позволяет продавцам увеличить продажи, не вкладывая деньги в рекламу. Продавцу выгодно платить самому покупателю или агенту, который его привел, ведь он платит за конкретный результат. Таким образом покупатель, банк и продавец - каждый получает свою выгоду.

Кэшбек - это не классическая бонусная программа. Последняя подразумевает возможность накопления бонусов, которые можно обменять лишь в сети магазинов, где они были заработаны. Возврат по кэшбеку осуществляется в виде «живых денег», которые поступают на счет и могут быть потрачены на любые цели.

Сервис cashback работает следующим образом:

· клиент совершает покупку в торгово-сервисной сети или в интернет-магазине с помощью банковской карты;

· магазин выплачивает банку процент за привлеченного клиента;

· банк делится полученной комиссией с покупателем, выплачивая кэшбек на карту.

Несмотря на то что товар клиент покупает по номинальной цене, он ему обойдется в итоге дешевле, так как часть его стоимости будет компенсирована.

Не следует путать понятия «скидка» и «cashback», это разные понятия. Кэшбек имеет ряд отличий:

• при покупке оплачивается вся стоимость товара;
• возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо - банк-партнер, который привлек покупателя;
• деньги выплачиваются из суммы вознаграждения, которое продавец платит за привлечение покупателя банку-партнеру.

Если говорить простыми словами, кэшбек - это один из эффективных методов стимулирования покупательского спроса.

Карты с кэшбеком

Многие банки РФ активно предлагают карты с кэшбеком, которые подразумевают возврат средств при покупке товаров (услуг) в торгово-сервисной сети или Интернет. Размер cashback зависит от самого банка, статуса карты и других факторов. В большинстве случаев деньги возвращаются один раз в месяц одной суммой.

Банки используют сервис кэшбек как инструмент в конкурентной борьбе. Поэтому они стараются разработать свои, с их точки зрения наиболее привлекательные программы. Отличаются они такими параметрами:

• необходимость оплачивать комиссию за выпуск и обслуживание карты с cashback;
• выбор торговых точек, категорий товаров, по которым предоставляется кэшбек;
• лимит функционирования кэшбек;
• минимальная сумма для возврата;
• могут быть ограничения по использованию возвращенных средств.

Банки эмитируют как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком. Большее распространение нашли последние, так как они позволяют не только экономить на покупках, но и осуществлять их за счет средств кредитного лимита. По многим картам действует льготный период, который дает возможность совершать покупки за кредитные деньги без начисления процентов, при условии полного возврата средств в указанный срок.

Преимущества карт с кэшбеком

Главное преимущество карт с cashback - экономия за счет возврата денег за покупку. Но наряду с этим клиент получает дополнительные выгоды:

• банк гарантирует возврат средств от покупок;
• возвращаются реальные деньги, которые можно тратить;
• есть возможность получать деньги за совершение покупок, не тратя личные деньги (за счет кредитного лимита);
• многие банки предоставляют возможность самостоятельно выбирать категорию товаров, которые чаще всего приобретает клиент (например, АЗС, рестораны и т.д.).

Недостатков у такой программы практически нет, так как клиент пользуется ею по своему желанию и в том случае, если для него это выгодно. Некоторые держатели карт к недостаткам относят необходимость оплачивать комиссию за выпуск и использование карты, но это не совсем правильно. Наоборот - cashback позволяет вернуть часть потраченных средств и тем самым окупить расходы за пользование картой.

На что обращать внимание при выборе карты с кэшбеком

Выбирая карту с кэшбеком, большинство клиентов обращает внимание лишь на его размер. Но следует рассматривать и другие факторы, влияющие на выгоду от использования карты, и анализировать ее комплексно.

Размер кэшбека

Следует обращать внимание не только на проценты по кэшбеку, но и категорию товаров (услуг), за покупку которых он начисляется. Карта может иметь высокий процент отчислений, но касаться это будет только определенных категорий товаров, которыми клиент не пользуется или пользуется очень редко (пенсионерам редко нужны детские магазины, салоны красоты, рестораны и т.д.). Поэтому перед выбором карты проанализируйте характер своих трат. Иногда выгоднее получить невысокий процент возврата, но в магазинах, где вы ежедневно что-либо покупаете (продуктовые, магазины бытовой химии и т.д.)

Исключения из правил

Банк может предоставлять cashback за любые покупки, за исключением определенных категорий. Для каждого они разные: интернет, телефония, продуктовые магазины и т.д. Если список исключений у банка внушительный, это ограничивает возможности и снижает выгоду от использования такой карты.

Как возвращаются деньги

Средства не всегда могут возвращаться живыми деньгами. Иногда возврат производится в специальных баллах или милях. Такая система работает по аналогии с бонусной, то есть зачисленные бонусы можно потратить исключительно в определенных торговых точках. Также могут быть некоторые ограничения (например, можно потратить мили лишь в том случае, если вы скопили их не меньше 1000).

Плата за обслуживание

Банковская карта - универсальный платежный инструмент. В зависимости от набора предоставляемых услуг, карта может быть бесплатной или платной. Существуют условно бесплатные карты, плата за выпуск (обслуживание) которых не взимается, если клиенты выполняет ряд условий. Этот фактор также следует учитывать при выборе карты. Если карта нужна только ради cashback, нецелесообразно платить за набор дополнительных услуг, которые вам не нужны. И наоборот - если вам нужна карта для определенных целей и за ее выпуск (обслуживание) необходимо будет заплатить, лучше выбирать карту с кэшбеком, это поможет возместить часть расходов.

Выбор типа карты

Нельзя однозначно сказать, лучше выпускать дебетовую или кредитную карту. Все зависит от конкретной ситуации и потребностей клиента. В некоторых случаях платная карта может оказаться дешевле за счет более высокого процента за кэшбек, который компенсирует комиссию за выпуск (обслуживание). Многие опасаются оформлять кредитку, так как предпочитают не иметь дела с кредитными средствами. Но это делать и необязательно, можно пополнять карту сверх лимита и расплачиваться без оплаты процентов за счет личных средств.

Процент на остаток

Есть карты, по которым банк платит держателю проценты на остаток, позволяя дополнительно зарабатывать. Если такая карта имеет cashback, это следует учитывать. Даже если процент по нему будет ниже, вы дополнительно получаете плату за хранение средств на карте и в конечном итоге выигрываете.

Лучшие предложения карт с кэшбеком банков РФ 2017 года

Большинство российских банков, которые предлагают карты с функцией cashback - крупные. Рассмотрим самые выгодные предложения, которые действуют на рынке на сегодняшний день.

Среди этих карт можно выделить «Мультикарту» от ВТБ24. Она подойдет тем, кто часто тратит деньги в кафе (ресторанах) или совершает различные покупки. К преимуществам этой карты можно отнести начисление процентов на остаток и то, что «Мультикарта» имеет в том числе и накопительный счет.

Одно из лучших предложений - карта «Матрешка» от ВТБ Банк Москвы. Эта карта позволяет получать довольно высокий размер cashback при расчетах за любые товары, независимо от категории. К преимуществам можно отнести отсутствие платы за выпуск карты в первый год и возможность ее отмены в последующие. Это кредитная карта, по ней предусмотрен высокий размер кредитного лимита - до 350 тыс. рублей. К недостаткам можно отнести тот факт, что cashback начисляется лишь за покупки за счет кредитного лимита. Нельзя не отметить, что банк предоставляет льготный период до 50 дней, в течение которого проценты не начисляются.

Кэшбек - отличная возможность сэкономить для тех, кто часто совершает покупки. Оформить карту с таким сервисом сегодня можно практически в каждом банке РФ. При выборе подходящего предложения следует обратить внимание на некоторые факторы, которые сделают использование карты удобнее и практичнее.

Здравствуйте, дорогие читатели «сайт»! В этой статье речь пойдет про карты с кэшбеком: что это такое, какую карту с кэшбэком выбрать и как правильно её оформить, а также какие банки предлагают лучшие карты с Cash Back в этом году.

В конце публикации вы найдете ответы на вопросы, которые возникают чаще всего.

Представленную публикацию полезно изучить как тем, кто планирует стать обладателем банковской карты с кэшбэком, так и тем, кто ею уже пользуется. Это поможет понять, насколько правильным оказался сделанный выбор.

Чтобы не тратить время впустую и начать пользоваться преимуществами рассматриваемого инструмента, изучите статью прямо сейчас.

О том, что такое карта с кэшбэком, какую лучше выбрать и где можно оформить самую выгодную карту с cashback — мы расскажем в этом выпуске

Так что же имеют в виду, когда говорят о картах с кэшбэком?

Карта с кэшбэком (в переводе с английского cashback дословно означает «возврат наличных» ) – это банковская карта, условиями которой предусмотрен возврат клиенту части денежных средств, израсходованных безналично для расчетов за товары или услуги.

Процент возврата по каждому типу карт определяется самостоятельно банком, выпустившим их. В среднем в России величина кэшбэка изменяется в пределах от 0,5 до 10 % от суммы покупки . Большинство банков предлагают возврат в размере 1% потраченных средств.

Кэшбэк может перечисляться в виде:

• денежных средств;
• различных бонусов;
• путем пополнения мобильного телефона.

2. Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком – 5 параметров при выборе cash back карты

Сделать выбор при многообразии карт с кэшбэком бывает непросто. Постоянно возникают сомнения, подойдет ли вам предложенный вариант. Задачу существенно облегчает знание критериев, которые следует учесть в процессе выбора.

Ниже представлены основные параметры карт с кэшбэком, сравнение которых поможет подобрать оптимальный вариант .

Параметр 1. Величина кэшбэка

Каждый банк сам принимает решение, какую часть израсходованных денег он вернет в виде кэшбэка. В России чаще всего размер этого параметра находится в диапазоне от 1 до 10 % .

Иногда величина кэшбэка определяется типом приобретаемых с использованием карты товаров и услуг. Обычно минимальный возврат банки предлагают на все товары.

На какие товары и услуги предоставлять повышенный кэшбэк , кредитные организации решают, опираясь на собственную маркетинговую политику.

Параметр 2. Категории, по которым предполагаются возвраты

Банки зачастую устанавливают размер кэшбэка в зависимости от категории приобретаемых с помощью карты товаров и услуг. Некоторые кредитные организации выделяют 2 -3 десятка таких групп. Это могут быть аптеки, супермаркеты, авиакомпании, рестораны, кафе, развлекательные учреждения .

Нередко банки позволяют владельцам карт самим выбирать, по каким категориям им будет начисляться повышенный размер кэшбэка . Более того, их можно периодически изменять . Чтобы получать максимальную выгоду, стоит выбирать карты с подходящей категорией возврата.

Параметр 3. Форма выплаты кэшбэка

При выборе карт важно учитывать, в какой форме будут осуществляться возвраты.

Чаще всего используются следующие варианты выплат:

1. реальные деньги;
2. бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка;
3. скидка на услуги банка по обслуживанию карты.

Удобнее всего, когда кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Если предполагается начисление бонусов, оформлять такую карту стоит только тем, кто регулярно пользуется услугами и товарами компании, в которой их можно потратить.

Параметр 4. Тип карты

Большинство банков сегодня осуществляют возврат части потраченных средств как по дебетовым, так и по кредитным картам. При этом многие утверждают, что пользоваться кредитками зачастую даже выгоднее.

Преимущества использования :

1. Многие банки для стимулирования оформления клиентами кредитных карт устанавливают по ним более высокий размер кэшбэка ;
2. Если по карте предусмотрен льготный период, её владелец может пользоваться заемными средствами, получая кэшбэк и не выплачивая проценты . При этом собственные средства можно разместить на краткосрочный депозит с целью получения дохода.

Однако и заслуживают внимания клиентов. Помимо получения кэшбэка владельцы такого пластика могут рассчитывать на дополнительный доход в виде процентов на остаток .

Параметр 5. Стоимость обслуживания карт

Выбирая банковскую карту, клиенты обычно ориентируются не только на размер кэшбэка, но и на стоимость обслуживания.

Выделяют 3 типа банковских карт по принципу начисления комиссии:

• платные;
• частично платные;
• полностью бесплатные.

Принадлежность к одному из вышеназванных типов зависит от условий, которые банки разработали для конкретного карточного продукта.

Важно! Многие кредитные организации утверждают, что выпускаемый ими пластик является абсолютно бесплатным . Однако следует быть максимально внимательным, ведь зачастую бесплатными оказываются лишь несколько первых месяцев обслуживания.

Некоторые банки не взимают комиссию только при выполнении определенных условий, например , при поддержании определённого размера остатка на счете.

Методично анализируя рассмотренные выше критерии, можно выбрать лучшую карту с кэшбэком .

Поэтапное руководство по оформлению карты с кэшбэком

3. Как оформить карту с кэшбеком — 5 основных этапов получения карты с кэшбэк

Оформление банковской карты с кэшбэком мало чем отличается от получения любого другого пластика. Тем не менее существуют некоторые особенности этой процедуры. Чтобы справиться с процессом с первого раза, стоит ознакомиться с подробной инструкцией.

Этап 1. Выбор кредитной организации

Сегодня оформить карту с кэшбэком предлагает огромное количество банков. Поэтому найти подходящее предложение сможет каждый. Однако выбрать из различных программ лучшую бывает непросто . Приходится проводить анализ и сравнения условий в большом количестве банков.

Сэкономить значительное количество времени помогают специализированные сервисы и ресурсы . Такие сайты помогают сравнить условия карт с кэшбэком, предлагаемые в различных банках.

Чтобы сделать правильный выбор, важно тщательно изучить представленную информацию. После этого осуществляется отбор не менее 3 -х банков.

Следующим действием должно стать изучение отзывов о выбранных кредитных организациях в интернете. Однако не стоит доверять им на 100 % , так как часть из них могут быть заказными .

Этап 2. Выбор карточного продукта

В большинстве случаев в процессе выбора банковской карты с кэшбэком клиенты основное внимание уделяют именно проценту возврата. Однако они не знают, что такой подход не всегда оказывается оптимальным. Высокий размер кэшбэка не гарантирует , что такое предложение окажется самым выгодным.

Важно обращать внимание не только на процент возврата, но и на условия его выплаты:

• стоимость обслуживания карты;
• устанавливаемые ограничения и дополнительные требования;
• список бонусных программ.

Выбирая карту с кэшбэком, важно опираться на собственный образ жизни. Чтобы сделать правильный выбор, следует определить, какие расходы будущий владелец осуществляет регулярно.

Следует помнить, что выбирая карту с высоким уровнем кэшбэка по практически неиспользуемым категориям, на высокие возвраты рассчитывать не стоит. Чтобы пластик оказался действительно выгодным, его стоимость не должна превышать размер получаемого кэшбэка.

Этап 3. Оформление заявки

• при личном посещении отделения банка;
• звонком в колл-центр;
• через интернет на сайте кредитной организации.

Независимо от того какой вариант будет выбран, для оформления заявки обязательно понадобится паспорт . Сведения из него необходимо внести в предложенную форму.

Обратите внимание! В большинстве случаев по пластиковым картам кредитные организации договора не дают. Дело в том, что их оформление осуществляется на принципах публичной оферты .

Под таким соглашением понимается предложение банка, оформленное через различные общедоступные источники. Именно в нём находится вся необходимая для совершения сделки информация.

Чтобы публичная оферта начала действовать, ее необходимо акцептовать, то есть подтвердить . По картам именно передача заявки на оформление в банк и является таковым акцептом.

Оформление пластика на таких условиях позволяет существенно облегчить процедуру получения. Однако важно быть предельно внимательным и еще до отправления заявки изучить все документы и условия, размещенные в офисе кредитной организации или на ее сайте.

Этап 4. Получение карты с функцией cash back

Когда заявка будет одобрена, останется дождаться изготовления карты. Длительность этого процесса зависит от условий, предусмотренных выпускающим банком. В среднем на российском рынке он равен от 1 до 10 дней .

Однако при обращении в офис банка, где имеется процессинговый центр, можно получить карту в течение нескольких часов .

При оформлении пластиковой карты в режиме онлайн о её готовности будущему клиенту чаще всего сообщают посредством смс . После его получения останется посетить отделение банка и получить карту. Некоторые кредитные организации самостоятельно доставляют пластик по адресу, удобному для клиента.

Прежде чем отправиться за картой, стоит ещё раз уточнить, в какое время её можно получить, а также какие документы при этом потребуются. Такой подход поможет забрать карту быстро и с первого раза.

Этап 5. Начало использования карты и получение кэшбэка

Когда карта оформлена, остается только рассчитываться ею, чтобы получать кэшбэк. Важно помнить об условиях его начисления и не забывать их соблюдать. Возврат осуществляется в течение срока, определяемого правилами обслуживания карт.

Нередко владельцы пластика с кэшбэком сразу после получения начинают приобретать с его помощью исключительно товары и услуги, по которым выплачивается максимальный возврат.

Специалисты не рекомендуют так поступать. Они напоминают, что при пользовании только повышенным кэшбэком банк может посчитать, что клиент злоупотребляет предоставленными услугами. В этом случае возврат может быть не выплачен .

Руководствуясь представленной инструкцией, можно без труда оформить карту с кэшбэком и научиться пользоваться ею с максимальной выгодой.

4. Какие банки предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2019 году — ТОП-3 кредитных организаций с выгодными условиями

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

1) Альфа-Банк

Среди преимуществ Альфа-Банка традиционно выделяют:

• широкую сеть отделений;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• выгодные условия обслуживания;

Более того, здесь регулярно разрабатываются новые продукты, которые идут в ногу со временем.

Карта CashBack заслужила огромную популярность среди клиентов Альфа-Банка. Кредитная организация выпускает такую карту 2 -х типов – кредитные и дебетовые .

Оформив любую из названных карт, клиент может рассчитывать на получение:

• 10 % от сумм, израсходованных на автозаправочных станциях ;
• 5 % от чеков кафе и ресторанов ;
• 1 % от всех остальных платежей за товары и услуги.

Основные условия дебетовой карты при этом будут следующими:

• получение дохода в размере до 6 % на остаток;
• выпуск и оформление без взимания комиссии;
• стоимость обслуживания – 1 990 рублей ежегодно ;
• величина кэшбэка может достигать 5 000 рублей , если расходы по карте в любых торговых точках составят не менее 30 000 рублей .

Если оформить кредитную карту рассматриваемого типа, условия будут следующими:

• лимит до 300 000 рублей;
• льготный период до 60 дней, в том числе на получение наличных;
• начало беспроцентного периода с момента совершения первой операции;
• скидки до 15 % при расчёте с партнерами кредитной организации;
• кэшбэк до 3 000 рублей в месяц при расходе минимум в 20 000 рублей.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф является одним из самых популярных российских банков. В нашей стране это единственная кредитная организация, которая ведёт свою деятельность полностью дистанционно, то есть не используя офисов.

Наиболее известными являются карточные продукты банка. Выпускаемый им дебетовый и кредитный пластик занимает около 11,5 % всего российского рынка.

Дебетовая карта Tinkoff Black приносит своему владельцу двойной доход:

1. на остаток по счёту в размере до 300 000 рублей начисляется 6 % годовых ;
2. с потраченных на покупки средств возвращается до 30 %.

Партнеры банка предоставляют скидки при оплате рассматриваемой картой, также для её владельцев предусмотрены дополнительные бонусные программы .

Среди кредиток наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Платинум . По ней можно занять до 300 000 рублей . Льготный период составляет до 55 дней. Размер кэшбэка по спецпредложениям достигает 30 %, за остальные покупки – 1 %.

3) Совкомбанк

Совкомбанк – современный банк, который пользуется высокой популярностью среди населения. Здесь постоянно разрабатывают новые уникальные предложения. Одно из последних, пользующихся огромным спросом, – карта рассрочки Халва .

Рассрочка отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока не начисляются проценты. По рассматриваемой карте её продолжительность зависит от того, где была совершена покупка. Максимальный срок составляет 12 месяцев .

Среди остальных условий можно выделить следующие:

• карта оформляется и обслуживается бесплатно;
• высокая скорость изготовления;
• доставка без взимания платы;
• кэшбэк до 1,5 %;
• доход на остаток в размере до 8 % годовых.

Чтобы сравнить карты было проще, основные их условия представлены в таблице. Акцент сделан на кредитки.

Важно помнить, что выгода от использования кредитки будет максимальной, если вернуть долг в течение беспроцентного периода .

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями оформления карт с кэшбэком»:

*Актуальную информацию по условиям получения банковских карт смотрите на официальных сайтах.

Обзор лучших кредитных и дебетовых карт с cashback

5. Какую карту с кэшбэком выбрать — сравнение и рейтинг 5 лучших предложений

Представленные выше предложения карт с Сashback не единственные. Мы решили дополнить рейтинг. Изучайте еще один ТОП-5 вариантов карт с выгодным кэшбэком и выбирайте предложения, которые подходят именно вам.

№1. «Карта Visa с большими возможностями» от Сбербанка

Сбербанк традиционно имеет наибольшую популярность среди граждан России. Здесь разработано достаточно много различных дебетовых карт, среди которых каждый подберет для себя оптимальный вариант.

Наибольшего внимания клиентов среди них заслуживает «Карта Visa с большими возможностями» . Она выпускается в категории «Платинум» , имеет лаконичный дизайн чёрного цвета и прекрасно подчёркивает высокий статус её владельца.

Возвраты осуществляются в системе «Спасибо» . Кэшбэк начисляется бонусами , одна единица которых приравнивается к одному рублю . Использовать их можно для расчётов в магазинах-партнерах.

Размер кэшбэка зависит от категории оплачиваемой покупки:

• 10 % – при расчетах на АЗС, а также за услуги Яндекс-такси;
• 5 % по чекам кафе и ресторанов;
• 1,5 % от оплаты в супермаркетах;
• 0,5 % по чекам остальных компаний.

Стоимость годового обслуживания такой карты — от 4 990 рублей . Однако расходуя от 30 000 рублей ежемесячно , можно возместить эту сумму бонусами.

№2. Карта «All Inclusive» от Промсвязьбанка

Особого внимания заслуживает карта «All Inclusive» , выпускаемая банком. Максимальный размер кэшбэка , который можно получить по ней за месяц, составляет 1 000 рублей .

Величина возврата зависит от компании, с которой производятся расчёты:

• 5 % при оплате за бензин, одежду и обувь, билеты на поезд и самолет, товары для дома и дачи;
• 3 % при расчёте в супермаркетах.

Комиссия за обслуживание рассматриваемой карты составляет 1 500 рублей за первый год . Если в течение этого периода минимальный остаток по карте будет на уровне 50 000 рублей, во второй год обслуживание будет бесплатным.

По карте начисление процентов на остаток средств не предусмотрено . Если владелец желает получать уведомление по операциям в виде смс -сообщений, за эту услугу придется дополнительно платить по 29 рублей в месяц.

Промсвязьбанк по карте предусмотрел повышенный уровень обеспечения безопасности «Суперзащита» . Дополнительно владелец может оформить 2 карты высокого статуса к своему счету абсолютно бесплатно.

№3. «Смарт карта» от банка Открытие

Карта с кэшбэком в линейке банка Открытие появилась относительно недавно. Однако этот инструмент уже успел заслужить популярность.

Продукт под названием «Смарт карта» можно оформить прямо на сайте банка, не отрываясь от компьютера. Владельцам такого пластика предоставляется бонус.

При расчёте за товары, которые отнесены к промо-категориям возвращается 10 % от суммы расходов .

По остальным чекам кэшбэк может отличаться:

• если суммарные расчёты по карте за месяц превысят 30 000 рублей, будет осуществлен возврат в размере 1,5 %;
• если величина покупок окажется меньше, кэшбэк будет равен 1 %.

Ежемесячная стоимость обслуживания карты составляет 299 рублей . Если за этот период сумма расчетов с использованием карты превысит 30 000 рублей, плата взиматься не будет. Дополнительно придется оплачивать 59 рублей в месяц за смс -уведомления о проводимых операциях.

«Смарт карта» позволяет зарабатывать не только за счет осуществления покупок. На остаток средств начисляется доход в размере 7,5 % годовых .

Однако тем, кто оформляет карту для снятия наличных, следует иметь в виду, что данный инструмент предполагает лимит на эту операцию в размере 150 000 рублей.

№4. Программа «Бинбонус» от Бинбанка

Бинбанк на российском финансовом рынке действует с 1993 года. Физическим лицам здесь предлагают выгодную программу «Бинбонус» . Она представляет собой схему поощрения владельцев банковских карт, которые активно используют их для безналичных расчётов.

Чтобы подключиться к программе лояльности, достаточно оформить любую дебетовую карту.

После этого необходимо активировать любую категорию из следующего списка:

• путешествия;
• покупки онлайн;
• авто;
• развлечения;
• спорт;
• красота и здоровье.

Важным преимуществом системы кэшбэка «Бинбонус» является то, что в любую минуту владелец банковской карты может самостоятельно изменить категорию, по которой он получает возвраты.

Специалисты рекомендуют обратить внимание на карту «Расчётная» . Заказать её можно на сайте Бинбанка. При этом кэшбэк по выбранной категории составит 5 %, по остальным расчётам – 1 %.

За обслуживание карты придется платить от 450 рублей в месяц . Однако если внести сразу комиссию за целый год, банк предоставит скидку и стоимость карты за этот период составит 4 500 рублей.

Более того, если ежедневный остаток на счете будет не меньше 100 000 рублей либо ежемесячные обороты превысят 50 000 рублей, обслуживание будет абсолютно бесплатным . За предоставление услуги смс-уведомлений комиссия не взимается.

По карте «Расчётная» предусмотрен дополнительный доход в виде процентов на остаток . При хранении на счете суммы менее 750 000 рублей будет начисляться 6 % годовых, больше 750 000 рублей – 2 %.

Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования . Еще один полезный бонус – мультивалютность . Такая функция позволяет проводить расчёты картой в любой удобной валюте.

№5. Виртуальная карта «Открытие-Рокет»

Рокетбанк является одной из первых виртуальных кредитных организаций в России. Первоначально он представлял собой мобильное приложение , которое позволяло клиентам использовать необходимые финансовые инструменты.

В 2016 году Рокетбанк был приобретён кредитной организацией Открытие . Несмотря на то что у этого банка немного предложений, есть продукты, которые завоевали большой интерес со стороны потребителей. Прежде всего, это дебетовая карта «Открытие-Рокет» .

Кэшбэк по рассматриваемому пластику достигает 10 % от потраченной суммы. При этом отсутствует зависимость от категории приобретённого товара или услуги .

Еще одним преимуществом карты является низкая↓ стоимость обслуживания . За смс -уведомления придется платить по 50 рублей ежемесячно. При этом остальное обслуживание предоставляется абсолютно бесплатно . Более того, по карте можно получить дополнительный доход в размере 8 % годовых на остаток по счёту .

Единственным недостатком рассматриваемого продукта является то, что бесплатное оформление с доставкой возможно только для жителей крупных городов. Остальным придётся заплатить за доставку либо вообще отказаться от идеи оформления такой карты.

На рынке сегодня представлено огромное количество дебетовых и кредитных карт с кэшбэком* . Любой желающий без труда сможет подобрать такое предложение, которое окажется наиболее выгодным именно для него.

*Более подробную и актуальную информацию по условиям оформления и обслуживания пластиковых карт смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

6. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

В ходе ознакомления с тематикой банковских карт с кэшбэком у читателей неизбежно возникает огромное количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, мы традиционно в конце статьи приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Выгодны ли банковские карты с кэшбеком (cash back)?

С тем, мы уже разобрались. Основная суть этого понятия заключается в возврате части средств, потраченных на покупку при помощи банковской карты.

• С одной стороны итоговая сумма возврата обычно незначительна, она не превышает в среднем 1 %.
• С другой стороны можно получить более высокие возвраты, если рассчитываться картой с партнерами банка. В этом случае размер кэшбэка может достигать 10 % .

Функция кэшбэка может предоставляться как для дебетовых , так и для кредитных карт . Однако многим не понятно, почему банки оказываются настолько щедрыми, а также удается ли при помощи подобных карт реально сэкономить.

Кэшбэк позволяет значительно увеличить количество выпускаемых банковских карт . Оформить инструмент с возвратом части покупки решаются даже те, кто до этого отказывался от использования карт по разным причинам.

Выгодны карты с кэшбэком и партнерам банков. Такие торговые организации при помощи названного инструмента существенно увеличивают спрос на товары и услуги .

Однако владельцам карт с кэшбэком не следует считать, что они предполагают только выгоды. На самом деле это не всегда верно по следующим причинам:

1. В большинстве случаев стоимость обслуживания карты с кэшбэком выше, чем классической. Однако такая разница обычно несущественна и не превышает 300 рублей. Если картой с кэшбэком пользоваться активно, такая разница достаточно быстро будет оправдана при помощи возвратов.
2. Важно внимательно читать условия обслуживания карт . Нередко максимальный размер возврата в течение определенного промежутка времени ограничен.
3. Некоторые банки вводят определенные условия выплаты кэшбэка . Возврат может достигать максимального размера только при расходовании определённой суммы ежемесячно.
4. В некоторых случаях получаемый кэшбэк можно использовать только в оплату ограниченного перечня товаров и услуг.

Перед оформлением карты важно внимательно изучить максимальное количество предложений, представленных на рынке, и выбрать наиболее выгодные условия, а также наибольший кэшбэк.

Вопрос 2. Какие кредитные и дебетовые карты с кэшбэком на АЗС и процентом на остаток лучшие?

Кредитные организации всегда стараются проанализировать, куда больше всего средств тратят клиенты при помощи банковских карт. Для многих владельцев этого инструмента огромную часть расходов составляет обслуживание автомобиля.

Сюда относится как приобретение топлива на автозаправочных станциях , так и расчеты за ремонт и автозапчасти . Именно поэтому для привлечения большего количества клиентов банки стараются выпускать карты с максимальным кэшбэком по автомобильным категориям.

Дебетовые и кредитные карты с кэшбэком и процентами на остаток собственных средств — какая лучше для автомобилистов?

Прежде чем определиться, какую карту с кэшбэком на АЗС выбрать, важно внимательно изучить основные условия обслуживания подходящих предложений . Для этого следует знать, каким критериям должна соответствовать такая банковская карта.

В первую очередь следует обращать внимание на следующие характеристики:

1. Размер кэшбэка на АЗС. Важно, чтобы по карте были установлены в качестве избранной категории расчёты на автозаправочных станциях . Именно эти расходы при обслуживании машины бывают максимальными, на другие нужды обычно уходит гораздо меньше средств;
2. Размер возврата при других расчётах. Наиболее выгодными оказываются те карты, по которым помимо кэшбэка на бензин предусмотрены и другие. Это не обязательно должны быть именно расходы на автомобиль. Многие банки сегодня предлагают возврат на оплату при помощи банковской карты любых товаров и услуг;
3. Низкая стоимость обслуживания. Выбирая карту с кэшбэком, важно также учитывать, сколько придется платить за ее обслуживание. В большинстве случаев при возможности получить в качестве кэшбэка более 5 % от суммы покупки владельцу карты придётся ежегодно тратить немалые суммы на её обслуживание. Однако не следует сразу отказываться от оформления платной карты. Стоит сравнить размер затрат с предполагаемой суммой кэшбэка . Это позволит понять, насколько выгодной может быть такая карта;
4. Возможность оформления дополнительных карт для членов семьи. Есть смысл рассматривать возможность оформления дополнительных платежных инструментов, привязанных к основному счёту. Такой подход позволяет не только увеличить сумму кэшбэка за счет совместного расходования средств, но и выполнить условие об оборотах по карте при его наличии;
5. Уровень защищенности средств. Важно понимать, что надежность банковской карты во многом определяется тем, какая кредитная организация её выпустила. Не стоит сбрасывать этот фактор со счетов, ведь именно на банковской карте хранятся немалые средства, которые не хочется потерять.

На сегодняшний день по мнению экспертов лучшими банковскими картами с кэшбэком на АЗС являются:

• Тинькофф AcademeG позволяет получить до 10 % от сумм, израсходованных на обслуживание автомобиля;
• Альфа-Банк предлагает своим клиентам получить до 10 % средств, потраченных на бензин;
• Touch Bank выпускает кредитные карты с возвратом 3 % от чеков АЗС.

Вопрос 3. Как можно заработать на картах с Cash Back?

Используя банковские карты, их владельцы давно поняли, как вернуть по ним максимум средств. Из огромного количества советов мы отобрали 4 наиболее эффективных.

Совет 1. Оформляйте банковские карты с нужными категориями

Услышав, что банк предлагает карту с возвратом средств, многие без раздумий оформляют её. Однако они не обращают должного внимания на условия обслуживания и получения возврата.

В итоге многие владельцы карт с кэшбэком не получают желаемой выгоды. Чтобы избежать этого, стоит сравнивать предложения не только разных банков, но и внутри одной организации.

Важно! Следует выбирать такую карту, по которой категории возврата соответствуют потребностям клиента .

Например, нет смысла оформлять карту с возвратами за оплату бензина на АЗС тем, у кого нет автомобиля.

Если не принимать во внимание категории максимального кэшбэка, крупную сумму возврата получить вряд ли удастся.

Совет 2. Отдавайте предпочтение картам, которые помимо кэшбэка предоставляют и другие бонусы

Выбирая карту с кэшбэком, важно оценивать не только размер возврата, но и наличие дополнительных бонусов.

Если рассчитываясь картой, получится не только вернуть часть потраченных средств, но и заработать бонусы, это будет дополнительным плюсом.

Подобные банковские карты позволяют получить двойную выгоду :

1. кэшбэк в форме возврата части денежных средств, перечисленных в оплату товаров и услуг;
2. бонусы в виде баллов и миль, которые можно потратить на определенные покупки.

Важно также учесть, что условиями бонусных программ обычно предусматривается срок использования начисленных бонусов . Поэтому стоит предпочесть такую карту, начисленные премии по которым удастся потратить в ближайшее время.

Совет 3. Используйте возможность оформить дополнительные карты к счёту

Большинство банков позволяют к банковскому счету оформлять несколько дополнительных карт (чаще всего до 5 ). Такие карты можно раздать членам семьи.

В этом случае каждый из них сможет рассчитываться, используя общий счет, к которому привязаны все эти карты. В итоге сумма расходов, а значит и возвратов, возрастает ⇑.

Однако прежде чем использовать такую возможность, важно оценить стоимость выпуска и обслуживания каждой дополнительной карты. Если расходы превысят сумму возврата, смысла от такого совета никакого не будет.

Чтобы увеличить сумму расходов по карте, а значит и размер возврата, можно организовать совместные покупки с родственниками, друзьями, знакомыми . Как вариант – можно предложить им сделать покупки по списку.

В итоге все окажутся в выигрыше:

• владелец карты увеличит сумму возврата;
• люди, участвующие в совместной покупке, сэкономят время на походах в магазин.

7. Заключение + видео по теме

Карты с кэшбэком становятся все более популярными. Однако получить от них реальную пользу удастся только в том случае, если сделать правильный выбор . Кроме того, стоит воспользоваться советами по увеличению размеров получаемого кэшбэка.

На этом у нас все. Мы желаем нашим читателям делать покупки с максимальной экономией, получая большой кэшбэк на свою карту!

Команда сайта «сайт» будет очень благодарна, если вы оставите свои комментарии к статье ниже, поделитесь личным мнением и опытом по теме публикации, а также данной статьей со своими друзьями. До новых встреч!

2 года назад

«Talkbank Black» — 60 000 рублей на траты в день, 200 000 на траты в месяц (больше невозможно в принципе), 50 000 рублей на переводы или снятие наличных в банкоматах.

7. Стоимость обслуживания

Tinkoff Black — бесплатно, если есть открытый вклад, кредит наличными, за расчетный период остаток по карте не опускался ниже 30 000 рублей, или вы привели друзей (мне давали 6 и 3 месяца бесплатного обслуживания). В противном случае — 99 рублей в месяц.

«Talkbank Black» — первый год бесплатно, второй — тоже бесплатно, если есть покупки более 10 000 рублей в месяц. Иначе — 149 рублей в месяц или 250 рублей в месяц, если не пользуетесь картой более 5 месяцев. Примечание: если на карте нет денег, комиссия не взимается, долг не образуется.

Комментарий TheCashBack: здесь всё в пользу «Выгоды — 10 000 в месяц как-нибудь потратить вы потратите, а вот держать вклад или фиксированную сумму, и уж тем более оформлять кредит наличными — это уже куда бОльшая заморочь.

8. SMS-уведомления

Tinkoff Black — информация о пополнении и операциях в интернет-банке бесплатно, отслеживание всех операций — 39 рублей в месяц.

«Talkbank Black» — SMS-уведомлений нет, есть уведомления в Telegram (бесплатно). Пример:

бесплатно уведомление о совершенной операции по карте «Talkbank Black» в Telegram

Комментарий TheCashBack: Уведомления в Telegram мало чем отличаются от обычных SMS, а информации предлагают более чем достаточно. Так что, думаю, здесь преимущество тоже на стороне «Выгоды».

9. Замена карты

• Tinkoff Black — при окончании срока действия бесплатно, по инициативе клиента — 290 рублей.
• «Talkbank Black» — аналогично.

10. Сравнение Tinkoff Black и карты «Talkbank Black» — Итоги

«Talkbank Black» однозначно превосходит Tinkoff Black по двум ключевым показателям:

• % кэшбэка (5% против 1%), и
• % на остаток (7% на сумму больше 10 000 рублей каждый день против 6% на сумму до 300 000 рублей и 0% на сумму выше, чем 300 тысяч рублей).

У»Выгоды» есть и другие преимущества:

• Бесплатное обслуживание в первый год и на 99% бесплатное обслуживание во второй и последующие годы;
• Бесплатное снятие наличных до 3 000 рублей за один раз. Напомню — если надо, например, 5 000 рублей, просто делаете два снятия, одно на 3 тысячи, другое на 2 тысячи;
• Бесплатные переводы до 50 000 рублей;
• 7% (просто переходите из Telegram-канала в AliExpress по спец. ссылке, и готово);
• Инновационное управление — никаких приложений, только Telegram. В результате Talk Bank прилично экономит на разработке и персонале, и может держать выгодные для клиентов условия гораздо дольше. А вы делаете все дела в любимом (он правда крутой!) мессенджере.

• Выше лимиты на переводы и снятия. У «Выгоды» лимит и на то, и на другое — 50 000 рублей, у Tinkoff — 150 000. Правда, Tinkoff облагает переводы в другие банки комиссией уже начиная с 20 тысяч рублей.
• Есть поддержка бесконтактных платежей — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п. У Talk Bank пока только магнитная полоса (да-да, нет даже чипа). Примечание: к декабрю 2017 года банк планирует начать рассылку карт современного образца.

Есть ли минусы у «Выгоды»? К числу серьезных можно отнести разве что текущие лимиты — тем, кто живет на широкую ногу, т.е. тратит по 60 000 рублей в день или больше 200 000 рублей в месяц, карта не подойдет.

На сегодняшний карты являются очень востребованными. Они могут быть кредитными и дебетовыми. По каждой из них предлагаются свои возможности. имеет свои преимущества. Предлагают их оформить различные банки.

Что это такое?

Банки в условиях большой конкуренции предлагают клиентам максимум прибыли. Для привлечения новых лиц финансовые организации предлагают услугу кэшбэк. Она предполагает возврат денег за совершенные покупки. Но как так происходит? По каждой карточке в организации установлен процент возврата по безналичным операциям.

После оплаты товара или услуги клиент получает процент на свой счет. Некоторыми банками перечисляются средства сразу, а другие переводят их в отчетный день. Получается, что клиент покупает товар со скидкой. В России любая банковская карта с кэшбэком функционирует так же, как и в других странах.

Особенности

Покупки по банковской карте с кэшбэком очень выгодны, если совершать их регулярно. Достаточно следить за проведением акций. Покупателю средства могут возвращаться от приобретений в:

• торговых центрах;
• интернет-магазинах;
• онлайн-кабинетах.

Банки предлагают cashback в форме:

• бонусов, позволяющих расплачиваться у партнеров;
• рублей, перечисляемых на счет;
• милей для оплаты билетов на самолет или поезд.

Банковская карта с кэшбэком не отличается от стандартных дебетовых. Используется она очень легко. Клиенту нужно лишь следить за акциями организации. Обычно финансовые учреждения сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют скидки на товары. Клиенты могут контролировать начисление бонусов. Обзор банковских карт с кэшбэком позволит выбрать наиболее приемлемый вариант.

«Тинькофф банк»

Это один из крупнейших банков. Особенностью является получение банковских продуктов клиентами дистанционно. У компании нет офисов, и все заявки обрабатываются через Интернет. Карточку можно заказать за несколько минут, получив ее курьером.

«Тинькофф банк» предлагает 12 дебетовых карт с кэшбэком. По каждой из них действуют свои бонусы. Больше преимуществ у карточки Tinkoff Black. По ней действует 3 вида поощрения:

• 5% - покупки в интернет-магазинах;
• 1% - обычные покупки;
• 3-30% - скидка на покупки в Интернете.

Годовое обслуживание стоит 99 рублей. А если сумма депозита меньше 30 тыс. рублей, то эта услуга бесплатная. Нет платы за SMS-оповещения. Начисляются проценты на остаток: 7% (рублевый счет) и 0,5% (валютный). Это банковская карта с хорошим кэшбэком. Нужно лишь постоянно контролировать наличие акций и предложений.

«Альфа-Банк»

Организация является универсальным банком, предлагающим различные услуги. Действует 43 дебетовые карты. Такое разнообразие позволяет каждому клиенту выбрать что-то подходящее. Заявку можно оформить через сайт. По всем карточкам действует бонус за безналичные операции.

Особое внимание заслуживает продукт Cash Bach. С ним пользователь получает:

• 10% - от покупок на АЗС;
• 5% - оплата в кафе;
• до 15% - скидки по акциям.

Минимальный уровень возврата в месяц не превышает 5 000 рублей. Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей. SMS-оповещение предоставляется бесплатно. На остаток по счету начисляется 7%. Пользователи карточек получают доступ к «Альфа-Клику», с которым есть возможность оплаты услуг, открытия дополнительного счета и перевода средств. Узнать ответы на интересующие вопросы можно в службе поддержки. Это выгодная банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток.

«РокетБанк»

Организация является одной из первых виртуальных банков, который был разработан как удобное мобильное предложение, позволяющее пользоваться финансовыми продуктами. В 2016 году «РокетБанк» был куплен банком «Открытие».

Предлагается не слишком много банковских продуктов. Но есть дебетовая карта «Открытие-Рокет», которая уже стала востребованной у людей из-за своих преимуществ. С каждой покупки возвращается до 10% на счет, причем неважно, в каком магазине совершено приобретение. Платить за годовое обслуживание не нужно, а SMS-оповещение стоит 50 рублей в месяц. На остаток начисляется 8% годовых. Получить такую карточку могут пока не все люди, поскольку их доставляют только в некоторые крупные города.

Сбербанк

Сберегательный банк является одним из крупных. Его считают лидером в У этой компании много отделений по стране, большое количество клиентов, удобный сервис и качественное обслуживание. Клиентам доступно многообразие банковских продуктов и привлекательные условия.

Каждая банковская карта с кэшбэком от Сбербанка отличается статусом и условиями. Всего действует 10 предложений. Платиновая карта Visa позволяет клиентам пользоваться множеством преимуществ. Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:

• 10% - оплата на заправках;
• 10% - услуги "Яндекс.Такси";
• 5% - кафе и рестораны;
• 1,5% - супермаркеты;
• 0,5% - другие покупки.

Обслуживание за год стоит 4 990 рублей. За SMS-оповещение платить не нужно. Услуги по начислению процентов на остаток нет. Бонусы перечисляются за каждую покупку. Оплатить бонусами можно у партнеров. По договору 1 бонус равен 1 рублю.

«Открытие»

Банк работает с 1995 года. Только с 2016 года клиенты получили возможность пользоваться карточками с кэшбэками. Банковский продукт имеет наименование «Смарт карта». Все желающие могут оформить его дистанционно. Предоставляются следующие преимущества:

• 10% - за товары промо-категории;
• 1,5% - за покупки от 30 тыс. рублей;
• 1% - за покупки до 30 тыс. рублей.

Если банковская карта с кэшбэком используется активно или тратится больше 30 тыс. в месяц, то за годовое обслуживание платить не нужно. Иначе плата за услугу будет 299 рублей в месяц. SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, на остаток начисляется 7,5%. Этот банковский продукт идеален для тех, кто совершает множество покупок. Снимать наличные можно не больше 150 тыс. рублей в месяц.

«Бинбанк»

Организация работает уже 23 года. Клиенты могут пользоваться программой лояльности «Бинбонус». Коммерческим банком предоставляется банковская карта с кэшбэком за покупки. Заказать ее получится через Интернет. Возврат равен 5% за товары и услуги определенной категории и 1% за остальные покупки.

Годовое обслуживание стоит 450 рублей в месяц, но если сразу оплатить за год, то 4 500 рублей. Ничего платить не придется при ежедневном остатке в 100 тыс. рублей. Платы за SMC-оповещение нет. Если на остатке присутствует от 750 тыс. рублей, то начисляется 2%, а при меньшей сумме - 6%.

«Промсвязьбанк»

Это крупный банк, имеющий развитую филиальную сеть. Обслуживание розничного бизнеса стало активно выполняться с 2005 года. Клиентам предлагается карточка All Inclusive. По ней начисляется:

• 5% - за топливо на заправках;
• 5% - на одежду и обувь;
• 5% - билеты;
• 5% - товары для дома;
• 3% - товары в супермаркетах.

Максимум в месяц может возвратиться 1 тыс. рублей. Годовое обслуживание стоит 1 за год. В дальнейшем оплаты не будет, если за прошедший период остаток составил 50 тыс. рублей. За SMS-оповещение плата в месяц равна 29 рублям. Проценты на остаток не начисляются.

"Кукуруза"

Дебетовая карточка выпускается ООО «РНКО», а распространителем является «Евросеть». На пластике присутствует 2 логотипа: "Золотая корона" и Master Card. Карта позволяет вносить различные платежи, совершать переводы, покупать валюту.

При оплате за товары и услуги клиенту начисляется 0,5-3% от цены приобретения. Бонусные баллы накапливаются, а потом их можно потратить на покупку в «Евросети», а также у партнеров. Годовое обслуживание и SMS-оповещение бесплатны. Есть возможность получения процентов на остаток - 10% (при остатке больше 30 тыс. рублей) и 7% (менее 30 тыс.).

«Связной»

Компания предлагает клиентам универсальную карточку с услугой cashback. За каждую покупку начисляются баллы. После оформления карты в подарок предоставляется 200 бонусов. За покупки переводится до 20 баллов.

Годовое обслуживание стандартной карточки стоит 600 рублей, а именной - еще 300 рублей. За SMS-оповещение в 1-й месяц платы нет, а потом - 50 рублей. На карточку начисляется 10% годовых, если постоянный остаток равен не меньше 10 тыс. рублей. Расплачиваться баллами можно у партнеров, среди которых много различных магазинов.

«Райффайзен Банк»

Дебетовая карточка является удобным платежным инструментом, который позволяет зарабатывать скидки. С ней можно получать кэшбэк и участвовать в акциях. Можно оформить карту «ВСЕСРАЗУ», пользоваться которой будет очень удобно.

За покупки начисляются баллы: 1 бонус за 50 или 100 рублей. В день рождения поступает еще 500 баллов. Лимит в год составляет 40 тыс. бонусов. Годовое обслуживание стоит 1 490 рублей, а SMS-оповещение - 60 рублей с 3-го месяца. Услуги начисления процентов на остаток нет.

«Мегафон»

Банковская карта «Мегафон» с кэшбэком хоть и появилась не так давно, но уже стала востребованной. С ней предоставляется множество преимуществ. Счет телефона - это то же самое, что и баланс карты. Этими деньгами можно оплачивать товары и услуги. На остаток начисляется 8% годовых. Чтобы получать доход, нужно совершать хотя бы одну операцию в месяц.

Кэшбэк у партнеров «Мегафона» доходит до 50%. Карточка предоставляется в день обращения. Нужно лишь обратиться в салон связи. Оформление занимает 10-15 минут. К одному счету можно прикрепить несколько карточек.

Прежде чем оформить карточку, необходимо выбрать подходящий продукт. Важно обратить внимание на возврат денег. Обычно банки переводят их в милей, баллов. Поэтому нужно сначала узнать, что именно будет начисляться и как это будет использоваться.

Кэшбэк предоставляется не за все покупки, а за приобретения в магазинах-партнерах. Их перечень можно найти на сайте банка. Только при таком обращении можно получать прибыль. Каждый банк предлагает обменять баллы на что-то конкретное, например на скидку, реальные рубли, услуги. Многие учреждения берут плату за обслуживание. Если карточка будет редко использоваться, то следует выбрать минимальный сбор.

С кэшбэком позволит выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Такое сотрудничество выгодно всем: пользователь получает бонусы, банк - оплату за применение сервисов, а партнеры - новых клиентов. Поэтому если условия выгодные, можно оформлять банковскую карточку.

Накопительные карты с возможностью возврата потраченных средств имеют гораздо больше преимуществ, чем обычные. Чтобы подобрать для себя наиболее подходящий продукт, следует внимательно изучить все представленные варианты. Дебетовые карты с кэшбеком отличаются между собой условиям использования и бонусными программами. Перед оформлением следует проконсультироваться с работником с финансовой сферы.

Ключевое значение при выборе играет объем доходов и расходов. Многие топовые предложения для большинства оказываются невыгодными по сравнению с малоизвестными программами лояльности. Предварительно рекомендуется получить максимум сведений, что позволяет избежать пустой траты денег.

Перед отправкой заявки внимательно изучите предложения от других организаций. На финансовом рынке существует много аналогов. Предпочтение нужно отдать тому варианту, который будет максимально точно соответствовать потребностям держателя.

Основные критерии:

1. Бесплатное обслуживание. Не стоит оформлять дорогостоящий тарифный план. Выгоду от использования получают и при подключении классических тарифов. Лучше оставить заявку на бесплатное обслуживание, что позволяет исключить ежемесячные расходы.
2. Cash Back. Изучите из списка категорию, по которой активен возврат некоторой части денежных средств покупателя при совершении безналичной оплаты. Лучшие те, которые предусматривают наличие одноцентных возвратов за все покупки и 5%. Отдавайте предпочтение «шопингу», а не «товарам для дома», если каждый месяц совершаете больше покупок в данной среде.
3. Обслуживание и комиссия. Не стоит подключать программу, где размер возврата зависит от активности держателя, если доход оставляет желать лучшего. Многие тарифные планы предоставляются с неоплачиваемым обслуживанием при соответствии определенным лимитам.
4. Установленные лимиты. Ежемесячные начисления являются, пожалуй, главным критериям для выбора. Не стоит отдавать предпочтение тому продукту, условия которого выполнить будет сложно. Так можно потерять гораздо больше, чем при использовании менее привилегированного тарифа.

Обратите внимание, что чем меньше нужно предоставить информации о себе при оформлении, тем жестче будут рамки.

Лучше предъявит всю необходимые документы, чтобы пользоваться самым выгодным из всех представленных. Для того чтобы уточнить, что именно должно входить в пакет, следует позвонить в офис компании для получения полной консультации.

Дебетовая карта с кэшбэком: рейтинг 2019 года

Накопительный образец с функцией cash back – предложение, которое пользуется большой популярностью. Самостоятельно подобрать для себя наиболее удобную в эксплуатации категорию может далеко не каждый. Нужно быть опытным сотрудником, чтобы сходу сказать, какой из имеющихся продуктов незаменим в той или иной ситуации. Для того чтобы простым пользователям можно было самостоятельно сделать правильный выбор, мы представили ТОП.

Дебетовые карты с кэшбеком 2019 года – сравнение:

Лучший кэшбэк предлагает дебетовая карточка от Тинькофф, но большие привилегии доступны в ВТБ24. Внимательно изучите требования к оформлению для всех пунктов в рейтинге. Подать заявку могут лица, достигшие 18-21 года, имеющие постоянный заработок. При необходимости проконсультируйтесь со специалистом финансовой организации, который поможет определиться.

Лучшие карты с кэшбеком и начислением процентов

Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов и с кэшбеком – ВТБ24, Тинькофф, Хоум Кредит и Открытие. Эти организации предоставляют возможность вернуть до 7,5%, что зависит от используемой категории.

Перед тем как определиться с системой, ознакомьтесь со всеми представленными. Лучший из них – бесплатная дебетовая карта (с кэшбэк) от ВТБ24. Данный продукт предусматривает особые условия даже для тех пользователей, у которых на счету имеется небольшой денежный оборот. Для сравнения просмотрите все представленные предложения.

Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием от ВТБ24

Чтобы разобраться с самыми выгодными категориями, следует более подробно рассмотреть топовый обзор, за обслуживание которых не взимается оплата. Как правило, Cash back подключается только к кредиткам, но банк предусмотрел использование программы «Коллекция». После каждой оплаченной покупки на счет держателя начисляется определенное количество баллов.

Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг:

1. Неоплачиваемое обслуживание.
2. СМС-банкинг.
3. Страховой полис.
4. Перевести на счет накопительной пенсии.

На выбор держатель может подключить услугу «Коллекция» или Cash Back. Они предназначены для получения обратно на счет денежных средств при совершении безналичной оплаты. Посмотреть состояние баланса можно на официальном сайте компании, в личном кабинете, предварительно зарегистрировавшись в системе. Чтобы потратить накопленные баллы нужно перейти на сайт travel.vtb24.ru или bonus.vtb24.ru.

Дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток – рейтинг 2019 года

С процентами на остаток нам предоставляют предложения все финансовые учреждения без исключения. Чтобы определиться следует изучить все возможные варианты. «МТС Деньги» предоставляет при неснижаемом остатке в 1 тыс. руб. в год накопить до 7%. При этом действует достаточно выгодная бонусная программа.

Банк «Хомяк» выдвигает более жесткие условия – 7% накапливают только те пользователи, которые в месяц оставляют на своем балансе не менее 10 тыс. руб. Для получения бонусов пользователь каждый месяц должен совершать расходные операции, чтобы в результате получилось не менее 9 ББ.

Touch Bank начисляет 7% клиентам со средним уровнем активности и 8% тем лицам, которые на протяжении 3 месяцев не расходовали вклад. «Тинькофф» снизил процентную ставку до 6%, если держатель тратит до 3 тыс. руб. в месяц на безналичные покупки.