Кредиты на рефинансирование от сбербанка. Как подать заявку на рефинансирование в сбербанке Как подать заявку на рефинансирование

Сейчас множество банков и кредитных организаций которые готовы предоставить вам кредит. Во многих случаях процентные ставки там намного больше и достигают чуть ли не 40-50% годовых. Покупая какую либо технику в магазинах мы не обращаем внимание на все эти тонкости и берем поскорее кредит. Что же делать потом, когда вы узнаете о через чур больших процентных ставках?

В решении этой проблемы вам поможет Сбербанк. Ведь у них есть специальный кредитный продукт – Рефинансирование , который позволяет взять кредит на погашение текущих имеющихся кредитов. С помощью этой услуги вы можете погасить до 5 кредитов из разных банков и организаций.

Какие условия потребительского на рефинансирование?

Кредит выдается в рублях;
Срок кредитование от 3 месяцев до 5 лет;
Сумма кредита - от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Условия жилищного кредита на рефинансирование немного отличаются:

Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы);
Срок кредитование до 5 лет;
Сумма кредита до 3 000 000 рублей.

Объединить можно до 5 кредитов в 1 кредит.

Процентные ставки по кредиту на рефинансирование

Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%

Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%

Какие требования к заемщику?

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .

* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Как это работает?

Почему это выгодно

Получите сниженную ставку (уменьшите переплату по действующим кредитам)
Объедините до 5 кредитов в один (вносите платеж только раз в месяц)
Снижайте сумму ежемесячного платежа (Платите за кредит меньше и подберите комфортный для вас размер платежа)
Возьмите дополнительную сумму (Не увеличивая ежемесячный платеж по кредиту)
Мы не просим подтверждать погашение действующих кредитов в других банках
Получите кредит без залогов, поручителей и комиссий

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Полученные в других банках

Потребительские кредиты
Автокредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке*

Потребительские кредиты
Автокредиты

* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней
Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Какие необходимо предоставить для рассмотрения кредитной заявки?

Ваше заявление-анкета;
Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
Номер и дата заключения кредита;
Справка с информацией о рефинансируемом кредите:

Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
Размер процентной ставки по кредиту;
Размер ежемесячного платежа;
Остаток задолженности.

Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:

Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. При необходимости вы можете досрочно погасить кредит без каких либо дополнительных комиссий.

В случае несвоевременного погашения банк наложит на вас неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Если вы заинтересовались данным кредитным продуктом Сбербанка , то вы можете задать вопросы сотрудникам Сбербанка в отделениях или позвонив в по бесплатному номеру телефона.

Рефинансирование в Сбербанке – это уникальная возможность получения нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях.

Предложений на финансовом рынке достаточное количество, но Сбербанк является лидером. У людей возникает вопрос о том, как подать заявку на рефинансирование кредита и каковы условия по услуге.

Перекредитование ранее оформленного кредита под более низкий процент – это очень заманчивое предложение и имеющее свои плюсы. К ним относят:

Есть возможность уменьшения ежемесячного платежа.
Для зарплатных клиентов понижается комиссия за перевод средств.
Есть возможность объединения нескольких кредитов в один.

Но у процедуры есть не только плюсы, но и отрицательные стороны:

Не всегда понижение ставки и увеличение срока действия договора понижают сумму переплаты.
Эта процедура требует оплаты дополнительных услуг.
Нет возможности возмещения процентов и имущественного вычета.

Но все же при рефинансировании в Сбербанке можно значительно уменьшить ежемесячный платеж. Не каждый клиент может воспользоваться данным предложением.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Каждый пользователь может воспользоваться Онлайн калькулятором для расчета своей выгоды. Условия перекредитования в Сбербанке таковы:

быть трудоустроенным гражданином Российской Федерации;
работать на последнем месте работы не менее полугода;
за последние пять лет иметь стаж работы не менее года;
иметь хорошее кредитное досье;
возраст заемщика должен быть не менее 21 и не более 65 лет;
единая процентная ставка 13,5%;
выдается до трех миллионов рублей до пяти лет;
погашение всех долгов по активным займам за последний год;
подтвержденное отсутствие реструктуризации задолженностей;
минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей.

Как подать заявку на рефинансирование?

Сбербанк дает возможность клиентам скачать на официальном ресурсе анкету для заполнения в домашних условиях. Подать заявление на перекредитование возможно только в офисе банка с полным пакетом документов. В режиме онлайн процедура не проводится. Анкета выглядит таким образом:

Помимо анкеты клиент должен иметь следующие документы:

паспорт с отметкой о регистрации на территории банка;
справка о доходах и ксерокопия трудовой книги;
документы на ранее оформленную ипотеку.

Заявка клиента рассматривается в течение двух суток. Огромную роль играет кредитная история клиента, наличие просрочек. Чаще всего дают положительный ответ, но отказы также случаются. Перекредитовать невозможно только оформленную ипотеку. Причиной отказа может стать смена места работы или отсутствие необходимо опыта работы.

То есть, при возникновении каких-либо сложностей можно смело обращаться в Сбербанк и проконсультироваться со специалистом по поводу перекредитования. Также клиент может предварительно составить график своих платежей. Кроме закрытия всех активных займов, можно некоторую часть получить на руки.

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

Возраст 21 год и более.
Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности )
Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
День, месяц, год, место рождения клиента.
Код идентификации.
Контактные данные:
- адрес проживания и регистрации,
- электронный ящик,
- телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
Контакты близких родственников.
Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Рефинансирование в Сбербанке – программа, позволяющая получить новый кредит для погашения старого в другом банке на более выгодных условиях.

Условия оформления рефинансирования

Условия при оформлении рефинансирования такие же, как при оформлении кредита. Заёмщик должен:
Быть трудоспособным гражданином РФ.
Работать не меньше 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
Иметь за последние 5 лет не меньше 1 года стажа.
Иметь положительную кредитную историю.
Быть в возрасте не меньше 21 года на момент предоставления кредита и не больше 65 лет на момент возврата средств.
Если заёмщик получает зарплатную или пенсионную выплату в Сбербанке, требование о наличии трудового стажа не меньше 1 года за последние 5 лет к нему не относится.

Получить кредитные средства можно только в национальной валюте, сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Минимальная сумма 15000 рублей, максимальная – 3 млн. Комиссия за услугу – отсутствует. При ипотеке гарантией возврата средств является недвижимость, которую банк берёт в залог до полного погашения кредитных средств.

При наличии временной регистрации кредит выдаётся на срок, не превышающий срок действия регистрации.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от категории заёмщика и срока, на который предоставляется кредит. Сэкономить на процентах могут клиенты, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке, и оформляющие кредит сроком до одного года. Они могут взять кредит под 14,9% - 19,9% годовых. Для остальных физических лиц процентная ставка – 20,9% (до 12 месяцев), 15,9% (после года).

Преимущества рефинансирования

Воспользовавшись программой рефинансирования, заёмщик может:

уменьшить ежемесячный платёж по существующим кредитам;
«соединить» 5 (можно меньше, но не больше) кредитов, полученных в других банках в один и выплачивать средства по одному кредиту;
получить дополнительную денежную сумму на другие расходы;
воспользоваться специальными условиями кредитования для отдельных категорий клиентов.

Рефинансирование проводится без обеспечения поручительств.

Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность скачать анкету на официальном сайте и заполнить её в домашних условиях. Подать заявление с пакетом необходимых документов можно только в Сбербанке, услугу рефинансирования онлайн, банк не предлагает.

В последние несколько лет на рынке предоставления банковских услуг популярность набирает процедура рефинансирования. Многим заемщикам, оформляя новый кредитный договор, удается улучшить условия кредитования и снизить переплату в части процентных платежей. В чем преимущества перекредитовки и в какой банк лучше всего подать заявку на рефинансирование кредита рассмотрим в статье.

Cодержание

Что представляет процедура рефинансирования?

Рефинансирование (или перекредитовка ) подразумевает оформление нового договора займа, денежные средства по которому перечисляются в счет погашения действующего кредита (или нескольких кредитов).

Процедура рефинансирования проводится в отношении:

потребительских займов;
автокредитов;
ипотеки;
овердрафтов.

Важно! Проведение процедуры перекредитовки возможно только при условии, что в первичном договоре займа (займов) предусмотрено досрочное погашение, или даже при уплате штрафа перекредитовка будет выгодной.

Банки предлагают различные схемы погашения рефинансируемого займа:

новый договор займа предусматривает закрытие оставшейся суммы по основному долгу (проценты, комиссии и штрафы оплачиваются заемщиком самостоятельно);
заемные средства по новому договору полностью закрывают задолженность по кредиту, включая процентные и прочие платежи;
сумма заемных средств по новому договору превышает задолженность по уже существующему. Остаток денежных средств заемщик имеет право использовать на любые цели.

При первых двух видах перекредитовки, денежные средства перечисляются непосредственно первичному кредитору на основании простого платежного поручения или заявления на перечисление.

Важно! При объединении нескольких кредитных линий в одну, перечисление денежных средств производится отдельно каждому банку.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, понадобятся:

паспорт;
второй документ;
подтверждение доходов (как правило, 2-НДФЛ);
документы на действующую ссуду (кредитный договор, график платежей, справка из банка о качестве погашения и отсутствие просрочки);
документы для переоформления залога (при необходимости обеспечения);
документы для переоформления договора поручительства (при необходимости).

В чем преимущество рефинансирования?

Основная причина проведения процедуры перекредитовки – изменение условий кредитования.

К преимуществам рефинансирования относятся:

снижение переплаты за счет оформления займа с более низкой процентной ставкой;
изменение периода кредитования, как правило, в сторону увеличения для снижения суммы ежемесячного платежа;
высвобождение заложенного имущества (при условии, что новый кредитор не требует обеспечения);
возможность объединить несколько кредитных линий в одну, иметь обязательства только перед одним кредитором;
снижение переплаты за счет изменения валюты кредита;
изменение схемы погашения, если новый договор займа это предусматривает.

Важно! Процедура перекредитовки возможна только при отсутствии просроченной задолженности по кредитам и наличию хорошей кредитной истории. Кроме того, от заемщика требуется наличие официального дохода.

Перед принятием решения перекредитоваться, заемщик должен хорошенько посчитать, насколько выгоден этот вариант и есть ли смысл вообще его затевать. Как правило, рефинансирование будет выгодным решением, если:

процентная ставка по новому займу будет на 5 процентных пунктов меньше;
заемщик оплатил не более половины ежемесячных платежей у первичного кредитора;
первичная схема погашения была аннуитетной;
не нужно оформлять страховку у нового кредитора.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ банке?

Одна из популярных программ рефинансирования в настоящее время – предложение от ВТБ банка.

Условия:

сумма до 3 млн. р.;
ставка – 13,9%;
срок до 60 мес.

Преимущества рефинансирования в ВТБ:

льготные программы для зарплатных и корпоративных клиентов, госслужащих и работающих пенсионеров. Льготы подразумевают снижение процентной ставки, а для обслуживающихся клиентов – упрощенный механизм оформления займа;
предоставление отсрочки ежемесячного платежа до 2-х месяцев;
добровольное страхование, не влияющее на решение банка;
возможность подать заявку на рефинансирование кредита в онлайн-режиме;
предварительное одобрение за 15 минут.

В онлайн-заявке заполняется ФИО, контактные сведения, адрес регистрации, электронная почта и мобильный телефон. Одобрение будет получено через 15 минут.

«Райффайзен»

Подав заявку в «Райффайзен», можно объединить до пяти кредитов, общая сумма которых не превышает два миллиона. На погашение задолженности даётся максимально пять лет. Ставка процента в первые 12 месяцев составит 11,99%, но уже со второго года реально снизить её до 9,99%. Для оформления требуется минимальный набор документов.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» можно рефинансировать ипотеку или кредиты, выданные на улучшение жилищных условий, получив после одобрения заявки до 100 миллионов на максимальные 25 лет. Размер процентной ставки начинается от 8%. Средства может получить и индивидуальный предприниматель, и наёмный сотрудник, и владелец бизнеса. Заявки рассматриваются быстро в онлайн-режиме.

«УБРиР»

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает подать заявку на рефинансирование любых потребительских кредитов. Вы можете добиться ставки от 13 процентов в год и взять тут максимум миллион российских рублей. Срок может составить два, три, пять или семь лет. Чтобы заключить договор, предъявляйте гражданский паспорт, справку о заработке за полгода и реквизиты для оплаты долга в другой финансовой организации. Гасить задолженность можно досрочно без взимания комиссий.

«Восточный банк»

«Восточный Банк» после одобрения заявки выдаст средства на любые цели, включая рефинансирование существующих не закрытых кредитов. Минимальный размер ставки – 9,9%, максимальная сумма – 30 миллионов, на выплаты даётся до 180 месяцев (пятнадцать лет).

«Альфа-Банк»

Услуги рефинансирования предлагает «Альфа-Банк», в котором есть возможность взять до полутора миллионов на максимум пять лет. Заявка на такой продукт позволит выплачивать до пяти открытых кредитов, причём включая долги по кредитным картам. Ставка – от 11,99%, и она не зависит от страхования. При необходимости можно часть финансов получить на руки наличными.