О социальной ипотеке в сбербанке. Социальная ипотека Льготная ипотека для сотрудников Сбербанка

Малообеспеченные категории граждан не могут приобрести жилье не только за собственные средства, но и по ипотечной программе. Очень высокие проценты и строгие требования к заемщикам со стороны коммерческих банков заставляют людей забыть о мечте – собственной уютной квартире. Однако государство разработало специальные программы в рамках «Социальной ипотеки», благодаря которым населению по силам улучшить свои жилищные условия.*

• семьи с двумя и более детьми;
• работники компаний оборонно-промышленного комплекса (ОПК) со стажем от 1 года;
• участники программы «Жилье для российской семьи »;
• инвалиды или члены семьи, в которой воспитывается ребенок-инвалид (при постановке на учет до 01.01.2005 г.).

В отдельных регионах России существуют также дополнительные категории граждан, которым доступны льготные жилищные ссуды . Например, социальная ипотека при президенте в Республике Татарстан предполагает выдачу льготных кредитов малообеспеченным семьям и сотрудникам бюджетных организаций. В целом рассчитывать на льготы есть возможность таким гражданам:

• молодым семьям с детьми (возраст одного из родителей – до 35 лет, семья может быть неполной);
• гражданам, которые проживают в зданиях, непригодных для жилья (подлежат сносу, признаны аварийноопасными и пр.);
• ветеранам боевых действий;
• военнослужащим (участникам накопительной ипотечной системы – НИС);
• сотрудникам органов госвласти.

Социальная ипотека подразумевает возможность для населения оформить заем на выгодных условиях:

• по сниженной стоимости (например, в рамках проекта «Жилье для российской семьи» квартира/дом стоит на 20% дешевле рыночной цены);
• с учетом субсидий (материнский капитал, накопления на счету военнослужащего по программе НИС);
• с применением льготных ставок.

К заемщикам выдвигаются такие требования:

• принадлежность к одной из социальных категорий;
• возраст 18–65 лет;
• стаж у последнего работодателя от полугода;
• если заемщик является предпринимателем, бизнес должен функционировать минимум 2 года.

Для оформления жилищной социальной ипотеки от клиента в обязательном порядке потребуются такие документы:

• паспорт;
• военный билет (актуально для мужчин до 27 лет);
• справка о зарплате;
• трудовая книга (договор).

Кроме этих документов непосредственный кредитор вправе потребовать дополнительные бумаги.

Основными преимуществами программы Социальная ипотекаявляются:

• возможность приобрести жилье эконом-класса по выгодной стоимости;
• небольшой размер первого взноса (от 10%);
• возможность снизить общую переплату по займу;
• доступный процент по ссуде (от 9,9%);
• возможность использовать материнский капитал для увеличения суммы займа.

Военнослужащим доступна ипотека сроком на 20 лет, другим категориям граждан разрешено оформить заем на 30 лет максимум.

Среди недостатков программы следует выделить:

• длительный период оформления (заемщику следует собрать необходимые бумаги для подтверждения своего статуса);
• воспользоваться программой позволено только тем, кто подходит под утвержденные требования.

Воспользоваться льготными условиями кредитования доступно инвалидам и семьям, в которых воспитываются дети-инвалиды (при условии постановки на учет до 2005 года. При этом должно быть документально подтверждено, что семья нуждается в улучшении жилищных условий):

• если человек живет в квартире один, площадь не должна превышать 32 кв. м;
• если рассматривается семья, на каждого члена должно приходиться не больше 18 кв. м.

Порядок получения по социальной ипотеке квартиры предполагает следующие этапы.

В отдельных фин.учреждениях существуют специальные программы на льготных условиях:

• социальная ипотека для бюджетников;
• ипотека с государственным участием (часть процентов оплачивается из бюджета).

В Россельхозбанке ипотека с господдержкой доступна под ставку 11,3%. В этом учреждении клиентам предлагается заем на сумму от 100 тыс. р. до 8 млн р. на срок до 30 лет. Первый взнос составляет не менее 20%.

Идея проекта, предложенного Сбербанком, представлена в организации поддержки молодым семьям с целью обеспечения их необходимыми условиями для скорейшего улучшения имеющихся условий жилого имущества. Чтобы ипотечный кредит “Молодая семья” стал привлекательным для большего количества семей, его дополнили льготными нововведениями с обеспечением необходимых условий по приемлемому возвращению Банку тела кредита и причисляемых процентов.

Какие требуются условия ипотеки “Молодая семья” в Сбербанке на 2016 год?

Нормы оформления кредита упрощены по максимуму. Представителям членов общества, называемого молодой семьей, достаточно проработать по месту труда 4 месяца. В общем счете стажа требуется более шестимесячного периода. Суммарный размер взноса, выплачиваемый первоначально, не должен быть менее 10%.

Бонусом для пользователей банковской услуги становится участие родственников, родителей в лице созаемщиков. Желающие смогут участвовать в заявке. Банк рассмотрит суммарные доходы всех участников-заявителей, членов семьи, включая и пенсионные, прочие социальные отчисления.

Для получения своего кредита родителям не нужно иметь каких-либо льготных справок из государственных структур, как это требуют для социальной ипотеки. Сбербанк предоставляет простые условия, с какими сталкиваются повседневно молодые участники финансовых отношений. Можно отметить, что прогноз ипотеки 2016 от Сбербанка благоприятен по расчетам и выплатам. Конкуренция будет низкой, потому как желающих взять деньги на жилье в банке уже меньше на 40%. Причем рамки периода погашения его можно самостоятельно определять при подаче заявления от полутора десятков месяцев, например, и до 30 лет по допустимому банком максимуму.

Получение ипотечного кредита «Молодая семья» гарантировано, если люди, представляющие молодую семью, подходят по некоторым критериям:

• Возраст супругов ограничивается по минимальному показателю 21 годом и 35 годами по максимальному уровню;
• Они трудоспособны и финансово готовы погашать сумму кредита, предоставленного Сбербанком, включая проценты;
• Приобретение либо строительство жилья произойдет на российской территории;
• Наличие семейного капитала, если есть дети, не менее 10% от общей стоимости жилого имущества, какое планируется приобретать, у кого детей пока нет, обязаны вносить не менее 15%;
• Также не исключение представители семей неполных, где возраст единственного существующего родителя также не превышает 35 лет, у кого есть дети.

Другим бонусом для представителей молодых семей с пополнением банковская организация делает уступку. На трехлетний срок с непрерывной продолжительностью, с момента рождения ребеночка, на имеющийся ипотечный займ предоставляются кредитные каникулы. Условием этого сюрприза должны быть своевременные выплаты по кредитным платежам, включая проценты.

О порядке получения документов «Молодая семья»

Как и в любом банке, клиентам Сбербанка необходимо пройти несколько этапов по сбору стандартного пакета документов. Получить все необходимое нужно обязательно. А чтобы решить для себя, на какой срок брать кредит, пригодится калькулятор ипотеки “Молодая семья” Сбербанка 2016 года. Ведь с каждым сезоном особенности получения процентов могут меняться, что особенно важно для пользователей.

Последовательность действий получения кредита представлена этим алгоритмом:

• Составление заявления при посещении ближайшего отделения филиалов сети Сбербанка;
• Предоставление клиенту перечня необходимых документов;
• Сбор документации согласно полученному списку с последующим предоставлением представителю кредитования в Сбербанке;
• Ожидание решения по заявлению;
• В случае благоприятного для пользователя ответа последующее оформление договора;
• Обязательное страхование объекта обеспечения по кредиту в Сбербанке;

К моменту получения кредита стоит получить и собрать для предоставления к моменту заключения договора некоторый перечень документов по наличию, строительству и функциональности жилья.

Вряд ли пользователям захочется затягивать с принятием решения, ведь прогноз ипотеки Сбербанка на 2017 годне предполагает возникновения изменений для получателей займа.

Невозможно получить допуск договору со стороны руководства банка по какому-либо из ипотек для молодых семей без:

• Подлинника с копией документа, удостоверяющего личности каждого участника (паспорта);
• Документов, информирующих размеры официальных доходов участников займа (справки 2-);
• Подлинников с подлинными копиями документов, свидетельствующих о браке, о рождении единственного или нескольких детей;
• При участии созаемщиков – документов, подтверждающих родство основных заемщиков;
• При наличии государственных льгот, – сертификата на субсидию, для осуществления первого взноса.

Вспомогательные условия получения ипотеки в Сбербанке в 2016 году

У банковского продукта есть некоторые нюансы. Современные пользователи смогут предусмотреть подходящие для себя условия получения ипотеки в Сбербанке в 2016 году. Льготных пунктов достаточно для предоставления их нуждающимся гражданам. Среди них становятся трудоспособные граждане, в том числе и получатели пенсионного обеспечения. В числе пользователей привилегий присутствуют сотрудники заведений, получивших аккредитацию в Сбербанке. При использовании расчетной карты Сбербанка для перечисления на нее заработный выплат от других финансовых организаций.

Несущественно изменит картину начисления по процентной ставке, если в молодой развивающейся семье отсутствует элемент в виде детей или есть 1 отпрыск:

• 0,5%, если нет персональной карты, оформленной Сбербанком, для перевода заработных отчислений клиента;
• 1% при отказе от желательного оформления страхового полиса жизни и здоровья непосредственно заемщика соответственно предоставленным требованиям от Банка.

Калькулятор ипотеки “Молодая семья” Сбербанка 2016

Общедоступный инструмент, каким руководствуются в банке при расчетах некоторых условий по кредитованию, представлен в виде онлайн-калькулятора. В результате расчета будут выявлены суммы по выплатам, сроки, на какие семья может рассчитывать реально. Для этого им следует указать:

• Цену на жилье;
• Количество собственных средств;
• Кредитную сумму, которой не хватает для покупки;
• Показатели сроков лет, месяцев на кредитование;
• Стоимость жилья согласно независимой оценке эксперта;
• Процентное соотношение кредитования соизмеримо с залогом;
• Сумму ежемесячного платежа на кредит и страховой взнос, их совокупный размер;
• Сумму ежемесячных доходов всех участников ипотеки.

Не менее важно узнать условия страхования ипотеки в Сбербанке в 2016 году для желающих обзавестись отдельным жильем. Вариант расчетов представлен далее.

Такие обстоятельства по получению ипотеки «Молодая семья» в любом из отделений Сбербанка предоставлены для всех граждан, планирующих обзавестись жильем без продолжительного накопления нужной суммы.

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

• Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
• Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
• Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

• Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
• Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
• Более долгий период возврата кредита;
• При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

• У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
• Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
• Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

• В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
• Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

• учителей;
• молодых ученых;
• докторов;
• военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

• возможность приобрести жилье по себестоимости;
• частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

• Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
• Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
• Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
• Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
• Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

• Возраст претендента не превышает 35 лет;
• Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
• Заявитель — гражданин России;
• Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
• Стаж работы — от 1 года;
• Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
• Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

1. Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
2. Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
3. Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Нестабильная ситуация в экономике государства привела к тому, что уменьшился у россиян интерес к приобретению недвижимости. Чтобы как-то поддержать население страны, государство решило продлить свои программы льготного ипотечного кредитования. В 2016 году нуждающиеся в жилье смогут воспользоваться специальными, весьма привлекательными предложениями.

Суть льготной ипотеки 2016 года

Процентная ставка по льготной ипотеке в 2016 году составит 12%. Банки, которые согласятся на выдачу ипотечного кредита населению под такой низкий процент, будут получать от государства субсидию. В следующем году государственный проект социального жилищного кредитования планируют поддержать следующие кредитно-финансовые учреждения: Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Банк Открытие, Банк Москвы и многие другие. На льготное кредитование банк согласится, только если недвижимость будет приобретена у аккредитованного им застройщика. Таким образом банки стараются понизить риск заемщика оказаться в сложной ситуации из-за заключения сделки с застройщиками-аферистами. Сам же банк в таком случае получает ликвидный залог.

Условия социальной ипотеки на 2016 год

Человек, который пожелает воспользоваться таким предложением, должен быть готов к тому, что для получения максимально выгодной ставки ему потребуется оформить сразу несколько страховок: застраховать залоговое имущество, свою жизнь и здоровье, а также оплатить полис страхования трудоспособности. Каждый банк может устанавливать и иные ограничения. Так, например, государственную поддержку нельзя будет в Сбербанке совмещать с иными льготными или акционными предложениями. В случае с получением жилищного кредита по социальной программе человек даже не сможет воспользоваться материнским капиталом.

Кому положен социальный ипотечный кредит в 2016 году?

Остаётся отметить, что льготная ипотека предполагает ряд преференций, например,