Автокредит в сбербанке калькулятор. Условия автокредита в сбербанке и процентные ставки Есть ли в сбербанке автокредит

Сбербанк автокредит процентная ставка 2018 калькулятор

Вам неудобно добираться каждый день на общественном транспорте на работу, учебу или по делам? А может быть Вам нужно перевезти тяжелые сумки, коляску с ребенком или переноску с домашними животными? Вы хотите избежать давки в метро и автобусе?

Если у Вас нет достаточного количества личных сбережений, то Вам поможет автокредит. После того как Вы выбрали себе железную лошадку в дилерском автоцентре или же продающуюся частным лицом с небольшим пробегом, то самое время подобрать для себя оптимальную программу кредитования.

Все об автокредите в Сбербанке в 2018 году

Оформить автокредит возможно лишь на физическое лицо, а приобретенное транспортное средство будет являться залогом, который нельзя продать, подарить, обменять до закрытия кредита.

Автокредиты в Сбербанке выдают на разных условиях:

Обычный – Вносится первоначальный взнос не менее 10% от стоимости автомобиля, остальная сумма распределяется на период кредитования;
Экспресс – Вас попросят лишь два подтверждающих документа, сумма первоначального взноса должна быть не менее 40%, а рассмотрение заявки и решение о выдаче денежных средств происходят в этот же день;
Без первоначального взноса – Проценты по такой программе будут очень высокими, так как финансовое учреждение закладывает в эту стоимость все возможные риски;
На подержанный автомобиль – Покупка происходит в салоне или у частного лица, можно выбрать отечественный автопром или иномарку, но с условиями, что машина не старше определенного возраста, пробега и т.д.;
На новый автомобиль – Оформляется в автосалоне после выбора машины и одобрения банком кандидатуры заемщика, КАСКО в этом случае может быть оплачено из собственных средств или включено в кредит.

Автокредит выдается:

Автосалоном при покупке нового или б/у автомобиля;
Любым банком, имеющим этот вид кредитования.

В данной статье в качестве примера мы рассмотрим автокредитование в банке, название которого у всех на слуху – Сбербанк.

Автокредит в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк на сегодняшний день является одним из лидеров по кредитованию физических и юридических лиц на рынке в России. Автокредит является очень распространенной и востребованной в Сбербанке услугой. На сегодняшний день банк предлагает три программы выдачи кредита: классическая, партнерская и государственное субсидирование. Классический кредит может быть выдан как в рублях, так и в иностранной валюте, причем ставка по такому займу будет ниже — от 11.5%. Кредит с господдержкой распространяется на новые автомобили, произведенные на территории нашей страны, выпущенные в 2018 году. Суть программы в снижении процентной ставки за счет закрытия части кредита гос. субсидированием. Партнерская программа автокредитования в Сбербанке предусматривает снижение цены кредита на машины заводов-изготовителей, которые являются партнерами банка. В 2018 году это более 10 автоконцернов.

Кредитование в Сбербанке в 2018 году имеет следующие условия:

Возраст гражданина от 21 года до 75 лет;
Обязательная регистрация на территории РФ;
Стаж не менее 6 мес. на последнем месте работы;
Максимальная сумма кредита 5 млн. рублей;
Первоначальный взнос не менее 15%;
Срок кредитования не менее 3 месяцев и не более 5 лет;
Процентная ставка от 14,5% до 16% годовых;
Обязательные подтверждающие документы (паспорт, трудовая книжка и справка 2-НДФЛ или при увеличении первоначального взноса до 30% допускается предъявление вместо финансовой документации свидетельства о пенсионном страховании, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет);
Обязательное оформление КАСКО;
Отсутствие комиссии за досрочное погашение;
Погашение в период кредитования равными платежами;
Возможность получения государственного субсидирования при приобретении нового автомобиля;
Возможность получения скидки от автосалона при приобретении нового автомобиля или с пробегом определенных марок.

Также Сбербанк предлагает ускоренное оформление автокредита для своих клиентов, у которых открыт зарплатный проект. Для пенсионеров банк предлагает следующие условия оформления кредита: возраст до 75 лет, получение пенсии в отделении Сбербанка, процентная ставка — 16%. В случае с пенсионерами Сбербанк также применяет индивидуальный подход в оценивании заемщиков — учитывают дополнительный доход заемщика, что может увеличить размер кредита, наличие поручителей может увеличить срок кредитования на 5 лет.

Калькулятор автокредита в сбербанке на 2018 год

Если вышеуказанные условия Вам подходят, то не стоит торопиться бежать в ближайшее отделение Сбербанка. Достаточно лишь иметь под рукой любое электронное устройство, имеющее выход в сеть Интернет. Воспользовавшись любой поисковой системой или зайдя на официальный сайт Сбербанка, Вы легко сможете найти калькулятор для расчета автокредита. Мгновенно рассчитать условия оплаты и погашения любой кредитной программы, проследить зависимость суммы платежа от процентов или срока предоставления кредита Вам поможет онлайн калькулятор автокредита в сбербанке на 2018 год. Его графический интерфейс удобен и интуитивно понятен всем категориям пользователей. Необходимо внести в специальные графы следующую важную информацию :

Сумма кредита;
Срок кредита;
Процентная ставка;
Другие дополнительные параметры.

После проведения онлайн расчета Вы сможете наглядно увидеть как в числовом выражении, так и в виде круговой диаграммы следующие данные :

Сумму ежемесячных платежей;
Полную сумму кредита с процентами;
Общее количество переплат по процентам за весь период кредитования.

Полученные данные помогут Вам грамотно спланировать свой бюджет, понять стоит ли подкопить еще немного сбережений или же можно смело подавать заявку в Сбербанк для получения кредита.

Важно понимать, что любая информация, полученная путем онлайн расчета, является справочной. Окончательное предложение по программе автокредитования будет прописано в договоре при его заключении.

Подробная информация о возможностях получения автокредита в самом крупном банке России – Сбербанке, в 2019 году изложена в этой статье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия (по ставкам, срокам и суммам), требования к заемщикам, перечень документов, нюансы при оформлении так же отражены. Мы рассмотрим детали оформления авто в кредит пенсионерами.

Общие аспекты

Купить собственный автомобиль гражданам РФ можно, воспользовавшись кредитными продуктами, которые предлагает Сбербанк.

Это значительно упрощает процесс оформления кредита и сокращает сроки получения денежных средств.

Приобретаемый на такие средства автомобиль остается свободным от обременений и может быть реализован в любое время без согласия банка.

Однако на потребительские цели банки без залога не выдают большие суммы, что ограничивает возможности приобретения дорогого транспорта.

Специальный кредит на приобретение транспорта в Себрбанке предусмотрен для субъектов малого бизнеса. Этот продукт называется Бизнес-Авто.

Организации и ИП могут приобрести по этой программе транспортное средство (ТС) стоимостью свыше 150 тысяч рублей, а именно автотранспорт из следующего перечня:

• грузовые машины;
• спецтехнику;
• легкие коммерческие ТС;
• полуприцепы и прицепы;
• другие разновидности ТС.

Цель сделки

Лицо обращается за кредитом, чтобы не тратить свои средства на покупку автомашины.

В Сбербанке по кредиту Бизнес-Авто необходим первоначальный взнос в размере от 30% для всех предприятий, кроме сельскохозяйственных, которые могут ограничиться 20% при покупке новых машин.

По Бизнес-Авто организации могут приобрести новый или бывший в эксплуатации транспорт и технику. Подержанный транспорт подлежит оценке.

Срок автокредитования не может быть менее 1 месяца и более 8 лет. Сбербанк может отказать в выдаче автокредита без объяснений причин.

Заемщик обязан обеспечить страхование транспорта, являющегося обеспечением по кредиту, на весь срок кредитования от всех рисков, включая:

• угон;
• похищение;
• повреждение (полное уничтожение).

При получении положительного решения кредитного комитета, одобренная сумма поступает на счет клиента в Сбербанке после заключения и регистрации .

Перечисление суммы кредита на счет клиента производится при условии отсутствия задолженности заемщика перед банком по другим кредитным договорам, гарантиям и , а также комиссиям.

Действующие нормативы

При кредитовании юридических и физических лиц Сбербанк обязан соблюдать нормы законодательства РФ, в частности , Федеральных и иных Законов РФ о банковской деятельности, кредитовании, залоге и кредитных историях.

Кредитование на покупку авто также регулируется актами Банка России (приказы, инструкции и положения).

Помимо этого, особенности оформления кредитов в Сбербанке указаны в Условиях кредитования, опубликованных на сайте sberbank.ru.

Нормы этого документа являются основой заключения кредитных договоров и считаются неизменными на весь период предоставления кредита.

Всем лицам, желающим обратиться за кредитом в Сбербанк желательно ознакомиться заранее с Условиями кредитования.

Как взять кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке

Сумма кредита зависит от доходов клиента и наличия обеспечения. Перед обращением за предоставлением кредита, лицу необходимо определиться с параметрами желаемого автомобиля:

• ценовым сегментом;
• маркой, моделью, производителем;
• состоянием – новый транспорт или подержанный.

Бюджетные машины можно купить без предоставления залога путем .

Автомобили с более высокой стоимостью можно купить, взяв в Сбербанке залоговый кредит (предоставив в качестве обеспечения квартиру) или оформив заем на ИП или юридическое лицо по продукту Бизнес-Авто.

Необходимые условия

При обращении за потребительским кредитованием гражданин должен соответствовать требованиям банка по гражданству (РФ), возрасту (от 21 до 65 лет граждане, до 70 лет ИП), стажу (6 месяцев текущий, 1 год в течение последних 5 лет, за исключением пенсионеров) и т.д.

Помимо этого он обязан иметь стабильный официальный доход (зарплата, пенсия и т.п.), а также хорошую кредитную историю.

Чтобы получить кредит по программе Бизнес-Авто нужно быть действующим индивидуальным предпринимателем или иметь собственное ООО или юридическое лицо в другой организационно-правовой форме.

Субъекты малого бизнеса должны функционировать не менее 6 месяцев, за исключением сезонных видов деятельности, которые должны существовать более года.

Нужные документы

Граждане должны подтверждать свое соответствие предъявляемым Сбербанком требованиям следующими документами:

• внутренний паспорт РФ с данными о постоянной или временной регистрации;
• документы о доходах и занятости;
• документация на имущество, предоставляемое в качестве обеспечения (по залоговому продукту).

Субъекты малого бизнеса обязаны предоставить в Сбербанк помимо анкеты:

• /регистрационные документы;
• финансовую отчетность;
• документацию о производственно-хозяйственной деятельности.

Помимо этого при оформлении автокредита необходимо подать в банк:

• документы на приобретаемый транспорт;
• страховые полисы (КАСКО, ОСАГО);
• отчет оценочной организации по подержанному транспорту.

Подача онлайн-заявки

На сайте Сбербанка есть возможность подачи заявок онлайн по всем продуктам, предлагаемым банком.

Для подачи онлайн заявки нужно указать наличие или отсутствие статуса зарегистрированного пользователя Сбербанка онлайн.

Если у лица нет логина в Сбербанке онлайн, ему нужно сначала заполнить данные о своем номере мобильного телефона.

На указанный клиентом номер поступает смс-пароль. На сайте sberbank.ru нужно вводить смс-пароль для подтверждения действий по подаче онлайн заявки.

При заполнении формы требуется ввести достоверные персональные данные о личности заявителя, чтобы предварительная заявка была должным образом рассмотрена.

При наличии положительной перспективы, можно собирать нужные документы и подавать заявку в банке.

Лица, зарегистрированные в системе Сбербанк онлайн подают предварительную заявку в упрощенном режиме.

У них есть возможность получения одобрения в режиме онлайн без необходимости личной подачи заявки в отделении Сбербанка.

Каковы процентные ставки

Ставки по потребительским беззалоговым кредитам зависят от срока кредитования и отнесения к категории, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, или к иным лицам.

В случае, если срок кредита от 2 до 5 лет, ставка первой категории лиц составляет 15,9-21,9%, а второй категории – от 17,9% до 22,9%.

По залоговым ставка зависит от срока и суммы кредита (сколько % от оценочной стоимости залога).

Если кредит не превышает 40% от оценочной цены залогового обеспечения:

Ставка по кредиту с суммой от 40% до 60% от оценочной стоимости залога составляет — по сроку, не превышающему 10 лет – 14,25%, при периоде кредитования от 10 до 20 лет – 14,75%.

Ставка вознаграждения по программе Бизнес-Авто предусмотрена в размере от 12,1%. В каждом конкретном случае процентная ставка устанавливается индивидуально.

Часто задаваемые вопросы

Людей пенсионного возраста интересуют особенности кредитования на покупку авто пенсионеров в Сбербанке.

Пенсионерам кредиты выдаются в этом банке на общих условиях. Отличие в их случае касается только пакета документов.

Пенсионеры не предоставляют документы, подтверждающие стаж на текущем рабочем месте, и справку о зарплате. Они предъявляют документы, подтверждающие доход в виде пенсии.

Можно ли оформить на авто с пробегом

По нецелевым кредитам нет никаких ограничений по характеристикам покупаемого на заемные средства имущества.

При оформлении кредита по программе Бизнес-Авто, заемщик может также приобрести подержанное авто. Требования, предъявляемые к автомобилям, необходимо уточнять в отделениях Сбербанка.

Возможно ли взять беспроцентный

В Сбербанке предусмотрен по партнерским программам в рамках продукта Бизнес-Авто. При оформлении по этой программе есть возможность получения кредита по маркетинговой ставке 0%.

Также для тех клиентов, что получают заработную плату или пенсию на карту или счет Сбербанка РФ, процентная ставка по программе классического автокредитования снижается на 1%. Как видите, по программе Сбербанк автокредит процентная ставка может варьироваться.

«Автокредит с государственным субсидированием»

В рамках данного предложения вам придется выбирать из перечня исключительно автомобилей российского производства, причем приобрести можно будет только новую машину. Но не стоит пугаться, ведь на территории России сегодня собирают множество известных и хорошо себя зарекомендовавших марок автомобилей, так что никакого ущемления прав выбора клиентов не наблюдается - Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Hyundai, Opel, Chevrolet, ВАЗ, Mitsubishi к вашим услугам.Как видно из названия программы, часть кредита рефинансируется при помощи специальных государственных выплат, клиенту достается низкая процентная ставка. Посмотрим, что представляют собой прочие условия, а также какой процент в Сбербанке на автокредит предлагается по данной программе:

• Срок займа - до 1 года, от 1 года и до 3 лет;
• Ставка процента по займу - от 8 до 10% (зависит от срока);
• Первоначальный взнос - от 15%;
• Максимальная стоимость автомобиля - до 750 тысяч рублей.

«Партнерские программы автокредитования»

Данная программа, как следует из названия, предназначена для тех потенциальных заемщиков, что желают приобрести автомобиль в конкретном автосалоне, занесенном в специальный список банка. Чаще всего, автосалон и банк связаны партнерскими отношениями и работают, что называется, с обоюдной выгодой. Клиенту в итоге предоставляется существенная скидка с рыночной цены автомобиля, с условием покупки машины в конкретном салоне и заключения кредитного договора с конкретным финансовым учреждением.

Остальные условия ясны и понятны:

• Первоначальный взнос в размере не менее 15%;
• Процентная ставка по займу - от 10,5 % до 15% (для некоторых марок от 11,5% до 16%);
• Валюта займа - рубли, доллары или евро;
• Срок займа - до 1 года, от 1 года и до 3 лет.

Автокредит в Сбербанке условия и требования

К каждому потенциальному клиенту- заемщику банк предъявляет особые требования, а именно:

• Возраст заемщика - от 21 года до 75 лет включительно;
• Предъявление официального документа, подтверждающего доходы;
• Оформление залога и наличие поручителя, если доход не позволяет получить автокредит самостоятельно;
• Общий стаж работы - от 6 месяцев на последнем месте работы и суммарно от 1 года за последние 5 лет (от 3 месяцев без иных требований для участников зарплатного проекта, пенсионеров, получающих отчисления на счет банка).

В целом можно отметить, что автокредит - это отличный, доступный и выгодный способ приобретения собственного автомобиля. Однако прибегать к нему можно только в том случае, если у вас есть твердая уверенность в своих доходах, а также в том, что вам удастся рассчитаться с кредитом гораздо быстрее срока, оговоренного в договоре. В иных случаях вы рискуете остаться без желанного автомобиля и потерять уже выплаченные деньги, если вдруг у вас не хватит средств на ежемесячный взнос, или в итоге, соблюдая все условия договора, к моменту его истечения отдадите банку сумму, значительно превышающую стоимость вашего «железного коня».

Как уже, должно быть, стало ясно, один только Сбербанк предлагает своим клиентам три программы автокредитования на выбор. Если, перед тем, как заключить договор в первом попавшемся банке, вы внимательно изучите и все остальные предложение, то может так случиться, что вы отыщите наиболее оптимальный и выгодный для себя вариант. Вполне вероятно, что вы уже являетесь клиентом какого-то банка и проявили себя крайне положительно, или выбранная вами марка автомобиля входит в перечень тех, чьи продажи стремится увеличить государство.

В жизни современного общества огромную популярность приобретает автомобильное кредитование. Неудивительно, что банковский сектор реагирует на повышенный спрос самыми разнообразными и очень привлекательными, как кажется поначалу, предложениями, которые на самом деле призваны привлечь максимальное количество клиентов рекламными обещаниями.

На деле же у потребителя остается горький привкус обиды от того, что его обманули. Впоследствии оказывается, что во взятом автокредите присутствовали скрытые платежи и комиссии, которые иногда тяжким бременем ложатся на плечи «счастливого» обладателя автомобиля. Ввиду того, что Сбербанк всю историю своего существования принимается населением как «государственный», а значит – честный, граждане России охотно ему доверяют.

Получить кредит для приобретения транспортного средства в Сбербанке не составляет труда, занимая не очень много времени, оформление необходимых документов является кристально ясным и понятным. В Сбербанке имеются два варианта получения автокредита – базовый и специальный. Однако такая скромность в выборе компенсируются возможностью выбрать индивидуальную схему кредитования, что обеспечивает предотвратить нежелательные сюрпризы в будущем.

Базовая программа автокредитования

Этот вариант подразумевает наличие возможности на получение кредита для приобретения нового, либо подержанного авто. При этом есть некоторые ограничения. Максимальный возраст должен составлять:

• Для российского или китайского автомобиля – 5 лет;
• Для европейского или американского автомобиля – 10 лет.

Срок автокредита составляет от 3-х месяцев до 5 лет, в зависимости от индивидуальных условий (сумма кредита, размер первоначального взноса и т.п.). Размер первого взноса так же различен, и зависит от стоимости машины, но не менее 15%. Для транспортного средства, приобретенного в кредит необходимо обязательное страхование и оформление как залог до полного погашения кредита. Страхование автомобиля можно включить в стоимость кредита.

Выбор валюты и размера автокредита

Сбербанк предоставляет кредит на приобретение транспортного средства в 3-х видах валют:

• Доллар США;
• Евро;
• Российский рубль.

Размер займа возможен от 45 тысяч до 5 миллионов рублей и зависит от стоимости транспортного средства. Важной особенностью базового варианта программы является отсутствие необходимости в подтверждении дохода лица, претендующего на получение автокредита. Однако для этого размер первоначального взноса должен составлять 30% .

Кредитные проценты

Ставка по автокредиту зависит, главным образом, от срока на который оформляется кредит. Ставка будет максимально возможной при самом долгом сроке:

• Менее 1 года - 15,5% в рублях (или 12,5% в долларах\евро);
• От 1 до 3 лет - 16,5% в рублях (или 13,5% в долларах\евро);
• От 3 до 5 лет - 17% в рублях (или 14% в долларах\евро).

При наличии у потенциального заемщика специальной зарплатной карты, оформленной в Сбербанке, процентная ставка будет понижена на один процент. При этом не имеет значение валюта в которой будет оформлен кредит. Специальный калькулятор, который находится на официальном сайте Сбербанка, позволит высчитать размер ежемесячного платежа, необходимый для погашения кредита.

Специальный вариант программы автокредита от Сбербанка

Когда потенциальный покупатель собирается приобрести определенную марку транспортного средства, оптимальным выбором в этом случае будет специально разработанный вариант программы. Сбербанк России подписал договор о взаимодействии и сотрудничеств с мировыми автопроизводителями и крупнейшими дилерами.

Что позволяет приобрести автомобили определенной марки в кредит на очень привлекательных условиях. В данный момент официальными партнерами Сбербанка с которыми подписано такое соглашение являются:

• Chevrolet;
• Skoda;
• Audi;
• Opel;
• Volkswagen;
• Hyundai;
• Mitsubishi;
• Lexus;

Приобретая автомобиль по специальной программе можно получить очень хорошую выгоду т.к. на определённые модели могут быть привлекательные скидки. Помимо всего прочего, Сбербанк готов предложить пониженный процент по ставке автокредита на партнерские автомобили.

В зависимости от срока ставка составляет:

• Менее одного года – 14,5 % (11,5%);
• От одного до трех лет – 15,5% (12,5%);
• От трех до пяти лет – 16% (13%).

Государственная помощь в виде специальной программы по поддержке

В настоящий момент Сбербанк предоставляет специальную программу государственной поддержки для приобретения автомобиля в кредит.Если приобрести машину, цена на которую составляет более 750 000 рублей, заплатив при этом минимум 15%, то покупатель может оформить льготный кредит. Размер – до 637 000 рублей на срок не более трех лет. С помощью него можно приобрести автомобиль с самой низкой процентной ставкой. И это представляет собой исключительную возможность стать владельцем автомобиля.

Требования к заёмщикам

Необходимым условиями для одобрения кредита на приобретения автомобиля являются: наличие гражданства РФ; возраст от 21 года (до 75 в момент окончания договора); наличие регистрации на территории РФ. Помимо этого трудовой стаж должен быть равен:

• Минимум 6 месяцев на последней работе;
• Общий – от 5 лет.

При наличии зарплатной карты Сбербанка требования по стажу работы очень сильно видоизменяются. Необходимый трудовой стаж составляет от 3-х месяцев. Важнейшим условием в этом случае является полное отсутствие иных долгов по кредитам, взятым ранее.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на автомобиль

Важнейшим требованием при подаче заявки на автокредит является наличие паспорта гражданина РФ с печатью о регистрации. Помимо этого необходим еще один документ, который удостоверяет личность лица, обратившегося за получением кредита: водительские права, билет военнослужащего, СНИЛС, либо любое другое.

При размере первого взноса превышающего 30% сотрудникам Сбербанка нет необходимости требовать от Вас справки, подтверждающие доход. Не потребуются и документы о трудоустройстве. В противном случае нужно будет собрать полный пакет документов.

Перечень документов подтверждающих доход и трудоустройство

Главная справка, которую сотрудники Сбербанка рассматривают как документ, подтверждающий доход – 2-НДФЛ за шесть месяцев. Альтернативным вариантом является справка по форме банка, которую заполняет работодатель. Еще один вариант это выданная справка в соответствии с нормами работодателя. Однако в этом случае требуется указание соответствующих реквизитов.

Для подтверждения трудовой занятости сотрудникам Сбербанка предоставляется нотариально заверенная копия трудовой книжки.

В случае, если заемщик является юридическим лицом, то подтвердить свою платёжеспособность можно при помощи налоговой декларации, в которой подтверждены доходы в течение года. Копия этой декларации должна быть заверена у нотариуса.

Время на принятие решения по заявке на автокредит

Сотрудники Сбербанка принимает решение по заявке за два дня. Это немного дольше, по сравнению с другими банками. Но размер процентной ставки того стоит. При наличии же специальной зарплатной карты Сбербанка время обработки заявки составит около двух часов. Само по себе наличие зарплатной карты никак не сказывается на вероятность одобрения заявки на автокредит, однако очень сильно экономит Ваше время.

По сведениям специалистов услугами банков в сфере кредитов для приобретения автомобиля прибегают 40% жителей России. Самые лучшие условия Вам готовы предложить только сотрудники Сбербанка.

Не стоит откладывать покупку авто и конечно же делать это лучше всего вместе с Сбербанком.