Выписка из бки онлайн. Бюро кредитных историй: онлайн запрос выписки

Каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или же отказе в получении кредита, интересуется репутацией своего потенциального клиента. Одним из тех документов, которые могут подтвердить ответственное отношение заемщика к возложенным на себя ранее кредитным обязательствам, является выписка из бюро кредитных историй. А потому, прежде чем отправляться в банк за кредитом, для начала необходимо поинтересоваться состоянием вашей кредитной истории , благо единожды выписку из нее можно получить бесплатно, причем на законных основаниях.

Даже если вы брали кредит несколько лет назад – все равно кредитной историей стоит поинтересоваться, так как она хранится в БКИ (бюро кредитных историй) пятнадцать лет, удалить ее оттуда не представляется никакой возможности, вопреки обещаниям многих мошенников, берущих с людей деньги за подобного рода услугу.

Причины ухудшения кредитной истории

Испортить кредитную историю на самом деле очень просто. Можно даже и неосознанно – предположим, взяли вы какую-нибудь кредитную карту вдобавок к дебетовой (на которую переводят зарплату) и благополучно забыли о ней. А по условиям договора (который читает очень мало заемщиков) там предусмотрена комиссия, страховка или прочая постоянно снимаемая плата, пусть и незначительная. С учетом того, что на карте денег могло и не быть, а сумма списывалась, и образовалась задолженность.

Владелец карты будет неприятно удивлен только тогда, когда станут поступать звонки из банка. А информация о просроченной задолженности уже будет передана в бюро кредитных историй, это банк делать обязан (только в том случае, если заемщик добровольно подпишется о передаче личных данных в БКИ, в договоре есть такой пункт, там надо ставить свою подпись). Однако если период просроченной задолженности не превысил 1 месяца, то вряд ли банк обратит на это внимание при выдаче следующего кредита.

Способы получения выписки из кредитной истории

Первым делом для того чтобы получить выписку из кредитной истории, необходимо узнать, в каком бюро кредитных историй, – это важно, так как информация по каждому из кредитов может передаваться в разные бюро.

Это можно сделать разными способами:

Наиболее удобный и современный вариант – сделать онлайн-запрос на сайте Центробанка. Необходимо будет указать, кем вы являетесь – заемщиком или кредитором. Далее надо будет ввести код субъекта кредитной истории, найти который можно в тексте договора с банком. Если его там нет – значит, информация в бюро кредитных историй передана не была. Ответ можно получить очень быстро, но он может быть отрицательным. Значит, негативной информации по вашей кредитной истории нет ввиду отсутствия последней. Можно смело идти в банк за новым кредитом.
Можно отправить запрос в письменном виде «Почтой России». Ждать ответа придется очень долго, и то, только в том случае, если письмо дойдет, что маловероятно.
Телеграмма. Получить необходимую информацию таким образом можно на протяжении трех суток на имейл, написанный в телеграмме. В данном случае почтальон визирует своей подписью подтверждение личности отправителя.
Если все вышеуказанные способы позволяют получить список бюро кредитных историй, которые владеют какими-либо данными о вашей кредитной истории бесплатно, то запрос через банк или же нотариуса обойдется в символическую сумму в районе двухсот рублей. Получите в течение трех рабочих дней.

Затем, платно или бесплатно, в режиме онлайн, получив данные о том, где искать вашу кредитную историю, необходимо разослать запросы в указанные бюро. Но перед этим необходимо будет подтвердить свою личность. Это можно будет сделать, отправив нотариально заверенное письмо либо телеграмму. Ответ из нужного вам бюро получите на протяжении девяти суток.

То есть, если вы располагаете вышеуказанным кодом субъекта, то отправляете запрос бесплатно, онлайн, а затем пишете телеграмму в нужное бюро кредитных историй. По времени подобного рода операция займет в районе двух недель. Если не требуется нотариальных услуг, то получается совсем дешево. С нотариусом – на 100-700 рублей дороже (зависит от того, сами вы составили запрос в бюро или же просили помощи у нотариуса).

Если же вы не хотите тратить время на все эти мероприятия, можете подойти в банк с паспортом и получить все интересующие вас сведения касательно кредитной истории. Это обойдется приблизительно в 1 000 рублей.

И даже если вы получили на руки выписку из кредитной истории с негативной информацией про вас, как заемщика, это еще не повод для огорчения. В первую очередь вам следует выяснить, насколько это соответствует действительности. Во многих случаях происходит путаница в кредитных историях разных людей, как правило, полных тезок. Или же по халатности работников банка, передавших в бюро недостоверную информацию. Это можно оспорить, направив нотариально заверенное письмо, и если вы действительно не допускали просроченной задолженности, информация о кредитной истории будет удалена.

Причины испорченной кредитной истории

Но даже если вы действительно когда-то провинились перед кредитором, и это наложило отпечаток на вашу кредитную историю, то тоже еще не все потеряно. Сейчас банки конкурируют за каждого клиента, и в случае предоставления вами документов о своей платежеспособности вероятность отказа будет минимальна. Правда, может быть, будет выше процентная ставка или же более жесткие условия кредитования. Таким образом, финансовая организация перекрывает возможные риски получением дополнительной прибыли. Однако это уже совершенно иной вопрос.

Касательно получения крупных кредитов по типу ипотеки или же кредита на авто можно смело утверждать, что кредитная история будет иметь второстепенное значение, хотя бы ввиду того, что подобного рода займы выдаются исключительно под залог имущества или же клиентам, подтвердившим стабильный и высокий заработок на протяжении длительного периода времени. Если же вам отказали в выдаче потребительского кредита или же кредитной карты, мотивируя это негативной кредитной историей, то это вполне закономерно – банку нет смысла нести дополнительные убытки от работы с неблагонадежными заемщиками, коих сейчас, по данным официально опубликованной статистики, очень даже немало.

Взыскать просроченную задолженность для банка очень проблематично, особенно с учетом погрешностей в законодательстве и ряда недавно утвержденных и получивших легитимность нормативно-правовых актов, значительно ограничивающих возможность банков по возвращению своих законных средств.

Подводим итог

Как видно из всего вышеперечисленного, выписку из кредитной истории получить можно, и это вовсе не затруднительно, однако лучше поручить это мероприятие вашему банку, если для выдачи кредита вам потребуется этот документ. Возможен и такой вариант, что вы ее так или иначе получите, придете в банк за кредитом, однако там даже и внимания на эту выписку не обратят. У каждого банка свои взгляды и требования касательно этого вопроса в каждой отдельно взятой ситуации.

Вам отказали в кредите или ипотеке - загляните в свою платежную историю онлайн, заказав выписку из БКИ. Возможно, в ней вы узнаете много интересного о себе и о банках. Это всегда неплохо узнать какая информация о вас как заемщике имеется в распоряжении банков. Но необходимо сразу оговориться, что не стоит искать официальный сайт бюро кредитных историй, т.к. БКИ — это несколько коммерческих организаций, которые оказывают услуги банкам по хранению кредитных историй заемщиков.

КИ - это досье на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. Но также тут зачастую есть информация и о том, какие банки интересовались вашей платежной историей — что тоже очень полезно посмотреть. Хотя делать они это могут только с вашего письменного согласия.

В досье описываются все кредиты с 2005 года. Не существует правил, как должна выглядеть КИ. И нужно сразу сказать, что простой возможности заглянуть в БКИ и проверить информацию о себе бесплатно по фамилии не существует. На сайтах держателей КИ, как правило, предусматривается сложная система идентификации личности, а также, зачастую эта услуга платная.

В целом, есть несколько направлений информации, которая может содержаться в БКИ:

общая информация о заемщике, включая его персональные данные: ФИО, место жительства, данные документов, удостоверяющих личность, контактные данные (телефон, e-mail),
информация по действующим и закрытым кредитам: даты получения, сумма кредита, обеспечение по кредиту, данные о финансовой дисциплине, а зачастую также — данные по ежемесячному платежу, данные по просрочкам с точностью до месяца,
данные о заявках на получение кредитов и их результат,
данные об обращении банков и организаций за получением истории обслуживания кредитов и займов.

Поскольку организации, которые занимаются ведением кредитных историй — Бюро кредитных историй (БКИ) — это частные организации, то зачастую они практикуют оказание более широкого спектра услуг, среди которых могут быть:

получение кредитных отчётов в режиме онлайн,
получение информации из Центрального каталога кредитных историй,
получение информации из Федеральной миграционной службы,
мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков,
скоринг (присвоение заемщику балла надежности), построенный по данным бюро,
разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы,
дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки,
отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро),
системы борьбы с мошенничеством (fraud),
системы обработки кредитных заявок,
системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй.

Основную информацию в КИ заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов в соответствии с договорами, которые заключены между ними. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи, судебные приставы и другие компании.

Базу КИ используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают — давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги в срок и в полном объеме. Раньше такую проверку делала служба безопасности банка: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу — в отдел кадров и бухгалтерию. Но «ручную» систему всегда слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано собирается в БКИ, а звонки лишь дополняют эту информацию.

Страховщики защищаются от мошенников и проблемных клиентов. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради этого он может придумать историю со страховым случаем, чтобы получить эти средства. Поэтому таким клиентам возможно повысить стоимость полиса на 30-40 % или отказать в страховке.

Как же узнать есть ли у вас кредитное досье и где его можно найти?

Поскольку система БКИ децентрализованная (около 20 БКИ в РФ), то информация по вам может находиться в одном или нескольких кредитных бюро. Наиболее крупные кредитные бюро России это:

Национальное бюро кредитных историй, официальный сайт: http://www.nbki.ru/ ,
Объединенное кредитное бюро, официальный сайт: http://www.bki-okb.ru/ ,
«Эквифакс» бюро кредитных историй, официальный сайт: http://www.equifax.ru/ ,
Кредитное бюро «Русский стандарт», официальный сайт: http://www.rs-cb.ru/ .

Как правило, запроса информации в первых трех бюро (если вы не поклонник банка «Русский стандарт») вполне достаточно для того, чтобы определить есть ли КИ вообще и увидеть, что в ней содержится.

В то же время нужно понимать, что история по кредитам Сбербанка часто может быть только в БКИ «Объединенного кредитного бюро», кредиты «Хоум Кредита» только в «Эквифаксе», а в НБКИ может быть история некоторых других банков. Поэтому рекомендуется начинать «разведку» с получения бесплатных отчетов в различных сервисах, в которых доступна такая информация.

Ниже описаны примеры подходов как это на практике осуществляется при непосредственном обращении в БКИ.

Можно поискать информацию о БКИ, где содержится КИ по вашей фамилии, на официальном сайте Банка России https://www.cbr.ru/ckki/ . Но для этого необходимо предварительно обратиться в любой из банков, где у вас есть открытый банковский счет, карта или кредит за получением «кода субъекта кредитной истории» (банк обязан его предоставить). Только зная код субъекта КИ, возможно через сайт Банка России узнать целевое кредитное бюро, где храниться история по вам как заемщику.

Возможно также пойти по более простому пути — начать перебираться все указанные БКИ в поисках кредитного дела. Предварительно следует отметить, что при обращении в каждое бюро придется сделать несколько усилий:

Во всех случаях это может стоить денег (хотя в ряде случаев можно обойтись минимальными),
Во всех случая потребуется подтверждение личности, паспортных данных.

Наиболее дешевым или даже бесплатным для вас окажется обращение в кредитное бюро «Эквифакс» , но в моем случае оно оказалось наименее полезным. Но может оказаться полезным для вас, если там найдется ваша КИ — есть шанс получить выписку из бюро бесплатно и онлайн.

Для начала нужно зарегистрироваться на сайте по ссылке https://online.equifax.ru ,
Потом потребуется пройти подтверждение личности, которое организовано двумя методами: либо путем проверки вопросами по вашей кредитной истории (для меня уже здесь начались странности), либо путем подтверждения в виде денежного перевода 180 рублей (плата за подтверждение) через систему денежных переводов Contact в адрес БКИ,
В дальнейшем возможно получить первый свой кредитный отчет бесплатно.

Таким образом, в самом лучшем случае вы получите кредитную выписку о себе бесплатно либо вынуждены будете заплатить 180 рублей. Повторные отчеты будут стоить около 400 рублей.

Мне не повезло (видимо в силу наличия КИ только в Сбербанке). В моем случае отчет оказался бесполезным. По непонятным мне причинам данное бюро сразу не сообщило, что у них вообще нет истории заимствования по мне, а также задавало глупые вопросы в момент первой попытки установления личности. Напомню, что я ее провалил, поскольку на все 5 вопросов, которые были заданы мне, я ответил «НЕТ». Я не получал кредиты в тех банках, о которых мне задавался вопрос.

Полученный отчет выглядел следующим образом:

На мои вопросы в службу поддержки: как же они поставили мне скоринговый балл (негативный), в то время как у них нет моей КИ; откуда взялся список банков, по которому меня «прогоняли» в попытках провести распознание личности, сотрудница support в итоге согласилась, что все это было вымыслом и принимать во внимание их информацию нельзя.

2. Наиболее полезным оказалось обращение в «Объединенное кредитное бюро» http://www.bki-okb.ru/ или https://ucbreport.ru/ .

Именно в этом бюро удалось получить всю полноту информации и именно здесь содержится максимально полный отчет по вашим кредитам и взаимоотношениям с банками. Дабы избежать «мороки» с подтверждением личности, КИ я заказал онлайн через сайт Сбербанка России http://www.sberbank.ru/ru/credit_report и отдал за него 580 рублей.

Если проходить полный путь с установлением личности, то это будет стоить немного дешевле (отчет за 400 рублей), но придется тратить время и переплачивать за телеграмму. В итоге выйдет одна цена.

Итак, обратимся к отчету ОБК:

Могу сказать, что это оказался максимально полезный отчет. Все данные плоть до суммы платежей в разрезе месяцев по кредитам в нем оказались корректные, вся КИ — верной.

Именно с его использованием я смог увидеть, что для получения кредита в банке мне нужно за счет помощи друзей закрыть имеющийся кредит (где оставалось менее года до завершения срока) досрочно, т.к. моя сумма ежемесячных взносов видна банку и она для него критична по отношению к зарплате.

И только после этого можно выбрать новый кредит на хорошую сумму и на больший срок.

3. Последнее бюро, куда я обратился — «Национальное бюро кредитных историй» http://www.nbki.ru/

Сделал я это уже ради интереса, т.к. после бредовой ситуации с КИ от «Эквифакс» мне хотелось получить подтверждение, что в этом бюро по мне находится корректная информация.

Для получения доступа к досье о кредитах я воспользовался сайтом крупнейшего партнера НБКИ, компании АКРИН http://www.akrin.ru/

Для получения отчета потребовалось зарегистрироваться и пройти проверку. Наиболее удобным путем такой процедуры оказалось получение заказного письма по почте — за 100 рублей вы получаете письмо на свое имя с секретным кодом активации. Через 10 дней пришло извещение, которое я беспроблемно получил на почте, а затем использовал на сайте.

Сам отчет на сайте обошелся в 450 рублей.

Какие впечатления по отчету? Отчет неплохой, информация корректная, но не в том объеме как это было с отчетом ОБК. Например, тут нет никакой информации о сумме платежей по кредитам, совершаемым ежемесячно, что является важнейшим показателем для оценки кредитной нагрузки. Да и в принципе, кроме информации об обращениях банков за кредитной историей и о заявках, самого текущего состояния кредитного портфеля — нет. В общем, от этого отчета было скорее расстройство.

Сервисы кредитных рейтингов, получения скорингового балла:

Но учтите, как в случае обращения за отчетом к посредникам, так и при самостоятельном обращении в БКИ, процедура получения отчета непроста – вам придется пройти верификацию личности через подтверждение ваших паспортных данных.

Другое дело — это получение данных кредитного ранжирования (скоринговой оценки) по вашей КИ. Поскольку эта информация регулируется законодательством гораздо мягче (нет ограничений, связанных с персональными данными), получение данной информации возможно в онлайн режиме.

Теперь, обратимся к вопросу — можно ли исправить кредитные данные?

Существует два основных решения этой задачи:
1) Обращение непосредственно в банк, который допустил ошибку при передаче информации по вашим кредитам в банках (если речь касается откровенного ляпа, чем часто грешат мелкие банки),
2) Обращение в организации посредники, которые обеспечивают выдачу займа специально для обеления КИ,
3) Улучшение КИ путем получения, своевременного и полного погашения кредитов.

Все остальные способы исправления ситуации с историей обслуживания кредитов либо производны от описанных выше, либо граничат с криминалом.
Чаще всего их работа состоит в предоставлении вам возможности получения кредита или микрозайма на льготных условиях, основной целью чего является его дальнейшее погашение и отражение этого факта в КИ (передачи информации в БКИ). Кроме того, посреднические организации могут за вас (при предоставлении всей нужно информации) запросить информацию в БКИ и, при необходимости, выступить посредником для исправления некорректных данных, обращаясь непосредственно в банк от вашего имени.

Исправить КИ бесплатно возможно, но это не быстрый процесс. Но для этого у вас должен быть порог доверия со стороны банков хотя бы для получения кредитных карт. В этом случае нужно понимать, что все операции по кредитам по картам также попадают в БКИ и записываются в кредитное досье, в том числе и факт успешного погашения долга по картам.

Поэтому, вы можете взять 2-3 карты с кредитным лимитом с длительным грейс-периодом (период, в течение которого не выплачиваются проценты). Использование карт в бесплатной периоде и дальнейшее погашение долга по ним, также будут рассматриваться как положительная история обслуживания кредитов. Вы можете моделировать разные ситуации — погашать долг по одной банковской за счет другой, главное — обеспечивать соблюдение сроков. По мере того, как накопится положительные истории погашения долга, они заместят в КИ тот негативный шлейф, который там существовал до того и история будет улучшаться. Вы сможете рассчитывать на кредиты с бо льшими суммами.

НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) – крупнейшая компания, объединяющая более 3 тысяч партнеров. В списках НБКИ есть банки, МФО, ломбарды и другие финансовые организации. Это лидер среди с самой большой базой данных. Здесь точно можно найти свою историю. Данные о получении вы бесплатно найдёте на официальном сайте.

Cодержание

Описание НБКИ

Если вы решили бесплатно запросить КИ в НБКИ , официальный сайт бесплатно не выдаст её, но предоставит данные о заказе. Почему актуальность подобных отчетов растет, и как получить информацию без оплаты — далее в статье.

База НБКИ в цифрах на сегодняшний день:

190 млн. характеристик кредитоспособности;
73 млн. уникальных заемщиков — физических лиц, А это 87% активного населения РФ;
3200 кредиторов — партнеров: источников и пользователей информации;
почти 2 млн. уникальных корпоративных заемщиков — юридических и ИП.

5 причин проверить свою кредитную историю

Даже если Вы никогда не брали заёмные деньги, Вы должны знать свою КИ . Существует несколько поводов:

Банковская операционная ошибка.

Сотрудники банка могут допустить ошибки при внесении информации в базу данных. Человеческий фактор никто не отменял.
Сбой программы банка и вследствие чего передача ошибочных данных в БКИ о погашении долга.

Мошенники. За последние годы участились случаи, когда мошенники оформляют на поддельные документы потребительские займы.
Определить вероятность получения кредита при обращении за займом. При оформлении специалист обязательно проверяет КИ нового клиента. В случае плохой КИ банк имеет право отказать в предоставлении средств.
Выезд за границу. Задолженность или несвоевременное погашение задолженностей может стать причиной не выезда за границу.
Коллекторы. Банки заботятся о своей репутации, и просроченные платежи ухудшают их финансовую историю. По этой причине банки ведут активные работы с недобросовестными плательщиками всеми доступными способами. Не исключается обращение в специализированные службы по возврату долгов.
→ Как получить кредитную историю? Получите отчет по кредитной истории за 15 минут ↪

Как узнать, что история находится в НБКИ

Если вы не уверены, что данные находятся в НБКИ, узнать это можно бесплатно на официальном сайте государственного банка через ЦККИ . На веб-ресурсе Центробанка вы увидите раздел КИ, сможете в него зайти. Далее ищите опцию запроса сведений о бюро, заполняйте обязательные графы формы.

При заполнении потребуется код субъекта , который был вам присвоен при заключении первого официального кредита. Вы можете увидеть его в договоре или выяснить (а также создать) в банке. Возможно обратиться для выяснения или формирования идентификатора и в бюро. Допускается и без кода направить заявку в официальное подразделение ЦБ, именуемое Центральным каталогом. Сделать это вы сможете у нотариуса, на почте, в БКИ или финансовой организации.

ЦККИ не выдаст саму КИ, но предоставит список мест хранения. Если среди наименований есть НБКИ, можно смело бесплатно заходить на официальный сайт и узнавать, что делать далее.

Как получить информацию о кредитной истории в НБКИ

Для получения сведений о имеющихся и закрытых договорах и выяснения скоринг-балла прочтите бесплатно текст на официальном сайте и выберите один из путей:

1 способ . Отправьте запрос на получение сведений из НБКИ по почте. Скачайте онлайн бланк для запроса на официальном сайте. Заполните его и заверьте у нотариуса. Адрес для отправления: г. Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, индекс 121069. Не забудьте указать обратный адрес, на него обратной почтой вы получите информацию о КИ.

2 способ . Отправление телеграммы. На почте, где есть телеграф, отправьте запрос в НБКИ. Укажите полные ФИО, сведения о рождении, регистрацию и прописку, номер телефона для контакта, данные паспорта. Адрес получения, как и выше. Работник почты заверяет вашу подпись.

3 способ . Личное обращение в офисы, сотрудничающие с НБКИ.

4 способ . Обращение в кредитные организации, предоставляющие информацию о КИ из НБКИ.

5 способ . Бесплатное обращение в официальный офис НБКИ в г. Москва.

Заказать ответ из базы НБКИ первый раз реально бесплатно. Все последующие запросы будут стоить по 450 рублей.

Данный метод относительно бесплатный, т.к. включает в себя расходы нотариальных и почтовых услуг. Если вы получали информацию менее года назад, то во всех случаях нужно приложить квитанцию об оплате услуги.

Как запросить отчет онлайн

Сайт «Национальное бюро кредитных историй» бесплатно не выдаст отчет, так как официального раздела для физических лиц тут нет. Как быть, если отчет нужен срочно? Если нет желания для бюрократических запросов с массой бумажек и подписей? Выручит онлайн-заявка через партнер-сервисом .

Оставить заявку на отчет просто

Стоимость одного запроса онлайн – 340 рублей. Оплатить услугу можно любым удобным способом: банковской картой, со счета мобильного, электронной валютой Qiwi и ЯндексДеньги. Это выгодный и удобный способ заказать онлайн выписку об истории. Сведения поступят более чем из 785 банков и организаций в течение 15 минут онлайн.

Проверив свою КИ из «НБКИ» Вы можете узнать:

есть ли долги или просрочки по договорам;
количество активных кредитов и выплат по ним;
причину отказа банками;

Простыми словами, увидев свою кредитоспособность, Вы оцените себя «глазами» банков.

Обращение в НБКИ или к партнеру БКИ24 помогут сэкономить деньги и оценить полную картину о состоянии кредитной истории.

Полезная публикации