Как узнать кредитную историю беларуси. Белорусы смогут узнать свои кредитные истории через интернет

Как известно, все данные о кредитополучателе и тех, кто когда-либо обращался в банк аз финансовой поддержкой, хранятся в специальной базе данных. К ней обращаются банковские учреждения, ломбарды и другие финансовые организации, когда хотят узнать прошлое потенциального Клиента. Такой подход практикуется при получении или оформлении другого вида займа.

Автоматизированная информационная система Национального банка называется кредитным регистром. В нем формируется и хранится КИ каждого жителя страны (если он когда-либо обращался за финансовой поддержкой).

Что дает кредитная история, и какие сведения в ней содержатся?

Подобные отношения и информация предоставляется согласно Закону Республики Беларусь. Все это направлено на установление платежной дисциплины, упрощение условий кредитования и усиление безопасности по кредитным сделкам.

В свою очередь, кредитной сделкой можно считать:

кредитный договор,
договор овердрафтного кредитования,
договоры займа, залога, гарантии и поручительства.

Заключаются сделки между физическими или юридическими лицами с банком или микрофинансовыми организациями. Клиент становится кредитополучателем, заемщиком или залогодателем, а банк или микрофинансовая компания - источник формирования кредитной истории.

Для того, чтобы узнать, какие данные в кредитной истории будут указаны, достаточно отслеживать этап подписания договора. Все сведения и данные обязательно направляются в Национальный банк не позднее 3 банковских дней со дня заключения сделки. Регулярно происходит обновление базы, согласно внесенным оплатам и прочим действиям Клиента.

В КИ будут указаны следующие сведения.

Общие данные о Клиенте. Это ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации, наименование компании, ЕГР, УНП, место нахождения, вид деятельности и пр. (в зависимости от того, кто является получателем: юридическое или физическое лицо).
Подробные условия сделки (даты, наименования организаций, номера и сроки договоров, суммы).
История погашения долга по полученным кредитам, возможные просрочки или пролонгации.
Информация о прекращении договора и выплате (не возврате) долга.

Где взять кредитную историю, и кому предоставляют эти данные?

По запросу финансовой организации и частного лица Национальный банк может предоставить КИ в виде кредитных отчетов. В нем будут указаны все сведения, формирующие кредитную историю.

Если запрашивается отчет по физическим лицам, то в него будет включена скоринговая оценка: когда баллы присваивают субъекту кредитной истории, по результатам которых оценивается способность Клиента вернуть долг. На снижение скорбалла влияет:

молодая кредитная история, то есть мало заключенных кредитных сделок,
количество запросов пользователей,
наличие действующих потребительских и овердрафтных договоров,
сведения о просрочках.

Доступ к кредитной истории Национальный банк предоставляет тому, кто имеет право на получение такой информации. Закон гласит, что кредитные отчеты должны ограждаться банковской тайной. Без информирования и согласия субъекта КИ получить ее могут только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством.

Что касается пользователей КИ, то есть банков или МФО, то доступ к отчетам они получают только после письменного согласия заемщика, то есть Клиента.

Конечно, в отчете по КИ не будет запрета или разрешения на выдачу кредита. Решение принимается банком или организацией в индивидуальном порядке, на основании полученных данных. Так называемых «черных списков» в Кредитном регистре нет, только правдивая информация о заемщике.

Получить данные может и сам обладатель КИ. Для этого он должен направить заявление в специальный отдел Нацбанка, где и хранятся все кредитные истории. Причем выдать его могут на руки, либо выслать в электронном виде (через веб-портал Кредитного регистра). Чтобы система могла распознать заявителя, придется пройти идентификацию в Межбанковской системе.

Количество обращений за отчетом по КИ не ограничено. Но надо помнить, что только один раз в течение календарного года отчет предоставляется бесплатно. Все остальные разы придется оплатить услуги специалистов.

Доступ к КИ имеет не только сам заявитель, но и его доверенное лицо. Для этого на руках у него должна быть заверенная доверенность. Никакие сведения подобного характера по телефонам не предоставляются.

Изменения в кредитную историю вносятся только при условии, что были предоставлены или зафиксированы ошибочные сведения.

Надо понимать, что кредитная история не создавалась, как инструмент ограничения в выдаче кредитов. Ведь Национальный банк не выносит никаких «приговоров» относительно выдачи или не выдачи кредита. Все эти данные хранятся с целью ознакомления и информирования, согласно законодательству РБ.

Теперь вы знаете, где можно взять кредитную историю, и какие данные в нее внесены. Старайтесь проводить платеж по долгу вовремя, не вступайте в спор или финансовые тяжбы с банками или МФО, тогда ваша КИ будет чиста и прозрачна.

Существует множество способов занять финансовые средства. Обращение в ломбард — разумное решение, которое обеспечивает получение денежного займа с минимальным количеством формальностей в течение нескольких минут.

Ломбард «Кредитон» – это молодая, но стабильно и энергично развивающаяся компания.

Мы занимаемся выдачей займов под залог имущества в соответствии со свидетельством «о включении в реестр микрофинансовых организации», выданным Национальным Банком Республики Беларусь и лицензией Министерства Финансов Республики Беларусь «на право осуществления деятельности связанной с драгоценными металлами и драгоценными камнями».

Для Вашего удобства оставить заявку на оценку залога можно круглосуточно. В сотрудничестве с сетью ломбардов «Кредитон» — мы увеличили количество ломбардов и имеем отделения практически по всему Минску и даже в Молодечно. Найти , Вы можете в разделе «Наши отделения». У нас яркие, хорошо заметные вывески, чтобы Вам было легко нас найти. Мы стремительно развиваемся и в скором времени откроем двери еще двух наших ломбардов в городе Минске.

Что такое ломбард.

Ломбард представляет собой заемное учреждение, основой работы которого является закладной принцип. Для того, чтобы получить деньги достаточно сдать в ломбард ценную вещь, принадлежащую заемщику. Взамен ему выдается денежная сумма, согласно оценке стоимости залога, на определенный срок, по окончании которого залогодатель вправе выкупить вещь, принадлежащую ему, выплатив полученную сумму и определенный процент. Таким образом, ломбард – это финансовая организация, по выдаче краткосрочных суд, и выдаются деньги под залог имущества, определяемого, как движимое.

Ломбардные организации представляют собой отдельный вид бизнеса. Каждый ломбард Минска отвечает основным требованиям финансовых отношений, но ломбарды «Кредитон» — это максимально выгодные и удобные условия для клиентов.

Преимущества работы с нашим ломбардом

Для любой финансовой организации, работающей в современных условиях, основными принципами деятельности должны быть:

открытость и прозрачность денежных операций;
высокое качество услуг;
удобство и индивидуальный подход.

Они заложены в основу деятельности ломбардов «Кредитон», поэтому залогодатель, обратившись к нам, оценит:

удобный круглосуточный график работы;
низкие процентные ставки;
скидки для пенсионеров и постоянных клиентов;
отсутствие скрытых платежей и процентов;
высокая оценочная стоимость залогового имущества;
надежное хранение ценностей, отданных под залог;
конфиденциальность информации о наших клиентах.

Мы шагаем в ногу со временем и предлагаем удобный сервис онлайн-оценки залога, которое выполняется в течении 3 минут. Оценка проводится непосредственно в офисе или удаленно в режиме on-line. Вещь не обязательно нести в ломбард – достаточно заполнить форму, прикрепить фотографию закладываемого имущества и описать его техническое состояние. Отправьте данные, и оценщик пришлет вам информацию об ориентировочной цене вещи.

Мы принимаем под залог

Широкий спектр залогового имущества становится одним из преимуществ для наших клиентов. В него входят:

— драгоценности;

— антиквариат;

— техника;

— транспорт;

— винтаж;

— аппаратура.

Драгоценности

В нашем ломбарде деньги выдаются под залог золота в виде колец, цепочек, кулонов, других ювелирных изделий. Мы принимаем золотые монеты, поврежденные изделия и лом золота, а также мерные слитки. У нас практикуется не скупка ювелирных украшений, а хранение и возвращение их после выплаты залоговой суммы.

Антиквариат

Антикварные предметы особенно ценятся любителями искусства. К ним относятся фарфор, статуэтки, мебель, предметы искусства и многое другое. Прием антиквариата проводится с установлением подлинной ценности, общего состояния залога, квалифицированной экспертизы и определения актуальной рыночной стоимости.

Техника

Точная оценка позволяет предлагать адекватную цена за технику в залог, согласно рыночной стоимости. У нас можно сдавать плазменные и ЖКИ телевизоры, музыкальные центры, видеокамеры, усилители, наушники, ресиверы и многое другое. При оценке стоимости эксперт учитывает технические возможности аппаратуры и внешний вид. Принимается аппаратура различных годов выпуска.

Популярная услуга — это сдача мобильных телефонов в залог. Устаревшие модели телефонов становятся выгодным и удобным способом получения денежного кредита. В дальнейшем, можно выкупить телефон или не возвращать залог. В этом случае, телефон выставляется на продажу. Вариант, предлагаемый нами выгоднее и удобнее, чем любая скупка телефонов в Минске.

Транспорт

Сдача транспорта под залог позволяет получить денежные средства в течение нескольких минут. Для оформления достаточно транспортного средства, паспорта и нескольких документов. Преимуществом становится оценка авто по рыночной стоимости, индивидуальный подход и выгодные процентные ставки.

Винтаж

У нас выдаются деньги под залог премиум–аксессуаров, которые признаны винтажными изделиями. Это могут быть сумки, портмоне, старый, но хорошо сохранившийся музыкальный инструмент, любые предметы обихода прошлого, вписывающиеся в современную интерпретацию.

Аппаратура

Прием под залог компьютерной техники и другой аппаратуры позволяет получить живые деньги в короткие сроки. Мы принимаем любую компьютерную и цифровую технику, оргтехнику и периферию.

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам .

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

ЦККИ и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй. Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его. Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
при отсутствии кода субъекта , человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

НБКИ;
Эквифакса;
ОКБ;
Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может . Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично. На официальном сайте ➠ человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей. Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

открыть личный кабинет;
прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии ? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

С помощью которого можно будет узнать свой кредитный рейтинг и оценить, дадут ли вам кредит. Раз в год отчет можно будет получить бесплатно, а за второй и последующий запросы придется платить. Пока проверить свою кредитную историю могут только клиенты «Белгазпромбанка». Но регулятор надеется, что вскоре к порталу присоединятся и остальные банки страны.

- Раньше, чтобы узнать свою кредитную историю, нужно было прийти в кредитный регистр на ул. Толстого, 6, написать заявление и после получить кредитный отчет, - объяснил начальник управления «Кредитный регистр» Национального банка Виктор Пленкин. - Это достаточно неудобно в наше цифровое время. Об этом говорит и статистика. За 2015 год мы выдали всего 2674 кредитные истории. Для сравнения, в стране 4,5 миллиона кредитных историй. И каждый месяц в банки обращаются за кредитами около 100 тысяч человек.

Сейчас сервис работает в тестовом режиме. Пока кредитная история доступна только клиентам «Белгазпромбанка». Но разработчики надеются, что к порталу присоединятся и другие банки. Буквально через месяц Нацбанк обещает составить требования для участников. А после старта системы межбанковской идентификации доступ в нее получит любой пользователь банка.

- Аутентификация происходит с теми же данными, которые вы вводите, чтобы попасть в личный кабинет банка, - отмечают разработчики. - Портал просто перенаправляет вас на страничку авторизации банка. Вы входите и дальше можете видеть свою историю.

В кредитном отчете клиент может проследить, какие кредиты и когда он брал за все время, были ли задолженности, а также узнать свой скор-балл и кредитный рейтинг. Это один из моментов, на которые банк обращает внимание при выдаче кредитов.

- Для чего полезно знать кредитную историю? Чтобы оценить свои возможности при получении кредита, - считает Виктор Пленкин. - К примеру, если ваш рейтинг А или B, то вероятность получения кредита довольно высока. С рейтингом D или ниже могут быть вопросы. Но это не жесткая схема, банк имеет право сам принимать решение, выдавать вам кредит или нет.

Второй момент. Субъект кредитной истории может проверить свои обязательства на предмет ошибок. Их немного, но они случаются. Тогда можно просто подать заявление, чтобы ошибки исправили.

И третий момент. Клиенты могут проверить, кто запрашивал ваши кредитные истории. Если запрос был от того, кому вы не давали согласие, то это повод пожаловаться в Нацбанк. Без разрешения клиента запрашивать кредитную историю могут органы, которые перечислены в 121-й статье Банковского кодекса. Это правоохранительные органы и т. д.

Что касается защиты информации пользователей, то Нацбанк уверяет - система прошла аттестацию соответствия в аккредитованной испытательной лаборатории. Сейчас кредитная история выдается бесплатно раз в год. Один раз бесплатно можно получить информацию и на портале.

- Сейчас желающие получить свою кредитную историю второй и последующие разы в год платят 50 тысяч, - отмечают разработчики. - Мы надеемся, что к концу нынешнего квартала платные услуги заработают и онлайн. Стоимость будет гораздо меньше печатного отчета.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это определенная информация о заемщике начиная с получения им первого кредита и пополняется новыми данными по всем кредитам, займам. Кредитная история рассказывает о том, как заемщик (физическое или юридическое лицо) выполняет свои обязательства согласно договорам по кредиту. Кредитная история храниться в бюро кредитных историй.

Кто хранит и для чего нашу кредитную историю?

Кредитное бюро – структура, в нашем случае это Кредитное бюро Национального Банка Республики Беларусь, в которой сохраняется информация обо всех учреждениях, которые выдавали кредиты и обо всех заёмщиках, которые пользовались кредитами. Бюро создано, чтобы банки знали о предыдущих кредитах, займах потенциальных клиентов, и о том, каким образом они их погашали, выполняли ли добросовестно свои обязательства. На основании кредитной истории формируется класс рейтинга и скоринговая оценка кредитополучателя. На основании результатов скорбалла и предоставленной информации будет зависеть решение банка – выдать кредит потенциальному клиенту или нет.

Как ее узнать, и важна ли она?

Для большинства людей кредитная история очень важна, так как она оказывает огромное влияние на их жизнь. Лишившись возможности получить кредит, человек может лишиться возможности совершить новую покупку, приобрести путевку за границу и многое другое. Положительная история кредита, как правило, считается необходимым условием, чтобы получить крупный кредит на длительное время. Хорошая история будет важна не только физическим лицам, но и компаниям, которые расширяют свой бизнес. Следует заметить, что именно незапятнанная кредитная история существенно повлияет на получение положительного ответа от банка, поэтому так важно не допускать просрочек и своевременно погашать кредит.
Многим заемщикам кажется, что процесс получения кредитной истории не понятный и долгий, но это только на первый взгляд. На самом деле здесь нет ничего сложного.

ВНИМАНИЕ!!! Если у вас нет времени приехать к нам за кредитной историей… Только для вас и только у нас Вы можете проверить свою кредитную историю в режиме ONLINE и МЫ ДОСТАВИМ ВАШУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПРЯМО ДОМОЙ, НА РАБОТУ ЛИБО В УДОБНОЕ ДЛЯ ВАС МЕСТО (паспорт при встрече обязателен). Для этого вам нужно оставить заявку и в течение суток ваша кредитная история у вас. Услуга платная.

Минск и Минский р-н 20 рублей.

Минская область — 30 рублей.

Могилев и Могилевская область — 40 рублей.

Гомель и Гомельская область — 40 рублей.

Брест и Брестская область — 40 рублей.

Гродно и Гродненская область — 40 рублей.

Витебск и Витебская область — 40 рублей.

И ЭТО ЕЩЁ НЕ ВСЁ!!! КАЖДОМУ ЗАКАЗАВШЕМУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ФИНАНСОВАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО (подбор банка, анализ КИ)

ПОМНИТЕ… зная результаты кредитной истории, мы вместе сможем правильно оценить ваши возможности как кредитополучателя при обращении в финансовое учреждение (максимальная сумма, в каком банке, на каких условиях, на какой срок и ваш кредитный статус сегодня).

Мы делаем всё для клиента… Оказывается, получить кредитную историю не так уж и сложно.

Ваша заявка успешно отправлена, в ближайшее время с вами свяжется наш специалист.