Реструктуризация ипотеки с помощью государства требования. Поддержка государства в реструктуризации ипотеки

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение - это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести , как в своем, так и в стороннем банке.

Рефинансирование или реструктуризация?

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Как это работает

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели. Ипотека в Сбербанке. Все реально!

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие , которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

Условия и требования

• Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
• Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
• В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
• К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
• Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
• Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Документы

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье « ».

Пошаговая инструкция

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику. В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш , чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.

Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства, действующая с 2015 года, стала для многих плательщиков по кредиту решением временных финансовых затруднений, повлекшим за собой просрочки платежей из-за обстоятельств, которые не зависели от заёмщика. Российское правительство регулярно разрабатывает, изменяет и поддерживает программы, направленные на улучшение жилищных условий для россиян, в частности льготных, малообеспеченных и наименее защищённых слоёв населения.

Поскольку, так или иначе, граждане берут ипотеку в среднем на пару десятков лет, никто из них не может стопроцентно быть уверенным в том, что на протяжении всего периода возврата долга не изменятся обстоятельства, влияющие на платежеспособность. Особенно это касается тех изменений, которые происходят в связи с кризисом в российской экономике. Именно в связи с этим на агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) правительственным постановлением была возложена обязанность по реализации программы государственной реструктуризации задолженности.

При этом обязательно, чтобы банк, являющийся кредитором, сотрудничал с государственной программой, иначе воспользоваться своим правом на реструктуризацию заёмщики не смогут.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Кому предоставляется помощь?

Ссылаясь на утверждённое правительственное постановление, со всеми действующими в 2017 году изменениями, приоритетное право на помощь от государства в выплате жилищного долга по ипотеке предоставляется:

• Многодетным семьям и семьям как минимум с одним малолетним ребёнком;
• Родителям, которые имеют на своём полном содержании детей-инвалидов;
• Лица с ограниченными возможностями;
• Ветераны боевых действий;
• Родители, содержащие неработающих, но обучающихся детей возрастом до двадцати четырёх лет.

Важно, что все заявители должны иметь российское гражданство и подтвердить, что уровень доходов на каждого из членов семьи равен сумме, ниже, чем два прожиточных минимума. Говоря о семьях с детьми, абсолютно равные права предоставляются и тем, кто воспитывает своих детей и тем, кто воспитывает усыновлённых. Сам недвижимый объект, на который был взят в банке заём, также должен находиться в пределах Российской Федерации.

Самым важным условием для участия в программе служит снижение уровня доходов или значимое увеличение размера ежемесячных взносов, когда дело касается ипотеки, оформленной в иностранной валюте. Разумеется, право на помощь придётся подтвердить увесистым перечнем подготовленных документов.

Какова роль правительства?

Пересмотр условий и заключение нового ипотечного договора с государственной поддержкой, после одобрения соответствующего запроса АИЖК, реален для заёмщиков, которые действительно пребывают в сложных финансовых ситуациях и не могут обеспечить со своей стороны выполнения обязательств своевременно. Это влечёт за собой не только порчу кредитной истории и натиск со стороны банка, но также просрочки со штрафами, пенёй, судебные разбирательства и риск потерять купленную в кредит недвижимость, оставшись, в итоге, ни с чем.

Поскольку проблема с жильём в России стоит достаточно остро, стоимость недвижимости высока, а очередь на муниципальную жилплощадь продвигается годами, правительство не заинтересовано в том, чтобы этот вопрос усугубился ещё больше. АИЖК предусматривает для граждан несколько вариантов реструктуризации задолженности, фиксируя изменения новым договором с банковским учреждением.

Однако стоит учитывать, что статус программы на сегодняшний день неоднозначен, и что будет с ней после 31 мая 2017 года ещё окончательно не решено. Следить за новостями проекта можно на официальном сайте АИЖК, поскольку именно данный орган принимает решения относительно прекращения, приостановки или продления проекта.

Пересмотр условий

Государственная программа с реструктуризацией ипотеки предоставляет возможность решить временные финансовые затруднения одним из нижеследующих способов:

• Просить о продлении кредитного договора. Соответственно, если договор продляется ещё на несколько лет, размер ежемесячного взноса будет меньше;
• Снизить процентную ставку, благодаря чему переплата для заёмщика уменьшается;
• Переоформить ипотеку из валютной в рублёвую, если из-за роста курса валют сумма ежемесячного взноса возросла на тридцать процентов и больше.

Кроме того можно оформить временную отсрочку и около полутора лет (в зависимости от банка) не вносить ежемесячные платежи. При этом проценты вносить придётся регулярно, а прочая сумма будет разбросана на платежи, которые нужно будет вносить после завершения отсрочки, так как при данном изменении срок ипотеки остаётся прежним.

К сожалению, время рассмотрения подобных запросов чётко не регламентировано, поэтому некоторые заёмщики ожидают ответа от одного месяца до полугода.

Какой должна быть недвижимость?

Определённые требования выставлены и к недвижимым объектам. Помимо того, что жилье должно быть расположено в России и нигде за её пределами, весомую роль играет метраж имущества. Так, например, для квартир с:

• Одной комнатой – не больше 45-и кв. м.;
• Двумя комнатами – не больше 65-и кв. м.;
• Тремя комнатами – не больше 85-и кв. м.

Эти ограничения не применяются лишь для многодетных семей. Кроме того, в Агентстве обращают внимание и на дату заключения основного договора. Если кредит на жильё был взят больше года назад, заёмщику будет отказано в реструктуризации и участии в государственной программе.

Претендовать на помощь нельзя и в том случае, если заёмщик недобросовестно выполнял свои обязательства по договору без уважительных на то причин, просрочивал платежи, вносил не всю сумму, игнорировал уведомления. Если же история плательщика чиста, он может документально подтвердить основания, на которых имеет право претендовать на помощь, подходя под условия программы по всем пунктам, вероятно, их заявление одобрят. Однако стоит иметь в виду, что законодательно банки не имеют чётких причин для отказа в приёме подобных запросов, поэтому они вправе отказывать, вовсе не вдаваясь в подробности причины такого решения.

Как претендовать на пересмотр?

Каждый заёмщик, желающий реструктуризировать ипотеку или внести изменения в договор, должен подавать соответствующий запрос непосредственно тому банку, который выдал заём. Несмотря на то, что все заявки в итоге направляются Агентству ипотечного жилищного кредитования, напрямую туда обратиться не получится.

Поэтапное оформление реструктуризации:

Уточнить подробности участия в программе можно и через Интернет на официальном сайте АИЖК, отправив электронную форму с обратной связью, или по телефону горячей линии Агентства.

Требующиеся бумаги

Заёмщики, претендующие на участие в государственной программе реструктуризации, должны подготовить стандартный список документов, в который входит:

Время на принятие решения

Когда полный перечень документов в банк будет передан ответственному сотруднику, заявка регистрируется, проверяется и передаётся Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Сколько будет длиться проверка, законодательством не регламентировано. Это может быть как один месяц, так и полгода. Соответственно, если в поданных бумагах будут какие-либо несоответствия, банк будет требовать дополнительные документы, а это напрямую влияет на время ответа и предоставление помощи.

После того, как решение примут, заёмщика вызовут в банковское отделение. При одобрении ему будет предложен к подписанию новый договор, график выплат и прочие дополнительные банковские бумаги, с которыми перед подписанием нужно внимательно ознакомиться.

На этом процедура не завершается. В течение от двух недель до одного месяца запрашивают закладную из архива, после чего с новыми документами вносятся изменения в юстиции.

Государственная программа не лишена и недостатков. В их число входит необходимость подготавливать весьма обширный список бумаг, не регламентированные сроки рассмотрения, отсутствие утверждённых причин для отказа (то есть, причину имеют право вовсе не озвучивать и не разъяснять), и не возвращение затраченных на сбор документов средств, если последует отказ.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Этот вид государственной поддержки стал доступен российским заемщикам после принятия правительством соответствующего постановления. Суть его заключается в том, что попавший в беду заемщик может реструктурировать свой кредит на более приемлемых условиях. Один из вариантов реструктуризации - снижение ставки кредита до 12%; другая потенциально доступная возможность - предоставление банком-кредитором специальной полуторагодичной отсрочки по погашению ипотечной задолженности. В любом случае, реструктуризация ипотеки способна серьезно снизить кредитную нагрузку на заемщика и сохранить уровень доходов кредиторов.

При каких условиях можно подать заявку на участие в программе реструктуризации ипотеки?

Реально рассчитывать на такой вид государственной помощи и сопровождение ипотечного договора Агентством могут лишь определенные категории заемщиков.

Ипотечное жилье, заложенное банку-кредитору у заемщика должно быть единственным. Если по ипотечному договору вы приобрели несколько единиц жилья, то реструктуризация ипотеки не для вас.

В собственности у ипотечного заемщика на момент обращения в Агентство может быть, помимо приобретенного в кредит, и другая недвижимость. Вернее, ее доля - не более 50% долевой собственности на всех членов семьи заемщика.

Реструктуризированная ипотека 2017 не затронет элитный сегмент жилья. Программой поддержки охватываются только те квартиры или строения, цена за квадратный метр которых не выше среднерыночной более чем на 60%. Имеются ограничения и на размер жилья - допустимый метраж для однокомнатной квартиры - 45 квадратных метров, двухкомнатной - 65 и трехкомнатной - 85 квадратных метров.

С момента заключения ипотечного договора и получения средств на приобретение жилища до обращения за ипотечной реструктуризацией 2017 должно пройти не менее одного года.

Послабление сделано лишь для многодетных семей - к ним требования по метражу и стоимости Агентством не применяются.

Кто имеет право на получение ипотечной реструктуризации 2017?

Реструктуризированная ипотека может применяться лишь к тем заемщикам, кто испытывает трудности с оплатой кредита вследствие потери работы, либо снижения уровня доходов. Для этого заемщику-ипотечнику придется предоставить документы, подтверждающие не менее чем 30% снижение совокупного дохода в течение 3 месяцев до момента обращения за государственной помощью, либо увеличение выплат по кредитному договору как минимум на 30%.

Как подать заявку на участие в программе ипотечной реструктуризации 2017?

Для этого необходимо лично прийти в офис банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, захватив с собой копию соответствующего договора. Кроме этого, с собой необходимо иметь:

• паспорт;
• справку о текущей сумме задолженности;
• выписку из ЕГРП о заложенном по ипотеке объекте недвижимости и зарегистрированных правах заемщика и его домочадцев на другое жилище.

Примечание - банки имеют право варьировать перечень тех документов, которые нужны для инициации государственной ипотечной помощи. На основе документов заемщик составляет заявление, в котором объясняет причину возникших финансовых трудностей и просит включить его в участие в программе. После этого документ попадает на рассмотрение в банк.

Приняв заявление и проведя предварительную проверку, банковские служащие направляют его в АИЖК для согласования. В среднем эта процедура может длиться от одного до нескольких месяцев. В это время у заемщика-ипотечника могут запросить дополнительную документацию для проверки сведений, которые содержались в его заявлении.

Получив одобрение и согласование из АИЖК, банк-кредитор сообщает об этом решении и назначает дату встречи. В этот день сторонами будет согласован и подписан договор о реструктуризации, который станет дополнительным соглашением к ипотечному договору, новый график периодических платежей, новый ПСК. Будут также изменены условия закладной. Только после этого, имея на руках полный пакет документов по ипотечному кредиту и соглашение с измененными условиями закладной, можно будет отправляться в учреждение юстиции для проведения государственной регистрации внесенных в договор изменений.

Есть ли какие-то дополнительные нюансы по работе программы?

Есть. Во-первых, банки не имеют права требовать с заемщиков оплаты за подготовку и рассмотрение их заявок на участие в программе реструктуризации ипотеки.

Во-вторых, участие в программе госпомощи не отменяет обязанности по погашению ежемесячных платежей. Штрафные санкции по ипотеке тоже придется оплачивать. Однако банк-кредитор может списать штрафные платежи или полностью простить заемщику штрафы, которые начислялись последнему во время кризиса клиентской платежеспособности. Такая возможность предусмотрена соответствующим постановлением, но для кредиторов она не императивна.

Ипотечный кредит в финансовый кризис добавил трудностей большинству россиян. Как государство участвует в восстановлении платежеспособности заемщиков и куда обращаться за помощью – читайте в статье. Узнайте, как Сбербанк помогает своим заемщикам в решении вопросов по проблемной ипотеке.

Реструктуризация ипотечной ссуды стала возможна после вступления в силу специального постановления. Правительством разработана программа помощи, которая работает лишь в отношении ограниченного контингента заемщиков: как валютных, так и рублевых.

Стать участником программы реструктуризации доступно в банке, который выдал ипотеку. В нем же клиент сможет уточнить сведения о порядке передачи заявки, детальную информации о пакете документов. Подробный список кредитных и некредитных учреждений, которые заключили с АИЖК соглашение о взаимодействии на основе программы, выложен .

Последовательность действий должника для участия в госпрограмме:

1. Прийти в отделение кредитного учреждения, где был зарегистрирован кредитный договор, с пакетом документов:

• паспортом РФ и договором ипотеки;
• справкой, где указана сумма задолженности и срок ипотеки. Ее выдает кредитный отдел банка;
• отчетом из ЕГРП на недвижимость, которая находится в залоге по кредиту;
• отчетом из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи, чтобы подтвердить, что ипотечная недвижимость является у них единственной;
• письменным заявлением с информацией о доходах и причинами, по которым возникла задолженность.

2. Передать банку соответствующее заявление.

3. Получить информацию о решении банка и подписать допсоглашение к .

Примечание: список необходимых документов может варьироваться в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Это же касается и срока рассмотрения заявления, примерно до 10 рабочих дней. Полный перечень документов выложен на сайте АИЖК.

1. Кредитор не вправе взимать с заемщика какие-либо платы за услуги, которые несет за собой процедура реструктуризации.
2. Программа государственной помощи не избавляет от необходимости внесения ежемесячных выплат, не предусматривает запрет на уплату штрафных взносов по кредитному договору.
3. Кредитору доступно полное или частичное прощение штрафов, образовавшихся по займу за время ухудшения платежеспособности клиента. Это не является неукоснительным требованием по условию программы.
4. Также заемщик не освобождается от ответственности по страхованию имущества, личного страхования, требования по которым обозначены в соглашении по ипотеке.
5. Сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию устанавливаются в соответствии с внутренним регламентом кредитного учреждения.

Многие банки страны предлагают на современном этапе своим клиентам ипотечное кредитование, как способ обзавестись собственными квадратными метрами. Однако не всегда условия могут быть выгодными, что заставляет людей искать возможность уменьшить платежи. Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства – один из ярких примеров поддержки, помогающий заемщикам осуществить погашение ипотечного кредита. В чем заключается суть программы, и какие документы необходимы – об этом подробно далее.

Что значит реструктуризация ипотеки с помощью государства

В России госпрограмма помощи ипотечным заемщикам еще не настолько распространена, поскольку выгоду от кампании получает заемщик, банк же ничего не имеет от этого, за исключением того, что снижается риск невозврата платежа со стороны кредитополучателя. Реструктуризация вовсе не означает, что за клиента банка государство внесет деньги и погасит его задолженность, как предполагают многие. Государство может лишь произвести субсидирование определенной суммы.

Основная суть программы заключается не в снятии обязанностей по уплате долга, а возможность выбрать оптимальные условия платежей. Это может быть отсрочка основного платежа, когда клиент на первоначальном этапе оплачивает только проценты, а погашение основного долга переносится на более поздний срок. Кроме этого, может быть установлен новый порядок оплаты, за счет чего снижаются ежемесячные выплаты и пр

Сбербанк

Важно отметить, что Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с гражданами напрямую не работает, поэтому они могут воспользоваться посредниками, одним из которых является крупнейший банк страны. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть осуществлена только при условии, что кредитополучатель заключил договор не менее года назад. Кроме этого, его жилищные условия должны соответствовать следующим критериям:

• 1-комнатная – 45 м. кв.;
• 2-комнатная – 65 м. кв.;
• 3-комнатная – 85 м. кв.

ВТБ 24

Как и стоило ожидать, реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу не выделена в отдельную программу банка, а также реализуется при помощи Агентства ИЖК, как и у Сбербанка. Банк не рекомендует оттягивать решение проблемы, если возникли обстоятельства, когда выплаты по кредиту становятся невозможными. Чем раньше человек начнет решать проблему с просрочкой, идя с работниками банка на контакт, а не скрывши ее, тем лучше. Только так он сможет избежать попадания в список неблагонадежных клиентов и испортить свою кредитную историю.

Если гражданину не удастся реструктуризировать ипотеку через господдержку, то всегда можно воспользоваться программой рефинансирования кредитов. Что примечательно, этим могут воспользоваться не только клиенты банка, но и кредитополучатели других учреждений на более выгодных условиях, таких как пониженная процентная ставка и более длительный период выплат. Это позволит снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Как действует госпрограмма помощи ипотечным заемщикам АИЖК 2017

Гражданин, на которого распространяется государственная программа помощи ипотечным заемщикам, должен лично обратиться в банк, который выдал ему ссуду с заявлением о получении помощи. Важно быть проинформированным, что не все банки сотрудничают с Агентством по вопросам реструктуризации ипотеки. Их насчитывается лишь немногим больше 80. АИЖК не выставляет определенного перечня документов, поэтому кредиторы вправе сами требовать наличие определенных бумаг.

Условия­

Понятно, что не все могут претендовать на реструктуризацию долга. По этой причине надо знать, какие существуют условия программы. Это касается тех, у кого на иждивении есть несовершеннолетние или ребенок-инвалид, при чем, что опекунство или попечительство тоже учитываются. Кроме этого, если есть возможность доказать, что за последние месяцы произошло снижение уровня дохода минимум на 30%. Если человек брал ипотеку в валюте, а из-за курса его платежи увеличились тоже больше чем на 30%, то он вправе рассчитывать на реструктуризацию долга.

Касаемо ипотечного жилья, то оно обязано быть единственным в собственности кредитополучателя, а квадратура квартир не должна превышать установленных показателей. Стоимость м2 должна быть соотносимой со стоимостью квадрата на вторичном/первичном рынке для квартир стандартных типовых качеств и не превышать его больше чем на 60%. Интересно, что эти показатели не распространяются на многодетные семьи (от 3 детей и более).

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Важно понимать, что госпомощь ипотечникам выплачивается не всем. Как уже было упомянуто, процедура реструктуризации подходит родителям, у которых есть несовершеннолетние дети и дети-инвалиды. Для решения проблем с наименьшими для себя потерями могут обращаться и:

• участники, ветераны и инвалиды боевых действий;
• люди с ограниченными способностями (инвалиды);
• граждане, у которых доход среднемесячный на члена семьи не выше 2 прожиточных уровней после того, как произведены выплаты по ипотеке.

Документы­

Обязательный список документов для реструктуризации ипотечного кредита содержит перечень бумаг, согласно которым можно подтвердить принадлежность кредитополучателя к той категории граждан, имеющих первоочередное право на участие в программе. Это может быть предоставление свидетельства о рождении ребенка, удостоверения ветерана и пр. Кроме этого, ­нужно приложить документы, которые бы подтвердили тяжелое материальное положение просителя.

Важно приложить копию кредитного договора с условиями платежей и графиками оговоренных выплат. В Госсреестре должнику нужно запросить и сделать документы, подтверждающие право собственности на имеющуюся жилплощадь, причем в данных должны содержаться сведения обо всей имеющейся собственности (имуществе) кредитополучателя и членов семьи, а не только ипотечной недвижимости. Если жилье находится в залоге, то это тоже необходимо подтвердить документально. Подготовив все необходимые бумаги необходимо составить заявление, после чего можно обращаться в банк.

Формы­

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства дает еще возможность кредитополучателю по закону индивидуально выбирать ту форму организации помощи (субсидии), которую он считает более приемлемой для себя. Он может приостановить выплату основного долга сроком до 1,5 лет, пока не удастся поправить свое затруднительное финансовое положение.

Важно понимать, что во время финансовых каникул клиент не освобождается от обязательств по выплате процентов по ипотеке – взносы происходят в обязательном порядке и согласно имеющемуся графику. После окончания льготного периода произойдет увеличение выплат по основному долгу, поскольку оставшуюся сумму распределят пропорционально оставшимся месяцам.

Реструктуризация ипотечного долга от государства может состоять в уменьшении размера оставшегося долга за счет возмещения 10% от имеющегося остатка, причем 600 тысяч на погашение ипотеки – это тот максимум, который государство выделяет в качестве одноразовой компенсации. Субсидия перечисляется в банк напрямую, а не выдаются на руки клиенту. Кроме этого, клиент вправе рассчитывать на понижение годовой ставки до 12%. Должник имеет возможность перевести валютный кредит в заём в российских рублях на весь оставшийся срок.

Изменения в реструктуризации ипотеки 2017

Ещё в феврале мало человек было осведомлено о возможности участия в подобной программе, поэтому оставалось неосвоенной приличная сумма государственных субсидий, выделенных на реструктуризацию. Однако к 7 марта произошло досрочное закрытие программы, хотя, как свидетельствует постановление, кампанию должны были продлить до мая.

Свернули ее из-за массового тьмы желающих воспользоваться услугой и уменьшить платежи по ипотеке, но большинство из физических лиц, судя по отзывам, так и не решили свои вопросы, причем заплатив большие денежные средства за оформление необходимых справок. Государство не рассчитывало на такой ажиотаж, поэтому не смогло выполнить свои обязательства полностью.

Видео: Как получить помощь государства по ипотеке