Характеристика страхования имущества физических лиц. Особенности страхования различного имущества физических лиц

Не важно, владеете вы имуществом или арендуете его, непредвиденные обстоятельства (например, порча или утрата), связанные с жильем, домом или квартирой, обычно наносят самый большой финансовый и эмоциональный ущерб.

Страхование имущества: страхование квартиры, дома, отделки или ответственности перед соседями

Не важно, владеете вы имуществом или арендуете его, непредвиденные обстоятельства (например, порча или утрата), связанные с жильем, домом или квартирой, обычно наносят самый большой финансовый и эмоциональный ущерб. Кроме того, неполадки в сантехнике, электрической проводке или срыв шланга стиральной машины могут нанести ущерб не только владельцу или арендатору квартиры, но и его соседям.

Хотите быть спокойными за свою или арендуемую недвижимость - застрахуйте квартиру, дом, отделку и ответственность перед соседями, выбрав подходящую программу страхования квартиры, страхования дома или страхования гражданской ответственности перед соседями. Страхование имущества физических лиц доступно онлайн на нашем сайте.

Застраховать квартиру, дом, имущество, отделку и ответственность перед соседями можно купив комплексный или отдельный полис страхования жилья

Защита своей или арендуемой квартиры

Опасаетесь, что по вашей вине может быть нанесен ущерб квартире соседей? Полис страхования имущества (страхования жилья) может покрыть и этот ущерб.

Застраховать квартиру очень просто - купите онлайн полис «АльфаРЕМОНТ» прямо на сайте. После онлайн-оплаты полис сразу же будет доставлен на ваш e-mail. Купить полис

Защита ответственности перед соседями

Полис страхования гражданской ответственности «Добрые соседи» поможет избежать непредвиденных расходов, связанных с возмещением ущерба соседям.. Страховка ответственности перед соседями на год стоит меньше, чем ежемесячный платеж за коммунальные услуги. Заплатив от 750 до 3000 руб. в год в зависимости от суммы, на которую вы хотите застраховать гражданскую ответственность перед соседями, вы можете спокойно уезжать отдыхать, сдавать свою квартиру или просто уходить на работу, не опасаясь, обстоятельств, которые могут не только подкосить ваш семейный бюджет, но и поссорить с соседями. Купить полис

Программа муниципального страхования жилья

Льготное страхование квартиры или комнаты в коммунальной квартире, находящейся в САО или ЗАО Москвы.

Став участником программы льготного муниципального страхования жилья, вам больше не надо будет переживать за повреждение отделки, инженерных коммуникаций и стен вашей квартиры. Вы сможете защитить свое жилье, не выходя из дома, включив страховой взнос в Единый Платежный Документ, который приходит вам ежемесячно для оплаты коммунальных платежей. Страховое свидетельство будет направлено вам по почте. Купить полис

Программы ипотечного страхования

Комплексное ипотечное страхование

Важная особенность жилищного кредита - это длительный срок его выплаты, иногда достигающий 20 и более лет. Представьте, сколько непредвиденного может произойти за это время! С полисом ипотечного страхования вы сможете не волноваться о потере жилья в случае, если вы какое-то время будете не в состоянии выплачивать долг перед банком.

Индивидуальная страховка квартиры или дома

Если вы хотите застраховать дом или застраховать квартиру на индивидуальных условиях, вам подойдет программа страхования квартиры «АльфаКвартира» и страхования дома «АльфаКАНТРИ». Достаточно заполнить несколько полей формы или позвонить по круглосуточному телефону 8 800 333 0 999 и специалисты по страхованию недвижимости и имущества помогут подобрать наиболее привлекательные условия и стоимость страхования вашего жилья.

Титульное страхование

Страхование права собственности (титульное страхование) - это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично. Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

5 причин купить полис страхования жилья в «АльфаCтрахование»

Быстрота и Удобство

Быстрота и Удобство – страхование квартиры и страхование дома онлайн.

Широкий выбор

Широкий выбор вариантов защиты имущества и ответственности.

Профессиональная помощь

Профессиональная помощь в выборе страхования квартиры, дома или гражданской ответственности.

Оперативность обслуживания

Оперативность обслуживания владельцев страховки жилья от «АльфаСтрахование».

Приобретение квартиры или загородного дома является одним из самых распространенных способов инвестирования финансов. Вместе с тем широко распространено и страхование недвижимости.

Квартиры и дома стоят дорого, а случиться с ними может что угодно - пожары, затопления, природные катаклизмы... Добровольное страхование имущества - отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери. Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью и заслужила массу положительных отзывов. Ведь каждому человеку хочется ощущать уверенность в том, что его имущественные интересы будут защищены, если с жильем что-то случится.

Надежное страхование недвижимости в «Росгосстрахе»

Страхование квартиры

Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные с кражами или пожарами. Мы предлагаем клиентам на выбор несколько программ с разными условиями. При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет на себя возмещение ваших затрат на восстановление жилья. Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например не всю квартиру, а только установленное в ней оборудование или отделку.

Ипотечное страхование

Программа от «Росгосстраха» для ипотечных заемщиков - это гарантированная поддержка в части исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит на приобретение жилья. Стоимость страхования имущества в данном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. А это может произойти по разным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, на ремонт жилья после повреждения и др. С «Росгосстрахом» вы защитите свои финансы в случае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Титульное страхование

Страхование имущества по данной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья на вторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя в случае признания сделки незаконной по причинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

Страхование дома

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо от типа частного дома, будь то коттедж в городе, поселке или деревне. Мы предоставим вам возможность самостоятельно выбрать то, что необходимо включить в страховой договор: отделку комнат или антикварную мебель. Страхование имущества физических лиц в «Росгосстрахе» - это привлекательные условия и надежная защита.

Правила добровольного страхования имущества и ответственности

Правила добровольного страхования права собственности (титульное страхование)

Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, поэтому рекомендуем обратиться к нашим специалистам за разъяснениями.

Позволяет улучшить качество сна и исключить лишнее беспокойство в жизни каждого из нас. Ведь при плохом исходе событий (пожар, потоп и другие случаи) у застрахованного лица будет возможность получить выплаты, которые станут хорошим подспорьем в восстановлении испорченного имущества либо приобретении нового. Программ для защиты недвижимости и иных ценностей большое количество, поэтому любой гражданин сможет подобрать подходящий для себя вариант.

Правила заключения договора страхования имущества физических лиц

Основанием для подписания договора является заявление заинтересованного лица, оформленное в устном либо письменном варианте. Сам договор обязательно составляется в письменном виде. Он может выглядеть как общий документ либо как полис страхования (с подписью страховщика).

Страхующееся лицо (страхователь) в обязательном порядке обязано ознакомить страховую компанию с какими-то особыми фактами, которые в последствие смогут повлечь наступление страхового случая.

Они должны быть указаны в полисе либо заявлении на страхование.

Перечислим ещё некоторые особенности заключения договора страхования имущества физических лиц:

1. При выяснении ложных фактов сделка является недействительной. Исключением является отпадение ложных данных на момент выяснения обстоятельств.
2. Страховая компания может проверить состояние страхуемого имущества (на целостность, износ и др.), самостоятельно оценить его стоимость, дополнительные риски.
3. Договор страхования имущества граждан передаётся вместе с имуществом другому владельцу. При этом последний должен в течение трёх дней письменно известить об этом страховщика.

Что может быть включено в соглашение

Люди, желающие защитить своё имущество, могут застраховать указанные объекты:

• дом (коттедж), в котором постоянно проживают;
• квартиру;
• дачи и прочие загородные строения, в которых проживают только в тёплый период года;
• нежилые строения (гаражи, сараи, бани).

Для автомобиля, который тоже конечно относится к имуществу физических лиц, предусмотрены отдельные виды страхования — это , и обязательное страхование .

В полис могут быть внесены определённые части жилого помещения, например, конструктивные, или внутренняя отделка с инженерными сооружениями. Разрешено страховать отдельное домашнее имущество граждан:

• предметы роскоши;
• бытовую, компьютерную и прочую технику;
• мебель;
• гаджеты высокой стоимости;
• ценные картины;
• антиквариат;
• приборы (измерительные, оптические);
• инвентарь (спортивный, охотничий);
• стройматериалы.

На что страховка не распространяется

Существует отдельный перечень имущества, который не подвергается страхованию. К нему относятся строительные сооружения:

• любые жилые и нежилые помещения (дома, квартиры и пр.), находящиеся в аварийном состоянии, совместно с нажитым в них добром;
• эти же помещения с имуществом внутри, подлежащие запланированному сносу;
• жилые помещения, используемые не по своему прямому назначению.

Не подлежат страхованию любые растения, животные, рыбы.

Исключение составляет также топливо в твёрдом и жидком виде, продукты, спиртные напитки, деньги, документы, ценные бумаги и информация, находящаяся на технических носителях.

Страховые компании не страхуют любые расходные материалы, к которым относятся косметически, парфюмерные изделия, канцтовары, и места общего назначения (лестничные клетки, коридоры и др.).

Если человек решил застраховать имущество после официального объявления приближения природных катаклизмов (оползни, наводнения и др.), то страхователь не рассмотрит заявление.

Риски и страховой случай

Застрахованное лицо имеет право на денежную компенсацию при наступлении различных страховых случаев:

• полное или частичное сгорание имущества;
• утеря его из-за противоправных действий сторонних лиц (ограбление, кража и пр.);
• разбой посторонних (поджог, иной способ нанесения порчи имуществу);
• потоп (прорыв трубы, канализации, утечка из систем кондиционирования, неисправность систем пожаротушения).

Данный вид страхования распространяется на несчастные случаи, произошедшие с домом или другим имуществом, в результате стихийных бедствий:

• землетрясение;
• поражение молнией;
• буря;
• ураган;
• смерч;
• град;
• ливень;
• снегопад;
• наводнение;
• падение самолёта, его частей;
• деревьев и др.

В данную группу входят и явления, не характерные для определённой местности, где расположено имущество.

Страховая компания также предлагает защитить себя от рисков потери имущества, особенно ели оно передано в залог (от его изъятия, конфискации и пр.). К основным рискам, касающимся имущества, относятся следующие:

• повреждение;
• утрата какой-либо части;
• полная утрата или разрушение.

Страховая сумма

Страховая сумма – это денежная позиция, напрямую влияющая на величину страховой премии и возмещения. Именно последнее будет выплачено застрахованному человеку в случае происшествия страхового случая.

Данная сумма по любому страхуемому предмету или объекту принимается по договору двух сторон. Но она не должна быть выше явной стоимости объекта.

Страховая сумма в договоре может быть ниже, чем стоимость страхуемого имущества. Когда наступает страховой случай при таком неполном виде страхования, то застрахованное лицо получает выплату, пропорциональную действительной стоимости предмета или объекта.

Существуют ситуации, когда указанная сумма в договоре выше реальной стоимости имущества, внесённого в полис. Это может быть двойное страхование, то есть заключение договора с двумя компаниями либо обман страхующегося лица.

В любом случае договор признаётся недействительным, а страховая премия, внесённая свыше нормы, назад не возвращается.

Если в период действия договора страхования произошёл несчастный случай с имуществом, и страховая компания начислила клиенту возмещение, то страховая сумма автоматически уменьшается на указанную выплату. Но застрахованное лицо имеет право заключить соглашение на восстановление величины страховой суммы.

Стоимость полиса

Стоимость страховки (страховая премия) уплачивается наличными деньгами или по безналичному расчёту. Допустима рассрочка по внесению положенных денег, но строго по условиям, прописанным в договоре.

Если клиент не заплатил за страховку в любой из указанных периодов, то этот самый договор признаётся недействительным, а ранее внесённые деньги не возвращаются. При этом страховая компания не обязана присылать клиенту уведомление.

Стоимость страховки устанавливается пропорционально сумме годовой премии (смотри таблицу 1).

Таблица 1 – Стоимость страховки

Примечание: неполный месяц приравнивается к полному.

Кроме этого на стоимость страховки влияют дополнительные факторы:

• вид имущества (квартира, предметы обихода и пр.);
• вид (пожар, стихийное бедствие, разрушение и пр.) или полный их пакет;
• территория страхования (конкретный город, крупный или мелкий населённый пункт);
• год постройки (периоды пятилеток – до пяти лет, от шести до десяти и так далее);
• способ отопления помещения (центральное, печное);
• наличие либо отсутствие сигнализации, её вид;
• период, на который заключается договор;
• стоимость жилья и прочих ценностей, подлежащих страхованию.

Заключение, срок действия и прекращение договора

Для заключения сделки чаще всего требуются три документа:

1. паспорт;
2. бумаги, свидетельствующие о наличии имущества и правах на него (договор аренды, свидетельство и пр.);
3. бумаги, позволяющие подтвердить стоимость имущества (чеки, договор купли-продажи и пр.).

Решение о том, насколько заключать договор, принимает клиент.

Полис начинает действовать с двенадцати часов ночи того дня, который является точкой отсчёта, а заканчивает своё действие в одиннадцать часов пятьдесят девять минут в последний день договора.

Договор прекращает своё действие по следующим причинам:

• Окончание срока действия.
• Исполнение страховой компанией всех своих обязанностей.
• Ликвидация компании, оформившей страховку, прошедшая в соответствии с законодательством.
• Неуплата клиентом премии в прописанный в договоре срок.
• Уничтожение застрахованного объекта по причинам, которые не предусмотрены в полисе.
• Общая договорённость.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страховой случай всё же случился, то необходимо выполнить следующие предписания:

1. Сообщить страховой компании о свершившихся событиях не позднее срока, прописанного в договоре (чаще всего несколько дней), написав заявление.
2. Указать все важные факты (когда, почему и т.д. произошёл страховой случай).
3. Важно чётко описать какое имущество, в каком количестве испорчено или вовсе уничтожено.
4. Ознакомившись с написанной информацией комиссар, занимающийся оценками аварий, проверит её соответствие действительности.
5. После подтверждения, что это страховой случай, который зафиксирован в полисе, оформляется акт о страховом случае.
6. Специалисты оценивают ущерб и определяют, какой величины будет выплата по страховке.
7. Клиент получает денежную компенсацию, способную покрыть потери.

Видео об особенностях страхования имущества граждан:

Особенности страхования различного имущества физических лиц

В области страхования имущества направление по страховке физических лиц возникло одним из первых. Это направление предназначено для того, чтобы защитить финансовые риски для физического лица при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором. Развитие страхования физических лиц может идти бесконечно. Поэтому это направление представляет интерес со стороны страховщиков и они заинтересованы в разработке новых продуктов для страхования имущества физических лиц.

Страхование имущества физических лиц представляет собой разновидность неличностного страхования. Роль объекта здесь играет имущественный интерес, который связан с реализацией права на собственность. Страхование имущества физических и юридических лиц отличаются и поэтому рассматриваются в качестве различных направлений.

Что значит неличностный характер? Под этим следует понимать объекты страхования, которые не связаны со здоровьем и жизнью страхователя. Они также не связаны с реализацией персональных прав. Объект в этом случае – это материальный интерес и имущество страхователя. Подавляющее большинство разновидностей такого страхования – это добровольные виды.

Страхуются все определённую имущества, которые страхователь имеет по праву собственности. Существуют всевозможные риски, которые связаны с реализацией права собственности. Это использование, отчуждение, распоряжение объектами собственности. Страхование имущества физических лиц было разработано для того, чтобы предотвратить незапланированные потери и расходы, возникающие при реализации права на собственность.

При этом виде страхования физическое лицо получает компенсацию при частичной порче имущества или его полного уничтожения. Это страхование бывает двойным. Под этим понимается ситуаций, когда физическое лицо защищает своё имущество у нескольких страховых компаний. Гражданский кодекс России устанавливает особый режим собственности, которые и выступает основанием для двойного страхования.

Как гласит законодательство, объекты, принадлежащие человеку по праву собственности, неприкасаемыми. При страховании эти объекты имеют ценность. Это может быть участок земли, бытовая техника, отделка и так далее. Если в качестве объекта страхования выступает земельный участок, то на него правоустанавливающего оформлено свидетельство. На основе этого документа оформляется договор страхования.

Особенности страхования имущества физ. лиц

Страхование своего имущества физическим лицом делается с примера, прописанных в договоре. В России страхование имущества не пользуется особенным спросом и люди относятся к нему безответственно. В качестве результата такого безответственного отношения можно привести различные стихийные бедствия, которые приходят неожиданно и оставляют без жилища тысячи людей. В результате, если государство не захочет им помочь, расходы по возмещению убытков ложатся на самих собственников жилья.

В развитых странах страхование имущества физических и юридических лиц делается практически поголовно. Кто не хочет рисковать нажитым обязательно должен застраховаться. При наличии страхового полиса страховщик получает компенсацию в таких ситуациях, как пожар, разбой, грабёж, кража, расхищение, противоправные действия, которые повлекли вред имуществу, стихийные бедствия и т. д.

Кроме того, страхование имущества физических лиц может обезопасить вас от убытков в случае причинения ущерба соседям. Страховка гражданской ответственности каких защищает вас при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Для получения компенсации требуется выполнить несколько условий. Как правило, страхователь в течение 3─4 суток должен подать заявление в компанию о страховом случае.

В нём следует указать, какое повреждённые, в нанесённого время возник страховой случай, предусмотренный договором. В заявлении перечисляются все уничтоженные или страховая объекты страхования. При этом должны быть собраны соответствующие подтверждающие документы, предусмотренные договором. Компания проверяет факты соответствия обстоятельств условиям договора. Если возникший случай действительно является страховым, то определяется размер выплаты убытка и компания делает выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Каковы правила страхования имущества?

Вне зависимости от того, какое, обязательное или добровольное страхование, физическое лицо после наступления страхового случая обращается в государственные учреждения и компанию, с которой причинённых договор. Спустя некоторое время страхователь необходимые документы для того, чтобы получить денежную компенсацию. Для этого нужно приготовить:

• страховой полис;
• квитанцию об оплате страхового взноса;
• документы, которые подтверждают страховой случай;
• также нужны документы, подтверждающие сведения об убытках.

При этом физическое лицо передаёт уведомление в страховую компанию о том, что наступил страховой случай. Срок этой подачи устанавливается в соответствии с договором. Эксперт будет проверять все сведения и составит акт, по которому будет выплачена компенсация. Акт составляет аварийный комиссар, который проводит расследование этого случая. Согласно общим положениям, акт о страховом случае составляется в течение десяти дней с момента подачи заявления страхователем. Но такая норма может меняться в разных компаниях и переопределяться их внутренними правилами.

Страховые выплаты, как правило, определяются в индивидуальном порядке. Для их расчёта используется сумма страхования из договора. На размер страховой суммы влияет цена объекта и лимиты. Имущество физических лиц не страхуется на сумму, которая превышает реальную его стоимость.

Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка. Для страхования земельного участка со строением нужно определить рыночную стоимость дома и земли по отдельности. В зависимости от заключения безусловные, страховая компания рассчитает величину страховки.

Однако ещё есть франшиза. Эта сумма, вычитается из выплат, полученных страхователем. Есть условный и безусловный вариант франшизы. Наиболее распространён условный вариант.

Что можно страховать и какие бывают риски?

В качестве объекта страхования может быть любое имущество граждан, принадлежащее им по праву собственности. Например, квартира, участок земли, дом, подсобные помещения, транспортное средство, предметы обстановки, инвентарь. Дома и участки земли страхуются по разным полисам.

В качестве основных рисков называются повреждение имущества, утрата объекта страхования (частичная или полная), гибель имущества. Интересно, что можно предусмотреть риски, связанные с причинением ущерба третьи лицам. Кроме того, если вы застрахуете гражданскую ответственность, это поможет предотвратить проблемы, возникающие при владении имуществом с другими собственниками.