Расторжение договора автострахования. Нюансы досрочного расторжения договора осаго по инициативе страхователя, при продаже автомобиля и в других случаях

Стандартный договор обязательного автострахования (ОСАГО) заключается сроком на 1 год. В период действия документа, он может быть расторгнут по ряду причин, обусловленных правилами страхования, зафиксированными . данный документ был принят в сентябре 2020 года и действует по настоящее время.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какие есть основания для расторжения страхового договора и как правильно провести процедуру, читайте далее.

Основания

Страховой договор может быть расторгнут как по инициативе страхователя, так и страховщика.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя может быть осуществлено в следующих случаях:

• у страховой организации отозвана лицензия на осуществление обязательного автострахования. Поскольку данная деятельность подлежит лицензированию, то за нарушение правил и законов организация может быть лишена права на страхование. Данный аспект является причиной для досрочного прекращения действия автогражданки;
• продажа автомобиля. Поскольку срок действия договора составляет 1 год, то за это время может произойти ряд случаев, связанных со сменой собственности на транспортное средство. Расторжение договора ОСАГО при смене собственника производится по заявлению владельца полиса;
• автомобиль поврежден и не подлежит восстановлению, то есть наступает конструктивная гибель ТС. К этой же категории относится утилизация автомашины, которая производится по соответствующей государственной программе;
• автомобиль угнан.

Договор на обязательное автострахование может быть расторгнут по инициативе страховой компании, если во время действия документа обнаружено, что владелец полиса, при заключении договора, предоставил организации недостоверные сведения, имеющие отношение к определении степени риска страховой организации.

Так же причинами для досрочного расторжения могут служить:

• смерть владельца автогражданки;
• ликвидация организации, на которую оформлен страховой полис;
• полная ликвидация страховой компании, заключившей страховой договор.

Все перечисленные причины являются уважительными и влекут за собой возвращение части неиспользованной страховой премии.

Следует учесть, что собственник автогражданки имеет право досрочно расторгнуть страховой договор и просто для смены страховой компании (данное действие обусловлено ГК РФ). В этом случае часть денежных средств возвращена не будет.

Каким законом регламентируется

Расторжение при продаже автомобиля и по иным причинам осуществляется на основании Положения ЦБ от 19 сентября 2020 года.

Данный документ подробно описывает правила обязательного автострахования, к которым относятся:

• порядок заключения, досрочного расторжения, прекращения и продления страхового договора;
• порядок расчета и взимания страховой премии (оплаты за приобретение автогражданки);
• способы и правила расчета суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая;
• правила направления и рассмотрения претензий, являющихся результатом возникновения споров между сторонами, заключившими страховой договор.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО

В комплект документов, требующихся для расторжения договора, входят:

1. Страховой договор (предоставляется оригинал или дубликат документа), заключенный между сторонами.
2. Паспорт владельца полиса (учредительные документы и ).
3. Квитанция об оплате стоимости полиса.
4. Документ купли на застрахованный автомобиль (в зависимости от ситуации вместо договора купли-продажи может выступать договор лизинга, аренды и так далее).
5. Документы, дающее право на досрочное расторжение (в зависимости от причины):
   • договор продажи и копия ПТС с внесенными изменениями о собственнике;
   • заключение экспертизы о гибели автотранспортного средства;
   • акт об утилизации;
   • документы из правоохранительных органов об угоне автомашины;
   • свидетельство о смерти собственника автогражданки (в данной ситуации дополнительно потребуются документы о праве на наследство);
   • документ о ликвидации юридического лица.

Перед тем, как обращаться в страховую компанию с заявлением на расторжение страхового договора рекомендуется получить консультацию специалиста по телефону. Это позволит своевременно собрать все документы и снизить временные затраты на проведение процедуры.

Заявление

Заявление на расторжение договора может быть подано:

• лично собственником полиса (рекомендуется предварительно сделать копию документа и поставить на нем подпись сотрудника и дату принятия);
• представителем собственника автогражданки (например, в случае смерти страхователя). Документ так же рекомендуется продублировать;
• заказным письмом. Письмо отправляется с уведомлением о вручении адресату.

В шапке документа необходимо указать:

• название и адрес организации, в которую подается заявление;
• ФИО, адрес и контактный телефон владельца автогражданки;
• номер страхового полиса.

В теле документа необходимо указать:

• дату расторжения договора;
• причину расторжения;
• просьбу о возврате оставшейся части страховой премии;
• реквизиты банковского счета для возврата денежных средств.

В заявлении так же необходимо указать список документов, являющихся приложением и основанием для расторжения договора досрочно (какие это могут быть документы рассмотрено выше).

Окончанием документа являются:

• ФИО и подпись подателя заявления;
• дата подачи;
• ФИО, подпись и должность сотрудника, принявшего документ;
• дата принятия документа.

Правила и порядок

Итак, чтобы досрочно расторгнуть страховой договор по инициативе застрахованного лица требуется:

• собрать пакет документов;
• подать в страховую компанию письменное заявление с указанием причины принятого решения.

На основании полученных документов принимается решение о расторжении или выдается обоснованный отказ.

Отказ может иметь место, если:

• указанная в заявлении причина не является основанием для проведения процедуры;
• предоставлен не полный комплект документов.

Если решение принято, то страховая компания обязана:

• в течение 5 дней выдать собственнику автогражданки справку, содержащую сведения о бывшем страховом полисе. Этот документ может потребоваться при заключении договора на следующий срок, например, при покупке нового автомобиля. Форма документа утверждена приложением 4 к , в котором утверждены правила страхования;

• в течение 14 дней вернуть часть неиспользованной страховой суммы по предоставленным реквизитам.

Расчет времени ведется с даты подачи заявления (с даты вручения заказного письма), поэтому важно самостоятельно следить за этим аспектом.

Если страховая компания не предприняла никаких действий по поводу поступившего заявления, то владелец полиса может обратиться в суд с исковым заявлением.

В таких ситуациях потребуется копия документа с проставленной датой подачи и подписью сотрудника, принявшего документы.

Расчет платы

Расчет оставшейся части страховой премии производится специалистом страховой компании. Чтобы проконтролировать правильность начисленной к возврату сумме можно произвести расчет самостоятельно.

Для этого требуется воспользоваться следующей формулой:

Д=(Р-23%)*Н/12,

Д – искомая сумма;
Р – оплаченная при покупке автогражданки страховая премия;
Н – количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия страхового договора;
23% — это сумму, требующаяся для покрытия расходов страховой компании. В нее входят:
20% — непосредственные расходы компании (ведение договора, заработная плата сотрудника и так далее);
3% — часть средств, направляемых в РСА для дополнительного страхования ответственности.

Сумма в 23% остается неизменной для любой страховой компании.

Например, стоимость полиса автогражданки на 1 год составила 8125 рублей. Вместо 12 месяцев собственник использовал автомобиль 5 месяцев.

Сумма к возврату составит:

Д=(8125-23%)*5/12=2 606 рублей 77 копеек

Если производится задержка возврата денежных средств, то страховая компания несет ответственность в размере 1% от рассчитанной суммы за каждый день просрочки.

Например, выплата в размере 2 606,77 была задержана страховой компанией на 20 дней. Автовладелец должен получить:

2 606,77+2606,77/100*20=3 128 рублей 12 копеек

Как происходит возврат денег

Возврат денег может осуществляться:

• путем зачисления денег на банковский счет или карту. Для этого в заявлении указываются полные реквизиты, требующиеся для безналичного перевода средств;
• наличными. Такой способ применяется крайне редко, так как требует наличия средств в кассе организации.

Если предполагается получение средств наличными, то в заявлении рекомендуется четко указать этот аспект. Возврат производится после предварительного согласования со страховой компанией.

Получить неиспользованную сумму могут:

• владелец полиса;
• представитель собственника по доверенности (наиболее часто используется юридическими лицами);
• наследники собственника полиса (при смерти);
• лицо, являющееся страхователем

Процедура для юридических лиц

Расторжение договора ОСАГО юридическими лицами по причинам, не связанным с ликвидацией предприятия осуществляются по правилам, описанным выше.

Если расторжение производится в связи с ликвидацией компании, то в страховую компанию необходимо предоставить:

• выписку – исключение страхователя из реестра организаций;
• информацию о ликвидации, предоставленную в одном из печатных изданий.

Нюансы при расторжении договора:

• при ликвидации страхователя возврат части страховой премии не производится, так как данная причина не является уважительной;
• датой расторжения договора считается дата ликвидации организации — страхователя;
• договор может быть расторгнут автоматически, если сотрудником страховой организации обнаружен факт ликвидации юрлица в средствах массовой информации или иным способом;
• расторжение договора оформляется соответствующим распоряжением дирекции страховой компании.

Собираетесь продать автомобиль или вовсе утилизировать, то скорее всего, действующая «автогражданка» вам в скором времени не понадобится. Поэтому страхователь волен расторгнуть договор по ОСАГО и вернуть деньги, особенно если срок к завершению еще не близится.

Безусловно, каждый хочет вернуть деньги за страховку в 2020 году при расторжении договора ОСАГО и избежать ненужных проволочек, возникающих проходя данную процедуру. В статье мы рассмотрим основные моменты данной процедуры.

Досрочное расторжение договора ОСАГО, не происходит на пустом месте. Расторжение полиса по инициативе страхователя сопряжено со случаем, вынуждающим человека отказаться от услуг компании.

Обычно такие случаи указываются в заявлении на аннулирование страховки, но они не являются обязательным условием расторжения. В компании РЕСО, СОГЛАСИЕ, Росгосстрах, АльфаСтрахование, Ингосстрах расторжение возможно без указания причины на это побудившей страхователя.

Но, вернуть уплаченные ранее деньги разрешено за неиспользованный период, по следующим причинам :

1. Сменился страхователь средства передвижения, хозяин передал права собственности другому;
2. Транспорт конструктивно погиб, произошла утилизация;
3. Вписанный в полис страхователь ушел из жизни;
4. Деятельность СК поставляющей услуги защиты приостановлена.

Запомните, то сколько денег возвращается при расторжении договора ОСАГО покупателю зависит от оставшегося невостребованного времени.

Сроки обращения в страховую компанию

Не секрет, что владелец авто вправе расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, но вот размер суммы знают не многие. Так как расторжение договора страхования сопряжено с возникновением некоторого обстоятельства, то и срок подачи заявления, а, следовательно, и сумма зависит от причины.

Так как расторжение ОСАГО связано со сменой хозяина ТС в случае продажи, то обращаться к СК следует быстрее. Поскольку возвращаемая сумма отсчитывается именно с момента оформления заявления о ее возврате, а не тогда, когда вы перестали быть собственником.

В компании АльфаСтрахование ОСАГО разрешено аннулировать согласно законам РФ. То же касается и СК Росгосстрах, с кем расторгнуть соглашение надо по правилам и в надлежащий срок. Но вот что касается повода, из-за которого позволено вернуть за полис деньги связанным с уходом из жизни страхователя, то здесь ограничений нет.

Отвечая на вопрос, могу я расторгнуть договор будучи родственником погибшего страхователя, ответ положительный. И сумма к возврату считается с момента смерти хозяина полиса, а не подачи заявления.

Какие документы требуются для расторжения договора

Естественно прежде чем расторгнуть договор ОСАГО неплохо обратиться в свою компанию и узнать перечень необходимых документов. Теперь узнав, в каких случаях разрешено расторгнуть договор ОСАГО, вы сможете заранее собрать необходимые документы.

Обычно их перечень зависит от основания расторжения, ведь когда причиной была гибель страхователя, то к документам добавится свидетельство о смерти, предоставляемое родственниками. Помните, при обычной продаже ТС, расчет возврата произойдет со дня, следующего за датой досрочного прекращения соглашения о защите.

В остальных же случаях стандартный набор документов, позволяющий расторгнуть договор страхования включает в себя :

• Копия паспорта страхователя, иногда наличие доверенности (заявление подает не собственник);
• Основание для возврата выплаты: договор купли-продажи, акт об утилизации ТС. Иногда требуют документ о регистрации права собственности на ТС (СТС, ПТС) нового владельца;
• Оригинал «автогражданки» и квитанции, подтверждающие покупку;
• Реквизиты лицевого счета;
• В случае смерти хозяина полиса, свидетельство о вступлении в наследство лиц.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО

Когда транспортное средство продано, обязательные договоры о защите ответственности перестают действовать. Поэтому у каждого гражданского страхования вопросы о заключенном ОСАГО и расторгнутом между сторонами, регулируются законодательством.

Нигде не указывается, что у бывшего собственника транспортного средства при расторжении должен быть и ПТС. Но многие компании пытаются обезопасить себя и помимо договора купли-продажи спрашивают паспорт ТС, оформленный уже на нового владельца.

Делается это, чтобы страхователь не смог забрать деньги за расторжение и продать авто. Конечно же, незаконным путем восстановить полис никто не сможет, но когда ОСАГО расторгаются, то аннулирование должно произойти честно с обеих сторон.

Составление заявления

В компании ВСК ОСАГО и во многих других известных фирмах предоставляется к оформлению в дистанционном режиме. То же касается и документов нужных для расторжения полиса.Правила расторжения распространяются на то, что владелец вправе расторгнуть ОСАГО по собственному желанию, но только должна быть причина.

Эту самую причину нужно заверить документально, описать в заявлении. В самом порядке расторжения также есть правила и зависят они от правильности заполненного заявления.

Итак, заявление на расторжение соглашения о защите должно содержать следующее :

1. В шапке пишем наименование фирмы;
2. Персональные данные владельца транспортного средства;
3. Все номера и даты по действующему полису, а также госномер ТС;
4. Указываем подробно обстоятельства, вынуждающие расторгнуть полис;
5. СК выполняет перевод денег безналичным путем, то указываем реквизиты своего лицевого счета;
6. Справки, подтверждающие причину преждевременного расторжения.

Порядок расторжения договора ОСАГО при продаже авто

Согласно 4 п. 1.16 Правил ФЗ закон ОСАГО, предусматривает прекращение договора страхования в случае волеизъявления об этом страхователем. Согласно закону, возврат денег при расторжении ОСАГО должен осуществиться не позднее чем через 14 дней от даты аннулирования.

Самой же датой досрочного прекращения действия договора считается дата, следующая за днем подачи заявления, а не с момента продажи авто другому собственнику.

В случае отозванной лицензии у СК и решения продать свой транспорт, порядок досрочного прекращения соглашения о защите должен осуществляться так :

1. Обращаетесь в СК лично в офисе, предварительно позвонив и уточнив список документов;
2. Собираете все справки и приносите их в офис компании;
3. Далее заполняете по выданному образцу заявление и прикладываете к нему собранные документы;
4. Ожидаете возврат части средств согласно установленному законом сроку.

Возврат страховой премии

В большинстве известных компаний и в СК Ренессанс Страхование, при возврате соглашения о защите ответственности, выплаты наличными практически не осуществляются. Поэтому в заявлении указывается лицевой счет, чтобы получить средства, рассчитанные с момента обращения.

С таким заявлением лучше обращаться тогда, когда стоимость полиса превышает 20 тысяч рублей. В случае преждевременного расторжения возвращается довольно большая сумма. Разницу, полагающуюся при расторжении рассчитать на калькуляторе намного проще.

Страховщик удерживает 23% от компенсации

Хоть страхователь вправе в любой момент аннулировать автогражданскую страховку, он все равно получит компенсацию не пропорционально незадействованному времени. То есть, компенсация не выплачивается без удержания 23%.

По заключаемому контракту со страховой компанией, отменить полис и получить деньги позволено только с определенным вычетом. У особо «дотошных» страхователей возврат договора и вычитываемый процент равен – 3, отправляемый в РСА, а вот у тех, кто не хочет судебных разбирательств и лишней беготни – на 20% больше, а именно 23%.

Из всей страховой суммы, изначально 77% – часть уплаченных страхователем денег попадающая на счет СК, из них 3% – в РСА и 20% – на оформление полиса, зарплату и т. д.

Если полис куплен онлайн или через «Единого агента»

Заключение договора ОСАГО возможно несколькими способами и один из них осуществляется дистанционным путем. Если вы вошли в число тех, кто не в курсе возможности расторгнуть электронный полис ОСАГО, то в этом нет ничего страшного. Известно, что купленный через интернет полис идентичен бумажному бланку, значит и расторжение электронного полиса ОСАГО у них одинаковое.

Говоря проще, и онлайн-полис ОСАГО и оформленный лично, необходимо расторгать в офисе страховщика. Расторгнуть электронную автогражданку нужно в отделении компании, а в случае отсутствия в вашем городе, вам предстоит поездка до ближайшего.

Если СК отказывает в возврате средств

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за неиспользованный срок защиты возможно. Но порой СК может и отказаться вернуть деньги и чаще всего эти действия неправомерны.

Понятны причины в ситуации когда страхователь заполнил свое заявление о расторжении недостоверными данными, пытался подделать срок действия договора обязательного страхования. Иногда указывают больше мощности у двигателя, чтобы увеличить сумму возврата.

Но порой деньги не возвращаются по таким причинам, как :

1. Страхователь предоставил не весь перечень документов;
2. Страхователь до расторжения был виновником автокатастрофы и выплачивались компенсации пострадавшим.

Ни один из этих случаев не является поводом для отказа. Поэтому столкнувшись с подобными предлогами смело обращайтесь в судебные инстанции с иском на СК.

Процедура для юридических лиц

Приостановить страховку на автомобиль вправе не только физические лица. Юридическое лицо, думая вернуть деньги за страховку при расторжении автострахования, должен подумать о причине подобного желания.

Ведь подавая документы на расторжение договора ОСАГО и указывая одну из причин, указанных в начале статьи, расторжение страхового полиса с последующей выплатой денег, станет возможным.

В случае когда у юридического лица истечет срок действия лицензии, фирма ликвидируется, то ему (страхователю) позволено расторгнуть договор со страховщиком, но без выплат.

Время чтения: 5 минут

Пока машина находится в эксплуатации, необходима страховка. Если автомобиль перестает числиться в собственности, возникает вопрос, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть при этом часть потраченных средств. К счастью, в большинстве случаев возврат денег возможен. Неважно, по чьей инициативе разрывается соглашение – страхователя или страховщика. Главное, чтобы причины были уважительными.

Что такое страховка ОСАГО

ОСАГО – не единственный, но обязательный вид страхования (страхование автогражданской ответственности). За отсутствие полиса автовладельца оштрафуют. Однако это защита не автомобиля или его водителя. Страховщик компенсирует ущерб третьих лиц.

ОСАГО – социальная мера, имеющая целью защитить финансовые гарантии возмещения ущерба, причинённого владельцами ТС жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Договорные отношения и процедура оформления в настоящее время регулируются ФЗ №40-ФЗ от 25.04.02. Клиент может получить полис с ограниченным и неограниченным (до пяти) числом допущенных к управлению ТС лиц и на разные сроки (от трех месяцев до года) с учетом периода использования. А когда в июле 2015 года было разрешено оформление страховки через интернет, стал доступен .

Можно ли расторгнуть ОСАГО досрочно

Прежде чем разбираться в финансовых вопросах, важно понять, в каких случаях можно аннулировать договор ОСАГО. Еще в Постановлении Правительства РФ № 263 в ред. от 26.08.13 г. были перечислены случаи досрочного прекращения страхового договора:

• физическая смерть страхователя;
• ликвидация юридического лица, застраховавшего ТС;
• ликвидация организации страховщика;
• утрата указанного в договоре ТС;
• прочие предусмотренные законодательством случаи.

Уважительные причины досрочного расторжения договора

Выше перечислены объективные причины разрыва соглашения. Однако возможно досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя. Такие случаи вполне допускается законом:

• в связи с продажей и последующим переоформлением автомобиля, поскольку меняется владелец – лицо, выступившее подписантом договора;
• в любое время по собственной инициативе владельца ТС, о чем сказано в ст. 958 ГК.

Если страховщик теряет лицензию, обанкротился или находится под следствием, он объективно не может исполнять свои обязательства. В этих случаях договор можно прекратить на основании п. 1.14 Положения Банка России № 431-П от 19.09.14 г.

Нужно отметить, что для страховщика полис теряет свою актуальность после аварии, если авто не подлежит восстановлению, или угона. Кроме того, не исключается разрыв договора по инициативе страховой компании при выявлении нарушений со стороны страхователя – предоставление ложных или неполных сведений, влияющие на определение степени страхового риска.

Многие автовладельцы интересуются, можно ли расторгнуть электронный полис. В юридическом аспекте между договором электронным и на бумажном носителе разницы нет.

Документы для разрыва договора

Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:

• полиса и квитанции оплаты (желательно);
• гражданского паспорта страхователя;
• нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.

Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень бумаг, необходимых в зависимости от причин прекращения страховки:

• договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
• копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
• справка из полиции об угоне;
• копия постановления о лишении ВУ;
• копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
• копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
• документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.

Полный перечень требований и необходимых бумаг можно выяснить у своего страховщика.

Заявление на расторжение

Обычно СК предоставляет возможность взять в офисе бланк заявления на расторжение страхового полиса или скачать его со своего сайта. Обращение заполняется от руки и может подаваться в компанию любым доступным способом лично или с помощью представителя. На всякий случай отправку документа рекомендуется продублировать заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Правильно заполненный образец заявления о досрочном прекращении договора представлен ниже.

В шапке должны быть название и адрес страховой организации, затем нужно вписать паспортные и контактные данные, адрес страхователя. Далее заполяются все пункты. Обязательно нужно указать номер и дату выдачи полиса, а также причину разрыва отношений со страховщиком и способ получения средств. На заявке сотрудник СК поставит регистрационный штамп, дату и свою подпись. Важно учесть, что при самостоятельном решении прекратить договор получить деньги можно не всегда.

Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля отличается списком приложенных документов, которые указываются в соответствующей графе. До визита в страховую компанию имеет смысл проконсультироваться с ее представителем по телефону. Контакты можно найти в полисе.

Перед тем как собирать пакет необходимых бумаг, рекомендуется поинтересоваться, как расторгнуть договор страхования на авто. Важно, чтобы у СК не возникли вопросы и деньги были выплачены в положенные законом сроки. Для этого нужно:

1. Прибыть в офис СК.
2. Обратиться к менеджеру, который передаст документы юристу компании.
3. Дождаться решения о возможности расторжения после проверки бумаг и получить деньги за неиспользованный страховой срок.

Как расторгнуть полис, купленный онлайн или через систему “Единый агент”

Прекращение договора электронного ОСАГО через интернет не предусмотрено, хотя купить его онлайн можно. Придется действовать лично либо через представителя, но в офисе страховой компании. При этом рекомендуется уточнить, в каких отделениях предоставляется услуга. Форма заявления определяется каждой компанией, и ее сотрудники могут помочь с заполнением. Вообще, полезно узнать, как оформляется ОСАГО онлайн.

Хотя отказаться от е-ОСАГО онлайн не получится, часть премии вернуть можно. На основании заявления страховая СК составит дополнительное соглашение о расторжении и возврате денег. На это дается 14 дней. Отсчет срока выплаты в этом случае начинается со дня, следующего после приема заявления. Такая же ситуация и с “Единым агентом”.

Расчет размера страхового возврата

Разумеется, нам интересно знать при расторжении договора, сколько денег возвращается. Неиспользованный остаток взноса рассчитывается исходя из количества дней, оставшихся до завершения срока действия полиса. При этом формула расчета возврата страховой премии выглядит так:

1. Из общей стоимости полиса вычитается 23% за ведение дела (РВД).
2. Определяется коэффициент уменьшения суммы как отношение числа дней, в течение которых страховка действовала, к общему числу дней в году.
3. Итоговая сумма к возврату определяется произведением 77% от общего взноса и коэффициента уменьшения.

Полностью вернуть деньги за страховку не получится. Из 100% стоимости 3% перечисляется РСА, а 20% – на счёт СК в качестве заработной платы и премиальных за ведение страхового дела сотрудникам.

Расчет учитывает только оставшиеся 77% от цены полиса, поступающие в фонд страховых выплат.

Согласно Письму ФССН №56-ИЛ удержание при расторжении 23% считается обоснованным. Однако никакими законодательными актами это не подтверждено, поэтому можно попытаться оспорить в суде.

Если договор расторгается при продаже авто, эти 23% процента можно вернуть. Нужно договориться с новым собственником о приобретении им полиса в той же СК. В таком случае договор переоформляется на другого владельца, остаток страхового взноса учитывается в платежи за его полис, и уже новый собственник ТС может выплатить прежнему полную сумму остатка.

Когда вернуть деньги невозможно при досрочном расторжении

Страховщики в работе ориентируются на Положение о правилах № 431-П Банка России от 19.09.14, в п. 1.16 которого сказано, что возврат части страховой премии невозможен:

• Когда страховая компания ликвидируется (до начала процедуры банкротства нужно успеть подать заявление).
• В иных случаях, предусмотренных законодательством.

Если речь идет о продаже машины, старый владелец не должен оставаться юридическим собственником (продажа по доверенности). Если страховой договор разрывается по инициативе СК, никакой компенсации быть не может. В этом случае, как правило, в расторжении соглашения виноват клиент, поэтому выплата ему не положена.

Заключение

Даже если страховка больше не нужна, просто сдать полис ОСАГО и получить деньги невозможно. Нужны веские основания для разрыва страхового договора. При этом следует обратить внимание на такие моменты:

1. Расторгнуть договор возможно в любом случае, особенно если он не устраивает.
2. Процедура расторжения проста.
3. Чтобы отменить полис, купленный через интернет, нужно действовать так же, как и в случае с договором на бумажном носителе.
4. Деньги возвращаются не всегда.

Как вернуть деньги за ОСАГО: видео

В данной статье мы рассмотрим основания и условия расторжения договора ОСАГО. Выясним, когда досрочное расторжение договора невозможно и обязательно ли сообщать причину.

Также опишем порядок действий автовладельца в случае досрочного расторжения и узнаем, можно ли расторгнуть соглашение по страховке авто через интернет, а также сроки прекращения действия страхового полиса.

Когда возможно расторжение договора: основания и условия

Согласно правилам обязательного страхования, расторгнуть договор с возвратом соответствующей суммы выплат возможно в следующих случаях:

• с случае оформления сделки купли-продажи автомобиля при смене владельца;
• автомобиль получил необратимые повреждения, не подлежащие восстановлению;
• автомобиль был угнан;
• по причине смерти клиента;
• в случае банкротства страховой компании.

Расчет денежных выплат необходимой суммы стоит отсчитывать на следующий день после вступления в силу расторжения договора. Как правило, сумма возврата составляет 77% оплаченной суммы от оставшегося периода страхования.

Когда досрочное расторжение невозможно

Расторгнуть договорные отношения со страховой компанией возможно в любой момент, но осуществление денежных выплат при расторжении не всегда предусмотрено.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

В случае, если основания для аннулирования документа не предполагают возврат денежных средств клиенту, то объективной причины расторгать договорные отношения нет, так как вернуть потраченную сумму денег не представляется возможным.

Обязательно ли сообщать причину

Клиент обязан сообщить в СК причину расторжения страховки, если планирует вернуть причитающуюся сумму выплат, так как на этом основании страховая компания может произвести возврат требуемой суммы денег.

Также клиенту необходимо документально подтвердить заявленную причину, например, предоставив копию договора купли-продажи машины или свидетельство о смерти страхователя.

Порядок досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя

Клиенту необходимо подать в страховую компанию соответствующее заявление, подавать можно в двух экземплярах, на одном из которых страховщик должен поставить печать о принятия заявления на рассмотрение. Также необходимо собрать требуемый пакет документов.

Перечень необходимых документов, заявление

Необходимо предоставить следующий пакет документов:

• полис обязательного страхования;
• заявление;
• документ, подтверждающий оплату (при наличии);
• копия паспорта клиента или копия паспорта официального представителя клиента;
• копия договора купли-продажи (при продаже автомобиля);
• документ, подтверждающий утилизацию автомобиля (при утилизации);
• копия свидетельства о смерти (при наступлении смерти клиента);
• копия свидетельства о наследстве (при наступлении смерти клиента). Выплаты происходят лишь после фактического вступления наследства в силу, а именно через шесть месяцев после даты смерти;
• банковские реквизиты клиента (в случае безналичного способа выплаты).

Заявление не имеет строго устновленного образца заполнения, но должно содержать следующую информацию:

1. Номер полиса обязательного страхования.
2. Ф.И.О. владельца застрахованного автомобиля.
3. Государственный регистрационный знак машины.

Сроки обращения в страховую компанию в случае продажи авто, смерти страхователя и в других случаях

В случае продажи автомобиля необходимо посетить страховую компанию заранее и написать соответствующее заявление, так как дата оформления сделки купли-продажи автомобиля не является датой аннулирования договора страхования при отсутствии подачи заявления в страховую компанию. Если клиент совершил продажу автомобиля и обратился к страховику только после этого, то расчет денежных выплат начинается именно с даты обращения клиента и расторжения страховки.

В случае наступления смерти клиента аннулирование страхования происходит в соответствии с фактической датой смерти. В этом случае в страховую компанию можно обратиться в любой момент, сумма денежных выплат не подлежит изменению.

Возврат денежных средств: кому и в какие сроки выплачиваются деньги

Возврат денежных средств происходит следующим образом:

1. Выплата наличными средствами сразу же после оформления расторжения документа.
2. В течение двух недель банковским переводом на указанные реквизиты клиента.
3. Спустя шесть месяцев после даты смерти клиента (в случае принятия наследства).

Можно ли расторгнуть через интернет? Как быть с е-ОСАГО?

Автомобилисты имеют возможность оформлять электронный полис страхования (Е-ОСАГО). Электронный полис, как и любой другой, возможно расторгнуть только при личном визите (либо визите доверенного лица) в страховую компанию.

СПРАВКА. Клиент также может направить заказное письмо страховщику с соответствующим заявлением.

Сроки прекращения действия полиса

Действие полиса заканчивается на следующий день после оформления расторжения страхования.

Спорные моменты и частые вопросы

Давайте рассмотрим в каких случаях могут возникнуть разногласия между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Расторжение страховки в любой момент

Нередко клиенты страховых компаний считают неуместным отсутствие возможности аннулировать страховку в любой удобный момент. Страхующая сторона дает отрицательный ответ клиенту, если причина расторжения не закреплена законом. Согласно закону, страховая компания обязана аннулировать договорные отношения в следующих случаях:

• аннулирование лицензии страхователя;
• смена владельца автомобиля и другие случаи, отмеченные на законодательном уровне.

Встречаются клиенты, которые в судебном порядке добиваются расторжения договора, но такие случаи крайне редки.

Возврат неполной суммы денежных средств после аннулирования

Страховая компания удерживает в свою пользу 23% от оплаченной суммы предоставленных услуг.

Компания не нарушает права клиента, так как оплата полиса состоит из:

• 77% – нетто – ставка полиса;
• 23% – фактическое обслуживание клиента, отчисления в российский союз страховщиков.

Удержание 23% от суммы является необходимым условием для функционирования страховой компании и оказываемых ею услуг. Если клиент все же решит вернуть полную сумму оплаченных денежных средств в судебном порядке, то решение, как правило, выносится в его пользу, так как подобное процентное удержание не отмечено законом. Но перед обращением в суд стоит отправить письма в российский союз страховщиков и федеральную службу страхового надзора. Вполне вероятно, что уже на этом этапе клиенту вернут полную сумму денег.

СПРАВКА. При несоблюдении срока возврата части денежной выплаты страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в размере одного процента за каждый просроченный день, но не более суммы равной стоимости полиса.

Страховщик требует копию паспорта транспортного средства

Нередко страхователь требует от клиента копию ПТС с данными нового владельца автомобиля при сделке купли-продажи. Это является неправомерным действием со стороны страховой компании.

Клиент имеет право собственноручно оформить договор продажи автомобиля и предоставить его страховщику – это уже будет законной причиной аннулирования страхования. А подтверждать фактическую продажу машины не нужно.

Снижение суммы выплат при аннулировании в случае использования страховки

Страховщик не имеет права снижать сумму выплаты при аннулировании договора с клиентом, если в период использования страховки происходили своевременные выплаты страховых случаев.

ВАЖНО. Возврат денежных средств происходит по стандартизированной схеме.

Заключение

Согласно правилам ОСАГО, существует конкретный список причин, которые являются основанием для возврата денежных средств при расторжении страхования. Для этого необходимо написать заявление и собрать определенный пакет документов. Возврат денежных средств происходит либо в день аннулирования документа наличными средствами, либо в течение двух недель с помощью банковского перевода. Расторгнуть ОСАГО можно при личном посещении офиса страховой компании.

Расторжение договора автогражданской ответственности – это прекращение обязательств как со стороны автовладельца, так и со стороны компании-страхователя. Полис может быть расторгнут досрочно . Это может произойти как по инициативе страхователя, так и по инициативе , и после проведения данной процедуры, все обязательства снимаются с обеих сторон. Расторжение полиса регламентируется следующими законами:

В данных законах и положениях вы можете найти позицию каждой из сторон , а также законные основания для его прекращения. До окончания полиса ОСАГО, его можно расторгнуть при определенных обстоятельствах, описанных ниже.

По инициативе страхователя

1. При смене владельца ТС (в связи с договором купли-продажи, дарения или обменом, но не генеральной доверенности).
2. При утилизации автомобиля.
3. При гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ).
4. При наступлении смерти владельца или страхователя ТС.
5. При угоне автомобиля.
6. При ликвидации юридического лица, которое являлось владельцем ТС.

В некоторых случая, страховая компания отказывается расторгать договор, например :

• при лишении права управления транспортным средством водителя;
• при отказе водителя от управления ТС (возраст, проблемы со здоровьем и т.д.).

Очень часто, водители обращаются в суд по поводу отказа в расторжении, опираясь на причину отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев, суд придерживается стороны страховых компаний, не удовлетворяя иск страхователя .

По инициативе страховщика

1. При выявлении некорректных сведений, влияющих на уровень страхового риска.
2. При выявлении поддельных документов, представленных при .

Страховой договор расторгается при наступлении одного из вышеперечисленных условий, но как показывает практика, меньше половины людей обращаются к процедуре аннулирования страховых обязательств. Это связано с неосведомленностью граждан нашей страны с подобной процедурой и порядком ее проведения.

Те же автолюбители, которые знали о данной процедуре, прибегли к ее осуществлению, тем самым вернув себе деньги за период неиспользования страховки. Страховые средства возвращаются во всех перечисленных случаях. Возможность получения страховки исключена, если юрлицо ликвидировано . Также в случае расторжения по инициативе кампании-страховщика.

С чего начать?

Люди, которые решили расторгнуть , попросту не знают, с чего начать. Первое, что необходимо сделать – это собрать пакет документов.

В пакет документов для расторжения договора по страховке входят :

• Полис ОСАГО (оригинал).
• Заявление на прекращение страховых обязательств.
• Паспорт заявителя.
• Квитанции и чеки, которые подтверждают оплату стоимости полиса и страховых взносов.

Компания-страховщик вправе потребовать предоставление дополнительной документации, а именно :

• Договор купли-продажи ТС, на который был оформлен полис.
• Свидетельство о смерти (копия).
• Акт утилизации автомобиля или справка о невозможности его восстановления.

Этот список неполный, уточняйте у компании-страховщика точный перечень дополнительной документации. Это можно сделать при личном визите, по телефону или через интернет.

Порядок расторжения договора следующий :

Как рассчитывается сумма компенсации?

Необходимые документы для продажи автомобиля :

• Паспорт гражданина РФ (автовладельца).
• Договор купли-продажи авто.
• Полис ОСАГО (оригинал).
• Техпаспорт авто нового владельца (не все компании требуют).
• Чеки и квитанции о внесении регулярных платежей.

В случае если компания не выдает наличные средства, а работает с электронными перечислениями, то дополнительным документом будет номер счета в банке, на который переведут компенсацию.

Перед тем, как обратиться в страховую компанию, проконсультируйтесь с опытным юристом , который имел дело с подобными ситуациями. Такой шаг поможет вам избежать негативных моментов и последующего обращения в компанию-страховщика.

Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.

Например, если авто было продано в сентябре, а автовладелец обратился с заявлением только в ноябре месяце, то за сентябрь и октябрь выплаты он не получит.

В случае смерти собственника авто, дата смерти будет являться датой окончания действия договора, независимо от того, когда были поданы документы в страховую компанию.

Порядок процедуры

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию :

1. наименования компании-страховщика;
2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
3. номер полиса ОСАГО;
4. конкретные причины отказа;
5. просьба возврата компенсации;
6. способ (наличными, электронный перевод);
7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом :

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО в оригинале;
• квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
• прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности (например, при ), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию .

Отказ от дополнительных услуг

Большинство страховых компаний, при продаже полиса ОСАГО пытаются навязать . К ним относится:

1. Страхование движимого и недвижимого имущества. В этом случае учитываются различные ситуации, начиная от угона авто, и заканчивая наводнением.
2. Страхование здоровья и жизни пассажиров. Это одна из самых дорогих услуг, предоставляемых компаниями-страховщиками, которая редко оправдывает себя.
3. Дополнительные услуги. Сюда относится предоставление бесплатного юриста при ДТП, выезд аварийного комиссара на место ДТП, а также предоставление бесплатного эвакуатора при аварии.

Страховые компании ловко навязывают подобные услуги, приводя клиенту кучу доводов об их пользе. Если вы включили данные услуги в свою страховку, то от них можно отказаться.

С начала 2018 года в силу вступил закон Центрального Банка РФ, который обязует страховые компании возвращать деньги, затраченные страхователям на добровольное страхование. Период возврата денег составляет 14 дней со дня заключения дополнительных услуг.

Это время (2 недели) имеет название – период охлаждения, в течение которого страховая компания обязана вернуть денежные средства. Исключением является ситуация, если за период охлаждения наступил страховой случай .

Для того чтобы расторгнуть дополнительную страховку понадобятся следующие документы:

1. заявление на возврат денежных средств (в двух экземплярах);
2. паспорт заявителя;
3. техпаспорт ТС (копия);
4. договор ОСАГО (копия);
5. договор дополнительной страховки (копия);
6. номер расчетного счета (если выплата будет производиться по безналичному расчету).

После сбора необходимой документации порядок действий будет следующим :

1. Обратиться в компанию-страховщика и взять у них бланк заявления.
2. Заполнить заявление и приложить к нему пакет документов.
3. Сдать заявление и пакет документов в страховую компанию, настояв на регистрации вашего заявления, как входящего документа.
4. На втором бланке заявления, остающегося у страхователя, делается отметка о принятии документов к исполнению.

Вернуть полную сумму, уплаченную за дополнительную страховку, можно в течение 14 дней, по истечении которых, сумма будет уменьшаться с каждым месяцем.

Сроки и расходы

Если водитель собрал и подал полный пакет документов, то страховая компания должна вернуть денежные средства за расторжение, как полиса ОСАГО, так и дополнительной страховки в течение 14 дней с момента подачи заявления.

Если этого не произошло, то автоматически начисляется 1% от суммы возврата в пользу страхователя. В расчет суммы остатка полиса ОСАГО включены 23% . Эти средства идут на оплату услуг страховой компании и взноса в Союз российских страховщиков. Эти 23% обязательно удержат из суммы, которую вам будут возвращать при расторжении договора (смотрите в статье выше порядок расчета остатка средств).

Заключение

Досрочное расторжение договора ОСАГО – это не миф, а реальность. Данное действие регулируется нормативно-правовыми актами РФ. Но стоит учитывать, что не во всех случаях, возможно, вернуть деньги за не истекший период пользования страховкой.

Если вы решились разорвать отношения со страховой компанией, в силу определенных обстоятельств, то внимательно изучите данную статью, в которой вы найдете ответы на все имеющиеся у вас вопросу по поводу досрочного расторжения обязательств с компанией-страхователем.