Основы открытия и закрытия валютных счетов. Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет

Самый простой способ открыть валютный счет в банке физическому лицу— обратиться в кредитное учреждение, в котором у Вас уже есть счет — Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ24 и т.д. Открытие валютных счетов физическими лицами в этом случае занимает от суток до 3 дней и не требует дополнительных документов.

Почему лучше открыть валютный счет в Альфа-Банке

Альфа-Банк наряду с известными недостатками обладает рядом преимуществ:

Выгодный курс — разница составляет всего 50 копеек с курсом Центробанка в плюс (при покупке валюты) и в минус (при продаже валютных средств).
Удобное открытие счетов онлайн.
Корзина валют достаточно разнообразна — евро, доллар, британский фунт и швейцарский франк.
Пока еще оперативная поддержка консультантов в чате приложения Альфа-Мобайл.

Из существенных рисков можно выделить то, что денежные средства на валютном счете банка физически хранятся не в Альфа-Банке, и даже не в России. В случае с евро, это немецкий Коммерцбанк, находящийся во Франкфурте-на-Майне, для доллара — американский Ситибанк в Нью-Йорке. Альфа-Банк же является бенефициарным банком. Этот факт стоит учитывать при расчете геополитических рисков.

Разберем открытие валютного счета в долларах и евро в Альфа-Банке. Два варианта:

Открыть валютный счет в отделе банка
Открыть через мобильное приложение Альфа Мобайл.

Плюсы и минусы открытия валютных счетов в отделении банка

Для начала определимся с плюсами, минусами и как открыть валютную карту в банке физлицу.

Минусы

Очереди и не всегда приветливый персонал
Время активации валютных счетов на несколько дней больше
Валютный курс заметно менее выгоден при пополнении через кассу.

Плюсы

Нет необходимости устанавливать платное приложение
Возможность получить полный ответ специалиста

Плюсы и минусы открытия валютного счета онлайн

Минусы

Альфа-мобайл — приложение с оплатой за обслуживание.
Счета активируются позже указанного срока — спустя 3 рабочих дня вместо 1 заявленного.
Невозможно получить полный ответ специалиста.

Плюсы

Нет необходимости посещать филиал Альфа-Банка со всеми вытекающими.
Возможность получить ответ весьма оперативно — в чате.
Валютный курс заметно более выгоден при перечислении через приложение Альфа-Мобайл или Альфа-клик. Разница в 50 копеек от курса Центробанка.
Если закрывается банк , можно оперативнее вывести деньги, не дожидаясь, когда ЦБ РФ отзовет лицензию.

Как открыть валютный счет в банке онлайн

Опишем способ через Альфа-Мобайл. Это приложение можно бесплатно скачать в Appstore или Google Play, однако имейтве ввиду, неурезанная версия приложения ежемесячно списывает деньги с Вашего счета — 59 рублей под видом комиссии за услугу Альфа-Мобайл.

Инструкция

Если у Вас нет возможности выйти из дома, или просто желание не возникло, Вы можете освоить заработок в интернете через создание валютного счета и манипулирование курсовыми разницами.

Шаг 1 Откройте приложение, выберите пункт «Открытие новых счетов» как на изображении:

Шаг 3 Теперь определитесь с валютой, в которой нужно открыть валютный счет: доллар, евро, британский фунт или швейцарский франк:

То следует знать, что предусматривает законодательство Российской Федерации по данному вопросу. Существует соответствующий правовой акт, ознакомившись с которым, вы сможете точно быть уверены, какие операции вам позволены.

Наличие валютного счета имеет множество достоинств не только для компаний, работающих с иностранными контрагентами, но и для обычных граждан. Помимо того, что у вас будет возможность осуществлять всевозможные операции с валютой (переводы, обмен, оплата покупок и т.д.), но и, в зависимости от выбранного финансового инструмента, вы сможете получить прибыль в виде процентов, предоставляемых кредитными учреждениями за размещение денег на депозитах. Такой способ хранения денежных средств является довольно удобным, поскольку все валютные транзакции вы сможете производить через одну организацию – банк.

Преимущества владельца валютного счета

Основные привилегии человека, имеющего валютный счет физического лица, заключаются в следующем:

Возможность осуществлять операции с денежными средствами за пределами Российской Федерации. Вы сможете обратиться в банк для осуществления переводов своим близким, находящимся за границей, или оплачивать свои туристические поездки и обучение. Такой способ представляет собой более удобный и дешевый вариант в отличие от операций, производимых посредством международных платежных систем, поскольку не нужно осуществлять конвертацию одной валюты в другую.
Обмен валюты. По сравнению со специализированными пунктами, занимающимися подобной деятельностью, банк сможет обеспечить вам необходимое количество денежных средств и именно в той валюте, которая требуется.
Возможность проведения операций по переводу денежных средств на . Этот способ удобен для оплаты ежемесячных платежей по займам. Помимо этого, сумма для осуществления транзакций в данном случае не ограничена.
Перевозка валюты и ее хранение за пределами территории Российской Федерации. Чтобы иметь постоянный доступ к деньгам на валютном счете за рубежом, финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть карточный счет, благодаря которому они не будут беспокоиться о сохранности своих сбережений и смогут в любом банкомате или кассе банка в случае необходимости получить наличные.
Возможность управления своими деньгами посредством мобильного устройства или компьютера. Практически все банки сейчас предоставляют услуги интернет- или мобильного банкинга, поэтому вы сможете быть в курсе всех приходных и расходных операций по счету, а также осуществлять пополнения другого счета, погашения кредита и другие операции не выходя при этом из дома.

Перед тем, как обращаться за подобной помощью в финансовую организацию, необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагают банки. Стоит отметить, что не всегда на сайтах финансовых учреждений указаны полные тарифы на услуги. Поэтому клиенту рекомендуется посетить отделения банков, чтобы узнать более подробную информацию. Также при выборе обслуживающего банка нелишне воспользоваться советами опытных людей, обязательно нужно промониторить информацию о репутации банка на финансовых форумах в интернете.

Основные моменты, которые необходимо учитывать при обращении в банк за услугой:

единовременная плата за процедуру и стоимость годового обслуживания;
размер комиссии в случае снятия наличных денежных средств;
размер комиссий в процессе зачисления или передачи средств;
курсы обмена валюты;
наличие широкого спектра банковских услуг в валюте, а также компетентность специалистов банка.

После того, как вы подберете наиболее привлекательный для вас вариант, вам необходимо подготовить свой гражданский паспорт. Кроме того, понадобится и заявление на открытие счета и определенная сумма, которая будет служить оплатой за предоставление данной услуги. Если вы собираетесь разместить в банке довольно крупную сумму, то финансовое учреждение может потребовать от вас также справки из налоговой инспекции. Рекомендуется также узнать у специалиста, имеется ли в арсенале банковских продуктов . Такой вариант станет удобным для тех, кто планирует ехать в другую страну или проводить обмен денежных знаков.

Сначала от вас потребуют написать соответствующее заявление. Затем необходимо будет отдать определенную сумму (обычно не больше 5-10 долларов) для внесения ее на счет. После этого банковский специалист составит требуемые для данной операции документы и представит вам их на подпись. Для депозитных операций в валюте минимальный взнос, как правило, находится в диапазоне 50-100 долларов.

При подписании договора следует тщательно ознакомиться с таким пунктом, как начисление процентов на остаток средств, находящихся на счете. Стоит учесть, что размер ставки при этом будет зависеть от выбора той или иной программы. Также имеется возможность получения пластиковой карты к счету в самых популярных платежных системах. Имея при себе карту Mastercard Standard или Visa Classic, вам не придется задумываться о снятии денег и оплате покупок на отдыхе или в деловых поездках за границей. Такой счет также позволяет расплачиваться за товары, предоставляемые зарубежными сайтами.

Как открыть счет в банке: Видео

Какие средства могут быть зачислены на банковский счет резидента РФ за рубежом

На валютном счете, открытом физическим лицом-резидентом РФ, могут быть размещены:

начисления процентов, полученные в рамках имеющихся банковских депозитов;

сумма, внесенная при открытии счета в качестве минимально допустимого остатка согласно действующим правилам банка;

наличные деньги, вносимые в качестве пополнения депозита;

суммы, полученные в результате конвертации при внесении платежных средств на такие депозиты;

зарплата и другие финансовые вознаграждения, полученные в результате выполнения физлицами-резидентами трудовых обязательств за пределами России согласно трудовым договорам, заключенными с неризидентами;

возмещение зарубежных служебных командировочных затрат физлицам-резидентам;

алиментные выплаты, стипендии и пенсии и прочие социальные выплаты и компенсации;

выплаты по страховкам, в случае возникновения страховых случаев, от страховых компаний нерезидентов;

возвращенные переводы, в том числе перечисленные по ошибке, возмещение стоимости возвращенных товаров и неоказанных услуг;

К тому же на счетах физлиц, являющихся резидентами РФ, в финансовых учреждениях стран-членов ОЭСР или ФАТФ, могут поступать финансовые начисления от нерезидентов в виде:

Какой валютный счет выбрать

Открыть валютный счет физическому лицу не составит особой проблемы для любого. Но вам необходимо будет подобрать именно то предложение, которое подойдет вам по всем параметрам. Существуют четыре варианта, которыми вы можете воспользоваться:

валютный счет;

мультивалютный счет;

валютный депозит;

мультивалютный депозит.

Первые два решения подойдут для тех, кому не особо важны накопления по такому счету, если клиент банка открывает его с целью проведения операций, а не хранения денег. Второй продукт – по сути, более расширенная версия первого, так как открывает возможность клиенту работать сразу с несколькими валютами.

Валютный депозит позволит получить дополнительный доход в виде начисляемых процентов. Что касается мультивалютного счета, то главным преимуществом такого выбора является возможность снимать денежные средства, отличные от выбранного изначально иностранного эквивалента.

В целях проведения внешнеторговых операций российским юридическим лицам зачастую требуется счет в валюте другого государства (чаще всего - в долларах США или евро). Это связано с тем, что российская валюта используется в качестве средства расчета далеко не всеми субъектами внешнеторговых отношений. Открытие валютного счета юридическим лицом в банках на территории РФ, как правило, не является проблемой как для отечественных, так и для иностранных субъектов.

Порядок открытия и ведения валютного счета

Юридические лица из других государств вправе открывать валютные счета в уполномоченных банках на территории нашей страны, имеющих соответствующую лицензию, без каких-либо ограничений.

Что касается валютных счетов российских юридических лиц, последние вправе:

во-первых, открывать такие счета в уполномоченных банках;
во вторых, открывать такие счета в банках других государств.

Помимо этого сообщения российской организации, открывшей счет за рубежом, вменяется обязанность каждый квартал отчитываться в налоговую инспекцию о движении средств по счету с приложением подтверждающих такое движение документов (выписок или других документов).

Нарушение срока представления такого отчета повлечет штраф в соответствии с частями 6.1 — 6.3 ст. 15.25 КоАП РФ в зависимости от периода просрочки от 5 до 50 тысяч рублей.

Предприниматели не пользуются какими-либо льготами в порядке исполнения указанных обязанностей по сравнению с юридическими лицами. Открытие валютного счета для ИП тоже должно сопровождаться сообщением с информацией об открытии счета в банке другого государства в налоговую инспекцию. Кроме этого, предприниматели наравне с юридическими лицами должны каждый квартал отчитываться в налоговую инспекцию о движении средств по счету.

Ответственность же у предпринимателей не такая суровая, как у юридических лиц.

За нарушение срока исполнения обязанности по уведомлению об открытии счета на предпринимателя могут наложить штраф от 5 до 10 тысяч рублей. За непредставление указанной информации штраф составляет от 40 до 50 тысяч. Нарушение срока представления ежеквартального отчета повлечет штраф от 500 до 5 тысяч рублей.

В условиях развивающихся отношений с другими странами у клиентов банков все чаще появляется потребность открытия счетов в иностранной валюте. Сегодня эту услугу предоставляют почти все кредитные учреждения, существует валютный счет для физических лиц и в Сбербанке. Открытие, проведение наличных и безналичных операций по нему регламентируется законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка, внутрибанковскими инструкциями и положениями Сберегательного банка.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Разновидности

Существует четыре линейки банковских продуктов, которые обеспечивают все потребности валютного обслуживания клиентов. Это такие счета, как:

Банковские вклады, используемые для платежей и переводов: Сберегательный счет, Универсальный, До востребования;
Срочные вклады: Сохраняй, Управляй, Пополняй;
Открываемые для дебетовых пластиковых карт: «Momentum», Standard с инд. дизайном, Standard, «Аэрофлот», Gold, Visa Platinum;
Входящие в Пакеты банковских услуг: Сбербанк Премьер, Сбербанк Первый.

Причины открытия

Необходимость открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу обычно возникает, когда:

Есть потребность в проведении конверсионных операций по покупке и продаже валюты, как в наличной, так и безналичной форме;
Ожидается проведение безналичных банковских валютных операций по получению и отправке переводов, оплате счетов;
Хочется сохранить и преумножить накопления в предпочитаемой валюте.

Характеристика, условия и сравнительные параметры

Рассмотрим вклады для платежей и переводов, суть открытия которых обеспечивать функции безналичных валютных расчетов для физлиц.

Возможность пополнения;
Возможность проведения расходных операций;
Возможность открытия в отделениях банка и удаленных каналах обслуживания онлайн (для уже действующих клиентов банка);
Наличие процентной ставки, равной 0,01% годовых.

Виды счетов и вкладов в иностранной валюте

«Сберегательный счет»

Плюсы: без ограничения срока действия, с любой суммой снятия, любой суммой остатка, открывается в разных валютах (евро, долларах США, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, фунтах стерлингов).

«До востребования» - предполагает свободное распоряжение деньгами

Плюсы: без ограничения срока действия, возможность пополнения, возможность открытия счета в редких валютах.

Минусы: минимальный остаток (эквивалент пяти долларов США), вклад в редких валютах (отличных от долларов США и евро) оформляется не во всех отделениях.

«Универсальный» - предполагает использование для переводов и платежей.

Плюсы: возможность пополнения, возможность открытия счета в редких валютах.

Минусы: ограничение срока (не более пяти лет), минимальный остаток (эквивалент пяти долларов США), оформление в валюте, отличной от долларов США и евро, осуществляется не во всех отделениях.

Срочные вклады (обеспечивают функции накопления)

Общие условия действия вкладов:

оформление всех вкладов в долларах США;
возможность оформить в офисах и сервисе Сбербанк Онлайн;
более высокая доходность и привилегии для пенсионеров при оформлении долларового вклада через Сбербанк Онлайн.

Виды срочных долларовых вкладов:

«Сохраняй» - предполагает целевое сбережение и получение доходности.

Особенности: сумма ― от 100 долларов, срок ― от одного месяца до трех лет, процентная ставка ― до 1,35% (при онлайн оформлении) и до 1,15% (при оформлении в отделении банка), отсутствует возможность пополнения и частичного снятия.

«Пополняй» - предполагает накопление средств;

Особенности: сумма ― от 100 долларов, срок ― от одного месяца до трех лет, процентная ставка ― до 1,15% (при онлайн оформлении) и до 0,95% (при оформлении в отделении банка), есть возможность пополнения, но нельзя осуществлять частичное снятие.

«Управляй» - предполагает удобное управление средствами.

Особенности: сумма ― от 1000 долларов, срок ― от трех месяцев до трех лет, процентная ставка ― до 0,8% (при онлайн оформлении) и до 0,6% (при оформлении в отделении банка), есть возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.

Дебетовые карты

Для проведения операций с применением карт через удаленные каналы обслуживания (банкоматы, терминалы, расчеты в интернете и т.д.) открывается специальный счет в долларах США или в евро, к которому выпускается Карта. Ее вид, как и валюта счета, в обязательном порядке определяются по согласованию с Клиентом.

Перечень и виды валютных карт Сбербанка с указанием комиссии за годовое обслуживание приведены ниже:

«Momentum» - бесплатно, выдается в дату обращения;
Standard с индивидуальным дизайном - 25 долларов /евро;
Standard - 25 долларов / евро;
«Аэрофлот» - 35 долларов /евро;
Gold - 100 долл. / евро;
Visa Platinum - 100 долл. / евро.

От категории карты зависит лимит выдачи наличных денежных средств в сутки и в месяц, размер бесплатного снятия денежных средств в банкоматах и кассах других регионов, количество начисляемых бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка» и др.

Подробные тарифы размещены и периодически обновляются на сайте банка.

Пакеты банковских услуг

Открытие валютных счетов в рамках комплексного обслуживания по пакетам Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый уже включено в наполнение продуктами и стоимость пакетов.

Преимуществами при использовании пакетного обслуживания являются более высокие процентные ставки по вкладам, большие лимиты снятия по картам, льготная конвертация, персональное сопровождение всех счетов в Сбербанке.

Открытие и закрытие

Открыть счет можно в офисе, имея на руках паспорт. Действующие клиенты Сбербанка могут открыть счет или вклад в приложении Сбербанк Онлайн (инструкция и видео по вопросам входа и регистрации размещены на сайте банка).

Заявку на оформление карты можно подать в любом отделении либо разместить на сайте Сбербанка с указанием офиса, куда вам будет удобно подойти для получения пластика по факту поступления.

Закрытие счета осуществляется по заявлению клиента.

Преимущества для владельцев

Открытие валютного счета в Сбербанке не влечет дополнительных финансовых и временных затрат, а позволяет:

диверсифицировать накопления – размещать вклады в разных валютах;
производить выгодную безналичную конвертацию (через онлайн дешевле, чем наличными в кассе);
с помощью валютной карты выгодно экономить на курсах конвертации выезжая за границу, так как при оплате за рубежом с рублевых карт конвертация происходит по курсу, установленному банком на дату обработки операции;
при заказе товаров через интернет-сайт экономить, оплачивая продавцам и юридическим лицам, производящим расчеты в валюте.

Как открыть счет в банке в иностранной валюте, например в долларах

Порядок открытия валютного счета в банке, как и порядок открытия и закрытия любых иных счетов в российских банках, установлен инструкцией ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — инструкция № 153-И).

Для резидентов по общему правилу ограничений для открытия валютного счета в банке не установлено. Для того чтобы открыть валютный счет в банке (наиболее популярными являются счета в долларах и евро), необходимо определиться с целевым назначением данного счета, т. к. от этого зависит и порядок открытия счета.

Валютные счета бывают следующих видов:

текущие;
расчетные;
бюджетные;
корреспондентские счета;
корреспондентские субсчета;
счета доверительного управления;
специальные счета;
депозитные счета госорганов и нотариусов;
счета по вкладам.

Так, текущие счета открываются гражданами, если указанное не связано с осуществлением ими предпринимательства. Для открытия счета они предъявляют паспорт, свидетельство ИНН, карточку и подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке. Карточка не оформляется в указанных в инструкции № 153-И случаях.

Бланк договора на открытие валютного счета

Чтобы открыть валютный счет в банке, необходимо подписать договор, образец которого можно скачать по ссылке: Договор на открытие валютного счета - бланк .

Об отличии договоров банковского вклада и банковского счета рассказано в статье по ссылке: Отличие договоров банковского вклада и банковского счета .

При открытии счета и заключении договора важно убедиться, что банком открывается именно валютный счет, поскольку на практике возможно устное заверение представителей банка об открытии валютного счета, однако фактически ими открывается рублевый счет с конвертацией вносимой валюты в рубли, что приводит к последующим спорам с банками, в том числе судебным (апелляционное определение Воронежского облсуда от 16.06.2016 по делу № 33-3863/2016).

Согласно информации Центробанка РФ (положение ЦБ РФ «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета…» от 22.09.2015 № 492-П и разъяснения к нему) валютный код лицевого счета, открываемого для учета операций, связанных со страхованием, определяется исходя из следующего:

если валюта, указанная в договоре, и валюта платежа совпадают, указывают трехзначный код данной валюты;
если в соглашении указана иностранная валюта, а платеж производится в рублях, то указывается трехзначный код, используемый для обозначения российской валюты;
если в соглашении указана иностранная валюта, а платеж производится в другой зарубежной валюте, то указывается трехзначный код валюты произведения платежа.

Особенности валютных счетов для юридических лиц

Открытие валютного счета юридическим лицом осуществляется в соответствии с гл. 4 инструкции № 153-И. Чтобы открыть валютный счет в банке юридическому лицу, по общему правилу требуется представить:

учредительные документы;
разрешительную документацию, если она требуется при оформлении соглашения, для осуществления операций по которому открывается счет;
карточку с образцами подписей и оттиском печати;
подтверждение полномочий лиц, записанных в карточке;
подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа.

Валютные счета организаций субсидиарны по отношению к рублевым счетам. Согласно пп. 17, 18 закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 № 125-ФЗ списание страховых взносов производится с рублевых счетов, а при нехватке денежных средств на данных счетах — с валютных счетов. Списание производится согласно курсу, установленному Центробанком. При этом страхователь несет расходы, вызванные продажей валюты.

ВАЖНО! Об открытии валютного счета за границей необходимо уведомить налоговые органы в установленные сроки. Если организация открыла несколько валютных счетов за границей, но своевременно не уведомила налоговую, привлечение к административной ответственности осуществляется отдельно по каждому открытому счету (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 30.03.2017 № 09АП-9556/2017 по делу № А40-228262/16).

Порядок и последствия закрытия банковских счетов в иностранной валюте

Согласно гл. 8 инструкции № 153-И основание для закрытия счета — прекращение соглашения о банковском счете. Закрытие валютного счета за границей, так же как и открытие, влечет за собой необходимость уведомить налоговый орган (ст. 12 закона № 173-ФЗ).

В соответствии с п. 8.2 инструкции № 153-И после прекращения действия договора о банковском счете никакие операции по нему не производятся, а поступившие денежные средства возвращаются отправившему их лицу.

Порядок открытия валютного счета в банке принципиально не отличается от открытия рублевого. Для этого требуется определиться с видом счета (текущий, расчетный, иной), а также открывающим субъектом (организация, гражданин), от чего зависит комплект необходимых документов и процедура открытия счета. Если счет в валюте открывается за границей, следует уведомить об этом налоговые органы в РФ.